Концепция
Регистрация HK Ltd не создаёт банковский счёт. Companies Registry выдаёт Certificate of Incorporation, Inland Revenue Department — Business Registration Certificate, но банк отдельно решает, будет ли он открывать счёт конкретной компании. Решение зависит от структуры владения, директоров, отрасли, валют, стран платежей, источника средств и связи компании с Азией.
HKMA описывает банковскую систему Гонконга как трёхуровневую: лицензированные банки (licensed banks), банки с ограниченной лицензией (restricted licence banks) и депозитные компании (deposit-taking companies). Для обычного корпоративного счёта работают именно лицензированные банки — они ведут текущие и сберегательные счета, принимают депозиты любого размера, проводят чеки и используют слово «банк» без ограничений (HKMA, система банков трёх уровней).
Полный список авторизованных институций — в реестре HKMA.
Что банк проверяет при открытии
HKMA прямо указывает: банки обязаны проводить customer due diligence и постоянный мониторинг по AMLO Cap. 615 и AML/CFT Guideline. Требования разных банков отличаются из-за внутренних правил, требований головного офиса и зарубежных органов (HKMA, Account Opening and Maintenance).
В заявке банк собирает экономическую картину компании:
- Ownership и control — ultimate beneficial owners, директоры, реальные распорядители средств.
- Происхождение средств и благосостояния — откуда пришёл капитал и как сформировались деньги владельца.
- Business model — продукт, сайт, контракты, инвойсы, выручка, налоговая история.
- Контрагенты — кто клиенты и поставщики, какие страны и валюты.
- Связь с Гонконгом — substance, отношения с азиатскими контрагентами, налоговая позиция.
- Risk-sensitive элементы — крипто, sanctions, dual-use, gambling, financial intermediary, Russia-related признаки.
После открытия у банка остаются инструменты постоянного контроля: periodic review, transaction monitoring, запрос документов на конкретный платёж, временная заморозка операции, пересмотр лимитов, закрытие отношения.
Карта банков по ролям
В реестре HKMA десятки авторизованных институций. На практике корпоративный счёт открывают банки нескольких типов, и выбор маршрута начинается с роли, а не с бренда.
HSBC
Первая ассоциация с гонконгским банковским рынком — HSBC Hong Kong. Банк предлагает Business Integrated Account: текущие, сберегательные, срочные депозитные и инвестиционные субсчета под одним номером, а также три варианта для малого и среднего бизнеса: Sprint Account для стартапов, Business Direct для SME, BusinessVantage для международного бизнеса. Начальный депозит — HKD 10 000; заявка подаётся онлайн или через приложение, затем назначается встреча в бизнес-центре HSBC.
Сильная ветка для компании с международным присутствием и понятной банковской историей. Большое имя — это не мягкий комплаенс, а более формализованная проверка.
Standard Chartered
Системный международный банк, один из трёх банков-эмитентов банкнот Гонконга. Логика близка к HSBC: международные операции, treasury, торговое финансирование, корпоративные продукты. Чувствителен к санкциям и отраслям. Имеет смысл для компании с понятной международной операционной историей в Азии, Великобритании или на Ближнем Востоке.
Bank of China (Hong Kong)
Ключевой банк для гонконгско-китайской связки. Публичная страница BOCHK по открытию бизнес-счёта разделяет документы для компаний из Гонконга, материкового Китая, Макао, Тайваня и других юрисдикций. Отдельная линейка — счета для малого и среднего бизнеса и корпоративные сервисы в юанях.
Подходит, когда Гонконг используется как мост к материковому Китаю: RMB, поставщики, торговые документы, дебиторская задолженность из китайского направления, локальные платежи.
Hang Seng Bank
Локальный гонконгский банк с сильным продуктом для малого и среднего бизнеса, входит в HSBC Group. Предлагает Business Integrated Account, Business e-Banking, карты, валютные операции, FPS и CHATS. Отдельно есть трансграничное банковское обслуживание и 1+1 Account Opening, когда бизнес-счёт и личный счёт открываются связкой после встречи в отделении.
Практичный локальный банк для компаний, которым нужен гонконгский операционный счёт и работа в HK-контексте.
DBS Bank (Hong Kong)
Технологичный азиатский банк с сильной SME-инфраструктурой. Multi-Currency Savings Account поддерживает HKD, USD, RMB и ещё 11 валют, можно добавить Current Account и Fixed Deposit, доступны DBS IDEAL, FPS, SWIFT gpi и онлайн-открытие.
DBS прямо разделяет маршруты: для владельцев Hong Kong Permanent Identity Card — быстрый онлайн-сценарий; для иностранных акционеров и директоров — видеоконференция или личная идентификация и заверенные копии документов.
Citi
В Гонконге Citi — международный коммерческий банк первого уровня, а не массовый банк для новой компании. Три бизнес-уровня: Citibanking, Citi Priority с ориентиром баланса HK$500 000 и Citigold с ориентиром HK$1,5 млн. Отдельно работает Citi Private Bank для клиентов с очень крупным капиталом, обычно от высокого порога около US$25 млн инвестируемых активов.
Подробнее: Citibank Hong Kong — корпоративный счёт и Citigold Private. Подходит компании со зрелой операционной моделью: обороты, клиенты, международная группа, крупные долларовые потоки через корреспондентскую сеть США.
Bank of East Asia
Локальный гонконгский банк с CorporatePlus Account: сберегательные, текущие, срочные депозитные и инвестиционные субсчета под одним номером. Онлайн-заявка доступна для простых гонконгских структур: sole proprietorship, partnership или Hong Kong limited company без корпоративных директоров и акционеров, не более трёх индивидуальных директоров и подписантов. Для сложных структур нужна встреча в отделении.
OCBC Bank (Hong Kong)
OCBC HK делит SME-счета по сложности структуры:
- Online Business Integrated Account — для стартапов и SME с простой структурой;
- Бизнес-счёт — для SME с многоуровневой структурой или иностранными бенефициарами;
- Бизнес-счёт для иностранной компании — отдельный продукт для компаний с иностранным владением.
Это редкий случай, когда банк сам признаёт: иностранный конечный бенефициар требует другого продукта.
China-facing банки
ICBC (Asia), Nanyang Commercial Bank, Bank of Communications (Hong Kong), China Construction Bank (Asia), China Merchants Bank Hong Kong branch — отдельная China-facing логика. Nanyang публикует корпоративные RMB-сервисы, RMB CHATS, мультивалютные счета и трансграничные услуги (NCB Corporate RMB Services).
Подходит для торговли товарами, расчётов с фабриками, CNY/CNH/HKD/USD и платежей в Greater China. Требует другой документальной базы: товар, поставщик, покупатель, логистика, HS-коды, происхождение товара, иногда физическое присутствие в Китае.
Виртуальные банки (8 лицензированных HKMA-организаций)
С 2020 года HKMA выдал 8 лицензий виртуальных банков. Это формальные банки с депозитной страховкой Hong Kong Deposit Protection Scheme до HK$800 000, а не электронные платёжные институты. Бизнес-модель рассчитана на простые локальные сценарии и трансграничные операции с материковым Китаем.
- ZA Bank — крупнейший (ZhongAn), более 1 млн пользователей, МСП и частные клиенты, ZA Crypto
- Mox Bank — партнёрство Standard Chartered, только личные счета, сильный пользовательский интерфейс, мультивалютный кошелёк
- livi bank — BOC HK, JD Tech и Jardine; личные RTGS-платежи USD/HKD, livi Business — локальные HKD/CNY/USD без трансграничных SWIFT/RTGS
- Airstar Bank — банк с участием Xiaomi, лицензия HKMA с 09.05.2019, депозит HKD на 12 месяцев под 2,65% в апреле 2026 года, круглосуточные валютные операции HKD/USD/CNY
- WeLab Bank — локальный гонконгский финтех WeLab Group, только личные счета, GoSave, GoWealth
- Ant Bank HK — Ant Group, интеграция с Alipay HK, бизнес и частные клиенты
- Fusion Bank — Tencent + ICBC Asia + HKEX, WeChat Pay HK integration
- PAO Bank — Ping An OneConnect, фокус на МСП, открытие бизнес-счёта без платы
Подходит для простой гонконгской компании с локальным владением или трансграничными операциями с материковым Китаем. Для многоуровневой структуры с иностранными владельцами виртуальный маршрут обычно ограничен: у всех виртуальных банков жёсткая проверка клиента и часто требуется директор-резидент Гонконга или бенефициар с HKID.
Как выбирать маршрут
| Тип банка | Когда подходит |
|---|---|
| Лицензированный банк с SME-продуктом | Обычная HK Ltd с понятной операцией |
| Международный коммерческий банк | Компания с оборотом, группой, международными платежами |
| Банк под операции с Китаем: BOCHK, Nanyang, ICBC | Торговля с Китаем, RMB/CNY/CNH, поставщики из материкового Китая |
| Виртуальный банк | Простая HK-структура, локальное владение, базовые платежи |
| Частный банк или банк с инвестиционным фокусом | Не маршрут для операционного корпоративного счёта новой компании |
| Банк с ограниченной лицензией или депозитная компания | Обычно не решает задачу повседневного корпоративного банковского обслуживания |
Фильтр по роли важнее, чем длинный список названий. По каждому подходящему банку нужна отдельная проверка: продукт, требования к структуре, приемлемые страны, способ открытия онлайн, через встречу или отделение, комиссии, документы и реальные ограничения.
Когда нужна именно банковская лицензия
Лицензированный банк нужен, если задача компании включает:
- хранение крупного остатка и построение банковской истории;
- письмо банка о деловой репутации в смысле института HKMA;
- торговое финансирование, импортные/экспортные аккредитивы, банковские гарантии;
- кредитные линии и торговое финансирование;
- доступ к корреспондентским отношениям банка для нестандартных платежей.
Если задача — операционные платежи, валютные операции, карты, выручка с маркетплейсов и выплаты поставщикам, параллельно или вместо банка работает платёжный контур: Statrys, Airwallex, Wise Business, Currenxie, Payoneer. Различия лицензионных режимов — в справочнике платёжных лицензий.