В реестре Центрального банка Армении 17 банков, и для нерезидента их различают прежде всего собственник и наличие опубликованной процедуры открытия без визита в отделение. Несколько принадлежат иностранным группам, два вместе с материнскими структурами находятся под санкциями США. Выбор определяют три критерия: возможность дистанционного открытия, политика собственника в дополнение к армянскому праву и объём остатка, защищённого гарантированием вкладов.
Объём защиты вклада зависит от валюты. Фонд гарантирования вкладов Армении (Deposit Guarantee Fund, ADGF) защищает вклады физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей, автоматически с момента размещения: до 16 000 000 драмов по вкладу только в драмах и до 7 000 000 драмов по вкладу только в иностранной валюте; для смешанных вкладов действует отдельная формула. При курсе Центрального банка Армении около 364 драмов за доллар (сентябрь 2026 года) это примерно 44 тыс. долларов в драмах и 19 тыс. долларов в долларах или евро. Вклады компаний в систему не входят.
Для чего нужен армянский счёт
Армянский счёт подходит для текущих операций тому, кто живёт, владеет недвижимостью или ведёт бизнес в Армении. Он позволяет проводить платежи в драмах и хранить доллары, евро, рубли и другие валюты и служит операционным счётом армянского индивидуального предпринимателя или компании. Армения — член Евразийского экономического союза (ЕАЭС), поэтому торговля и расчёты с другими странами союза идут через армянские банки в обычном порядке.
Армянский счёт хуже всего подходит для хранения крупных валютных остатков. Гарантия по долларовому вкладу меньше половины гарантии по драмовому, и каждый доллар сверх неё — необеспеченное требование к одному банку. Долларовые платежи уходят из страны через американские банки-корреспонденты, поэтому проверки трансграничных платежей банками частично проходят за пределами Армении.
Ограничения и пределы гарантирования вкладов
- Санкционный статус. Лицо или компания из списков США, ЕС или Великобритании не будет принято на обслуживание в банке, которому нужны долларовые и евровые корреспонденты, а к ним относятся все рассматриваемые здесь банки.
- Нет связи с Арменией и нет желания ехать. Единственный опубликованный дистанционный маршрут требует армянской привязки или депозита; без них практический путь — визит в отделение.
- Защита вкладов компании. Юридические лица вне системы гарантирования; остаток компании защищён только устойчивостью самого банка.
- Крупные валютные сбережения в одном банке. Сверх 7 000 000 драмов в валюте излишек не защищён.
Собственники девяти банков
Армянская банковская лицензия и структура владения — разные характеристики банка. Прямые доли, материнская группа и физическое лицо — бенефициар обозначают разные уровни. Раскрытие собственников помогает установить групповые политики и санкционные риски, но само по себе не гарантирует приём конкретного нерезидента или платежа.
| Банк | Тип собственника | Собственник | Что это значит для нерезидента | Для держателя паспорта РФ |
|---|---|---|---|---|
| Ameriabank | иностранная финансовая группа | На конец 2025 года: Lion Finance Group PLC 60%, Bank of Georgia JSC 30%, EBRD 10%; материнская компания — Lion Finance Group | отдельный раздел счетов для неграждан Армении | открытие в отделении с пакетом о происхождении средств |
| Ardshinbank | частный; армянский холдинг | Arins Group LLC 98,918067%; банк называет Карена Сафаряна бенефициарным владельцем | универсальный розничный и корпоративный банк | то же |
| Inecobank | частный; раскрыты прямые и косвенные участники | INECO GROUP 34,98%, Карен Сафарян 34,58%; остальные прямые доли раскрыты отдельно, Аветис Балоян имеет косвенное значительное участие | универсальный банк для розницы и МСБ | то же |
| Evocabank | армянский частный | Марета Геворкян (100%) | опубликованный дистанционный маршрут для подходящих нерезидентов: документы по email, идентификация по видеосвязи | рублёвый счёт в перечне валют; депозит в рублях — одна из привязок |
| IDBank | частный; финансовая группа ID | ID Group CJSC 100%; банк также раскрывает Лалу Бахшецян как косвенного значительного участника | опубликованы условия дистанционного обслуживания для приложения и интернет-банка | открытие в отделении с пакетом о происхождении средств |
| Converse Bank | иностранная группа | Advanced Global Investments (72,89%; конечный собственник — Мартин Эурнекян) | частный международный холдинг; политика задаётся группой собственника | политика группы собственника |
| Byblos Bank Armenia | иностранная группа | группа Byblos Bank (Ливан) | политика ливанской банковской группы | то же |
| VTB Bank (Armenia) | дочерний банк санкционной структуры | ВТБ (Россия) | сам банк назван Минфином США среди дочерних структур ВТБ под полными блокирующими санкциями 24 февраля 2022 года; ограничение — доступ к долларовым и евровым корреспондентам | привычный бренд, но плохой выбор для платежей в долларах и евро |
| Mellat Bank | дочерний банк санкционной структуры | Bank Mellat (Иран) | Bank Mellat, его филиалы и дочерние структуры внесены Минфином США в санкционный список в 2007 году; не подходит как счёт для международных платежей | не подходит |
При выборе банка учитывают три обстоятельства. Первое: сравнивать нужно реальный канал открытия и цену — Evocabank публикует дистанционные условия, а процедуры открытия в остальных перечисленных банках следует проверить для конкретного заявителя. Второе: иностранное владение устроено по-разному — Ameriabank входит в котирующуюся в Лондоне Lion Finance Group, Converse контролируется через частный холдинг, Byblos относится к ливанской банковской группе. Листинг или страна материнской компании не превращает счёт армянского банка в счёт, лицензированный в её юрисдикции. Третье: два дочерних банка санкционных материнских структур — отдельная категория. Их вклады под той же армянской гарантией, но банку, который заблокирован США напрямую или через материнскую структуру, труднее всего удерживать долларовых корреспондентов, и клиенту, которому нужно платить за рубеж в долларах или евро, начинать стоит с другого банка.
Дистанционный маршрут: что просит Evocabank
Страница Evocabank для клиентов-нерезидентов публикует процедуру дистанционного открытия. Документы отправляются по email, идентификация проходит по видеосвязи, после одобрения клиент переводит на счёт не меньше 50 долларов, и только после этого счёт активируется. Для физических лиц банк перечисляет ожидаемые связи с Арменией: собственность на армянскую недвижимость, готовность разместить депозит сроком до шести месяцев в пределах 20 000 долларов, 20 000 евро, 1 500 000 рублей или 10 000 000 драмов, регистрация армянским индивидуальным предпринимателем или участие в армянской компании. В пакете — паспорт, заграничный паспорт и подтверждение источника дохода: налоговая декларация за прошлый год или договор продажи, аренды недвижимости, акций либо ценных бумаг.
| Дистанционный тариф Evocabank | Физические лица | Юридические лица |
|---|---|---|
| Открытие счёта | 50 000 драмов | 100 000 драмов |
| Годовое обслуживание | 250 000 драмов | 500 000 драмов |
| Входящие и исходящие переводы | 0,5% | 0,5% |
| Валюты счёта | USD, EUR, RUB, AED, GBP, CHF, CNY, CAD | USD, EUR, RUB, AED, GBP, CHF, CNY, CAD |
Удобство дистанционного открытия связано с более высокими расходами. 250 000 драмов в год — примерно 690 долларов, а 0,5% с каждого входящего и исходящего перевода делают маршрут дорогим для активно используемого счёта. Он подходит человеку с армянской привязкой, который хочет получить счёт до переезда, или тому, кто в Армении не живёт и пользуется счётом эпизодически.
Выбор банка по профилю клиента
| Профиль | Первый счёт | Второй счёт |
|---|---|---|
| Владеет недвижимостью или долей в компании в Армении, не проживает в Армении | дистанционный маршрут Evocabank | — |
| Переезжает в Армению, нужны местная карта и платежи в драмах | банк без материнской структуры под санкциями через отделение (Ameriabank, Ardshinbank, Inecobank) | второй такой же банк, когда сбережения превысят гарантию |
| Армянский ИП или компания | армянский банк после регистрации | Evocabank для дистанционного управления счётом директором-нерезидентом |
| Нужны платежи за рубеж в долларах и евро | армянский банк без материнской структуры под санкциями | счёт за пределами Армении для платежей в евро |
| Держатель паспорта РФ с рублёвыми поступлениями из России | армянский банк с рублёвым счётом | отдельный банк для долларов и евро, не связанный с российской группой |
| Сбережения выше 19 тыс. долларов в валюте | разделить между двумя-тремя банками | часть остатка — в драмах, где гарантия выше, если валютный риск приемлем |
Пример на цифрах. Семья переезжает в Ереван с денежными сбережениями 60 000 долларов. В одном банке долларовый вклад гарантирован в пределах 7 000 000 драмов — около 19 тыс. долларов, — а примерно 41 тыс. долларов остаются необеспеченным требованием к этому банку. Если разнести доллары по трём банкам, гарантии закроют около 58 тыс. долларов. Если перевести 40 000 долларов в драмы и держать их в одном банке, сумма уложится в драмовый предел 16 000 000, но ценой курсового риска драма и расходов на конвертацию в обе стороны. Для семьи, которая планирует уехать через несколько лет, распределение долларовых сбережений между банками обычно проще.
Стоимость, сроки и налоги
Банки с открытием через отделение устанавливают стоимость счетов в тарифных сборниках и пакетах; для нерезидента основные затраты при открытии в отделении — время на сбор пакета о происхождении средств, который банк проверяет до открытия. Дистанционное открытие обходится дороже всего в годовом выражении.
Счёт в армянском банке сам по себе не делает владельца налоговым резидентом Армении. Армения участвует в автоматическом обмене финансовой информацией по Единому стандарту отчётности (Common Reporting Standard, CRS), поэтому сведения о счёте налогового резидента другой страны-участницы уходят в эту страну.
Условия для клиентов из России
Армения — член ЕАЭС, между странами действует Соглашение об избежании двойного налогообложения 1996 года, и Армения входит в перечень государств для автоматического обмена, утверждённый приказом ФНС от 14.10.2025 № ЕД-7-17/883@, — сведения о счёте налогового резидента РФ в армянском банке поступают в ФНС. Обязанности валютного резидента по ст. 12 Закона № 173-ФЗ сохраняются: об открытии счёта уведомляют налоговый орган, а отчёт о движении средств по счёту в стране ЕАЭС или стране автоматического обмена не подаётся, если зачисления за год или остаток на конец года не превышают 600 000 рублей (ч. 7 ст. 12). См. также уведомление ФНС о зарубежном счёте.
Банковская сторона не безусловна. Рубль входит в перечень валют счёта Evocabank, а депозит в рублях у Evocabank прямо назван среди привязок для дистанционного открытия. При этом долларовые и евровые платежи проходят через иностранных корреспондентов, которые сами проверяют российскую связь клиента, а дочерний банк ВТБ сам находится под блокирующими санкциями США. Ограничение ЕС на вклады свыше €100 000 (ст. 5b Регламента 833/2014) к армянским банкам не относится. Сравнение направлений переезда — в материале о релокации из РФ, рабочие маршруты переводов — в материале о переводах из России.
Где чаще всего ошибаются
- Держат валютные сбережения в одном банке. Гарантия по долларам и евро меньше половины драмовой.
- Рассчитывают на гарантию для остатка компании. Система защищает физических лиц, включая ИП, но не юридических лиц.
- Считают дистанционный маршрут безусловным. Evocabank ждёт армянской привязки или депозита и документа об источнике дохода; видеозвонок назначается только после принятия пакета документов.
- Выбирают банк, не проверив материнскую структуру. Дочерний банк санкционной структуры переносит ограничения материнской структуры на каждый зарубежный платёж.
- Недооценивают стоимость переводов. 0,5% на входе и 0,5% на выходе по дистанционному тарифу быстро превышают годовую плату для активного счёта.
Q/A
Открытие и защита вкладов
Можно ли открыть счёт в армянском банке без поездки?
Да, в Evocabank, который публикует дистанционный маршрут: документы по email, идентификация по видеосвязи, активация переводом не менее 50 долларов. Банк ожидает связи с Арменией — недвижимость, ИП, участие в компании — или депозита сроком до шести месяцев, а также документа об источнике дохода.
Какая часть вклада в армянском банке защищена?
Для физических лиц, включая ИП, — до 16 000 000 драмов по вкладу только в драмах и до 7 000 000 драмов по вкладу только в валюте, в каждом банке; для смешанных вкладов — отдельная формула. Вклады компаний не покрываются.
Покрыты ли валютные вклады?
Да, но с меньшим пределом: 7 000 000 драмов, около 19 тыс. долларов. Долларовая величина защиты меняется вместе с курсом.
Стоимость, отчётность и санкции
Сколько стоит дистанционный маршрут?
В Evocabank — 50 000 драмов за открытие и 250 000 драмов в год для физических лиц, 100 000 и 500 000 драмов для юридических, плюс 0,5% с входящих и исходящих переводов. Закрытие счёта бесплатно.
Узнает ли ФНС о счёте в Армении?
Да: Армения входит в перечень государств для автоматического обмена, утверждённый приказом ФНС от 14.10.2025 № ЕД-7-17/883@. Обязанность уведомить об открытии счёта по ст. 12 Закона № 173-ФЗ сохраняется; отчёт о движении средств не нужен, если зачисления за год или остаток на конец года не превышают 600 000 рублей.
Стоит ли открывать счёт в VTB Bank (Armenia)?
Для платежей в долларах и евро это плохой выбор: VTB Bank (Armenia) вместе с материнским ВТБ с 24 февраля 2022 года находится под полными блокирующими санкциями США, поэтому долларовые расчёты через американские банки для него закрыты.