Концепция
Карта банков по юрисдикциям и типам деятельности — это рабочий файл, который мы используем при подборе банковской инфраструктуры для клиента. Он шире любой обзорной статьи: по каждому банку фиксируются юридическое лицо, лицензия, регулятор, депозитная защита, минимальные активы для разных уровней обслуживания, тип банка, сильные и слабые стороны для конкретных профилей клиентов.
Файл обновляется чаще, чем публичная вики-страница: банковские группы меняются через сделки M&A, регуляторы ежегодно пересматривают системно значимые банки, а отделы compliance быстро меняют риск-аппетит по странам, товарам, валютам и типам клиентов. Например, UBS закрыл сделку по Credit Suisse в июне 2023 года, RBC завершил покупку HSBC Bank Canada в марте 2024 года.
Поэтому карту мы держим отдельным файлом и отправляем на почту по запросу: так клиент получает не статичный рейтинг, а актуальный срез под свою задачу.
Что в карте
По каждому банку в файле проверяем:
- юридическое лицо, банковскую лицензию, регулятора и лимит депозитной защиты;
- тип банка: розничный, корпоративный, инвестиционный, частный, кастодиальный или универсальный, с пояснением конкретных продуктов;
- минимальные активы для разных уровней отношений: обычный счет, частный банкинг, крупный частный капитал и семейный офис;
- наличие международного направления для нерезидентов, доступные валюты и ограничения по странам;
- проверку клиента: происхождение состояния, источник конкретных средств, санкции, контрагентов, товар и маршрут платежа;
- историю работы с похожими клиентами, если это применимо и может быть подтверждено без раскрытия конфиденциальных данных;
- нашу внутреннюю оценку по совокупности факторов: устойчивость банка, корреспондентская сеть, риск-аппетит и практическая скорость рассмотрения.
Отдельно отмечаем типовые сценарии: операционный счет компании, корпоративный резерв, частный счет для накоплений, частный банкинг, хранение портфельных активов, банковская связка для семейного офиса.
Как мы обновляем карту
Обновление идет не по рекламным материалам банков. Сначала проверяем лицензию и группу, затем регуляторный статус, депозитную защиту, системную значимость, корреспондентские ограничения, публичные M&A и санкционный контур. После этого накладываем практическую рамку: какие профили банк реально рассматривает, какие документы запрашивает и где отказ вероятен еще до подачи.
Кто получает
Карта бесплатная. После заполнения формы консультант отправляет файл вместе с короткой запиской: какие банки обычно подходят под профиль из запроса и какие документы лучше подготовить до первой заявки. Массовых рассылок не делаем; продолжать переписку или нет — решение клиента.
Форма запроса
Минимально просим: фамилию и имя, email для отправки, телефон, страну налогового резидентства, краткое описание задачи на одно-два предложения: корпоративный или частный счет, примерные суммы, валюты, страны контрагентов и типы операций.
Без описания задачи карта превращается в список названий. С описанием мы сразу укажем два-три банка, которые имеет смысл рассмотреть первыми, и банки, куда лучше не подаваться без дополнительной подготовки файла.
Внешние источники для карты
Для методологии карты используем публичные источники: FSB list of G-SIBs 2025 и Basel Committee G-SIB methodology для системной значимости; Wolfsberg CBDDQ/FCCQ для логики проверки финансовых институтов; UBS completion of Credit Suisse acquisition и RBC completion of HSBC Bank Canada acquisition как примеры событий, из-за которых банковская карта быстро устаревает.