Nodabank: офшорный банк и family office в режиме Dominica banking license

Концепция

Офшорный банк — слабый инструмент, если задача сводится к тому, чтобы просто открыть счёт и держать средства. Стоимость офшорной банковской лицензии в юрисдикции вроде Доминики доходит до $1 млн — это ниже порога входа в любую серьёзную банковскую юрисдикцию. У офшорных банков нет государственной страховой защиты депозитов и нет ретейловой бизнес-модели, которая удерживает экономику классического банка на плаву. Поэтому как место «просто держать деньги» офшорные банки проигрывают любому банку в ЕС, Великобритании, Гонконге или Сингапуре.

Смысл офшорного банка в другом: это банк, который прислушивается к задачам конкретного клиента и не связан жёсткими ретейл-ограничениями — потому что он не обслуживает массовый ретейл. Это инструмент под специфические задачи: структурирование инвестиций, прайм-брокеридж, OTC-операции, ломбардные займы, эскроу, доверительное управление активами.

Nodabank — офшорный банк Содружества Доминики, запущенный в 2023 году командой из Швейцарии, Великобритании и США. Работает по двум лицензиям Доминики — банковской (подробнее в Обзоре режима Dominica offshore banking) и VASP (под прямую работу с виртуальными активами). Обслуживает клиентов из 100+ юрисдикций, позиционируется как «банк + семейный офис + приватный клуб» с отдельным консьерж-сервисом.

Nodabank — клиент private.law как юридической фирмы, что даёт нам понимание процедур банка изнутри и помогает собрать пакет в том формате, который комплаенс Nodabank принимает с первого захода. Решение по каждой заявке принимает банк.

Под какие задачи Nodabank подходит

Семейный офис и доверительное управление портфелем. UHNW-клиенты, которым нужен банк, ведущий мультивалютный портфель (USD, CNY, EUR и ещё 20+ валют) вместе с инвестициями в ценные бумаги и индивидуальными инвестиционными стратегиями. Nodabank явно строится как мультисемейный офис, а не просто расчётный банк — это видно и в продуктовой линейке, и в позиционировании. Индивидуальные условия, персональный менеджер, 24/7 доступ через sales@nodabank.com.

OTC-обмен крипты в банковском контуре. Компании и частные клиенты, которым нужно провести конверсию BTC, ETH, USDT, USDC в фиат и обратно в регулируемом банковском контуре, с банковской выпиской и прозрачной для комплаенса цепочкой происхождения средств. Комиссия FX Crypto по тарифу — 0,75% (в обе стороны и крипта→крипта). Крипто-ввод/вывод без индивидуальной комиссии банка.

Трансграничные расчёты с USDT-составляющей. SWIFT, SEPA и USDT в одном кабинете — редкое сочетание для легального банка. Подходит для сделок, в которых одна сторона рассчитывается в стейблкоине, а вторая — в фиате, и обеим нужен банковский контур и бумажный след.

Счета C2B для продавцов. Компании, которым нужен приём платежей от покупателей в фиате или крипте, и они готовы платить банку премию за вхождение в его режим (C2B-тариф 3,5% на вход/выход). Ниша — компании-продавцы, которым эквайреры ЕС отказали.

Консьерж-сервис и частный клуб. Отдельное направление, которого практически нет у EQIBank или Kingdom Bank — подбор событий (Оскары, Формула 1, Burning Man), деловые знакомства в Лондоне, Нью-Йорке, Дубае и закрытые мероприятия банка. Для части UHNW-клиентов это явная часть ценностного предложения — банк выступает одновременно в роли сети для сделок.

Что Nodabank делает технически

Мультивалютные счета в USD, CNY, EUR и более 20 валютах. Переводы SWIFT, SEPA, FPS, USDT в одном кабинете. Внутренние переводы между клиентами Nodabank — бесплатные. CNY в линейке — отдельное отличие от большинства доминикских банков, которые не ведут счетов в юанях.

Крипто-операции по VASP-лицензии. Ввод и вывод BTC/ETH/USDT/USDC/EURT без комиссии банка (сетевые сборы платит клиент). Обмен крипты на фиат и между криптовалютами — 0,75%.

Сервисы семейного офиса: покупка и хранение ценных бумаг через партнёрских брокеров, индивидуальное управление портфелем, подбор инвестиционных стратегий. Конкретные инструменты и экспозиции обсуждаются индивидуально с персональным менеджером.

Консьерж-направление: доступ к закрытым мероприятиям банка, бизнес-знакомствам в Лондоне, Нью-Йорке, Дубае, организация индивидуальных запросов (Оскары, Формула 1 и т. д.). Сервис 24/7.

Тарифы

Обязательные требования к клиенту

• Сайт компании обязателен для корпоративных заявок. Понятная бизнес-модель и информация о команде.
• Иностранный паспорт или долгосрочный ВНЖ. Nodabank не работает с гражданами России и Беларуси (см. раздел ниже).
• Чистый источник средств. Документально подтверждённое происхождение капитала — выписки, налоговые декларации, договоры продажи активов.
• Заверение документов через нотариуса. Стоимость индивидуальная, обсуждается до подачи.
• Контрагенты вне санкционно-чувствительных юрисдикций. РФ, Беларусь, Иран, Сирия, КНДР — стоп-лист по операциям.

Открытие через private.law: этапы и сроки

1. Подготовка пакета. Собираем паспорт, документ адреса (выписка с адресом или утильная квитанция не старше 3 месяцев), CV, бизнес-сводку или описание источника средств (резюме). Для компании — учредительные документы, сайт, LinkedIn-профили директоров и UBO ≥ 25%.
2. Заверение документов. Нотариальное заверение через нашего партнёра.
3. Подача через нашу юридическую команду. Документы поступают в Nodabank через тот же канал, по которому мы ведём с ними юридическую работу. Это обеспечивает прохождение пакета по правильному формату с первого захода.
4. Комплаенс-проверка. Nodabank проверяет источник средств, проводит KYC/UBO-скрининг. 5–7 рабочих дней в стандартном профиле, до 2–3 недель на высокорисковый профиль.
5. Одобрение, оплата онбординг-сбора, активация. €1 500 онбординг + €250 ежемесячно. После оплаты — выпуск реквизитов и доступ в цифровой кабинет. Доступ к консьерж-сервису и приватным событиям — после открытия.

Совокупный срок при чистом профиле — 7–14 рабочих дней.

Российские и белорусские клиенты

Русскоязычные материалы банка ориентированы на русскоязычных клиентов с иным гражданством — израильским, армянским, грузинским, казахстанским, украинским, европейским. Это не является сигналом «открывает россиянам» — российский паспорт в пакете блокирует заявку в любом случае.

Кому не подходит

• Граждане РФ и Беларуси — независимо от ВНЖ другой страны.
• Регулярные трансграничные расчёты с западными корреспондентами. Цепочки wire-переводов из Доминики проходят в Гонконге, Сингапуре или ЕС с повышенной проверкой комплаенса. Для этого — Wise, Airwallex или Statrys.
• Банковское рекомендательное письмо для операций в США/Великобритании/ЕС. Карибские офшорные банки редко принимаются западными банками.
• Хранение крупного остатка инвестиционного уровня. Доминика не имеет страхования депозитов, суверенный рейтинг ниже инвестиционного уровня.
• Регулируемый финансовый бизнес. Фонды, брокерские компании под FCA/MAS/SEC — банковский партнёр Nodabank не подходит как основной расчётный банк.
• Розничные клиенты и малый и средний бизнес с локальными платежами. Стоимость онбординга и ежемесячная комиссия не окупаются. Для этих профилей — Wise или Aspire.
• Транзакции с РФ и Беларусью. Nodabank не обрабатывает прямые расчёты с этими юрисдикциями.
• Азартные игры, контент для взрослых, оружие. Запрещены.
• Компании-пустышки без бизнеса. Отказ.