🇨🇳 Финансирование в Китае — кредит для торгового бизнеса

Автор: Мария Плотникова

Юрист, Family Office

Концепция

Банки материкового Китая предлагают одни из самых выгодных условий для торгового финансирования в мире — ставки от 3,1% годовых, гибкие сроки, крупные лимиты. Совокупные активы китайских банков превышают $56 трлн, а крупнейшие стабильно входят в списки самых надёжных финансовых институтов мира (Forbes, Global Finance). Более 80% экспортных контрактов в Китае обеспечиваются внутренними инструментами: аккредитивами, страхованием Sinosure, торговыми кредитами.

Благодаря государственной поддержке и ориентированности на международный рынок, китайское финансирование становится надёжным решением для импортёров, дистрибьюторов и производственных компаний. Private.law предлагает три механизма получения такого финансирования — в зависимости от структуры бизнеса клиента и его готовности интегрироваться в китайскую инфраструктуру.

Механизм 1: Финансирование через собственную инфраструктуру в Китае

Подходит компаниям, готовым создать собственное юридическое лицо в материковом Китае и строить локальный бизнес.

Условия:

• 6–12 месяцев работы компании с подтверждённым оборотом от $3–5 млн в месяц
• Сумма первого кредита — не выше 50% от месячного оборота
• При недостаточной кредитоспособности — возможно предоставление поручительства от группы private.law
• Поручительство требует обеспечения в виде товарного залога, банковской гарантии или иных приемлемых форм
• Стоимость поручительства — 5–6% от суммы депозита, эквивалентно используемой гарантии

Обеспечение: дебиторская задолженность (account receivable) или товарный залог.

Ставка: 3,5–4,5% годовых.

Срок: 3–24 месяца.

Объём: от $250,000 до $10 млн.

Механизм 2: Финансирование производства и доставки

Если создание собственной компании нецелесообразно, группа компаний private.law предоставляет прямое краткосрочное финансирование производства до момента отгрузки.

Обеспечение: товарный залог + страховое покрытие Sinosure.

Подходит для: компаний, закупающих продукцию в Китае с отгрузкой на зарубежные рынки.

Ставка: 12–15% годовых.

Срок: 3–12 месяцев.

Объём: от $500,000 до $10 млн.

Условие: авансовый платёж от клиента — от 20% суммы контракта.

Это быстрое и гибкое решение, не требующее регистрации в КНР.

Механизм 3: Долгосрочное финансирование

Для компаний, заинтересованных в более продолжительном финансировании, компании группы private.law привлекают финансирование китайских банков и закупает под них продукцию.

Финансирование может покрывать как производство, так и этапы после отгрузки в страну назначения.

Обеспечение: товарный залог, страхование сделки, банковская гарантия и другие виды обеспечения в зависимости от структуры сделки.

Ставка: 13–16% годовых.

Срок: 6–24 месяца.

Объём: от $250,000 до $10 млн.

Условие: авансовый платёж от клиента — от 20% суммы контракта.

Это решение подходит для крупных и повторяющихся контрактов, а также для сделок с отсрочкой платежа.

Банки-партнёры

• Bank of Dalian — региональный банк, специализация на cross-border торговле
• Everbright Bank — национальный банк второго эшелона, сильная сторона — trade finance
• Pingan Bank — корпоративный банк, входит в группу Ping An, технологически продвинутый, удобный online-банкинг

Каждый из банков работает в рамках своих compliance-стандартов и предлагает чуть разные условия для разных типов товаров и юрисдикций. Распределение по партнёрам происходит после первичного обсуждения сделки.

Этапы получения финансирования

1. Первичное обсуждение — структура сделки, объём, целевая страна, тип товара. 1–2 дня.
2. Подготовка пакета документов — корпоративные документы заёмщика, описание сделки, образцы контрактов с поставщиками и покупателями, финансовая отчётность. 1–2 недели.
3. Подбор партнёрского банка — согласование условий с одним из банков-партнёров под конкретный профайл. 2–3 недели.
4. Подписание кредитного договора — после финального одобрения. 1 неделя.
5. Выдача транша и закупка/отгрузка товара — по графику, согласованному с банком.

Совокупный срок от первого контакта до получения первого транша — 4–8 недель для механизмов 2 и 3, 2–3 месяца для механизма 1.

Документы для рассмотрения

• Корпоративный пакет компании-заёмщика
• Audited financial statements за два последних года
• Описание сделки с целевыми объёмами и контрагентами
• Образцы контрактов с поставщиками и покупателями
• Прогноз cash flow на период финансирования
• При наличии — историческая статистика по аналогичным сделкам

Связанные услуги

• 🇨🇳 Bank of China — мейнстрим-канал «Большой четвёрки»
• 🇨🇳 Everbright Bank — партнёр в trade finance
• 🇨🇳 Dalian Bank — партнёр в cross-border трейдинге
• 🇨🇳 Регистрация компании в Гуанчжоу — для механизма 1
• 🇭🇰 Компания в Гонконге — корпоративная обёртка для механизмов 2 и 3

Контактная информация

Если у вас возникли вопросы или вам требуется консультация, наши эксперты будут рады помочь.

Private.law Attorneys

Материал подготовлен для публичного ознакомления и свободен к копированию. Мы специализируемся на решении сложных юридических задач для требовательных клиентов 🍓