🇨🇳 Корпоративные счета в банках Китая — обзор
Китайская банковская система состоит из четырёх категорий банков: «Большая четвёрка» государственных коммерческих банков (ICBC, China Construction Bank, Agricultural Bank of China, Bank of China),…
Автор: Мария Плотникова
Юрист, Family Office
Концепция
Китайская банковская система состоит из четырёх категорий банков: «Большая четвёрка» государственных коммерческих банков (ICBC, China Construction Bank, Agricultural Bank of China, Bank of China), национальные joint-stock банки (Everbright, Huaxia, Pudong Development, Pingan и др.), городские коммерческие банки (Dalian, Harbin, Langfang, Zhejiang Mintai и сотни других), и policy banks (Export-Import Bank, China Development Bank), которые не открывают корпоративных счетов частным компаниям.
После 2022 года compliance-стандарты в китайских банках значительно ужесточились, особенно по отношению к иностранным бенефициарам. Не каждый банк продолжает обслуживать HK-компании со сложными или геополитически чувствительными UBO-структурами. Ниже — карта банков, с которыми мы реально работаем сегодня, и тех, кого мы можем посоветовать клиенту, но не сопровождаем напрямую.
С кем мы работаем
Эти банки находятся в нашем активном продуктовом каталоге. Под каждый есть отработанный процесс открытия, локальные ассоциаты в Шанхае и команда, готовая закрыть сделку.
| Банк | Тип | Профайл клиента | Стоимость |
|---|---|---|---|
| 🏛 Bank of China | Big Four | Торговые компании из ЕС/Азии/ОАЭ | €7,000 |
| 💼 ZCCB — Zhejiang Chouzhou Commercial Bank | Региональный | Cross-border трейдинг, многие профайлы | €8,000 |
| 📊 Huaxia Bank | Joint-stock | Финансовый консалтинг, asset management | от €5,000 |
| 🌊 Bank of Dalian | Региональный | СНГ-трейдинг, северо-восточный коридор | от €2,500 |
| ⚡ Everbright Bank | Joint-stock | Trade finance, торговые компании средней руки | от €2,500 |
| 🐻 Harbin Bank | Региональный | Торговля с СНГ, бенефициары из СНГ | от €1,250 |
| 🏙 Langfang Bank | Региональный | Крупный трейдинг, сложные профайлы | от €4,000 |
| 💎 Pingan Bank | Joint-stock | Технологичный online-банкинг, корпоративные клиенты | от €5,000 |
С кем мы не работаем (и почему)
Ниже — банки, в которых открытие счёта затруднено или невозможно в текущей конфигурации. Каждый описан отдельной страницей с детальным разбором и альтернативами.
| Банк | Тип | Почему не работаем сейчас |
|---|---|---|
| 🏦 ICBC | Big Four | Полностью прекратил открытие счетов HK-компаниям с RU-UBO с октября 2022; для других профайлов — требует physical presence директора |
| 🏛 China Construction Bank (CCB) | Big Four | Блокирует на стадии compliance review без указания причины; нестабильный канал |
| 🌾 Agricultural Bank of China (ABC) | Big Four | Историческая ориентация на agricultural sector + RU/CIS — после 2022 переход на закрытый список клиентов |
| 🏢 Pudong Development Bank (SPDB) | Joint-stock | Жёсткие requirements по local director, sub-аккаунты только при subъёме операций > $1M/мес |
| 🌉 Zhejiang Mintai Commercial Bank | Региональный | Малые активы, корреспондентская сеть ограниченная; рекомендуем только для нишевых проектов |
Для каждого из этих банков на отдельной странице есть актуальная информация о статусе и рабочих альтернативах. Если кому-то из клиентов нужно решение через один из них — мы можем помочь с альтернативой или предложить структуру через свой канал.
Какие документы нужны всем китайским банкам
Любой китайский банк, открывающий корпоративный счёт на HK-компанию, потребует один и тот же базовый набор:
- Паспорт бенефициара (все страницы)
- Доказательство адреса проживания (не старше 3 месяцев)
- Описание источника средств — 1–2 страницы, проверяемые факты
- Полный корпоративный пакет HK-компании (Certificate of Incorporation, Business Registration, Articles of Association, Annual Return / NAR1, audited statements если есть)
- Описание бизнес-модели — 1,5 страницы, типы клиентов, валюты, прогноз оборота на 12 месяцев
Что общего у всех китайских банков
- Hardware-токены — два устройства подтверждения транзакций, отправляются курьером в любую страну
- Online-banking — обычно только просмотр + electronic upload документов, не для real-time проведения операций
- Compliance-проверка каждой транзакции — каждый платёж проходит manual review, заранее уведомляйте банк о крупных операциях
- Срок открытия — 15–25 рабочих дней при чистом KYC; до 45 дней при enhanced due diligence
- Минимальный месячный оборот — большинство банков требуют ~$50K/мес для активного обслуживания счёта
Связанные услуги
- 🇭🇰 Компания в Гонконге — корпоративная обёртка для всех китайских счетов
- 🇨🇳 Регистрация компании в Гуанчжоу — если нужна WFOE для прямого присутствия
- 🐉 Финансирование в Китае — кредитные продукты китайских банков (Dalian, Everbright, Pingan)
- 💼 EMI для международного предпринимателя — альтернатива банковскому счёту для малых оборотов
Контактная информация
Если у вас возникли вопросы или вам требуется консультация, наши эксперты будут рады помочь.
Private.law Attorneys
Материал подготовлен для публичного ознакомления и свободен к копированию. Мы специализируемся на решении сложных юридических задач для требовательных клиентов 🍓
По теме
🇨🇳 Финансирование в Китае — кредит для торгового бизнеса
Банки материкового Китая предлагают одни из самых выгодных условий для торгового финансирования в мире — ставки от 3,1% годовых, гибкие сроки, крупные лимиты.
🇨🇭 CIM Banque — швейцарский счёт для частного капитала
CIM Banque — независимый швейцарский банк со штаб-квартирой в Женеве, основан в 1992 году. Специализируется на частном банкинге и услугах wealth management для международной клиентуры.
🇨🇳 Everbright Bank — счёт для торговой компании
China Everbright Bank — национальный joint-stock коммерческий банк со штаб-квартирой в Пекине, листинг на Shanghai и Hong Kong Stock Exchange.
🇨🇳 China Construction Bank (CCB)
China Construction Bank (CCB) — второй по величине банк мира по совокупным активам (около $5.4 трлн), один из четырёх государственных коммерческих банков КНР.
🪙 EMI для криптовалютного бизнеса
Большинство EMI и банков отказываются открывать счёт компаниям с криптовалютой в бизнес-модели — даже при ограниченных внутригрупповых расчётах или OTC-обмене.
🇨🇳 Harbin Bank — счёт для торговли с СНГ
Harbin Bank — региональный коммерческий банк со штаб-квартирой в городе Харбин (провинция Хэйлунцзян), на северо-восточной границе Китая с Россией. Активы около $90 млрд.
Получить персональный разбор
Оставьте контакт — Мария или Алёна свяжется в течение часа.
Мария Здрок
управляющая клиентским портфелем
whatsapp·telegram·[email protected]
+44 7402 641323