Pave Bank: programmable bank Грузии для цифровых активов и stablecoin treasury

партнёр, Corporate & Commercial

Концепция

Pave Bank — программируемый банк, лицензированный Национальным банком Грузии (NBG) как цифровой банк 13 декабря 2023 года. После получения лицензии банк семь месяцев работал в тест-режиме до коммерческого запуска. Штаб-квартира в Тбилиси, сингапурский холдинг, представительский офис в Лондоне. Сооснователь и CEO — Salim Dhanani; команда основателей собрана из выходцев из World Bank, Monzo, HSBC, Carta Worldwide, BigPay и BT Group. Позиционируется как первый в мире программируемый банк для эры цифровых активов и ИИ: фиат и регулируемые цифровые активы на одной платформе, сеть мгновенных расчётов, программируемые потоки денег, казначейство с единым балансом фиата и стейблкоинов.

Инвестиционный трек: в 2023 году pre-seed на $5,2 млн под программируемые платежи; в октябре 2025 — $39 млн Series A под лидом Accel с участием Tether Investments, Quona Capital, Wintermute Ventures, Helios Digital Ventures, Yolo Investments, Kazea Fund, GC&H. Критичный сигнал: Tether (эмитент USDT) входит в инфраструктуру банка на правах инвестора. Компания достигла прибыльности через семь месяцев после запуска — редкий результат для только лицензированного банка, достигнутый за счёт автоматизации и ИИ в инженерии, комплаенсе, операциях и казначействе. Глобальное расширение: офисы в ОАЭ, США, Гонконге и EEA.

Под какие задачи подходит Pave Bank

Корпоративный казначейский учёт с единым балансом фиата и стейблкоинов. Компании, использующие USDT/USDC как казначейский инструмент (вместо или вдобавок к традиционному управлению ликвидностью), могут вести единый бухгалтерский контур: на одном счёте видно фиат и стейблкоины, конверсия — на платформе банка без вывода на внешнюю биржу. Для крипто-native бизнеса это снимает значительную часть operational overhead.

Программируемые денежные потоки. Pave предлагает API для условных платежей, автоматизации по типу смарт-контрактов, плановых платежей по событиям. Это редкий банковский продукт уровня развитого API для разработчиков — обычно его реализуют через сторонних платёжных оркестраторов (например, Modern Treasury), а здесь напрямую в банке.

Операции со стейблкоинами в банковском контуре. Хранение USDT (Tether — co-investor) и USDC с возможностью выпуска и приёма платежей. Поскольку Tether является инвестором, USDT operations особенно глубоко интегрированы — это включает direct minting/burning для крупных клиентов.

Сеть мгновенных расчётов. Трансграничные платежи между корпоративными клиентами Pave Bank — мгновенные, не T+1 и не через SWIFT-цепочку. Для группы компаний с международными подразделениями — рабочая internal-treasury функция.

Хранение цифровых активов на балансе банка. В отличие от FV Bank (IFE Пуэрто-Рико) или EQI (офшор Доминики), Pave работает под национальным регулятором страны, подавшей заявку на вступление в ЕС (Грузия). Это делает его перспективным каналом для стартапов, которым нужна digital-asset инфраструктура под предсказуемым регулятором, ориентированным на ЕС.

Что Pave Bank даёт технически

• Корпоративные счета с единым балансом фиата и стейблкоинов
• Мультивалютность: USD, EUR, GBP плюс USDT, USDC и другие регулируемые стейблкоины
• Программируемые счета — API для условных платежей, плановых потоков, автоматизации
• Мгновенные расчёты между клиентами Pave
• Работа со стейблкоинами — приём, выпуск, конверсия, казначейские операции
• Compliance под NBG regulations + AML/CFT в рамках Georgian banking law
• Операции с поддержкой ИИ — автоматизация KYC, compliance-обзора и казначейских процессов

Регуляторный контекст

• National Bank of Georgia (NBG) — central bank, банковский регулятор. Выдал Pave Bank digital banking licence.
• Материнская компания в Сингапуре. Обеспечивает доступ к регуляторному периметру MAS для трансграничного фондирования.
• Представительский офис в Лондоне — для работы с EU/UK институциональными клиентами.
• Грузия — не EU, но имеет соглашение об ассоциации с ЕС и активно гармонизирует financial regulation с EU directives.
• Pave Bank подаёт CRS + Грузия — участник OECD CRS. Информация о счетах нерезидентов передаётся.

Допустимые юрисдикции бенефициара

• Большинство стран мира с подтверждённым KYC
• Россия и Беларусь — по согласованию, при наличии ВНЖ другой страны и не-санкционных контрагентов; Грузия не присоединилась формально к US/EU sanctions против РФ, но банковский compliance уровня EU-aspiring страны жёстче, чем у карибских offshore
• Санкционно-чувствительные юрисдикции (Иран, Сирия, КНДР, Куба) — отказ

Российские клиенты

Условия:

• ВНЖ в стране без санкционных ограничений
• Источник средств документально вне санкционно-чувствительных операций
• Контрагенты — вне OFAC SDN и EU sanctions lists
• Бизнес-модель — крипто/финтех/treasury, не общий B2B-трейдинг с РФ

Кому Pave Bank не подходит

• UHNW-клиент без digital-asset фокуса — Pave оптимизирован под programmable/stablecoin treasury, не под classical private banking. Для wealth management — швейцарские/сингапурские private banks.
• Регулярные расчёты в USD через американскую корреспондентскую сеть — Pave работает через корреспондентные банки, маршрутизация платежей в USD не такая прямая, как у FV Bank (Fedwire direct) или банков первого эшелона США.
• Очень крупный институциональный клиент с $500M+ — относительно молодой банк (лицензия декабрь 2023, $39M Series A в октябре 2025) с растущей операционной базой. Для такого объёма выбирают Tier-1.
• Bank reference letter для US/UK/EU операций — Pave — Georgian digital bank, западные банки могут принимать reference неравномерно.
• Контрагенты в санкционных списках — безусловный отказ.
• Shell companies без бизнеса, gambling, adult, weapons — отказ.