Банковский рынок Грузии держится на двух крупных универсальных банках — TBC Bank и Bank of Georgia, чьи материнские компании торгуются в Лондоне. Вокруг них — банки иностранных групп и, с 2022 года, небольшая группа цифровых банков, лицензированных Национальным банком Грузии (NBG) по поэтапной процедуре. Для нерезидента выбор редко решается ставкой. Его определяют три вопроса, на которые банки отвечают по-разному: можно ли открыть счёт без поездки, чья санкционная политика накладывается на грузинское право и какую часть остатка реально защищает гарантирование вкладов.
На последний вопрос ответ одинаков для всех. С 1 апреля 2026 года Агентство страхования депозитов возмещает до 50 000 лари на вкладчика в одном банке вместо прежних 30 000, а разъяснения схемы прямо говорят: покрыты резиденты и нерезиденты, физические и юридические лица, счета в одном банке суммируются, выплата ограничена 50 000 лари независимо от валюты вклада. При курсе около 2,6 лари за доллар это примерно 19 тыс. долларов — подушка для расходного счёта; капиталу нужна другая конструкция.
Для чего нужен грузинский счёт
Грузинский счёт — рабочий. Он оплачивает аренду и коммунальные услуги в лари, держит доллары и евро рядом с лари под одним номером, выпускает местные карты и в банках, где это есть, выходит в зону евро через SEPA. Это естественный второй счёт для того, кто живёт в Грузии в безвизовом режиме или по виду на жительство, для индивидуального предпринимателя со статусом малого бизнеса (1% с оборота), описанным в материале о территориальном налогообложении, и для компании, выставляющей счета из Грузии.
Хуже всего он справляется с крупными остатками и кредитованием новичков. Каждый лари сверх гарантированной суммы — это требование к одному банку, а кредитный скоринг работает на грузинских данных: Hash Bank, например, рассчитывает лимит по данным кредитного бюро и Службы доходов Грузии, которых у недавно приехавшего нет. Долларовые платежи уходят из страны через американских банков-корреспондентов, поэтому фильтр трансграничного платежа частично находится за пределами Грузии — механика разобрана в хабе о банках.
Кто отсеивается до выбора банка
Четыре условия убирают варианты независимо от банка:
- Санкционный статус. Условия Hash Bank требуют от клиента заверения, что ни он, ни связанные лица не находятся под санкциями Великобритании, США, ЕС или Совета Безопасности ООН; при нарушении заверения банк вправе прекратить обслуживание и закрыть счёт.
- Потребность в кредите. Кредитный лимит считается по грузинским данным о доходах и кредитной истории, которых у нерезидента обычно нет.
- Совсем без поездки. Дистанционный маршрут по загранпаспорту для иностранца публикует цифровой Hash Bank; в универсальных банках нерезиденту стоит закладывать визит в отделение.
- Остатки заметно выше 50 000 лари. Им нужно несколько банков или другой инструмент, потому что гарантия считается на банк.
Матрица: восемь банков на одних осях
Строки сгруппированы по типу, потому что в Грузии тип предсказывает большую часть ответа: универсальные банки дают самый широкий набор продуктов, банки иностранных групп входят в группы своих родителей, цифровые банки меняют ширину продукта на дистанционное открытие.
| Банк | Тип и собственник | Канал для нерезидента | Статус лицензии | Что решает выбор |
|---|---|---|---|---|
| TBC Bank | универсальный; материнская TBC Bank Group PLC торгуется в Лондоне | отделение | полная банковская лицензия | универсальная линейка для физических лиц и компаний |
| Bank of Georgia | универсальный; материнская компания торгуется в Лондоне | отделение | полная банковская лицензия | вторая половина ядра рынка, сопоставимая ширина продуктов |
| ProCredit Bank Georgia | иностранный; группа ProCredit (материнская компания ProCredit Holding) | отделение | полная банковская лицензия | фокус на финансировании малого и среднего бизнеса |
| Halyk Bank Georgia | иностранный; 100% у Halyk Bank Казахстана | отделение | полная банковская лицензия | связь с сетью родителя в Казахстане |
| Basisbank | иностранный; китайская группа Hualing | отделение | полная банковская лицензия | контроль Hualing Group с 2012 года (91,7% на конец 2025 года) |
| Hash Bank | цифровой; частные акционеры, крупнейший (50%) — Владимир Носов | приложение; загранпаспорт; без визита на первом этапе | лицензия 3 ноября 2023 года; полная работа в реальной среде с 20 сентября 2024 года | бесплатный счёт в GEL, USD и EUR, один счёт на клиента; криптоактивы хранит банк напрямую или через партнёра-VASP |
| Paysera Bank Georgia | цифровой; группа Paysera | приложение | лицензия 17 ноября 2022 года; поэтапная, третий этап последний раз продлён NBG в ноябре 2025 года | поэтапная лицензия: перечень разрешённых операций задаёт NBG |
| Pave Bank Georgia | цифровой; для компаний | компании | работа в реальной среде с 12 июля 2024 года | программируемые мультиактивные счета для компаний; вне розницы |
Из матрицы следуют три вывода. Первый: опубликованный дистанционный маршрут для иностранца находится на цифровом краю рынка, а цифровые банки невелики. Hash Bank закончил 2025 год с активами около 72 млн лари и убытком около 10,5 млн лари — по собственному отчёту Pillar 3. Маршрут настоящий, но ведёт в банк, баланс которого пока держится на капитале акционеров, — ещё одна причина держать остаток в пределах гарантии.
Второй: долгие отношения — зарплата, счёт ИП, ипотека, брокерский счёт — живут в универсальных банках, и нерезиденту там стоит готовить объяснение происхождения средств. Недвижимость рыночной стоимостью свыше 150 000 долларов даёт краткосрочный вид на жительство, а инвестиционный вид на жительство требует вложений или недвижимости от 300 000 долларов (ст. 15 закона о правовом статусе иностранцев); и эти маршруты, и маршрут индивидуального предпринимателя удобнее вести через один из двух универсальных банков.
Третий: часть банков принадлежит иностранным группам — ProCredit Bank Georgia целиком принадлежит ProCredit Holding AG, а Halyk Bank Georgia — Halyk Bank Казахстана. Гарантию вкладов это не меняет: везде те же 50 000 лари.
Профиль → банк
| Профиль | Первый счёт | Второй счёт |
|---|---|---|
| Живёт в Грузии в безвизовом режиме, сразу нужны карта и платежи в лари | Hash Bank, открытый дистанционно до приезда или по приезде | TBC или Bank of Georgia, когда появятся адрес и местная история |
| Индивидуальный предприниматель со статусом малого бизнеса (1%) | TBC или Bank of Georgia (счёт ИП, местные зарплаты и налоги) | цифровой банк для карточных расходов и SEPA |
| Платежи в зону евро и из неё | Hash Bank (SEPA за 5 евро) или Paysera Bank Georgia (SEPA Instant) | универсальный банк для местных обязательств |
| Доход, связанный с криптоактивами | Hash Bank (хранение банком напрямую или через партнёра-VASP, вывод на внешние кошельки — только собственные) | Pave Bank Georgia для казначейства компании |
| Покупка недвижимости или инвестиционный ВНЖ | TBC или Bank of Georgia | — |
| Остаток выше 50 000 лари | два-три банка из разных групп | излишек — в хранение ценных бумаг или за пределы Грузии |
Пример на цифрах. Семья переезжает в Тбилиси с ликвидными сбережениями 60 000 долларов. В одном банке гарантированы 50 000 лари — около 19 тыс. долларов, — а примерно 41 тыс. долларов остаются необеспеченным требованием к этому банку. Если разнести деньги по Hash Bank, TBC и Bank of Georgia, три гарантии закроют около 57 тыс. долларов — почти всю сумму. Остаётся вопрос, какие из трёх счетов семья реально откроет: без поездки — Hash, два других стоит планировать после приезда.
Стоимость, сроки и налоги
По проверке на 28 сентября 2026 года FAQ карточных тарифов TBC указывает для expats: TBC Card — 10 лари в месяц или 100 в год, Concept — 30/300, Concept 360 — 50/500; базовая карта бесплатна для expats младше 24 лет. Пакеты SOLO Bank of Georgia для нерезидентов: X — 35/350 лари, Premium — 55/550, Club — 80/800. Месячная и годовая оплата — альтернативы, они не суммируются. Финансовые критерии SOLO: доход/депозит/кредит 3 000 лари в месяц/30 000/100 000 для X и Premium, 8 000/100 000/250 000 для Club; соответствие одному критерию не заменяет одобрение банка и KYC. Это стоимость пакета, а не полная цена открытия счёта и переводов: отдельно сверяйте комиссии операций, посредников и дополнительных услуг.
Hash Bank публикует бесплатный пакет без годовой и ежемесячной платы, SEPA за 5 евро, SWIFT за 15 долларов или евро — стандартный перевод с разделением комиссий (SHA) — и за 30 — гарантированный, все комиссии за счёт отправителя (OUR), 2% (не меньше 2,5 доллара или евро) за снятие наличных в банкоматах за рубежом; счёт открывается при регистрации, IBAN виден в приложении.
Налоговое резидентство Грузии сам по себе счёт не создаёт. Грузия облагает физических лиц по территориальному принципу: иностранный доход физлица, как правило, не облагается, а грузинский — по ставке 20% или в режиме малого бизнеса; критерии — в материале о территориальном налогообложении. Грузия участвует в автоматическом обмене финансовой информацией, и другие центры отчитываются перед ней: Гонконг, например, включил Грузию в перечень подотчётных юрисдикций с периода 2020 года.
Российский контур
Для держателя паспорта РФ Грузия устроена иначе, чем Армения и другие соседние направления релокации. Действующего соглашения об избежании двойного налогообложения с Россией нет, а Грузии нет в перечне государств для автоматического обмена, утверждённом приказом ФНС от 14.10.2025 № ЕД-7-17/883@, — сведения о грузинском счёте в ФНС автоматически не поступают (подробнее — в сравнении направлений релокации). Отсутствие обмена не снимает обязанностей валютного резидента: об открытии счёта уведомляют налоговый орган и ежегодно отчитываются о движении средств по ст. 12 Закона № 173-ФЗ, пока в календарном году не набрано более 183 дней за пределами России. Упрощение отчётности для счетов в странах ЕАЭС и странах автоматического обмена (ч. 7 ст. 12) на Грузию не распространяется — подробнее в материале об уведомлении ФНС о зарубежном счёте.
Банковская сторона строже налоговой. Hash Bank по своим условиям вправе запросить дополнительные сведения и документы и закрыть доступ к услугам, если их не представят; его санкционное заверение охватывает режимы США, ЕС, Великобритании и ООН, и нарушение заверения позволяет банку закрыть счёт. Ограничение ЕС на вклады свыше €100 000 (ст. 5b Регламента 833/2014) к грузинским банкам не относится. Рабочие маршруты перевода денег из России меняются чаще, чем об этом объявляют, и разобраны в материале о переводах из России.
Где чаще всего ошибаются
- Дистанционный счёт принимают за одобрение. Процесс Hash Bank дистанционный, но банк вправе отказать в обслуживании без объяснения причин, а при нарушении санкционного заверения — закрыть счёт.
- Всё держат в одном банке. 50 000 лари — предел на банк с суммированием всех счетов и валют вкладчика; акционеры с долей 5% и более, администраторы банка и финансовые организации исключены полностью.
- Криптоостаток считают вкладом. Криптоактивы, которые хранит банк, остаются собственностью клиента на хранении (у Hash Bank — напрямую или у партнёра-VASP); это не вклад, и гарантия на них не распространяется.
- Рассчитывают на кредит. Без грузинского дохода и кредитной истории лимит получить трудно: банк проверяет доход через кредитное бюро и Службу доходов.
- Путают цифровые банки. Pave Bank Georgia рассчитан на компании; это не розничная альтернатива Hash или Paysera.
В Грузии дистанционное открытие и долгие отношения находятся на противоположных краях рынка. Цифровые банки открывают счёт без визита, но их балансы невелики; два универсальных банка дают полный набор продуктов, но нерезиденту у них стоит закладывать визит в отделение. Поскольку гарантия 50 000 лари (с 1 апреля 2026 года) одинакова во всех банках и считается на банк, рабочая конструкция — цифровой счёт на приезд и расходы, счёт в универсальном банке после получения статуса и не больше гарантированной суммы ни в одном из них.
Q/A
Счёт и защита вкладов
Можно ли открыть счёт в грузинском банке без поездки?
Да, в цифровом банке. Hash Bank публикует дистанционный процесс в приложении по загранпаспорту — фотоидентификация, без визита на первом этапе; решение всё равно за банком, и он вправе отказать без объяснения причин. В универсальных банках нерезиденту стоит закладывать визит в отделение.
Какая часть вклада в грузинском банке защищена?
До 50 000 лари на вкладчика в одном банке с 1 апреля 2026 года (прежде 30 000). Защита распространяется на резидентов и нерезидентов, физических и юридических лиц, суммирует все счета вкладчика в банке и выплачивает не больше 50 000 лари независимо от валюты. Агентство страхования депозитов возмещает вклады в течение 20 календарных дней с начала ликвидации банка.
Покрыты ли валютные вклады?
Да, но предел выражен в лари: долларовый или евровый вклад возмещается в пределах 50 000 лари, поэтому долларовая величина защиты меняется вместе с курсом.
Отчётность перед ФНС
Узнает ли ФНС о счёте в Грузии?
Автоматически — нет: Грузии нет в перечне государств для автоматического обмена, утверждённом приказом ФНС от 14.10.2025 № ЕД-7-17/883@. Обязанность валютного резидента уведомить об открытии счёта и отчитываться о движении средств по ст. 12 Закона № 173-ФЗ от этого не зависит.
Цифровые банки и компании
Имеют ли цифровые банки Грузии тот же статус, что TBC или Bank of Georgia?
По типу лицензии — да: NBG выдаёт им банковскую лицензию с учётом принципов лицензирования цифровых банков, а вклады, как в любом коммерческом банке, застрахованы в пределах 50 000 лари. Различие — в этапах: пока они идут, NBG ограничивает перечень разрешённых операций; третий этап Paysera Bank Georgia последний раз продлевался в ноябре 2025 года.
Откроет ли счёт компания без присутствия в Грузии?
Бизнес-счёт в Hash Bank открывают по идентификационному коду компании, а онбординг завершает визит представителя банка с анкетами KYC и CRS; Pave Bank Georgia рассчитан на компании. Иностранной компании без грузинской деятельности стоит готовиться к полной проверке в универсальном банке.