Банки с полной банковской лицензией и необанки: корпоративные, личные счета и private banking. Начните с обзорных материалов о выборе банка и комплаенс-требованиях, а затем переходите к карточкам конкретных банков и платёжных платформ.
Какой продукт требует лицензии PI, EMI, CASP, инвестфирмы или банка; ЕС, Великобритания, Азия, ОАЭ и США; капитал от €20 тыс. до €5 млн, сроки FCA, вход без своей лицензии и санкции ЕС для российских UBO.
Три независимых уровня швейцарского решения: кантон и паушальный режим, федеральное разрешение на пребывание, банк и букинг-центр. Карта кластера.
Великобритания после отмены non-dom: 4-летний режим FIG, TRF, IHT по резидентству 10 из 20 лет, SRT, банки от Coutts до финтеха, визовые маршруты.
Хаб по регулированию финтеха: что попадает под лицензию, капитал и сроки по юрисдикциям, работа под чужой лицензией, США и Канада, MiCA и PSD3, Азия и ОАЭ, стейблкоины, safeguarding и Travel Rule.
Карта финансовых и криптолицензий США: федеральный и штатный уровни, депозитный статус и доступ к ФРС. Банковские лицензии OCC и ILC, SPDI, лицензии переводчиков и стейблкоины.
Китай для бизнеса: WFOE и регионы, карта банков для ВЭД, платежи через CIPS и валютный контроль SAFE, ВНЖ через работу, налоги и санкционный слой.
Карта ОАЭ: golden visa и налоговое резидентство, материк (mainland) против свободных зон и ADGM/DIFC, банки для компаний и частных лиц, СОИДН с Россией с 2026.
Сравнение банков по юрисдикциям: открытие счетов, депозитная защита, частное банковское обслуживание и проверка клиента.
Люксембург для частного капитала: фонды RAIF и SIF под ManCo, холдинг SOPARFI с освобождением по участию, страховые обёртки PPLI, налоги и реальное присутствие.
Сингапур как центр для частного капитала: компания, налоговое резидентство, фонд, семейный офис и банковский контур. С чего начать.
Гонконг как азиатский центр: компания, резидентство, банковские счета, платёжные лицензии и структура для частного капитала.
Что внутри
Карточки банков и платёжных платформ: кто открывает счета нерезидентам и офшорным структурам, как проходит онбординг, какие тарифы и минимальные остатки действуют и где фактически хранятся средства клиентов.
Тип учреждения
Банк, EMI и платёжная платформа работают в разных правовых режимах. Банковская лицензия сама по себе не гарантирует страхование вклада: важны юрисдикция, участие банка в системе и покрытие конкретного счёта. Для EMI отдельно проверяют правила обособления клиентских средств, сроки и ограничения операций.
Профиль клиента
Банк оценивает не только человека, но и структуру: резидентство, происхождение средств, обороты, контрагентов и страны операций. Отказ обычно означает несовпадение с допустимым профилем банка, а не «плохого клиента» — ищите учреждение, которое работает именно с таким случаем, как ваш.
Счёт и структура
Счёт редко существует отдельно от структуры владения: перед выбором банка сверьтесь с разделом «Компании и фонды» — от формы и юрисдикции структуры зависит, какие банки вообще доступны и на каких условиях.
Прежде чем открывать
Условия меняются быстрее статей: проверяйте дату обновления карточки и подтверждайте тарифы и требования непосредственно в банке. Раздел помогает составить короткий список кандидатов, но не заменяет проверку конкретного кейса.
Каталог строится из текущего Published-корпуса: страница попадает сюда, только когда её публичный снапшот совпадает с активной ревизией индекса, архивные и карантинные материалы исключаются. Это карта для исследования, а не индивидуальная юридическая, налоговая или инвестиционная консультация.
231 материал
Что регулятор читает в бизнес-плане и программе операций по PSD2, MiCA, FCA, MAS и SFC: горизонт прогноза, стресс-сценарии, wind-down, PSD3, причины запросов и отказов.
Песочницы FCA, MAS, ADGM RegLab, DFSA ITL, Банка Литвы, FinTech Lab МФЦА и Нацбанка Казахстана: что дают, сроки, лимиты, выход в полную лицензию и когда это лишний круг.
Hamilton Reserve Bank на Невисе: лицензия, пороги входа, хранение активов, тарифы, споры о депозитах, решение суда сентября 2026 года и объединение кредиторов.
Лицензии VASP на Кайманах, BVI, Бермудах и Сейшелах: статусы, капитал, сборы, люди на месте, travel rule и почему они не дают доступа к клиентам ЕС и Британии.
Банковская лицензия в Казахстане по Закону № 258-VIII: базовая (10 млрд тг, активы до 500 млрд) и универсальная (20 млрд тг), сроки, сборы, МФЦА.
Лицензия на кредитование в ЕС (CCD2, AIFMD II), Великобритании (FCA, BNPL), Гонконге, Сингапуре и Казахстане: капитал, сроки, потолки ставок, пути входа.
Лицензии дилера и кастодиана виртуальных активов в Гонконге: периметр типа 1, тест приватного ключа, капитал HK$5 млн и HK$10 млн; законопроект — IV кв. 2026.
CCD2 с 20.11.2026: BNPL в сфере, тесты 50 и 14 дней, допуск кредиторов по ст. 37, запрет соцсетей в скоринге; Германия, Нидерланды, Болгария.
Разрешение FCA для инвестфирмы: виды деятельности по RAO, капитал от £75 000 по IFPR, CASS-аудит, SMCR, пороговые условия, сроки по закону и статистике FCA, FSCS £85 000, appointed representative.
Банки Грузии для нерезидента: TBC, Bank of Georgia, иностранные и цифровые банки — канал открытия, собственник, гарантия 50 000 лари и санкционный фильтр.
Банки Армении для нерезидента: собственники, дистанционное открытие в Evocabank и тарифы, гарантия вкладов 16 млн драмов в драмах и 7 млн в валюте.
Что EMI, платёжный институт, инвестфирма или CASP в ЕС вправе передать на аутсорсинг: правила EBA, критичные функции, уведомление, поставщики вне ЕС, реальное присутствие.
Инвестпосредник в Болгарии по ЗПФИ и MiFID II: капитал €75–750 тыс., собственные средства по IFR, решение КФН за 3–6 месяцев, паспорт ЕС, санкции для UBO из РФ.
Кто несёт убыток при мошенническом платеже: возврат по PSD2 и лимит €50, грубая небрежность, проверка получателя в евро и возмещение APP в Великобритании.
Статус AISP и PISP в ЕС по PSD2: регистрация или лицензия, капитал 50 000 евро, страхование PII, доступ к API банков и что изменят PSD3, PSR и FIDA.
Как лицензия страны ЕС работает в ЕЭЗ: услуги или филиал, сроки уведомлений по PSD2, MiFID II, MiCA и CRD, полномочия принимающего государства и санкции ЕС.
Как банк и лицензиат проверяют компанию-клиента: структура владения и применимые пороги УБО, документы, риск-рейтинг, периодический review, отказ и дерискинг.
ЗМИП для EMI, платёжных институтов, CASP и инвестпосредников в Болгарии: внутренние правила, CDD и PEP, сообщения в ДАНС, надзор БНБ и КФН, штрафы и AMLR.
Счёт в банке Болгарии для ЕООД, EMI или CASP: реестр банков БНБ, счёт для капитала, KYC, обособление средств клиентов, гарантия вкладов, евро и санкции ЕС.
Как БНБ лицензирует учреждения электронных денег и платёжные институты в 2026 году: капитал €350 000, защитные счета, агенты, паспорт ЕС, евро и TARGET, EMT по MiCA, санкции.
Литва или Болгария для лицензии EMI: капитал €350 000 и три месяца по закону одинаковы, поэтому выбор решают сбор регулятора, CENTROlink против ст. 130а ЗПУПС, глубина реестра, список FATF и контур для российских UBO.
Почему минимум капитала в законе — самое маленькое из чисел: методы A–D для платёжных институтов и EMI, FOR и K-factors по IFR, CASP по MiCA, net capital SEC, FRR SFC и базовый капитал MAS.
Wolfsberg CBDDQ 1.4 и FCCQ 1.2: кто их издаёт, 14 разделов анкеты, подписи и обновление раз в 18 месяцев, вопросы, на которых спотыкаются EMI, PSP и VASP, и что стоит за честным Yes.
Как регуляторы ЕС, Великобритании, Гонконга и Сингапура проверяют владельцев и руководителей лицензиатов: пороги 5–25%, критерии, источник средств, трасты и ст. 5b(2a) для российских UBO.
Кто считается PEP по FATF, в ЕС, UK, Гонконге, Сингапуре, ОАЭ и США, как устроены EDD, источник состояния и снятие статуса, какие документы нужны клиенту.
Как FATF пишет AML-стандарты и оценивает страны, кто в чёрном и сером списках после июня 2026 года и что статус страны значит для клиента, банка и структуры.
Закон о рынках криптоактивов, КФН и БНБ, капитал €50–150 тыс., такса КФН €5 112,92 — €30 677,51 и цена смены класса, конец регистраций НАП 01.07.2026, пять записей реестра и контур для UBO из РФ.
Карта лицензий Болгарии: банк, EMI и PI в БНБ; CASP, инвестпосредник, УК и страховщик в КФН. Капитал по праву ЕС, реестры 2026 года, евро и санкционные ограничения для российских UBO.
MiCA CASP, VARA, ADGM, DFSA, SFC VATP, MAS DTSP, BitLicense, FCA 2027, FINMA, AIFC, Япония и Корея: капитал, хранение, розница и travel rule.
18 крипто-банков и кастодианов: лицензия, судьба клиентских монет при банкротстве, порог входа, фиатные рельсы, опубликованные тарифы и выбор по профилю.
Страхование вкладов, safeguarding платёжных лицензий и инвесторская компенсация: схемы и лимиты, кто признан вкладчиком, сроки выплат, крипто по MiCA и пример на $2 млн.
Как оценить банк сверх страховки вкладов: 29 G-SIB по корзинам, TLAC и порядок списания, и что показали вкладчикам крахи 2023 года.
Как работает страхование Sinosure, как поставщик получает лимит на вашу компанию, сколько реально стоит отсрочка 60–120 дней и что будет при неплатеже.
Кто может выпустить панда-бонды, какие регуляторы согласуют выпуск, сроки, ставки и стоимость размещения. Чем панда-бонды отличаются от дим-сам.
Сколько стоят деньги в Китае на сентябрь 2026: LPR 3,0%, корпкредит 3,04%. Три пути доступа для нерезидента, Sinosure-отсрочка, расчёт на $1 млн.
EQIBank, The Kingdom Bank и Nodabank: один статут Offshore Banking Act 1996, отдельный режим для криптоактивов, тарифы и отсутствие страхования вкладов.
Кто подал на американский банковский чартер и в каком статусе: ILC Юты и Невады, федеральный de novo, трастовый чартер OCC. Капитал, леверидж и основания отказов Wise и bunq.
Emirates NBD, First Abu Dhabi Bank, ADCB и Mashreq: полные названия, владельцы, пороги приоритетного и приватного банкинга, счета для нерезидентов.
DBS Treasures, Citigold, HSBC Premier, OCBC Premier, UOB Privilege и Standard Chartered Priority: суммы вступления и условия сохранения уровня.
EFG, J. Safra Sarasin и Vontobel: модели обслуживания, банковские подразделения, минимальные суммы, комиссии и защита активов.
Четыре механизма, которые закрывают коридор перевода из России и в Россию, и процедура проверки статуса на дату: юрлицо за брендом, реестры регуляторов, санкционные перечни.
Kaspi Gold для россиян и нерезидентов, Банк ЦентрКредит, Halyk и Forte: документы, карта на 12 месяцев, комиссии, SWIFT и премиальные пороги.
Сравнение двух лицензированных каналов выплат в юанях внутрь КНР: лицензии, китайское плечо, смежные сервисы и то, кому какой подходит.
Fnality, Partior, депозитные токены и оптовые CBDC: чем межбанковские DLT-рельсы различаются по расчётному активу, кредитному риску и надзорному статусу.
Счёт в банке Турции: налоговый номер и ВНЖ, страхование вкладов 1,2 млн лир, закрытие KKM, депозит 500 000 USD под гражданство, санкционные риски.
Счёт нерезидента в CaixaBank и HolaBank, код 2100 в реестре Banco de España, NIE и справка о нерезидентстве, необанки, комиссии, ипотека и Modelo 720.
Как открыть счёт в Португалии: NIF и фискальный представитель, банки и необанки, дистанционное открытие, счёт под golden visa и D8, ипотека, IFICI.
Счета трастов и фондов: Кайманы, Джерси, Гернси, Остров Мэн, Бермуды — лицензии, лимиты компенсации £50 000 и почему структуры под них не подпадают.
Счёт в Латинской Америке открывается под резидентство: локальные идентификаторы, страхование вкладов по семи странам, валютные режимы и статус CRS.
Где открывать счёт компании: защита вкладов HK$800 000 в любой валюте против S$100 000 только в SGD, типы лицензий, приём клиента по правилам HKMA и MAS.
Отзыв лицензии, сворачивание и банкротство небанковского оператора: три сценария для денег клиентов, возврат из пула safeguarding, средняя недостача 65% по данным FCA, режимы ЕС, США и Канады.
Титулы III и IV MiCA со стороны эмитента: тест ART против EMT, авторизация по ст. 21 и маршрут EMI по ст. 48, собственные средства и 30% на депозитах, погашение по номиналу, потолки значимых токенов.
Лицензии Японии и Кореи: категории перевододателя, предоплаченные инструменты, стейблкоины JPYC и JPYSC, крипто в FIEA, корейские VAUPA и EFTA, счёт с реальным именем и правоприменение 2024–2026.
Смена контроля и квалифицированное участие: пороги 10/20/25/33/50%, косвенный контроль и согласованные действия, 60 рабочих дней и их перезапуск, санкции и проверка лицензированной компании.
Лицензии Payment Aggregator и PA-CB в Индии, четыре типа instituição de pagamento в Бразилии, UPI и Pix, нулевой MDR, локализация данных RBI, режим PSAV и реальный маршрут входа иностранного финтеха.
Правила Visa и Mastercard как источник обязательств: диспутные сроки, пороги VAMP, ECM и BRAM 2026, потолки interchange в ЕС, США и Великобритании, scheme fees и перенос ответственности 3-D Secure.
Все двери британского платёжного периметра: authorised и small EMI/PI, RAISP, агенты и credit broking — капитал, методы own funds, реальные сроки FCA и safeguarding с 7 мая 2026 года.
Private banking в Гонконге и Сингапуре: статусы Professional Investor и Accredited Investor, пороги входа банков, приём клиента, происхождение капитала и санкционная рамка для клиентов из России.
Лицензирование денежных переводов в США: регистрация FinCEN и разрешения штатов, MTMA, исключения, требования к капиталу и гарантийному обеспечению, крипторежимы и § 1960.
21-й пакет ЕС от 23.07.2026, разъяснения OFAC о фиктивных сделках от 31.03.2026, штраф 275 млн долларов: как работает санкционный скрининг и почему завис платёж.
Travel Rule для банковских и криптопереводов: рекомендации FATF 16 и 15, состав данных, верификация, пороги в ЕС, США, Великобритании, Швейцарии, Сингапуре и Гонконге, некастодиальные кошельки.
Три класса лицензий MAS по Payment Services Act: пороги SPI 3/6/5 млн SGD, base capital 100–250 тыс. SGD, обеспечение MPI, safeguarding по разделу 23 и семь видов платёжных услуг.
Режим DTSP в Сингапуре: лицензия MAS для компаний с зарубежными криптоклиентами, периметр PSA, SFA и FAA, доступные маршруты, требования AML/CFT и риски контрагентов.
RPAA в Канаде: регистрация платёжных провайдеров в Банке Канады, операционные риски, защита средств клиентов, отчётность, санкции и связь с MSB-регистрацией FINTRAC.
PayFac, ISO и merchant of record в эквайринге: кто с кем в договоре, кто платит по chargeback, порог US$1 млн, регистрация у Visa и Mastercard, резервы, VAMP, PCI DSS и когда нужна лицензия.
Регулирование криптобизнеса в Нью-Йорке: BitLicense, трастовые лицензии штата и OCC, требования к капиталу, хранению активов, кибербезопасности, надзору и правоприменению.
Как устроена AML/CTF и санкционная программа регулируемой фирмы в UK, ЕС, Гонконге, Сингапуре, ОАЭ и США: роли, BWRA, скоринг клиентов, мониторинг, SAR/STR, хранение записей, аудит и штрафы.
Почему банки отказывают лицензиатам, какие счета нужны, что входит в пакет для банка, CASS 15 с 7 мая 2026 и 90 дней уведомления в UK.
Капитал €50–150 тыс. или 25% накладных по ст. 67, сроки 25+40 рабочих дней и 9–18 месяцев на практике, 352 записи реестра ESMA после фильтра по дате на 26.09.2026.
Cap. 656 с 01.08.2025: капитал HKD 25 млн, погашение за рабочий день, 36 заявок и 2 лицензии на 10.04.2026. Кто обязан лицензироваться и кому можно продавать.
Compound Planning: SEC-советник (CRD 171787). Тарифы по Form CRS, $5 млрд AUM, хранение в Schwab и Fidelity, налоговая подача, конфликты интересов и ограничения для нерезидентов.
Регистрация MSB у FinCEN — не лицензия: платёжному бизнесу в США нужны MTL до 49 штатов. Карта MTMA, исключения, сроки, бюджеты и альтернативы.
Finom: институт электронных денег под надзором DNB. Бизнес-счета, локальные IBAN, карты, e-invoicing, тарифы, обособление средств (safeguarding) через BNP Paribas и ограничения при приёме клиентов.
Сравнение регулирования криптобизнеса в Казахстане: DATF-лицензия AFSA в МФЦА, лицензия и учётная регистрация Нацбанка, нормы Alatau City с 2027 года.
Правила CASS 15 для EMI с 7 мая 2026 года, запуск крипторежима FCA 25 октября 2027 года и проекты реформ платежей и стейблкоинов.
CBUAE, VARA, ADGM FSRA, DFSA и SCA: пять дверей одного рынка — платёжные лицензии, стейблкоины, крипта и банкинг ОАЭ в одной таблице.
SG-FORGE — эмитент стейблкоинов Société Générale: EURCV и USDCV под MiCA. Лицензии EMI и CASP, резервы и кастодианы, сроки погашения, сети, дистрибуция, расчёты с Euroclear и Canton, конкуренты.
PSD3 и PSR: статус пакета ЕС, единая категория payment institution, переход PI и EMI, safeguarding, verification of payee, instant payments, доступ к TARGET/TIPS и календарь 2026–2029.
Национальная трастовая лицензия OCC для хранения активов и резервов стейблкоинов: полномочия, федеральная преемпция, требования к капиталу, этапы одобрения и ограничения.
Три трека эмитента PPSI, резервы 1:1, запрет процентов держателям, дата 18.01.2027 и рубеж 18.07.2028 — как устроен федеральный режим стейблкоинов США.
Пакет ЕС по AML: единые правила AMLR, директива AMLD6 и надзор AMLA, сроки перехода, лимит наличных, бенефициарные владельцы и усиленная проверка клиентов.
Банковская лицензия ЕС через ЕЦБ и национального регулятора: виды деятельности, капитал, управление, акционеры, бизнес-план, этапы заявки и альтернативы.
Проект платёжных счетов ФРС: кто может получить доступ к Fedwire и FedNow, ограничения остатка и кредита, отсутствие FedACH и влияние на модели с банком-спонсором.
FinTech-лицензия 1b на CHF 100 млн депозитов, DLT trading facility и стейблкоины с банковской гарантией: карта швейцарских входов вне MiCA.
Четыре правовые формы цифрового доллара: токенизированный банковский депозит, платёжный стейблкоин, EMT по MiCA и токенизированный фонд денежного рынка.
Требования DORA к финансовым организациям ЕС: управление ИКТ-риском, отчётность об инцидентах, тестирование, договоры с провайдерами, реестры и TLPT.
Пилот цифрового евро в 2027, обязательный цифровой рубль с 01.09.2026 и запрет CBDC в США: что карта цифровых валют центробанков значит для клиента.
Сравнение режимов стейблкоинов в Гонконге, Сингапуре, Японии, Южной Корее и Китае: лицензии эмитентов, резервы, погашение и обращение токенов.
Как устроены платежи ИИ-агентов: мандаты, протоколы AP2, ACP и x402, проверка полномочий, распределение ответственности и журнал операций.
Endowus: инвестиционная платформа Сингапура и Гонконга. Лицензии MAS и SFC, fee-only с возвратом trailer fees, тарифы 0,25–0,60% годовых, CPF и SRS, частные рынки от US$50 тыс. и приём клиентов.
Лицензирование PI, EMI и специализированного банка в Литве: услуги, капитал, процесс подачи, защита клиентских средств, требования к присутствию и надзор.
TBC Bank Uzbekistan: цифровой банк Центрального банка Узбекистана, Payme, BNPL, страхование и OLX Uzbekistan. Счета, карты, вклады, приём клиентов-нерезидентов, тарифы, защита вкладов и ограничения.
Zerohash — инфраструктура для торговли криптоактивами, кастоди, стейблкоин-платежей, расчётов и токенизации. Лицензии, договоры, модель цен, защита клиента и статус заявки в OCC.
Arta Finance: инвестиционная платформа для аккредитованных инвесторов в США и Сингапуре. Лицензии SEC и MAS, частные рынки, портфели под управлением, структурные продукты, тарифы и ограничения.
Thunes: сеть трансграничных выплат для банков, PSP и платформ. Страны и валюты, способы выплаты, SmartX, Fortress, стейблкоин-интеграции, лицензии, приём клиентов и тарифная модель.
Trade Republic: немецкий банк и инвестиционная платформа с депозитами, брокерскими услугами, картой и продуктами частных рынков. Лицензия ECB, защита средств, тарифы, приём клиентов и ограничения.
Slash: бизнес-счета, корпоративные и виртуальные карты, Global USD Account и операции со стейблкоинами. Банки-партнёры, тарифы, приём клиентов и ограничения.
SoFi Bank и SoFiUSD: национальная банковская лицензия, банковские и инвестиционные продукты, криптоторговля, резервы стейблкоина, FDIC, тарифы и ограничения.
Qonto: европейский платёжный институт для компаний и фрилансеров. Бизнес-счета, карты, financing, e-invoicing, тарифы, safeguarding и статус заявки на французскую банковскую лицензию.
Ramp: корпоративные карты, управление расходами, оплата счетов, закупки и казначейство для компаний США. Банки-партнёры, тарифы, sweep-депозиты FDIC, фонд денежного рынка, ИИ-функции и приём клиента.
OakNorth: британский коммерческий банк для растущих компаний, кредитные продукты, депозитная защита FSCS, платформа ONCI и приобретение Community Unity Bank в США.
Meanwhile: whole-life страхование с премиями, резервами, cash value и выплатами в биткойне. Лицензия BMA, policy loans, кастоди, приём клиентов и налоговые вопросы.
Morgan Stanley Digital Trust: предварительное условное одобрение OCC для хранения криптоактивов, торговли и стейкинга. E*TRADE, Zerohash, предполагаемые продукты, тарифы и ограничения запуска.
iFAST Global Bank: британский банк группы iFAST с лицензией PRA/FCA и FSCS. Мультивалютные счета и депозиты, удалённый приём клиентов-нерезидентов, карты, переводы, тарифы и ограничения.
Industrial loan company (ILC): банковская лицензия с FDIC-страхованием для отдельных нефинансовых групп. Правовая основа, условия FDIC, одобрения Ford, GM, Edward Jones и Stellantis и альтернативы.
Hash Bank — лицензированный цифровой банк Грузии: мультивалютные счета, карты, вклады, переводы, защита депозитов, тарифы и приём клиентов-нерезидентов.
Flex (flex.one): финансовая платформа для владельцев бизнеса в США. Бизнес-счета, карты, казначейские функции, личные финансы, банки и брокеры-партнёры, тарифы, приём клиентов и ограничения.
Farther — зарегистрированная в SEC платформа управления капиталом: услуги консультантов, тарифы, хранение активов, критерии клиентов и конфликты интересов.
Conduit: B2B-платежи через банковские рельсы и стейблкоины, виртуальные счета, коридоры в Латинскую Америку и Африку, тарифы, сроки, KYB и ограничения.
Avit: токенизированный банковский депозит Custodia Bank и Vantage Bank Texas. SPDI и FDIC-банк, выпуск и погашение, расчёты US–Mexico, Hazel Network, master account и ограничения модели.
BVNK: инфраструктура для трансграничных платежей через стейблкоины и банковские рельсы. Продукты, лицензии, приём клиентов, тарифная модель и приобретение Mastercard.
Bridge: инфраструктура Stripe для стейблкоин-платежей, эмиссии, кошельков и карт. Приобретение Stripe, предварительное условное одобрение OCC, продукты, приём клиентов и ограничения.
Anchorpoint Financial: лицензия HKMA на выпуск HKD-стейблкоина, структура акционеров, резервы, правила погашения, дистрибуция через OSL и HashKey и статус запуска HKDAP.
Alatau City Bank (бывший Jusan Bank): банковская лицензия Казахстана, Binance Pay в песочнице Нацбанка, продукты, защита вкладов и ограничения для нерезидентов.
Allica Bank: лицензированный британский банк для действующих SME. Business Rewards Account, депозиты, овердрафты, коммерческая ипотека, финансирование активов, FSCS и требования к клиентам.
Alpian: лицензированный цифровой банк Швейцарии для mass affluent клиентов. Мультивалютный счёт, карты, managed и advisory portfolios, Pillar 3a, тарифы, esisuisse и ограничения при приёме клиентов.
HashKey Group: лицензированные криптоплатформы, кастоди, OTC, управление активами и токенизация в Гонконге, Сингапуре и других юрисдикциях. Лицензии SFC, IPO, тарифы, приём клиента и ограничения.
Пороги входа, срок приёма клиента, тайна вклада, страхование депозитов, налоги, комиссии и ретроцессии: два центра частного банкинга по десяти параметрам.
Сроки уведомления в UK, ЕС, Гонконге, ОАЭ, Швейцарии и Сингапуре, tipping off и SAR, лимиты омбудсменов, перевод портфеля in specie, EO 14331 и C-81/24.
External asset manager (EAM): договоры между клиентом, банком-кастодианом и управляющим, LPOA, лицензирование в Швейцарии и Азии, комиссии, ретроцессии, конфликты и пределы модели.
Booking centre частного банка: договорное юридическое лицо, применимое право, регулятор, защита депозитов и ценных бумаг, цепочка хранения, налоги, CRS/FATCA и последствия переноса счёта.
bunq: лицензированный нидерландский банк для резидентов ЕЭЗ. Локальные IBAN, тарифы, карты, накопительные счета, криптовалюты через Kraken, DGS до €100 000 и ограничения при приёме клиентов.
Кто открывает счета гражданам США за рубежом в 2026 году: механика FATCA §1471, право на базовый счёт в ЕС, выход из PFIC и пороги FBAR и Form 8938.
Три контура частного банкинга ОАЭ: пороги локальных банков от AED 200 000, статус Professional Client в DIFC, корпоративный налог 9%, CRS и вторичные санкции.
Право на базовый счёт закрыто reg 23(1) PAR 2015. Маршруты 2026: острова от £75 000 и защита £50 000, частный банкинг, EMI вне компенсаций. FSCS — £120 000.
Какой банк Сербии откроет счёт нерезиденту и гражданину РФ в 2026: критерии, документы, девизный счёт, переводы из РФ, страховка вкладов 50 000 EUR.
Все восемь виртуальных банков Гонконга: Ant Bank, PAO Bank (Ping An), Fusion, livi, Mox, ZA, WeLab, Airstar — владельцы, итоги, HKID и вход для россиян.
Пуэрто-Рико как банковская юрисдикция: лицензии IFE по Act 273, налог 4%, Fedwire без FDIC, реформа Act 44-2024 и чистка сектора. Профили Zenus, FV Bank, Arival и опыт основателей.
Как устроены расчёты с Китаем: юаневые коридоры и CIPS, большие банки против региональных, платёжные платформы для маркетплейсов, ограничения по HS-кодам и санкционный фильтр.
Money Service Operator (MSO) — гонконгская лицензия C&ED на денежные переводы и валютообмен: требования, реальное присутствие и кому нужна в платёжном бизнесе.
Лицензии необанков по юрисдикциям и рейтинг 16 провайдеров — Revolut, Wise, Airwallex, Payoneer, Currenxie, 3S Money: кто держит деньги и кому откажут.
SVF (Stored Value Facility) — лицензия HKMA по Payment Systems and Stored Value Facilities Ordinance, Cap. 584: что позволяет и где граница с банком.
Банковский сектор Люксембурга: 116 банков, крупнейший в ЕС центр частного банкинга (более €700 млрд), депозитарии и кастоди, ключевые банки (BGL BNP Paribas, Spuerkeess, CA Indosuez).
Шестнадцать платёжных режимов и двенадцать банковских лицензий: EMI и PI в ЕС и Великобритании, MSB и PSP в Канаде, PSA в Сингапуре, MSO и SVF в Гонконге, MTL в США, ОАЭ, МФЦА, Швейцария, Доминика — капитал, сроки, safeguarding и паспорт.
EMI и платёжная лицензия в Люксембурге: CSSF, капитал, паспортизация по ЕЭЗ, MiCA/CASP и стейблкоины. Почему Ripple, Coinbase и Amazon выбрали Люксембург.
Финансирование торговли в Китае: аккредитивы, экспортный кредит покупателю, Sinosure, LPR, RMB/CIPS, документы по товару, HS-коды и санкционный риск.
Bank of China, ICBC, Китайский строительный банк (CCB) и Agricultural Bank of China (ABC): кого открывают, режим для RU/BY, листинг, тарифы, сроки.
Актуальный перечень недружественных и дружественных РФ стран. Зачем этот статус важен для банкинга, расчётов и санкционного комплаенса частного клиента.
Как купить китайский номер телефона иностранцу: через WeChat/eSender, регистрация по паспорту (real-name MIIT), оплата, верификация и лимиты для банков.
Личный банковский счёт за рубежом позволяет хранить деньги и проводить платежи. Условия открытия, комиссии и защита вкладов зависят от банка и юрисдикции.
Разбор карточной программы: BIN sponsorship и эмиссия под чужой лицензией, каталог issuer-processors (Marqeta, Galileo, Lithic, Highnote, Thredd), эквайринг через PayFac или ISO.
Товары под санкциями ЕС против РФ по кодам CN: предметы роскоши с порогами стоимости (Приложение XVIII), промышленные товары (XXIII), приоритетные товары (XL).
Как китайские банки проверяют платежи по HS-кодам: товары двойного назначения, common high priority items, CIPS, описание платежа и санкционный риск для China trade.
Как работать в платежах под чужой лицензией: агент PI/EMI, дистрибьютор электронных денег, tied agent по MiFID, паспорт EU/EEA и переход на PSD3/PSR (тексты 17 апреля 2026).
Как небанк выдаёт займы через банк-партнёр ради экспорта процентной ставки, что такое доктрина true lender и какие штаты вышли из режима DIDMCA — Colorado, Oregon (HB 4116, 2026).
Разбор BaaS: sponsor banks в США, middleware (Unit, Treasury Prime, Synctera), урок Synapse и EMI-модель в Европе. Как запустить банковский продукт без своей лицензии.
Как работают встроенные финансы: чья лицензия стоит за продуктом бренда, чем embedded finance отличается от BaaS и white-label и кто отвечает перед клиентом.
Nodabank (British Atlantic Bank) — офшорный банк Доминики для профессиональных клиентов: лицензия FSU, тарифы, вклады без страхования, риски хранения и зачёта.
China Everbright Bank, Ping An Bank, Hua Xia Bank, Shanghai Pudong Development Bank, Bank of Dalian и Big Four: ниши, режим RU-UBO, сроки.
Какие документы подтверждают происхождение средств и благосостояния для банковской проверки: доход, продажа активов, наследство, дивиденды и структура капитала.
Как банк или финтех получает доступ к валютам через корреспондента, что проверяют по FATF R.13, как устроены nested-отношения, de-risking и данные платежа по R.16 и ISO 20022.
Внебиржевой расчёт (OTC) криптовалюты и USDT через брокеров и площадки: как устроена сделка, почему банки усиливают контроль и как подтвердить происхождение средств.
Как устроены счета, инвестиции и управление капиталом в DBS: сегменты Treasures, TPC и Private Bank, стоимость, требования и защита активов.
Апостиль по Hague Convention 1961, заверенная копия, присяжный перевод и консульская легализация: что нужно для банка, ВНЖ, корпоративного пакета и сделок.
Почему регистрация ОАЭ-компании не создаёт банковскую историю: четыре компонента — юрлицо, резидентство, налоговый режим и банк. Без мифа «банк и 0%».
Открытие корпоративного счёта в банках Гонконга: HSBC, Hang Seng, Citi, BEA, виртуальные банки, документы, проверка клиента и платёжные альтернативы.
Как банки оценивают капитал, юрисдикцию, источник средств и уровень сервиса для частного банковского обслуживания.
Pictet, Lombard Odier и Mirabaud — старейшие женевские частные банки под надзором FINMA, только для частного капитала: чем отличаются, пороги входа и кому подходят.
Dukascopy Bank SA: швейцарский банк и компания по ценным бумагам под надзором FINMA. Мультивалютный счёт, инвестиции, криптоуслуги, комиссии, приём клиентов и ограничения по резидентству.
Xapo Bank: банковская лицензия Гибралтара (GFSC), биткоин и доллары на одном счёте, членство $1,000/год, до 4% годовых, удалённое открытие. Лица США не принимаются.
Zenus Bank (Пуэрто-Рико, лицензия IFE-061): долларовый счёт без резидентства США, удалённое открытие, карта Visa Infinite, тарифы и ограничения. Вне периметра FDIC.
Augustus (экс-Ivy): клиринговый банк для глобальных финтехов: условное одобрение OCC (май 2026), стейблкоин-ядро, счета FBO и виртуальные счета. Физлиц не обслуживает.
LGT — банк княжеской семьи Лихтенштейна: CHF 412,6 млрд AUM, рейтинги Aa2/A+, букинг в Вадуце, Базеле и Сингапуре, опубликованные тарифы, санкционный фильтр и CRS для резидента РФ.
CMB Wing Lung — 100% дочка China Merchants Bank в Гонконге: опубликованные пороги Sunflower HK$500 тыс., PWM HK$5 млн, Private Banking HK$30 млн TRB, Express Link в CMB день в день, Wealth Management Connect и российский контур: автообмен ФНС, 173-ФЗ, СИДН.
BEA (Гонконг): семейный банк Ли, HKEX:23, SupremeGold (плата снимается от HK$500 тыс.), SupremeGold Private (HK$5 млн), Private Banking; рейтинги, тарифы, нерезиденты, CRS и 173-ФЗ.
Zand Bank — первый полностью лицензированный цифровой банк ОАЭ: счета для компаний и VASP, кастоди под VARA, стейблкоин Zand AED и рейтинг Fitch BBB+.
Профиль Lombard Odier: женевское партнёрство, FINMA, пороги частного банковского обслуживания, продукты DPM и консультации, работа с международными клиентами.
Erebor — новый национальный банк США Питера Тиля и Палмера Лаки: стейблкоины в уставе, ~$4 млрд депозитов, оценка до $8 млрд, банковская лицензия OCC 2026. Кто за ним стоит и как в него зайти.
Пошагово: формирование и выгрузка банковской выписки в интернет-банке CZCB (Zhejiang Chouzhou Commercial Bank).
Wio Bank — прибыльный цифровой банк Абу-Даби (ADQ, e&, FAB): Wio Business для SME, Wio Personal и Wio Invest, допуск по Emirates ID и приём клиента за минуты.
Lead Bank — банк-спонсор из Канзас-Сити за Affirm, Ramp и стейблкоин-картами Bridge/Visa: CEO из Square, лицензия Миссури и критерии допуска программ.
Grasshopper Bank — цифровой банк США на собственной национальной лицензии: стартапы и SMB, BaaS, SBA-кредиты и что значит для клиентов отзыв заявок Enova по сделке на $369 млн.
ClearBank: первый новый клиринговый банк Британии за 250 лет — FSCS, Faster Payments и CHAPS по API, embedded banking, ClearBank Europe с лицензией ЕЦБ.
Clear Junction: EMI под надзором FCA, криптовалютная регистрация — у сестринской компании. Корсчета и vIBAN для PSP, EMI и крипто-компаний; SEPA, Faster Payments, CHAPS, стейблкоины.
BCB Group: FCA API в Британии, EMI во Франции, сеть BLINC 24/7, fiat on/off-ramp, FX и кастоди для крипто-бирж, фондов и маркет-мейкеров. Приём клиентов и риски.
Cross River Bank — банк-спонсор за Affirm, Coinbase и Circle: как устроено спонсорство, статус consent order FDIC 2023, критерии допуска программ и план IPO.
Column N.A. — национальный банк для разработчиков от сооснователя Plaid: прямые API без middleware, программы Brex, Plaid и Mercury, критерии допуска.
Sygnum Bank: лицензия FINMA и MAS, кастоди, трейдинг, стейкинг, ломбардные кредиты под крипто-залог. Для кого банк, пороги и приём нерезидентов.
Zhejiang Mintai Commercial Bank — небольшой региональный коммерческий банк из Тайчжоу, Китай. Нишевые задачи, расчёты в юанях и пригодность для торговых компаний.
CIM Banque в Швейцарии: FINMA, esisuisse CHF 100 000, 25 валют, брокерский доступ, ломбардные кредиты, кастоди и ограничения для нерезидентов и рисковых профилей.
Bank Frick: банковская лицензия FMA Лихтенштейна, MiCAR-лицензия на Лихтенштейн и ЕС, кастоди, стейкинг, токенизация. Пороги входа и приём клиентов из крипто-бизнеса.
AMINA Bank (экс-SEBA): лицензия FINMA, кастоди, стейкинг, MiCA-паспорт через Австрию, хабы в Цуге, Абу-Даби и Гонконге. Формат для профессиональных клиентов.
Пошагово: ввод реквизитов и загрузка документов через Operator, одобрение через Authoriser, входящие платежи, ежеквартальная сверка и проверка статуса в интернет-банке CZCB.
Пошагово: настройка двух токенов Ukey (Operator и Authoriser) и вход в интернет-банк CZCB (Zhejiang Chouzhou Commercial Bank).
Пошагово: конвертация валют в интернет-банке CZCB (Zhejiang Chouzhou Commercial Bank).
ZCCB (CZCB), банк Иу: расчёты через CIPS, счёт нерезидента (NRA), комиссии и торговое финансирование. Корреспондентские маршруты и санкционные риски.
Bank of Langfang — региональный банк КНР в зоне Пекин-Тяньцзин-Хэбэй, нишевой выбор для крупного трейдинга. Кому подходит и условия.
Harbin Bank — региональный банк на северо-восточной границе Китая с Россией, активы более RMB 1 трлн (около $146 млрд). Коридор СНГ–Китай, расчёты и санкционные риски.
J.P. Morgan — корпоративно-инвестиционное и частное направление JPMorgan Chase, крупнейшего банка США (G-SIB): частный банк для UHNW-клиентов, долларовый клиринг и корреспондентская сеть.
BNY (Bank of New York Mellon) — банк, основанный в 1784 году, G-SIB США: $62,6 трлн активов под кастоди и администрированием на 30 июня 2026 года, BNY Investments, BNY Wealth и Pershing.
Erste Bank Austria и Erste Group: активы EUR 368,6 млрд в 2025, FMA/ECB, защита вкладов EUR 100 000, счёт в Австрии, Private Banking и проверка происхождения средств.
Evelyn Partners (бывший Tilney Smith & Williamson) — один из крупнейших управляющих капиталом UK, £68B AUM. Управление инвестициями, налоговый консалтинг, кому подходит.
Standard Chartered UK — лондонская публичная банковская группа с фокусом на развивающиеся рынки: отличие от Coutts, кому подходит как вход в управление капиталом и какие рынки.
Goldman Sachs Private Wealth Management UK — лондонское подразделение для сверхкрупного капитала через Goldman Sachs International (PRA/FCA): порог не публикуется, один советник на 25 клиентов, защита FSCS и санкционные ограничения.
Lloyds Private Banking в Lloyds Banking Group: порог входа £250k, интеграция с Schroders Personal Wealth и для какого состоятельного/HNW-профиля этот банкинг.
NatWest Premier Banking с порогом £100k: начальный уровень премиального обслуживания в UK и доступ к инвестплатформе Coutts. Кому подходит и чем отличается.
Rothschild & Co Wealth Management UK: сила в связке Global Advisory + Wealth для UHNW-основателей бизнеса. Для кого подходит и логика отбора клиентов.
J.P. Morgan Private Bank UK — лондонский хаб американского UHNW-банка с порогом от £10M: интеграция с инвестбанком, регуляторный периметр UK и логика отбора клиентов.
C. Hoare & Co: старейший семейный частный банк Британии, PRA/FCA, FSCS £120 000, Fleet Street, семейный офис, lending и ограничения для non-UK клиентов.
Barclays Premier — премиальный UK-счет для резидента; Barclays Private Bank — отдельный контур для крупного капитала. Ring-fencing, FSCS £120k и источник средств.
Julius Baer — цюрихский банк, занятый только частным капиталом клиентов HNW и UHNW: надзор FINMA, лимит esisuisse и обособление депо, проверка происхождения капитала и перезапуск после Signa.
HSBC UK Premier и Private Banking: вход от £100k и путь в сегменты UHNW. Обособленное юрлицо в UK под надзором PRA/FCA, защита FSCS до £120k. Уровни, пороги и доступ.
Coutts & Co — британский частный банк с 1692 года в NatWest Group: надзор PRA и FCA, FSCS £120 000, плата за обслуживание, режим FIG и ограничения на трастовые услуги.
Mirabaud & Cie — женевский частный банк с 1819 года, один из немногих банков-партнёрств Швейцарии. Ниша после закрытия брокерских услуг и пороги для HNW-капитала.
Pictet Group — один из крупнейших независимых управляющих капиталом Европы: партнёрская структура, фокус на альтернативных активах и ценность для UHNW-клиента.
UBS — крупнейший швейцарский банк и глобальная платформа управления капиталом после поглощения Credit Suisse. Пороги AuM, контур услуг и кому подходит для UHNW.
Standard Chartered Hong Kong: банк-эмитент HKD, Priority и Priority Private, частное банковское обслуживание, сеть развивающихся рынков, Anchorpoint/HKDAP и открытие счёта для нерезидентов.
Bank of China Hong Kong (BOCHK): гонконгский банк группы BOC, эмитент HKD, клиринговый банк по юаню, прямой участник CIPS, уровни обслуживания и открытие счёта для торговли с Китаем.
HSBC Hong Kong для частного капитала и компаний: HSBC One, Premier, Premier Elite (бывший Jade), частное банковское обслуживание, документы, проверка клиента, Китай и расчёты в юанях.
Hang Seng Bank в Гонконге: дочерняя структура HSBC, Prestige и Prestige Private, пороги HK$1 млн и HK$8 млн, проверка клиента, материковый Китай и инвестиционный штраф 2025 года.
Standard Chartered Singapore: Priority Private и SC Private Banking с охватом 50+ стран и фокусом на развивающиеся рынки. Пороги, уровни и для кого из UHNW.
OCBC в Сингапуре: розничный и корпоративный банк, Premier Private Client, Bank of Singapore, Great Eastern, S$343 млрд активов клиентов под управлением и MAS-надзор.
HSBC Singapore для состоятельных клиентов: Premier, Premier Elite, частное банковское обслуживание, MAS-лицензия, пороги, проверка клиента и связь с Гонконгом, Великобританией и ОАЭ.
Citi Singapore: Citigold, Citigold Private Client от S$1,5 млн, Citi Private Bank от US$10 млн, MAS-надзор, SDIC и американский санкционный контур.
UOB Private Bank — управление капиталом внутри United Overseas Bank, третьего по активам банка Сингапура: порог входа, сервисы и для какого UHNW-профиля уместен.
Singapore Gulf Bank — цифровой банк с оптовой лицензией Central Bank of Bahrain (conventional wholesale bank), запущен в 2024. Условия и пригодность для структур UHNW.
Bank of Singapore — частный банк группы OCBC для состоятельных семей: портфель, семейный офис, траст, открытая архитектура, MAS-надзор и проверка происхождения капитала.
Что такое discretionary portfolio management: отличия мандата от консультационного и execution-only, IPS и benchmark, комиссии 0,5–1,5% в год, риски и разбор DPM в DBS.
DBS Treasures Private Client — уровень DBS между Treasures и Private Bank: порог S$1,5 млн, управление портфелем по мандату, Private Access, страхование, MAS/SDIC и границы продукта.
DBS Private Bank — верхний уровень DBS для семейного капитала: вход от US$5 млн инвестируемых активов, Private Access от US$5 млн, капитал направления S$488 млрд, MAS/SDIC и досье.
Citibank Hong Kong: HKMA, DPS HK$800 000, CitiBusiness, Citi Priority, Citigold HK$1,5 млн, Citigold Private Client HK$8 млн, Citi Private Bank и проверка клиента.
ZA Bank — крупнейший виртуальный банк Гонконга по депозитам под лицензией HKMA и первый с SFC Type 1. Разбираем возможности счёта и кому подходит.
Freedom Bank Kazakhstan из группы Freedom Holding (NASDAQ: FRHC): как открыть личный счёт, карту и выйти на брокерский контур нерезиденту.
Revolut Business — счета от Revolut Bank UK (лицензия PRA, FSCS) и Revolut Bank UAB в Литве (лицензия ЕЦБ, DGS €100 000): лицензии, границы, место в контуре.
FOMO Pay — сингапурский необанк с MAS MPI и DPT-лицензиями для торгового эквайринга и криптоплатежей. Где уместен для международных структур.
Mercury — американский финтех и банковская платформа для стартапов и US-компаний. Как элемент платёжного контура частного капитала и границы для нерезидентов.
Equals Money — британская платёжная группа: FCA 488396/504547/900493, Faster Payments, 66 валют переводов, форварды, карты, safeguarding вместо FSCS и санкционная проверка.
Aspire — сингапурская платежная платформа для SME: мультивалютный счет, карты, расходы команды, MAS MPI IPA, обособление клиентских средств (safeguarding) без SDIC и осторожность с RU-профилем.
Airwallex — необанк для бизнеса без банковской лицензии: мультивалютные счета, карты, приём платежей, API, обособление клиентских средств (safeguarding) и санкционная проверка RU-профиля.
Pave Bank — цифровой банк под лицензией Нацбанка Грузии (2023, с ограничениями): программируемые счета, цифровые активы и стейблкоины, приём клиентов.
FV Bank Пуэрто-Рико под IFE-лицензией США: депозиты и кастоди цифровых активов в одном регулируемом институте. Кому подходит для крипто-ориентированного бизнеса.