🇷🇺ICBC: крупнейший банк мира и почему мы больше не ведём туда заявки

юрист, семейный офис

Концепция

ICBC (Industrial and Commercial Bank of China, 中国工商银行) — крупнейший банк мира по совокупным активам ($5,7+ трлн на 2024, ближе к $7 трлн по итогам 2025). Один из четырёх государственных коммерческих банков «Большой четвёрки», листинг на Shanghai Stock Exchange и Hong Kong Stock Exchange. 16 000+ филиалов в материковом Китае, 400+ зарубежных представительств в 47 странах. Прямой участник CIPS, обслуживает значительную часть расчётов по внешней торговле Китая.

Исторически ICBC был стандартным выбором для иностранных компаний при открытии корпоративных счетов в материковом Китае — благодаря масштабу, репутации, прямой корреспондентской сети. Эта позиция изменилась с октября 2022 года: ICBC ограничил открытие счетов для гонконгских компаний с российским UBO и существенно ужесточил комплаенс для всех остальных профайлов.

Текущий режим открытия ICBC для гонконгской компании

Для россиян и белорусов — фактический отказ. С октября 2022 года ICBC перестал принимать заявки на открытие корпоративных счетов от гонконгских компаний, конечный бенефициар которых имеет российское или белорусское гражданство. Формального публичного объявления не было — заявки просто перестают продвигаться после стадии комплаенс-проверки без указания причины. Эта политика остаётся в силе и охватывает также казахских бенефициаров без европейского или ближневосточного ВНЖ.

Для остальных профайлов (бенефициары из ЕС, Великобритании, ОАЭ, Сингапура, Гонконга) ICBC формально открывает счета, но с двумя существенными ограничениями:

• Личное присутствие в Шанхае директора или акционера на 5–7 дней при открытии счёта. Видео-собеседование не принимается, в отличие от Bank of China.
• Ручная комплаенс-проверка на этапе предварительного одобрения может занять до 60 рабочих дней с дополнительными запросами по источнику средств. Эта процедура может прерваться отказом на любом этапе.

В июне 2024 ICBC формально присоединился к санкционному комплаенсу против санкционных российских банков — это часть общего ужесточения режима «Большой четвёрки».

Под какие задачи имеет смысл рассматривать ICBC

Крупный институциональный клиент с UBO из ЕС или ОАЭ. Если профайл требует именно ICBC (например, корреспондентский счёт российского клиента нерабочая опция, нужен банк первого эшелона), и UBO не имеет санкционных связей.

Торговое финансирование уровня крупнейшего банка мира. Аккредитивы, банковские гарантии, гарантии исполнения, факторинг — глубокая инфраструктура и прямые корреспонденты во всех первоклассных банках ЕС и США.

Расчёты с государственным сектором КНР. Если контрагент — китайское госпредприятие (SOE, state-owned enterprise) или связанная с государством структура, расчёты часто проходят легче через ICBC из-за плотных корреспондентских связей.

Во всех остальных случаях — рассматриваем альтернативу.

Альтернативы для разных профайлов

• Бенефициары из ЕС / Азии / ОАЭ без РФ- и белорусских связей — Bank of China: тот же масштаб и репутация «Большой четвёрки», но видео-собеседование вместо личного присутствия и более предсказуемые сроки.
• Российские и СНГ-бенефициары с ВНЖ другой страны — Bank of Dalian или Langfang Bank.
• Российские бенефициары без ВНЖ — Harbin Bank: региональный пионер российско-китайского банкинга, принимает РФ-паспорт без обязательного иностранного резидентства.
• Торговое финансирование для среднего сегмента — Everbright Bank (акционерный банк с каналом Sinosure) или Ping An Bank (технологичное финансирование цепочек поставок).

Что предлагает ICBC технически

• Мультивалютные счета: CNY, USD, EUR, GBP, JPY, HKD, AUD, CAD, CHF.
• Прямой участник CIPS — один из основателей системы.
• SWIFT через широкую корреспондентскую сеть в 47 странах.
• Подразделение торгового финансирования — крупнейшая в Китае инфраструктура аккредитивов и гарантий.
• Онлайн-банк — корпоративный интернет-банк ICBC, поддерживает платёжные поручения и казначейские операции.
• Аппаратные токены — стандартная пара устройств с курьерской доставкой.

Российские клиенты: фактический отказ «Большой четвёрки»

Историческая статистика private.law

С 2021 по 2024 год private.law провёл через ICBC 69 заявок (каждая гонконгская компания открывала 3 валютных счёта — USD/EUR/CNY):

• 42 счёта — одобрены и активны (все UBO без РФ-связей с физическим визитом в Шанхай)
• 15 счетов — закрыты банком в первый год обслуживания после изменения комплаенс-политики
• 12 счетов — отклонены на стадии комплаенс-проверки (часть из них — после прохождения видео-собеседования и предварительного одобрения)

Эта статистика показывает, что для значительной части нашей клиентской базы (с РФ-связями или сложными международными структурами) ICBC перестал быть рабочим каналом. Поэтому в активном каталоге банков рекомендуем Bank of China для аналогичного уровня первого эшелона.