Концепция
Singapore Gulf Bank (SGB) — цифровой банк с лицензией Central Bank of Bahrain как digital wholesale bank. Запущен в ноябре 2024 года. Несмотря на название, у SGB нет лицензии MAS: сингапурская часть — это капитал, операционная команда и часть руководства, а регуляторный домицилий — Бахрейн.
Специализированный банк для задач цифровой экономики: мультивалютный счёт, фиат-крипто конвертация внутри банковского контура, хранение цифровых активов, settlement 24/7 и escrow под трансграничные сделки. Для классической Singapore Pte. Ltd. с операционными платежами остаются MAS-регулируемые DBS, OCBC и UOB; SGB закрывает соседний контур — крупные потоки на стыке фиата и крипты, которые традиционные банки часто не берут.
Капитал и руководство
Двойное происхождение капитала:
- Whampoa Group — сингапурский инвестиционный холдинг семьи Lee;
- Mumtalakat — суверенный фонд Королевства Бахрейн.
Совет директоров
- Edmund Lee — председатель совета директоров; ранее Vice Chairman Asia Pacific в J.P. Morgan и глава DBS Vickers Securities.
- Ali Moosa — глава исполнительного руководства; ранее Executive Vice Chairman и региональный глава CEEMEA в J.P. Morgan.
- Финансы и операции: CFO Ali AlShamma (ранее Goldman Sachs и Citigroup в Саудовской Аравии), COO Elaine Leong (ранее Sygnum и GIC).
Международный консультативный совет
- Amy Lee — председатель консультативного совета, основатель Whampoa Group, племянница Lee Kuan Yew и бывший старший партнёр Lee & Lee.
- Randal Quarles — заместитель председателя, vice chair Federal Reserve США по банковскому надзору в 2017–2021.
Позиционирование
Бахрейн по лицензии, сингапурский капитал, государственная поддержка GCC и американская регуляторная экспертиза на уровне советников.
В конце 2024 года SGB привлекал около $50 млн под продуктовую разработку, расширение платёжной сети и найм, продавая долю менее 10% инвестору из региона Залива; среди заявленных планов была покупка stablecoin-платёжной компании в Европе или на Ближнем Востоке. Отдельная сделка публично не подтверждена — собственные стейблкоин-рельсы (mint/redeem) банк в итоге запустил сам весной 2026 года.
Регулирование
Лицензия CBB digital wholesale bank позволяет обслуживать корпоративных и институциональных клиентов. Розничные депозиты Бахрейна не покрываются. CBB Crypto-Asset Module из Volume 6 Rulebook даёт право на покупку, продажу, депозит, вывод и обмен криптоактивов в рамках банковской лицензии.
Бахрейн развивал режим цифровых активов поэтапно:
- 2017 — regulatory sandbox CBB;
- 2019 — Crypto-Asset Module;
- 2022 — поправки под выпуск стейблкоинов;
- 2025 — Stablecoin Issuance and Offering (SIO) Module (июль 2025): эмиссия одновалютных стейблкоинов в BHD, USD и иных валютах при 1:1-резервировании в cash и HQLA на сегрегированных счетах с внешним аудитом резервов — принципы близки к EU MiCA.
Бахрейн участвует в CRS и FATCA, поэтому счета нерезидентов попадают в автоматический обмен налоговой информацией.
Корреспонденты и безопасность
| Параметр | Значение |
|---|---|
| USD clearing | J.P. Morgan — прямой корреспондентский счёт (Wire 365), USD-клиринг 365 дней в году. |
| Cross-border settlement | Standard Chartered — в 11+ валютах (партнёрство объявлено в мае 2026) |
| Stablecoins | Circle — USDC (1:1 mint/redeem на Solana, апрель 2026); USDT, EURC и др. — в планах. |
| Информационная безопасность | ISO/IEC 27001, PCI DSS; см. Information Security Policy SGB |
| Custody цифровых активов | Hot / cold-схема: операционный остаток в горячих кошельках, основной объём — в offline custody через Fireblocks (MPC keys, transaction policies, whitelists) |
Юрисдикции и KYC
SGB ориентирован на международных корпоративных и институциональных клиентов. Граждане и резиденты Бахрейна не обслуживаются по офшорному режиму. Иран, Сирия, КНДР, Куба и Крым — отказ.
Россия и Беларусь рассматриваются селективно: нужен ВНЖ другой страны, чистый источник средств и несанкционные контрагенты. Клиринг и мультивалютные расчёты SGB ведёт через Standard Chartered (стратегическое партнёрство по трансграничным расчётам оформлено в мае 2026) и сеть банков-корреспондентов, поэтому профиль проходит вторичную проверку на корреспондентском уровне — отказ возможен даже после одобрения внутреннего CBB-комплаенса SGB.
Типовые требования: иностранный паспорт или ВНЖ, сайт компании и LinkedIn ключевых лиц, выписки, налоговые декларации, договоры продажи активов, нотариальное заверение документов, контрагенты вне санкционно-чувствительных юрисдикций.
Продукты
Мультивалютные корпоративные счета
Юридические лица в USD, EUR, SGD, GBP, AED и других валютах. Целевая аудитория — digital economy corporates: crypto fintech, fund managers с digital-assets mandate, stablecoin issuers, payment companies.
Stablecoin issuance и redemption
Конвертация fiat в stablecoins и обратно в банковском кабинете: USDC, USDT, EURC. Операция отражается в банковской выписке SGB вместе с фиатными движениями — отличие от OTC desks.
Digital asset custody
Хранение через интеграцию с Fireblocks: MPC keys, transaction policies, whitelists и institutional settlement networks. Поддерживаются BTC, ETH, USDC, USDT, EURC и отдельные institutional altcoins.
SGB Net
Собственная 24/7 сеть расчётов в реальном времени, охват до 80+ участников: crypto exchanges, OTC desks, stablecoin issuers и payment companies. Уход от cut-off times SWIFT и задержек в торговом settlement.
OTC settlement и escrow закрывают внебиржевое урегулирование криптосделок с меньшим контрагентским риском, чем расчёт напрямую через биржу — это особенно важно для хедж-фондов и торговых компаний после биржевых кризисов 2022–2023 годов.
SGB Net и стейблкоины
SGB Net — собственная сеть real-time мультивалютного клиринга, запущенная в мае 2025 года; через неё проходит свыше $2 млрд фиатного оборота в месяц, а суммарный объём расчётов банка превысил $7 млрд. В апреле 2026 года SGB добавил регулируемый mint/redeem-сервис: корпоративный клиент конвертирует доллары в USDC и обратно по курсу 1:1 прямо в банковском кабинете. На старте поддержана сеть Solana — выбрана за скорость и низкую комиссию — с нулевыми комиссиями за газ и банковскую операцию на промо-период; USDT, USDe, USDG и сети Ethereum, Base, Arbitrum, Avalanche заявлены как следующий шаг.
Хранение и казначейские процессы построены на инфраструктуре Fireblocks (партнёрство объявлено в ноябре 2025): фиат и стейблкоины остаются в одном банковском контуре, без вывода средств к отдельному кастодиану или neobank-провайдеру.
Где SGB уместен и где нет
Подходит
- Digital economy company, которой нужен фиат-крипто-контур в банковской выписке.
- Stablecoin issuer или fund manager с digital-assets mandate.
- Family office с крупными криптоактивами, если основной банк не принимает такой поток.
- OTC desk, payment company или treasury с расчётами 24/7.
- Cross-border Asia–Gulf settlement, где важны USD, AED, SGD и stablecoins.
Не подходит
- Классическая Singapore Pte. Ltd. без digital-assets-профиля — MAS-регулируемые DBS, OCBC или UOB.
- Клиент, которому нужна защита розничных депозитов или личное банковское обслуживание.
- Резиденты РФ / РБ без устойчивого резидентства в третьей стране и чистого санкционного профиля.
- Структуры, где принимающий банк в ЕС или HK требует только OECD / MAS-regulated bank как основной счёт.
Траектория 2024–2026
За полтора года SGB прошёл путь от запуска до инфраструктуры полного цикла: корпоративные счета — ноябрь 2024, обслуживание частных клиентов — конец 2024, сеть мгновенных расчётов SGB Net — май 2025, ввод Randal Quarles в консультативный совет — май 2025, прямой USD-клиринг через J.P. Morgan Wire 365 — январь 2026, mint/redeem стейблкоинов — апрель 2026, партнёрство со Standard Chartered по трансграничным коридорам — май 2026.
Складывается это в один слой: регулируемый банковский расчёт для digital-economy компаний, где фиат, мультивалютные платежи и стейблкоин-рельсы живут под одной лицензией CBB. Для семейного офиса или fund manager с digital-assets мандатом SGB встаёт рядом с операционным MAS- или EU-банком и офшорным холдингом как settlement-узел. Где держать операционный поток, а где расчётный, решается на уровне всей holding-структуры с учётом экономического присутствия и заранее проверяется по источнику средств. Для коллективных инвестиций в Сингапуре расчётный узел нередко связывают с VCC-структурой.
Q/A
SGB сингапурский или бахрейнский банк
Регуляторно — бахрейнский. Лицензия, AML / CFT и prudential supervision у CBB. Сингапурская часть — капитал Whampoa Group и операционная команда.
Почему не MAS
MAS разделяет банковскую лицензию и Digital Payment Token Service Provider regime. CBB позволяет совместить fiat и crypto в одной banking licence, поэтому Бахрейн лучше подходит именно для этого продукта.
Чем SGB отличается от The Kingdom Bank, EQI Bank и Nodabank
The Kingdom Bank, EQI Bank и Nodabank связаны с Dominica FSU. SGB имеет CBB-лицензию, суверенного бэкера Mumtalakat, корреспондентов первого эшелона и фокус на институциональную digital economy.
Каков минимум входа
Жёсткий публичный порог не указан. Практический ориентир — корпоративные и институциональные клиенты с балансами от USD 1M, family offices и HNW с криптоактивами.
Можно ли использовать SGB как основной банк сингапурской компании
Только если бизнес связан с digital economy, fintech или crypto. Для обычной компании MAS-regulated DBS, OCBC или UOB лучше воспринимаются корреспондентами и контрагентами.
Что даёт партнёрство со Standard Chartered
Standard Chartered выступает корреспондентом SGB для cross-border settlement в 11+ валютах. Расширяет валютную карту и даёт доступ к EM-коридорам (Africa, South Asia) внутри одного банковского контура.