Nodabank: банк Доминики, платежи, криптоактивы и wealth services

Банк, лицензии и продуктовая модель

Nodabank — банк Содружества Доминики, работающий по банковской лицензии и заявляющий отдельную регистрацию для услуг с виртуальными активами. Банк предлагает мультивалютные счета, международные платежи, операции с цифровыми активами, инвестиционные и wealth-management услуги.

Доминикский банковский режим не следует приравнивать к режимам ЕС, Великобритании, Швейцарии, Гонконга или Сингапура. Перед онбордингом проверяются точное юридическое лицо, действующая лицензия, банки-корреспонденты, custody chain, режим защиты клиентских средств, договорный статус инвестиционных и криптовалютных услуг и применимое право.

Disclosure: Nodabank состоит или состоял в клиентских отношениях с private.law. Это создаёт потенциальный конфликт интересов и не означает одобрение банка, гарантию онбординга или рекомендацию продукта. Решение по каждой заявке принимает банк.

Под какие задачи Nodabank подходит

Инвестиционные и wealth-management услуги. Банк заявляет мультивалютные счета, доступ к ценным бумагам через партнёров и индивидуальные инвестиционные стратегии. До заключения договора проверяются лицензированное лицо, custody, suitability, discretionary authority, all-in fees, конфликты интересов и порядок прекращения мандата.

Операции с цифровыми активами. Банк заявляет конверсию отдельных цифровых активов и фиата. До операции проверяются поддерживаемые активы и сети, custody provider, Travel Rule, source-of-funds requirements, spread, комиссия, право банка заблокировать или вернуть перевод и применимость VASP-регистрации к конкретной услуге.

Трансграничные расчёты. SWIFT, SEPA и операции с отдельными стейблкоинами могут использоваться в рамках разных платёжных и криптовалютных договоров. Банковская выписка не заменяет проверку происхождения актива, контрагента и экономического основания сделки.

C2B-платежи. Банк публиковал отдельный тариф для приёма платежей от покупателей. Такой продукт требует анализа merchant category, refund & chargeback rules, consumer-protection obligations, sanctions, source of funds и причин прежнего отказа эквайера; отказ в ЕС не является самостоятельным основанием использовать иной банк.

Concierge and networking services. Эти услуги являются дополнительными сервисами и не влияют на лицензию, защиту средств или качество банковского баланса. Их стоимость и поставщик проверяются отдельно.

Что Nodabank делает технически

Мультивалютные счета в USD, CNY, EUR и более 20 валютах. Переводы SWIFT, SEPA, FPS, USDT в одном кабинете. Внутренние переводы между клиентами Nodabank — бесплатные. CNY в линейке — отдельное отличие от большинства доминикских банков, которые не ведут счетов в юанях.

Крипто-операции по VASP-лицензии. Ввод и вывод BTC/ETH/USDT/USDC/EURT без комиссии банка (сетевые сборы платит клиент). Обмен крипты на фиат и между криптовалютами — 0,75%.

Сервисы семейного офиса: покупка и хранение ценных бумаг через партнёрских брокеров, индивидуальное управление портфелем, подбор инвестиционных стратегий. Конкретные инструменты и экспозиции обсуждаются индивидуально с персональным менеджером.

Дополнительные concierge & networking services предоставляются на индивидуальных условиях и не являются банковским или инвестиционным продуктом.

Тарифы

Обязательные требования к клиенту

• Сайт компании обязателен для корпоративных заявок. Понятная бизнес-модель и информация о команде.
• Иностранный паспорт или долгосрочный ВНЖ. Nodabank не работает с гражданами России и Беларуси (см. раздел ниже).
• Чистый источник средств. Документально подтверждённое происхождение капитала — выписки, налоговые декларации, договоры продажи активов.
• Заверение документов через нотариуса. Стоимость индивидуальная, обсуждается до подачи.
• Контрагенты вне санкционно-чувствительных юрисдикций. РФ, Беларусь, Иран, Сирия, КНДР — стоп-лист по операциям.

Порядок открытия счёта: этапы и сроки

1. Подготовка пакета. Собираем паспорт, документ адреса (банковская выписка с адресом или квитанция за коммунальные услуги не старше 3 месяцев), CV, бизнес-сводку или описание источника средств (резюме). Для компании — учредительные документы, сайт, LinkedIn-профили директоров и UBO ≥ 25%.
2. Заверение документов. Нотариальное заверение через локального партнёра.
3. Подача через нашу юридическую команду. Документы поступают в Nodabank через тот же канал, по которому мы ведём с ними юридическую работу. Это обеспечивает прохождение пакета по правильному формату с первого захода.
4. Комплаенс-проверка. Nodabank проверяет источник средств, проводит KYC/UBO-скрининг. 5–7 рабочих дней в стандартном профиле, до 2–3 недель на высокорисковый профиль.
5. Одобрение, оплата онбординг-сбора, активация. €1 500 онбординг + €250 ежемесячно. После оплаты — выпуск реквизитов и доступ в цифровой кабинет. Доступ к консьерж-сервису и приватным событиям — после открытия.

Совокупный срок при чистом профиле — 7–14 рабочих дней.

Российские и белорусские клиенты

Русскоязычные материалы банка ориентированы на русскоязычных клиентов с иным гражданством — израильским, армянским, грузинским, казахстанским, украинским, европейским. Это не является сигналом «открывает россиянам» — российский паспорт в пакете блокирует заявку в любом случае.

Кому не подходит

• Граждане РФ и Беларуси — независимо от ВНЖ другой страны.
• Регулярные трансграничные расчёты с западными корреспондентами. Цепочки wire-переводов из Доминики проходят в Гонконге, Сингапуре или ЕС с повышенной проверкой комплаенса. Для этого — Wise, Airwallex или Statrys.
• Банковское рекомендательное письмо для операций в США/Великобритании/ЕС. Карибские офшорные банки редко принимаются западными банками.
• Хранение крупного остатка инвестиционного уровня. Содружество Доминики не имеет страхования депозитов, суверенный рейтинг ниже инвестиционного уровня.
• Регулируемый финансовый бизнес. Фонды, брокерские компании под FCA/MAS/SEC — банковский партнёр Nodabank не подходит как основной расчётный банк.
• Розничные клиенты и малый и средний бизнес с локальными платежами. Стоимость онбординга и ежемесячная комиссия не окупаются. Для этих профилей — Wise или Aspire.
• Транзакции с РФ и Беларусью. Nodabank не обрабатывает прямые расчёты с этими юрисдикциями.
• Азартные игры, контент для взрослых, оружие. Запрещены.
• Компании-пустышки без бизнеса. Отказ.