🪙 EMI для криптовалютного бизнеса

Автор: Алена Дунаева

Юрист, Family Office

Концепция

Большинство EMI и банков отказываются открывать счёт компаниям с криптовалютой в бизнес-модели — даже при ограниченных внутригрупповых расчётах или OTC-обмене. На рынке существует узкая группа специализированных EMI и cryptobanking-провайдеров, которые работают с крипто как с допустимым активом: принимают депозиты в USDT, USDC и BTC, конвертируют в fiat через SWIFT, выпускают карты для расходных операций.

Эти решения нужны прежде всего трейдерам, проектам в DeFi, операторам OTC-обмена и проектам с tokenized-активами. Универсальное правило: чем прозрачнее источник криптовалюты (биржа vs. кошелёк vs. mining), тем шире выбор.

• Происхождение крипты — главный фактор одобрения. USDT с Binance или Coinbase проходит без вопросов. USDT с DEX-кошелька или mixer'а — почти 100% отказ.
• Travel Rule compliance — все EMI ниже выполняют FATF Travel Rule с июля 2024 года. Каждая входящая транзакция в крипте имеет указание отправителя.
• Корпоративная обёртка обязательна. Личные кошельки без юрлица — не их формат.
• Минимальный месячный оборот — обычно от $50,000 эквивалента.

Стоимость нашего сопровождения для всех платформ ниже — €3,000.

BVNK

Юрисдикция: Великобритания (FCA), Южная Африка (FSCA), Мальта (MFSA).

Валюты и крипто: USDT (TRC-20, ERC-20), USDC, BTC, ETH ↔ USD, EUR, GBP по SWIFT.

Карты: корпоративные Mastercard с funding из stable-coin балансов.

Особенности: ориентирован на merchant payments через крипту. Можно принимать платежи от клиентов в USDT/BTC, автоматически конвертировать в fiat, держать treasury в обеих формах. Лидер на рынке crypto-acquiring для legitimate-бизнеса.

Когда подходит: SaaS / e-commerce с приёмом крипты от клиентов, treasury-management для компаний с крипто-выручкой, корпоративные карты для расходов из крипто-баланса.

Срок: 10–14 рабочих дней.

FV Bank

Юрисдикция: Пуэрто-Рико (US-compliant IFE).

Валюты и крипто: USDT (TRC-20), USDC, BTC ↔ USD по SWIFT.

Карты: Visa дебетовые с stablecoin funding.

Особенности: US-regulated банк с лицензией IFE (International Financial Entity). Депозитарная функция (то, что не делают EMI): держит крипто на отдельном счёте с возможностью передачи в наследство, имеет аудит-отчётность по US GAAP. Конвертация USDT → USD проходит за минуты.

Когда подходит: HNW-владельцы крипто-портфелей, проекты с US-инвесторами, OTC-операторы с регулярными конвертациями.

Срок: 10–15 рабочих дней.

RD Wallet

Юрисдикция: ЕС (Литва, EMI license).

Валюты и крипто: USDT, USDC ↔ EUR, USD, GBP.

Карты: Visa дебетовые с возможностью прямого funding из USDT. Retail-friendly интерфейс.

Особенности: заточен под retail и SMB. Открытие быстрое, KYC проще большинства конкурентов. Card issuance с auto-funding из stablecoin — удобно для расходов: пополняете кошелёк USDT, карта автоматически снимает в EUR.

Когда подходит: малый и средний бизнес с крипто-выручкой, фрилансеры, retail-владельцы крипто-портфелей, операторы OTC небольшого объёма.

Срок: 7–14 рабочих дней.

Collect & Pay

Юрисдикция: ЕС (Эстония, EMI).

Валюты и крипто: USDT, USDC, BTC ↔ EUR, USD.

Карты: корпоративные Visa.

Особенности: специализируется на крупных OTC-транзакциях и agent-based payment'ах. Принимает входящие транши от $50,000, имеет специализированный compliance-флоу для больших сумм. Не подходит для retail или мелких расчётов.

Когда подходит: OTC-desks, агентские расчёты по крупным контрактам, treasury operations.

Срок: 14–21 рабочий день (из-за enhanced compliance для крупных сумм).

intergiro

Юрисдикция: ЕС (Швеция, EMI).

Валюты и крипто: USDT, USDC ↔ EUR, USD, GBP.

Карты: Visa.

Особенности: scandinavian EMI с фокусом на embeddable banking — API-first, для tech-компаний, которым нужно встроить crypto-payments в свой продукт. Хороший выбор для proto-fintech, building on top of их инфраструктуры.

Когда подходит: SaaS-компании с собственным billing'ом и крипто-приёмом, embedded finance проекты, tech-стартапы с венчурным финансированием.

Срок: 10–14 рабочих дней.

Equals Money (для крипто)

Юрисдикция: Великобритания (FCA Authorized EMI).

Валюты и крипто: работает с крипто через partner-провайдеров — не имеет нативной обработки crypto, но позволяет принимать и отправлять стейблы через verified third-party gateway.

Когда подходит: компании, для которых крипто не основной payment-flow, но иногда требуется. Если 90%+ операций в крипте — выбирайте BVNK или FV Bank.

Срок: 7–10 рабочих дней.

Допустимые операции

• Депозиты в USDT (TRC-20, ERC-20), USDC, BTC, ETH
• Конвертация crypto ↔ fiat через SWIFT (USD, EUR, GBP, и др.)
• Корпоративные карты Mastercard/Visa с funding из стейблов
• Платежи в крипте подрядчикам с Travel Rule compliance
• Treasury hold в стейблах под процент (через partner-провайдеров)

Недопустимые операции

• Депозиты в memecoin'ах и токенах без листинга в top-100 CoinGecko
• Депозиты с unknown source (анонимные кошельки, mixer'ы, OFAC-listed addresses)
• Депозиты с санкционных юрисдикций (КНДР, Иран, Сирия, отдельные регионы РФ)
• Merchant gateway для gambling, adult, weapons
• Operating-расчёты для DeFi-protocols без UBO-disclosure

Документы для KYC

Стандартный корпоративный пакет + специфичный для крипты:

• Описание происхождения криптовалюты — биржа источник, способ получения (trading / mining / OTC purchase)
• Прошлая активность кошелька — addresses snapshot, on-chain аналитика
• Описание ожидаемых ежемесячных оборотов отдельно для fiat и crypto
• Travel Rule policy документ (мы предоставляем шаблон)

Связанные услуги

• 💼 EMI для международного предпринимателя — для не-крипто бизнеса
• 💱 OTC-обмен валют без счёта — для разовых конвертаций
• 🇭🇰 Компания в Гонконге — лучшая обёртка для крипто-деятельности

Контактная информация

Если у вас возникли вопросы или вам требуется консультация, наши эксперты будут рады помочь.

Private.law Attorneys

Материал подготовлен для публичного ознакомления и свободен к копированию. Мы специализируемся на решении сложных юридических задач для требовательных клиентов 🍓