🇭🇰Открытие счёта в банках Гонконга

Банковский слой Гонконга

Регистрация HK Ltd не создаёт банковский счёт. Companies Registry выдаёт Certificate of Incorporation, Inland Revenue Department — Business Registration Certificate, но банк отдельно решает, будет ли он открывать счёт конкретной компании. Решение зависит от структуры владения, директоров, отрасли, валют, стран платежей, источника средств и связи компании с Азией.

HKMA описывает банковскую систему Гонконга как трёхуровневую: лицензированные банки (licensed banks), банки с ограниченной лицензией (restricted licence banks) и депозитные компании (deposit-taking companies). Для обычного корпоративного счёта работают именно лицензированные банки — они ведут текущие и сберегательные счета, принимают депозиты любого размера, проводят чеки и используют слово «банк» без ограничений (HKMA, Three-tier Banking System).

Полный список авторизованных институций — в реестре HKMA.

Что банк проверяет при открытии

HKMA прямо указывает: банки обязаны проводить customer due diligence и постоянный мониторинг по AMLO Cap. 615 и AML/CFT Guideline. Требования разных банков отличаются из-за внутренних правил, требований головного офиса и зарубежных органов (HKMA, Account Opening and Maintenance).

В заявке банк собирает экономическую картину компании:

• Ownership и control — ultimate beneficial owners, директоры, реальные распорядители средств.
• Source of funds и source of wealth — откуда пришёл капитал, откуда деньги у владельца.
• Business model — продукт, сайт, контракты, инвойсы, выручка, налоговая история.
• Контрагенты — кто клиенты и поставщики, какие страны и валюты.
• Связь с Гонконгом — substance, отношения с азиатскими контрагентами, налоговая позиция.
• Risk-sensitive элементы — крипто, sanctions, dual-use, gambling, financial intermediary, Russia-related признаки.

После открытия у банка остаются инструменты постоянного контроля: periodic review, transaction monitoring, запрос документов на конкретный платёж, временная заморозка операции, пересмотр лимитов, закрытие отношения.

Карта банков по ролям

В реестре HKMA десятки авторизованных институций. На практике корпоративный счёт открывают банки нескольких типов, и выбор маршрута начинается с роли, а не с бренда.

HSBC

Первая ассоциация с гонконгским банкингом. HSBC Hong Kong предлагает Business Integrated Account — текущие, сберегательные, срочные депозитные и инвестиционные субсчета под одним номером — и три SME-варианта: Sprint Account (для стартапов), Business Direct (для SME), BusinessVantage (для международного бизнеса). Начальный депозит — HKD 10,000, заявка через онлайн или приложение с appointment в Business Centre (HSBC Business Accounts FAQ).

Сильная ветка для компании с международным присутствием и понятной банковской историей. Большое имя — это не мягкий комплаенс, а более формализованная проверка.

Standard Chartered

Системный международный банк, один из трёх банков-эмитентов банкнот Гонконга. Логика близка к HSBC: международные операции, treasury, торговое финансирование, корпоративные продукты. Чувствителен к санкциям и отраслям. Имеет смысл для компании с понятной международной операционной историей в Азии, Великобритании или на Ближнем Востоке.

Bank of China (Hong Kong)

Ключевой банк для гонконгско-китайской связки. Публичная страница BOCHK Business Account Opening разделяет документы для компаний из Гонконга и из материкового Китая, Макао, Тайваня и других юрисдикций. Отдельная линейка — SME banking и Corporate RMB Services.

Подходит, когда Гонконг используется как мост к материковому Китаю: RMB, поставщики, торговые документы, дебиторская задолженность из китайского направления, локальные платежи.

Hang Seng Bank

Локальный гонконгский банк с сильной SME-подачей, входит в HSBC Group. Business Integrated Account, Business e-Banking, карты, валютные операции, FPS, CHATS. Отдельно — трансграничный банкинг и 1+1 account opening, где бизнес-счёт и личный счёт открываются связкой после appointment в отделении (Hang Seng Business, Hang Seng 1+1 Account Opening).

Практичный локальный банк для компаний, которым нужен гонконгский операционный счёт и работа в HK-контексте.

DBS Bank (Hong Kong)

Технологичный азиатский банк с сильной SME-инфраструктурой. Multi-Currency Savings Account поддерживает HKD, USD, RMB и ещё 11 валют, можно добавить Current Account и Fixed Deposit, доступны DBS IDEAL, FPS, SWIFT gpi и онлайн-открытие.

DBS прямо разделяет маршруты: для владельцев Hong Kong Permanent Identity Card — быстрый онлайн-сценарий; для иностранных акционеров и директоров — video conference или личная идентификация и заверенные копии документов (DBS Business Account).

Citi

В Гонконге Citi — международный коммерческий банк, не массовый банк для новой компании. Citi Commercial Bank сам описывает себя как направление для emerging и mid-sized companies с международным банковским масштабом, treasury и трансграничными платежами (Citi Commercial Bank Hong Kong).

Подходит компании с уже зрелой операционной моделью: обороты, клиенты, международная группа, понятный источник средств.

Bank of East Asia

Локальный гонконгский банк с CorporatePlus Account — савингс, текущие, срочные депозиты и инвестиционные субсчета под одним номером. Онлайн-заявка доступна для простых HK-структур: sole proprietorship, partnership или Hong Kong limited company без корпоративных директоров и акционеров, не более трёх индивидуальных директоров и подписантов. Для сложных структур — appointment в отделении (BEA Business Account).

OCBC Bank (Hong Kong)

OCBC HK делит SME-счета по сложности структуры:

• Online Business Integrated Account — для стартапов и SME с простой структурой;
• Business Account — для SME с многоуровневой структурой или иностранными бенефициарами;
• Foreign Business Account — отдельный продукт для компаний с иностранным владением.

Это редкий случай, когда банк сам признаёт, что иностранный UBO требует другого продукта (OCBC SME Business Accounts).

China-facing банки

ICBC (Asia), Nanyang Commercial Bank, Bank of Communications (Hong Kong), China Construction Bank (Asia), China Merchants Bank Hong Kong branch — отдельная China-facing логика. Nanyang публикует корпоративные RMB-сервисы, RMB CHATS, мультивалютные счета и трансграничные услуги (NCB Corporate RMB Services).

Подходит для торговли товарами, расчётов с фабриками, CNY/CNH/HKD/USD и Greater China settlement. Требует другой документальной базы: товар, поставщик, покупатель, логистика, HS-коды, происхождение товара, иногда физическое присутствие в Китае.

Виртуальные банки

ZA Bank, Mox Bank, livi bank, WeLab Bank, Airstar Bank, Fusion Bank, Ant Bank, Ping An OneConnect Bank — это банки HKMA, а не EMI. Бизнес-модель рассчитана на простые локальные сценарии.

livi Business публично пишет об онлайн-открытии за 24 часа, компаниях, учреждённых резидентами Гонконга или владельцами mainland ID, и поддержке со стороны BOCHK, JD Technology и Jardine Matheson Group (livi Business).

Подходит для простой HK-компании с локальным владением. Для многоуровневой foreign-owned структуры виртуальный маршрут обычно ограничен.

Как выбирать маршрут

Фильтр по роли важнее, чем длинный список названий. По каждому подходящему банку — отдельная проверка: продукт, требования к структуре, приемлемые страны, способ открытия (online / appointment / branch), комиссии, документы и реальные ограничения.

Когда нужна именно банковская лицензия

Лицензированный банк нужен, если задача компании включает:

• хранение крупного остатка и построение банковской истории;
• bank reference letter в смысле HKMA-института;
• торговое финансирование, импортные/экспортные аккредитивы, банковские гарантии;
• кредитные линии и trade finance facilities;
• доступ к корреспондентским отношениям банка для нестандартных платежей.

Если задача — операционные платежи, FX, карты, marketplace revenue, supplier payouts — параллельно или вместо банка работает платёжный слой: Statrys, Airwallex, Wise Business, Currenxie, Payoneer. Различия лицензионных режимов — в справочнике платёжных лицензий.

Связанные материалы

• Компания в Гонконге — регистрация HK Ltd и налоговая логика
• Платёжные институции: лицензии MSO, SVF, MPI и EMI — общий справочник по небанковским платёжным режимам
• MSO-лицензия в Гонконге — режим денежных переводов и обмена валюты
• SVF-лицензия в Гонконге — режим хранимой стоимости HKMA
• Statrys: бизнес-аккаунт и back office для SME — Statrys как HK/SG/BVI business account
• Airwallex: мультивалютный платёжный слой для компании — платёжный слой для HK Ltd
• CZCB: китайский банковский маршрут — China-facing account logic
• OTC, USDT и банковский контроль — когда источник денег связан с цифровыми активами