Ограничения по товарам в китайских банках: dual-use HS-коды и sanctions комплаенс

Гордей Болотько · партнёр, Corporate & Commercial · 2 ноября 2025

партнёр, Corporate & Commercial

Концепция

Китайские банки фильтруют входящие и исходящие платежи не только по контрагентам, но и по категориям товаров в payment description. Каждый банк ведёт собственный stop-list HS-кодов (Harmonized System — международная товарная классификация WTO), и платёж с товаром из списка отклоняется или возвращается на стадии compliance review даже у клиента с одобренным счётом.

Истоки этих списков — давление US Treasury (OFAC) и EU sanctions regulation на корреспондентскую сеть китайских банков. После 2022 года США ввели secondary sanctions risk для third-country банков, facilitating dual-use товары для РФ; с декабря 2024 года эта политика расширена. Китайские банки в ответ начали фильтровать платежи на уровне HS-кода, чтобы избежать каскадного риска потери USD-корреспондента в США или EUR-корреспондента в EU.

Как использовать эти списки

Перед открытием счёта проверьте HS-коды своих ключевых товаров (HS Code Search — официальный сайт WTO, или внутренний справочник вашего таможенного брокера) против stop-list банка, который рассматриваете. Если код в списке — либо смените банк, либо переоформите товарную позицию через другой HS-код, который точнее описывает продукт.

После открытия счёта при каждом крупном платеже проверяйте payment description против stop-list. Compliance-команда банка читает каждое описание; «электроника» или «компоненты» — недостаточно конкретно и часто триггерит дополнительный запрос. Точный HS-код в description ускоряет проход платежа.

Если код в stop-list, но операция законна (не sanctions-violation, не dual-use, реальный business case) — мы можем подать отдельный запрос в банк через нашего ассоциата с обоснованием, business model и поставщиками. Это не гарантия одобрения, но рабочий путь для нишевых случаев.

Stop-list по нашему активному каталогу банков

🇨🇳 Bank of China, ICBC, CCB, ABC (Big Four)

Big Four банки используют корпоративную интерпретацию EU dual-use списков и US Commerce Control List (CCL). Формализованный stop-list публично не публикуется; на практике любые HS-коды из категорий 8471, 8517, 8525, 8526, 8542, 8807, 9013, 9014 (компьютеры, телеком, цифровые камеры, радар, интегральные схемы, авиадетали, оптика и навигация) проходят с enhanced due diligence. После 2024 года к этому добавлены товары энергетического и горного машиностроения.

Категории, которые Big Four возвращают практически безусловно: ракетные части, оружейная оптика (9013.10), радиолокационное и космическое навигационное оборудование (9014.20), детали БПЛА (8807.30).

💼 Zhejiang Chouzhou Commercial Bank (ZCCB)

ZCCB ведёт самый длинный публично известный stop-list среди наших банков. После 2024 список расширен; банк прекратил работу с РФ/Беларусью полностью (см. страницу ZCCB), но stop-list HS-кодов сохраняется для всех клиентов.

Код	Наименование
8471.50	Блоки обработки, не относящиеся к подзаголовкам 8471.41 или 8471.49, со встроенными блоками хранения
8471.80	Прочие блоки для автоматических машин обработки данных, кроме блоков обработки, ввода/вывода и хранения
8482.10	Шарикоподшипники
8482.20	Конические роликоподшипники, включая узлы
8482.30	Сферические роликоподшипники
8482.50	Прочие цилиндрические роликоподшипники, включая сепараторы и роликовые узлы
8504.40	Электрические трансформаторы, статические преобразователи (выпрямители), катушки индуктивности
8517.62	Устройства приёма, преобразования и передачи голоса/данных, включая коммутацию и маршрутизацию
8517.69	Прочие устройства для передачи или приёма голоса/изображений/данных по проводной или беспроводной сети
8525.89	Телевизионные камеры, цифровые фотоаппараты, видеомагнитофоны
8526.91	Радиолокационное и вспомогательное радионавигационное оборудование
8529.10	Антенны и антенные отражатели для аппаратуры 8524–8528
8529.90	Прочие детали для устройств 8524–8528
8532.21	Танталовые конденсаторы
8532.24	Многослойные керамические диэлектрические конденсаторы
8536.69	Коаксиальные разъёмы, многоконтактные разъёмы для печатных плат и кабелей
8536.90	Прочие электрические устройства коммутации или защиты цепи
8541.10	Диоды, кроме светочувствительных и LED
8541.21	Транзисторы со скоростью рассеяния менее 1 Вт
8541.29	Прочие транзисторы, кроме светочувствительных
8541.30	Тиристоры, диоды и симисторные преобразователи
8541.49	Светочувствительные полупроводниковые приборы (кроме фотогенераторов)
8541.51	Полупроводниковые преобразователи
8541.59	Прочие полупроводниковые приборы
8541.60	Установленные пьезоэлектрические кристаллы
8542.31	Электронные интегральные схемы: процессоры и контроллеры
8542.32	Электронные интегральные схемы: память
8542.33	Электронные интегральные схемы: усилители
8542.39	Электронные интегральные схемы: прочие
8548.00	Электрические части машин или аппаратов, не указанные в других разделах главы 85
8807.30	Прочие части самолётов, вертолётов, БПЛА
9013.10	Оптические прицелы для оружия, перископы, телескопы для деталей машин
9013.80	Прочие оптические устройства, не указанные в других местах
9014.20	Приборы для авиационной или космической навигации (кроме компасов)
9014.80	Прочие навигационные приборы и приспособления

📊 Huaxia Bank

Huaxia не публикует HS-кодовый список, использует категорийный фильтр: товары под санкциями ЕС автоматически возвращаются, плюс категории — энергетическая, горнодобывающая, химическая промышленность, высокие технологии, электронные приборы, медиа, машины с электронными компонентами.

Подробный список санкционных категорий ЕС — на странице Санкции ЕС.

⚡ China Everbright Bank

Everbright использует прямую отсылку к санкционным спискам ЕС: товары из EU sanctions regulation 833/2014, 269/2014 и Council Regulation 2022/263 (Annex VII dual-use, Annex XVII industrial goods) автоматически возвращаются на compliance review. Категорийный stop-list совпадает с Big Four, но обновляется чаще.

🌉 Zhejiang Mintai Commercial Bank

Mintai применяет расширенный список HS-кодов, который значительно превышает Big Four по охвату. Это связано с малым compliance-resource банка — проще запретить категорию, чем разбирать каждый кейс. Из-за этого Mintai почти неприменим для технологичного трейдинга.

Код	Наименование
8468.10 / 8468.20 / 8468.40	Ручные газовые горелки, газовое оборудование для пайки/сварки, сварочные машины
8471.50 / 8471.80	Блоки обработки и прочие блоки для машин обработки данных
8482.10–8482.50	Шарико-, конические, сферические, цилиндрические роликоподшипники
8504.40	Электрические трансформаторы, статические преобразователи
8517.69 / 8525.89	Устройства передачи голоса/данных, телекамеры, цифровые фотоаппараты
8526.91	Радиолокационное и радионавигационное оборудование
8529.10 / 8529.90	Антенны и детали для устройств 8524–8528
8532.21 / 8532.24	Танталовые и многослойные керамические конденсаторы
8534.00 / 8534.20	Печатные платы, многослойные PCB на стекле
8536.69 / 8536.90	Разъёмы и устройства коммутации
8541.10–8541.60	Диоды, транзисторы, тиристоры, полупроводники, пьезоэлектрические кристаллы
8542.31–8542.39	Электронные интегральные схемы: процессоры, память, усилители, прочие
8548.00	Прочие электрические части машин
8571.62	Электрические машины и оборудование
8807.30	Прочие части самолётов, вертолётов, БПЛА
9013.10 / 9013.80	Оптические прицелы и устройства
9014.20 / 9014.80	Навигационные приборы и приспособления
9027.50	Инструменты для физического или химического анализа с оптическим излучением
9030.20	Осциллографы (кроме телекоммуникационных)
9030.32 / 9030.39	Мультиметры и приборы для проверки напряжения/тока/мощности
9030.82	Инструменты для проверки полупроводниковых слоёв и устройств

Что делать клиенту с товарами из stop-list

Перевести классификацию. Один и тот же продукт часто описывается под разные HS-коды. Если ваш товар попадает в 8542.31 (процессоры/контроллеры) как «универсальное промышленное оборудование», возможно, точнее описать его под более широкий 8479.89 (промышленные машины общего назначения) — если это технически обоснованно. Для этого работайте с таможенным брокером.

Выбрать банк с более мягким stop-list. Big Four жёстче региональных банков по dual-use категориям; Harbin Bank и Bank of Dalian, наоборот, могут принять обычную электронику в стандартном описании при понятной business model.

Подать обоснование через нашего ассоциата. Если код в stop-list, но операция законна и не sanctions-violation — мы можем подготовить compliance memo с business model, описанием поставщиков, конечного использования товара. Это работает для нишевых случаев и крупных контрактов; банк рассматривает индивидуально.

Сменить корреспондентскую цепочку. Иногда товар, который проходит через CIPS в CNY, не проходит через SWIFT в USD из-за compliance ограничений в US-корреспонденте. Расчёт в юанях через CIPS — обход проблемы.