Концепция
The Kingdom Bank — лицензированный международный банк Доминики, специализирующийся на мультивалютных IBAN и операциях с цифровыми активами в банковском контуре. Основатель и генеральный директор — Nebil Serkan Zubari, головной офис в Розо. Банк работает в онлайн-режиме: счёт открывается и обслуживается полностью удалённо.
Регулирование
Офшорный режим Доминики задаёт то, что The Kingdom Bank может и чего не может. Лицензия Full Bank под International Banking Act (эквивалент Class A в карибских юрисдикциях), надзор — Financial Services Unit (FSU) Министерства финансов Содружества Доминики.
Рамка офшорного банка в Доминике построена параллельно домашней банковской системе и не конкурирует с ней: банк не имеет права обслуживать резидентов Доминики. Оборотная сторона этого выбора — отсутствие инфраструктуры OECD-уровня: нет государственного страхования депозитов, нет центрального банка в роли кредитора последней инстанции, корреспондентская сеть строится самим банком. Это формирует профиль продукта: большая продуктовая широта при меньшем репутационном весе в принимающих банках клиента.
Отдельная лицензия FSU на цифровые активы (Digital Assets) — позиция регулятора, выработанная раньше большинства OECD-юрисдикций. Доминика, как и ряд карибских юрисдикций, развела лицензирование криптоопераций в отдельный режим, что позволило банкам держать крипто в том же балансе, что и фиат. Именно из этого вытекает ключевое свойство The Kingdom Bank — криптооперации отражаются в банковской выписке вместе с фиатными движениями. В Европе и Северной Америке это пока редко возможно без отдельных финтех-провайдеров.
После FATF-реформ 2018–2022 и пересмотра EU AML-листов Доминика подтянула AML/CFT к OECD-близкому уровню. KYC, проверка источника капитала (source of wealth), постоянный мониторинг — в полном объёме; на крупных переводах комплаенс-проверка работает не короче, чем в ЕС или Гонконге. Доминика — участник CRS и FATCA; счета нерезидентов попадают в автоматический обмен налоговой информацией со страной резидентства. Старая концепция «офшор = секретность» в Доминике больше не работает; прозрачность — цена за сохранённый доступ к корреспондентской сети.
Информационная безопасность помещается в эту рамку: сертификации ISO/IEC 27001 и PCI DSS (Политика информационной безопасности); цифровые активы хранятся в схеме горячих и холодных кошельков — операционный остаток в горячих кошельках под многофакторной авторизацией, основной объём — в офлайн-хранении приватных ключей.
Юрисдикции
Большинство стран мира при подтверждённом KYC. Граждане и резиденты Доминики не обслуживаются — лицензия офшорная, по требованию FSU. Иран, Сирия, КНДР, Куба, Крым — отказ.
Требования
- иностранный паспорт или ВНЖ другой страны;
- сайт компании и LinkedIn ключевых лиц — для корпоративной заявки;
- источник средств: выписки, налоговые декларации, договоры продажи активов;
- нотариальное заверение документов;
- контрагенты вне санкционно-чувствительных юрисдикций.
Продукты
Мультивалютный IBAN
Счета на физических и юридических лиц, 50+ валют в одном номере — USD, EUR, GBP, CHF и другие фиаты — плюс крипто-балансы BTC, ETH, USDT, USDC. Локальные и международные платежи в 80+ стран. Рабочая опция для клиента с распределённым международным денежным потоком, которому банки ЕС и Великобритании отказывают по гражданству или резидентству.
Цифровые активы
Покупка, продажа, депозит, вывод и обмен BTC, ETH, USDT, USDC через банковский канал цифровых активов (Digital Assets). Принципиальное отличие от биржевого аккаунта — операции отражаются в банковской выписке вместе с фиатом. Это закрывает комплаенс-документацию в принимающих банках клиента: комплаенс в Гонконге, Сингапуре и ЕС читает источник в банковской выписке, а не в выгрузке с биржи.
Эскроу и хранение (custody)
Корпоративные и корреспондентские услуги под M&A, вторичные сделки с акциями и OTC, в которых обеим сторонам нужен регулируемый банковский контур.
Корреспондентский банкинг
Локальные и международные платежи через корреспондентскую сеть SWIFT в 80+ странах. Тарифный лист:
| Операция | Тариф |
|---|---|
| SEPA, входящий / исходящий | €1 + 0,5% |
| SWIFT, входящий | €50 + 1% |
| SWIFT, исходящий | €5 + 2% |
| Конверсия крипта ↔ фиат | 2%, со скидкой для оборотных клиентов |
Онбординг и ежемесячное обслуживание согласовываются по итогам комплаенс-проверки — ориентир порядка €1 500 за SWIFT-подключение, €2 500 за выпуск IBAN, €750/мес обслуживание.
Q/A
Чем The Kingdom Bank отличается от EQI Bank и Nodabank?
Все три — офшорные банки Доминики с крипто-фокусом. The Kingdom Bank — платформа только онлайн с акцентом на мультивалютный IBAN и лицензию на цифровые активы (Digital Assets); открытие удалённое. EQI Bank — глубже хранение (custody) и кредитование под цифровые активы, эскроу USD / USDT. Nodabank — позиционирование как семейный офис, консьерж-сервис, более высокий онбординг-сбор.
Принимает ли банк россиян?
Селективно — при ВНЖ другой страны и не-санкционных контрагентах. Мягче EQI Bank и Nodabank.
Какие валюты можно держать?
50+ валют — USD, EUR, GBP, CHF и другие фиаты, плюс крипто-балансы BTC, ETH, USDT, USDC.
Какие криптовалюты поддерживаются?
BTC, ETH, USDT, USDC через банковский канал цифровых активов (Digital Assets).
Есть ли страхование депозитов?
Нет. Под хранение основного капитала инвестиционного уровня — швейцарский или сингапурский частный банк.
Как открывается счёт и сколько это занимает?
Удалённо, без визита в Доминику. Через private.law — предварительный скрининг профиля с ассоциатом, нотариальное заверение документов, подача через онлайн-платформу банка, проверка KYC и UBO. Совокупный срок при чистом профиле — 7–14 рабочих дней; до 2–3 недель на высокорисковый профиль.
Подаёт ли банк отчёты по CRS / FATCA?
Да. Доминика — участник обоих режимов; информация о счетах нерезидентов передаётся в налоговые органы страны резидентства.
Какие комиссии и онбординг-сборы?
SEPA вход/выход €1 + 0,5%, SWIFT вход €50 + 1%, SWIFT выход €5 + 2%, конверсия крипта ↔ фиат 2%. Онбординг и ежемесячное обслуживание — ориентир €1 500 за SWIFT-подключение, €2 500 за выпуск IBAN, €750/мес обслуживание. Итоговые цифры — по итогам комплаенс-проверки.
Когда вместо The Kingdom Bank выбирают другой банк?
Под основной капитал инвестиционного уровня — швейцарский или сингапурский частный банк: страхование депозитов, суверенный рейтинг инвестиционного уровня, устойчивая рекомендация для принимающих контрагентов. Под регулярные трансграничные расчёты с западными корреспондентами — европейский или гонконгский банк: меньше проверок комплаенса на цепочках wire-переводов. Для основного расчётного банка регулируемого фонда или брокерской компании под FCA / MAS / SEC — лицензированный банк страны регуляции.