🏦 EMI — счета для международного предпринимателя

Автор: Алена Дунаева

Юрист, Family Office

Концепция

EMI (Electronic Money Institution) — лицензированный финансовый институт без статуса банка, но с разрешением держать деньги клиентов и проводить SEPA/SWIFT-переводы. EMI открываются быстрее банков (1–3 недели против 4–8), требуют менее жёсткого KYC и обходятся дешевле в обслуживании. Цена этого — отсутствие deposit insurance и ограниченный набор операций: нет депозитарных продуктов, нет кредитования, ограничен лимит наличных операций.

Для международного предпринимателя EMI часто становится единственным практическим решением: банки в HK, Сингапуре и ЕС закрывают двери для компаний-стартапов первого года, для cross-border трейдеров, для деятельности с криптовалютой. EMI берут такие профили без сопротивления.

Стоимость нашего сопровождения для всех EMI ниже — €3,000, включая сопровождение до активации счёта и одну валюту в кошельке.

Airwallex

Юрисдикция и лицензии: Австралия (AUSTRAC), Великобритания (FCA), Гонконг (HKMA Stored Value Facility), Сингапур (MAS).

Валюты: 60+ валютных wallet'ов, включая USD, EUR, GBP, HKD, CNY, JPY, AUD, SGD. Все рассчитываются между собой по interbank-курсу.

Карты: корпоративный Mastercard, virtual cards с лимитами per-card и per-merchant — удобно выдавать сотрудникам.

Особенности: одни из лучших FX-курсов на рынке (rate близок к interbank, без скрытой маржи), полноценный API для интеграции с бухгалтерией, multi-entity управление под одним аккаунтом, AML-friendly для tech/SaaS компаний.

Когда подходит: cross-border SaaS, e-commerce с международными платежами, marketplace seller'ам, агентствам с подрядчиками в разных юрисдикциях.

Срок: 5–10 рабочих дней. Open rate: ~95% при чистом KYC HK Ltd.

Statrys

Юрисдикция: Гонконг (HKMA Stored Value Facility).

Валюты: 11 основных валют (USD, EUR, GBP, HKD, CNY, JPY, AUD, SGD, NZD, CAD, CHF). HKD и CNY работают domestically — можно платить локальным контрагентам без SWIFT.

Карты: корпоративный дебетовый Mastercard.

Особенности: заточен под гонконгские компании. Удобный мобильный интерфейс, dedicated account manager с первого дня, поддержка на английском и упрощённом китайском. Не подходит для стартапов без HK Ltd — открывает только HK-корпорациям.

Когда подходит: торговая HK-компания с регулярными расчётами в азиатском регионе, особенно если нужна работа с HKD/CNY internal payments.

Срок: 7–14 рабочих дней.

Multipass

Юрисдикция: Великобритания (FCA EMI).

Валюты: 70+ валют, особенно хорошо работает с экзотикой — INR, AED, NGN, BRL, MXN.

Карты: Visa дебетовая.

Особенности: ориентирован на B2B и SaaS. Гибкие лимиты, выделенный менеджер для KYC, accepts merchants из стран, которые многие EMI закрыли (Турция, ОАЭ-офшор, СНГ-релоканты).

Когда подходит: для бизнеса с глобальной географией платежей, где помимо USD/EUR нужны экзотические валюты или сложные коридоры.

Срок: 7–10 рабочих дней.

WorldFirst

Юрисдикция: Великобритания (FCA), Австралия, Гонконг. Часть Ant Group.

Валюты: 60+, с особо сильной поддержкой китайского коридора (CNY domestic + offshore).

Карты: корпоративные виртуальные Mastercard для marketplace-операций.

Особенности: лучший выбор для e-commerce, особенно для продажи на Amazon, eBay, Shopify, AliExpress. Имеет специальные интеграции с этими платформами — деньги от продаж зачисляются напрямую без посредников.

Когда подходит: e-commerce продавцы, marketplace seller'ы, dropshipping-операторы.

Срок: 10–15 рабочих дней.

Equals Money

Юрисдикция: Великобритания (FCA Authorized EMI).

Валюты: 38 валют, фокус на профессиональные FX-операции.

Карты: prepaid Mastercard, корпоративная expense card.

Особенности: работает скорее как treasury-инструмент: можно держать deposit в нескольких валютах, выпускать карты сотрудникам с лимитами, проводить forward FX-сделки для хеджирования.

Когда подходит: компании с регулярной выручкой в одной валюте и расходами в другой; B2B-сервисы с подрядчиками в Европе.

Срок: 7–10 рабочих дней.

Banxe

Юрисдикция: Кипр (CySEC EMI).

Валюты: EUR, USD, GBP, RUB, и др. — единственный EMI в нашем каталоге с нативной поддержкой RUB-канала.

Карты: Visa дебетовая (личная и корпоративная).

Особенности: ориентирован на cross-border расчёты с СНГ. Принимает гонконгские и кипрские компании с российским бенефициаром при наличии ВНЖ ЕС или второго гражданства. RUB-операции проходят через корреспондентскую сеть в EU.

Когда подходит: торговый бизнес с расчётами РФ ↔ Европа ↔ Китай.

Срок: 10–14 рабочих дней.

Kingdom Bank

Юрисдикция: Содружество Доминики (Eastern Caribbean).

Валюты: USD, EUR.

Карты: Visa дебетовая.

Особенности: один из немногих банков (юридически — банк, не EMI), который продолжает обслуживать российских бенефициаров без ВНЖ. Используется как резервный канал для cross-border, когда основной EMI временно ограничивает операции.

Когда подходит: резервный счёт; счёт для бенефициара без европейского ВНЖ; счёт для personal wealth.

Срок: 10–15 рабочих дней.

Arival

Юрисдикция: Пуэрто-Рико (IFE — International Financial Entity, US-compliant).

Валюты: USD, EUR.

Карты: Visa дебетовая.

Особенности: US-regulated, но без сложности американских банков — открывается удалённо, без необходимости ITIN. Работает с fiat и крипто-related операциями (через partner-провайдеров).

Когда подходит: компании с US-контрагентами, fintech-проекты, частично крипто-related deals.

Срок: 10–14 рабочих дней.

Payoneer

Юрисдикция: США (FinCEN MSB), глобальная сеть.

Валюты: 35 валют, основной — USD.

Карты: Mastercard prepaid.

Особенности: инфраструктура для marketplace-выплат (Amazon, Upwork, Fiverr). Сильная сторона — приём денег от международных marketplace без необходимости открытия счёта в каждой стране. Корпоративные funds можно вывести через SWIFT на банковский счёт.

Когда подходит: фрилансеры, агентства, маркетплейс-продавцы.

Срок: 5–10 рабочих дней.

Adriatic Bank

Юрисдикция: Черногория (Central Bank of Montenegro).

Валюты: EUR (основная), USD, GBP.

Карты: Visa.

Особенности: европейский банк (не EMI юридически), который принимает HK Ltd с российскими бенефициарами при ВНЖ. Лучше работает с торговыми компаниями, чем с tech/SaaS.

Когда подходит: торговый бизнес РФ ↔ ЕС ↔ Азия; компании с European subsidiaries.

Срок: 10–15 рабочих дней.

Aspire

Юрисдикция: Сингапур (MAS), частично через partner-банки.

Валюты: SGD, USD, EUR, GBP.

Карты: корпоративный Visa.

Особенности: заточен под tech-стартапы. Интегрирован с экосистемой Y Combinator, имеет встроенный invoicing и expense management. Хорошо принимает companies с венчурным финансированием.

Когда подходит: стартапы с инвестиционными раундами, SaaS с регулярным billing'ом, accelerator-graduates.

Срок: 5–10 рабочих дней.

Что EMI не делают

• Не выдают банковские гарантии для контрактов. Только мейнстрим-банк.
• Не выдают валютные кредиты. Только банк или специализированный finance house.
• Не принимают депозиты под процент — деньги лежат на segregated account без начисления.
• Не работают со связанной деятельностью: страхование, securities trading, gambling, weapons, adult.

Если бизнес попадает в эти категории — нужен лицензированный банк или специальная лицензия. См. 🇭🇰 MSO-лицензия в Гонконге для собственного payment-сервиса.

Связанные услуги

• 🇨🇳 Корпоративный счёт в ZCCB — мейнстрим-банк материкового Китая
• 🪙 EMI для криптобизнеса — RD Wallet, FV Bank, Collect&Pay, BVNK
• 💱 OTC-обмен валют без счёта — для разовых конвертаций
• 🇪🇸 ВНЖ Digital Nomad — самый быстрый ВНЖ для бенефициара

Контактная информация

Если у вас возникли вопросы или вам требуется консультация, наши эксперты будут рады помочь.

Private.law Attorneys

Материал подготовлен для публичного ознакомления и свободен к копированию. Мы специализируемся на решении сложных юридических задач для требовательных клиентов 🍓