Индекс банков private.law

Рейтинги по продуктам

Вопрос клиента звучит не «какой банк лучше», а «где открыть бизнес-счёт под HK Ltd». Поэтому провайдер стоит в каждом списке продуктов, которые он предлагает, с отдельным тиром: у бизнес-счёта и private banking разные веса и разные профили клиентов.

• Бизнес-счёт (36)
• Private banking и управление капиталом (32)
• Личный счёт нерезидента (23)
• Крипто и цифровые активы (14)
• Платежи и FX (7)
• Банковская инфраструктура и спонсор-банкинг (7)
• Trade finance и китайский коридор (10)

Бизнес-счёт

Расчётный счёт компании: удалённое открытие, порог входа, комиссии, мультивалютность, API и поведение комплаенса.

Сравнение внутри продукта: у бизнес-счёта и private banking разные веса. Один провайдер может стоять в нескольких списках с разными тирами.

Private banking и управление капиталом

Управление капиталом: порог входа, кастоди, ломбардный кредит, мандаты, работа с источником средств и устойчивость.

Сравнение внутри продукта: у бизнес-счёта и private banking разные веса. Один провайдер может стоять в нескольких списках с разными тирами.

Личный счёт нерезидента

Личный счёт для нерезидента: кто вообще открывает, порог входа, карты, страхование депозитов.

Сравнение внутри продукта: у бизнес-счёта и private banking разные веса. Один провайдер может стоять в нескольких списках с разными тирами.

Крипто и цифровые активы

Кастоди и фиатные рельсы для криптобизнеса под лицензией: тип лицензии, отношение к средствам из крипты, кастоди.

Сравнение внутри продукта: у бизнес-счёта и private banking разные веса. Один провайдер может стоять в нескольких списках с разными тирами.

Платежи и FX

Трансграничные платежи: спред и комиссии, лимиты, скорость, мультивалютные реквизиты.

Сравнение внутри продукта: у бизнес-счёта и private banking разные веса. Один провайдер может стоять в нескольких списках с разными тирами.

Банковская инфраструктура и спонсор-банкинг

Спонсор-банкинг и BaaS: прямых счетов нет, оценивается надёжность программ, регуляторная история и API.

Сравнение внутри продукта: у бизнес-счёта и private banking разные веса. Один провайдер может стоять в нескольких списках с разными тирами.

Trade finance и китайский коридор

Торговое финансирование и китайский коридор: комплаенс к контрагентам, крупные суммы, аккредитивы.

Сравнение внутри продукта: у бизнес-счёта и private banking разные веса. Один провайдер может стоять в нескольких списках с разными тирами.

Методика

Индекс построен по логике Doing Business: не мнения, а стандартные случаи. Провайдер измеряется для конкретных профилей клиентов, по опубликованным условиям (de jure) и по наблюдаемым исходам (de facto) отдельно. Каждый индикатор нормируется к опубликованной планке, лучшая практика даёт 100.

Стандартные профили

• Основатель-нерезидент с US LLC
• Торговая компания HK/SG с контрагентами в СНГ
• Состоятельное частное лицо
• Семейный офис
• Крипто-бизнес
• Связь с РФ или Беларусью

Восемь блоков индикаторов

• Доступ: Удалённый онбординг, Порог входа, Дней до открытия.
• Поведение комплаенса: Объяснение причин, Срок уведомления, Заморозки и закрытия на 1 000 клиентов, Ясность запросов.
• Поддержка: Живая поддержка, Языки, Ответ на жалобу.
• Крупные суммы: Лимиты переводов, Работа с источником средств, Крупные суммы на практике, Кредитование и хранение.
• Надёжность: Тип лицензии, Защита депозитов, Регуляторная история, Кредитный рейтинг.
• Стоимость: Плата за счёт, FX-спред, Комиссия SWIFT.
• Продукты: Мультивалютность, Карты, API, Кредитование, Кастоди.
• Исходы споров: Доля решённых споров, Дней до решения, Право на ответ.

Веса по продуктам

• Бизнес-счёт: Доступ 15, Поведение комплаенса 20, Поддержка 15, Крупные суммы 10, Надёжность 15, Стоимость 10, Продукты 10, Исходы споров 5. Профили в блоке «Доступ»: Основатель-нерезидент с US LLC, Торговая компания HK/SG с контрагентами в СНГ.
• Private banking и управление капиталом: Доступ 5, Поведение комплаенса 15, Поддержка 15, Крупные суммы 25, Надёжность 20, Стоимость 5, Продукты 10, Исходы споров 5. Профили в блоке «Доступ»: Состоятельное частное лицо, Семейный офис.
• Личный счёт нерезидента: Доступ 20, Поведение комплаенса 20, Поддержка 15, Крупные суммы 5, Надёжность 20, Стоимость 10, Продукты 5, Исходы споров 5. Профили в блоке «Доступ»: Состоятельное частное лицо.
• Крипто и цифровые активы: Доступ 10, Поведение комплаенса 20, Поддержка 10, Крупные суммы 15, Надёжность 25, Стоимость 5, Продукты 10, Исходы споров 5. Профили в блоке «Доступ»: Крипто-бизнес.
• Платежи и FX: Доступ 10, Поведение комплаенса 15, Поддержка 10, Крупные суммы 15, Надёжность 15, Стоимость 25, Продукты 5, Исходы споров 5. Профили в блоке «Доступ»: Основатель-нерезидент с US LLC, Торговая компания HK/SG с контрагентами в СНГ, Крипто-бизнес.
• Банковская инфраструктура и спонсор-банкинг: Доступ 0, Поведение комплаенса 20, Поддержка 10, Крупные суммы 10, Надёжность 35, Стоимость 5, Продукты 15, Исходы споров 5. Профили в блоке «Доступ»: —.
• Trade finance и китайский коридор: Доступ 15, Поведение комплаенса 25, Поддержка 10, Крупные суммы 20, Надёжность 15, Стоимость 5, Продукты 5, Исходы споров 5. Профили в блоке «Доступ»: Торговая компания HK/SG с контрагентами в СНГ.

Тиры и покрытие

Сводный балл 0–100 — взвешенное среднее блоков по весам продукта; блок с нулевым весом не считается ни в балл, ни в покрытие. Тир 1 от 80, Тир 2 от 60, ниже — Тир 3. Тир присваивается, когда известно не меньше 60% индикаторов и заполнены блоки «Надёжность» и «Поведение комплаенса». Действующая мера регулятора, ограничение лицензии, провал safeguarding или волна закрытий ограничивают тир вторым и включают флаг наблюдения.

Правила

• Оценки считаются кодом, ручных правок нет: спорная точка данных исправляется новым источником или остаётся с пометкой о споре.
• Платного размещения нет, удаления по запросу нет. Ответ провайдера публикуется рядом с данными, не вместо них.
• Конфликт интересов раскрыт: private.law открывает клиентам счета в части перечисленных провайдеров и ведёт жалобы против других. Ни то, ни другое не меняет точку данных.
• Наблюдаемые данные взвешены по подтверждению: самоотчёт, документ, собственное дело фирмы. Число публикуется только при пяти и более наблюдениях в корзине и с задержкой 30 дней.

Данные индекса в JSON