Юрист, семейный офис
Концепция
China Construction Bank (CCB, 中国建设银行) основан в 1954 году и входит в «большую четверку» государственных коммерческих банков КНР наряду с ICBC, Bank of China и Agricultural Bank of China. Исторически банк вырос из финансирования строек, инфраструктуры и капитальных проектов, и эта родословная до сих пор определяет, какой корпоративный профиль ему понятен, а какой он встречает настороженно.
По итогам 2025 года активы CCB достигли RMB45,6 трлн (+12,5% за год), кредитный портфель и активы под кастодиальным управлением превысили RMB27 трлн каждый, чистая прибыль составила около RMB340 млрд при NPL 1,31% и общем коэффициенте достаточности капитала 19,69%. Это банк инфраструктурного масштаба: новый нерезидент проходит у него ту же тяжелую корпоративную проверку, что и крупный промышленный клиент.
Когда CCB релевантен
Инфраструктура и капитальные проекты. Строительство, инженеринг, оборудование, промышленная модернизация, поставки в крупные проекты и расчеты с китайскими государственными или квазигосударственными группами.
Крупные корпоративные платежи. CCB может быть уместен, когда платежи связаны с реальными контрактами, тендерами, гарантиями, аккредитивами и долгими цепочками поставки.
RMB-расчеты. Банк работает в системе трансграничных расчетов в юанях. Но наличие CIPS не означает, что банк примет любой товар или любого бенефициара.
Почему мы не начинаем с CCB по умолчанию
CCB — банк с низкой терпимостью к непонятному профилю. Если компания новая, без китайской истории, с бенефициаром из санкционно-чувствительной юрисдикции или с расплывчатым товаром, заявка легко застревает на проверке без содержательной обратной связи.
Поэтому перед контактом с банком мы отвечаем на три вопроса:
- Почему именно CCB, а не Bank of China или гонконгский банк?
- Какие китайские контрагенты и документы уже есть?
- Есть ли товарный, санкционный или экспортный риск по кодам ТН ВЭД (HS)?
Российский и белорусский профиль
Для нового клиента с RU/BY-связью CCB почти никогда не оказывается первым маршрутом. До подачи важно понять, что именно банк увидит в анкете: если источник средств, товар, контрагенты или платежный маршрут несут санкционный риск, заявку в CCB лучше не подавать вовсе — отказ по такому профилю портит историю для следующих банков.
Даже когда у клиента есть иностранное резидентство, реальная китайская экономика, прозрачный источник средств и отсутствие санкционных контрагентов, мы все равно сравниваем CCB с альтернативами — Bank of China, региональными китайскими банками или гонконгским контуром. Решающим фактором обычно становится предсказуемость процесса и готовность банка разобраться в профиле; размер сам по себе вторичен.
Подготовка заявки
| Блок | Что нужно |
|---|---|
| Проект | описание инфраструктурного, строительного, промышленного или торгового основания |
| Контрагенты | китайские покупатели/поставщики, договоры, тендерные документы, инвойсы |
| Товар | HS-коды, конечное использование, экспортный контроль, страна происхождения |
| Владельцы | паспорта, резидентство, налоговый статус, источник капитала |
| Платежи | ожидаемые суммы, валюты, банки-корреспонденты, маршрут средств |
Кейсы из практики
Поставка оборудования в проект КНР
Гонконгская компания участвует в поставке промышленного оборудования китайскому заказчику. CCB можно рассматривать, если контракт, коды ТН ВЭД и конечное использование чистые.
Группа с инфраструктурным контрагентом
Клиент работает с китайской строительной или инженерной группой. В заявке важны тендерная логика, платежный график, гарантии и источник средств.
«CCB как второй шанс после отказа»
Клиент получил остановку в другом банке из «Большой четвёрки» и хотел повторить заявку без изменения документов. Мы сначала разбираем причину: товар, бенефициар, санкционный риск или слабая китайская экономика.
Санкционный фильтр и вторичные санкции
Главная причина осторожности CCB — режим вторичных санкций США. По Executive Order 14024 OFAC вправе ограничить или вовсе отрезать от долларовых корреспондентских счетов любой иностранный банк, который проводит значимые операции в интересах российского военно-промышленного комплекса. Попавшие под такую меру банки оказываются в списке CAPTA и фактически теряют долларовый клиринг. Для института глобального масштаба потеря доступа к доллару несопоставима с доходом от одного клиента, поэтому проверку он ведет «с запасом» и при первом же серьезном сомнении отказывает.
Это не теория. В начале 2024 года крупнейшие банки КНР — CCB, ICBC и Bank of China — фактически свернули расчеты с подсанкционными российскими контрагентами; к середине года, по оценкам участников рынка, до 80% связанных с Россией юаневых переводов зависали или возвращались. Логику банковского отбора мы разбираем в материалах об ограничениях китайских банков и о корреспондентском комплаенсе.
RMB-расчеты и CIPS
CCB — прямой участник CIPS, китайской системы трансграничных расчетов в юанях. На конец августа 2025 года в CIPS насчитывалось 176 прямых и около 1 552 косвенных участников: инфраструктура заметно выросла, но по охвату и объемам это все еще не полноценная замена SWIFT. Юань остается удобным инструментом для законной торговли с Китаем, однако сам по себе он не дает обхода санкций. Показательно, что Пекин отказался подключать к CIPS российскую СПФС именно из-за риска вторичных санкций для китайских банков.
Для клиента вывод простой: участие банка в CIPS не означает, что он проведет любой платеж или примет любого бенефициара. Юаневый маршрут не легализует санкционную операцию — комплаенс CCB оценивает стороны и содержание сделки, и валюта расчета на это не влияет. Альтернативные необанки этот фильтр тоже не обходят (подробнее — финансирование и расчеты в Китае).
Место CCB среди «большой четверки»
Внутри «большой четверки» у банков разный уклон. ICBC — универсальный лидер по активам, Agricultural Bank of China силен в сельской и розничной сети, а Bank of China исторически самый международный и часто удобнее для торговых расчетов и валютных операций. CCB тяготеет к инфраструктуре, строительству и крупным корпоративным проектам — там его отраслевая экспертиза и аппетит к риску выше, чем у остальных, а вот «легкий» нерезидентский счет он открывает неохотно.
Если китайская экономика клиента реальна, но профиль ближе к торговле или услугам, чем к стройке, гонконгский контур нередко практичнее материкового CCB. Счет в Bank of China (Hong Kong) или в рамках гонконгского хаба дает доступ к тем же юаневым расчетам с более привычной для нерезидента процедурой.
Q/A
CCB лучше Bank of China?
Не в общем смысле. CCB сильнее там, где профиль связан с инфраструктурой, строительством, крупными проектами и соответствующими китайскими контрагентами. Для обычной торговли с Китаем чаще проще начинать с Bank of China или другого банка.
Можно ли открыть счет россиянину?
Как новый маршрут — обычно нет. Исключения требуют иностранного резидентства, чистого источника средств, отсутствия санкционных контрагентов и сильной китайской экономики. Даже тогда сначала сравниваем альтернативы.
Что значит “заявка застряла на проверке”?
Банк может запросить дополнительные документы или перестать двигать заявку без подробного объяснения. Для клиента это потеря времени, поэтому предварительный разбор важнее самой подачи.
Какие товары вызывают риск?
Электроника, компоненты, станки, подшипники, оптика, навигация, авиационные детали и товары из списков повышенного приоритета (common high priority items). Смотрим не только название товара, но и HS-код, конечного пользователя и маршрут.