# Singapore Gulf Bank > Singapore Gulf Bank — цифровой банк с лицензией digital wholesale bank от Central Bank of Bahrain, запущен в 2024. Условия и пригодность для структур UHNW. Author: Алёна Дунаева — юрист, Family Office (https://wiki.private.law/authors/dunaeva) Last modified: 2026-07-05T08:02:00.000Z Canonical: https://wiki.private.law/singapore-gulf-bank Topics: banking Jurisdictions: singapore Functional tags: corporate-banking, crypto-friendly Semantic tags: corporate-banking, crypto-friendly Article type: child --- ## Концепция > 🔗 **По теме** > [Singapore Pte. Ltd.](https://wiki.private.law/company-singapore) · [DBS](https://wiki.private.law/dbs-bank) · [OCBC](https://wiki.private.law/ocbc) Singapore Gulf Bank (SGB) — цифровой банк с лицензией [Central Bank of Bahrain](https://www.cbb.gov.bh/) как digital wholesale bank. Запущен в ноябре 2024 года. Несмотря на название, у SGB нет лицензии MAS: сингапурская часть — это капитал, операционная команда и часть руководства, а регуляторный домицилий — Бахрейн. Специализированный банк для задач цифровой экономики: мультивалютный счёт, фиат-крипто конвертация внутри банковского контура, хранение цифровых активов, settlement 24/7 и escrow под трансграничные сделки. Для классической Singapore Pte. Ltd. с операционными платежами остаются MAS-регулируемые [DBS](https://wiki.private.law/dbs-bank), [OCBC](https://wiki.private.law/ocbc) и [UOB](https://wiki.private.law/uob-private); SGB закрывает соседний контур — крупные потоки на стыке фиата и крипты, которые традиционные банки часто не берут. > 🍓 Ключевое отличие от MAS: в Сингапуре цифровые активы выделены в отдельный режим Digital Payment Token Service Provider под Payment Services Act 2019. В Бахрейне через CBB Crypto-Asset Module (Volume 6 Rulebook) фиат и крипто объединены в одной банковской лицензии — это и выбрали бэкеры SGB. ## Капитал и руководство Двойное происхождение капитала: - [Whampoa Group](https://whampoagroup.com/) — сингапурский инвестиционный холдинг семьи Lee; - [Mumtalakat](https://www.mumtalakat.bh/) — суверенный фонд Королевства Бахрейн. **Совет директоров** - Edmund Lee — председатель совета директоров; ранее Vice Chairman Asia Pacific в J.P. Morgan и глава DBS Vickers Securities. - Ali Moosa — глава исполнительного руководства; ранее Executive Vice Chairman и региональный глава CEEMEA в J.P. Morgan. - Финансы и операции: CFO Ali AlShamma (ранее Goldman Sachs и Citigroup в Саудовской Аравии), COO Elaine Leong (ранее Sygnum и GIC). **Международный консультативный совет** - Amy Lee — председатель консультативного совета, основатель Whampoa Group, племянница Lee Kuan Yew и бывший старший партнёр Lee & Lee. - Randal Quarles — заместитель председателя, vice chair Federal Reserve США по банковскому надзору в 2017–2021. **Позиционирование** Бахрейн по лицензии, сингапурский капитал, государственная поддержка GCC и американская регуляторная экспертиза на уровне советников. В конце 2024 года SGB привлекал около $50 млн под продуктовую разработку, расширение платёжной сети и найм, продавая долю менее 10% инвестору из региона Залива; среди заявленных планов была покупка stablecoin-платёжной компании в Европе или на Ближнем Востоке. Отдельная сделка публично не подтверждена — собственные стейблкоин-рельсы (mint/redeem) банк в итоге запустил сам весной 2026 года. ## Регулирование > 🔗 **По теме** > [стейблкоинов](https://wiki.private.law/stablecoins) · [EU MiCA](https://wiki.private.law/mica-eu) · [CRS](https://wiki.private.law/crs-overview) Лицензия CBB digital wholesale bank позволяет обслуживать корпоративных и институциональных клиентов. Розничные депозиты Бахрейна не покрываются. CBB Crypto-Asset Module из Volume 6 Rulebook даёт право на покупку, продажу, депозит, вывод и обмен криптоактивов в рамках банковской лицензии. Бахрейн развивал режим цифровых активов поэтапно: - 2017 — regulatory sandbox CBB; - 2019 — Crypto-Asset Module; - 2022 — поправки под выпуск стейблкоинов; - 2025 — Stablecoin Issuance and Offering (SIO) Module (июль 2025): эмиссия одновалютных стейблкоинов в BHD, USD и иных валютах при 1:1-резервировании в cash и HQLA на сегрегированных счетах с внешним аудитом резервов — принципы близки к EU MiCA. Бахрейн участвует в CRS и FATCA, поэтому счета нерезидентов попадают в автоматический обмен налоговой информацией. ## Корреспонденты и безопасность | **Параметр** | **Значение** | | --- | --- | | USD clearing | J.P. Morgan — прямой корреспондентский счёт (Wire 365), USD-клиринг 365 дней в году. | | Cross-border settlement | Standard Chartered — в 11+ валютах (партнёрство объявлено в мае 2026) | | Stablecoins | Circle — USDC (1:1 mint/redeem на Solana, апрель 2026); USDT, EURC и др. — в планах. | | Информационная безопасность | ISO/IEC 27001, PCI DSS; см. [Information Security Policy SGB](https://www.sgb.com/information-security-policy) | | Custody цифровых активов | Hot / cold-схема: операционный остаток в горячих кошельках, основной объём — в offline custody через [Fireblocks](https://www.fireblocks.com/) (MPC keys, transaction policies, whitelists) | ## Юрисдикции и KYC > 🔗 **По теме** > [Standard Chartered](https://wiki.private.law/standard-chartered-singapore) SGB ориентирован на международных корпоративных и институциональных клиентов. Граждане и резиденты Бахрейна не обслуживаются по офшорному режиму. Иран, Сирия, КНДР, Куба и Крым — отказ. Россия и Беларусь рассматриваются селективно: нужен ВНЖ другой страны, чистый [источник средств](https://wiki.private.law/source-of-funds) и несанкционные контрагенты. Клиринг и мультивалютные расчёты SGB ведёт через [Standard Chartered](https://wiki.private.law/standard-chartered-singapore) (стратегическое партнёрство по трансграничным расчётам оформлено в мае 2026) и сеть банков-корреспондентов, поэтому профиль проходит вторичную проверку на корреспондентском уровне — отказ возможен даже после одобрения внутреннего CBB-комплаенса SGB. Типовые требования: иностранный паспорт или ВНЖ, сайт компании и LinkedIn ключевых лиц, выписки, налоговые декларации, договоры продажи активов, нотариальное заверение документов, контрагенты вне санкционно-чувствительных юрисдикций. ## Продукты > 🔗 **По теме** > [OTC](https://wiki.private.law/otc) **Мультивалютные корпоративные счета** Юридические лица в USD, EUR, SGD, GBP, AED и других валютах. Целевая аудитория — digital economy corporates: crypto fintech, fund managers с digital-assets mandate, stablecoin issuers, payment companies. **Stablecoin issuance и redemption** Конвертация fiat в stablecoins и обратно в банковском кабинете: USDC, USDT, EURC. Операция отражается в банковской выписке SGB вместе с фиатными движениями — отличие от OTC desks. **Digital asset custody** Хранение через интеграцию с Fireblocks: MPC keys, transaction policies, whitelists и institutional settlement networks. Поддерживаются BTC, ETH, USDC, USDT, EURC и отдельные institutional altcoins. **SGB Net** Собственная 24/7 сеть расчётов в реальном времени, охват до 80+ участников: crypto exchanges, OTC desks, stablecoin issuers и payment companies. Уход от cut-off times SWIFT и задержек в торговом settlement. OTC settlement и escrow закрывают внебиржевое урегулирование криптосделок с меньшим контрагентским риском, чем расчёт напрямую через биржу — это особенно важно для хедж-фондов и торговых компаний после биржевых кризисов 2022–2023 годов. ## SGB Net и стейблкоины SGB Net — собственная сеть real-time мультивалютного клиринга, запущенная в мае 2025 года; через неё проходит свыше $2 млрд фиатного оборота в месяц, а суммарный объём расчётов банка превысил $7 млрд. В апреле 2026 года SGB добавил регулируемый mint/redeem-сервис: корпоративный клиент конвертирует доллары в USDC и обратно по курсу 1:1 прямо в банковском кабинете. На старте поддержана сеть Solana — выбрана за скорость и низкую комиссию — с нулевыми комиссиями за газ и банковскую операцию на промо-период; USDT, USDe, USDG и сети Ethereum, Base, Arbitrum, Avalanche заявлены как следующий шаг. Хранение и казначейские процессы построены на инфраструктуре Fireblocks (партнёрство объявлено в ноябре 2025): фиат и стейблкоины остаются в одном банковском контуре, без вывода средств к отдельному кастодиану или neobank-провайдеру. > ⚙️ Практический смысл: стейблкоин-рельсы внутри банковской лицензии снимают разрыв между фиатом и криптой, на котором neobank-провайдеры и биржи упираются в фиатный off-ramp. Для fund manager с digital-assets мандатом или платёжной компании это сокращает число посредников в расчёте. ## Где SGB уместен и где нет **Подходит** - Digital economy company, которой нужен фиат-крипто-контур в банковской выписке. - Stablecoin issuer или fund manager с digital-assets mandate. - Family office с крупными криптоактивами, если основной банк не принимает такой поток. - OTC desk, payment company или treasury с расчётами 24/7. - Cross-border Asia–Gulf settlement, где важны USD, AED, SGD и stablecoins. **Не подходит** - Классическая Singapore Pte. Ltd. без digital-assets-профиля — MAS-регулируемые DBS, OCBC или UOB. - Клиент, которому нужна защита розничных депозитов или личное банковское обслуживание. - Резиденты РФ / РБ без устойчивого резидентства в третьей стране и чистого санкционного профиля. - Структуры, где принимающий банк в ЕС или HK требует только OECD / MAS-regulated bank как основной счёт. ## Траектория 2024–2026 За полтора года SGB прошёл путь от запуска до инфраструктуры полного цикла: корпоративные счета — ноябрь 2024, обслуживание частных клиентов — конец 2024, сеть мгновенных расчётов SGB Net — май 2025, ввод Randal Quarles в консультативный совет — май 2025, прямой USD-клиринг через J.P. Morgan Wire 365 — январь 2026, mint/redeem стейблкоинов — апрель 2026, партнёрство со Standard Chartered по трансграничным коридорам — май 2026. Складывается это в один слой: регулируемый банковский расчёт для digital-economy компаний, где фиат, мультивалютные платежи и стейблкоин-рельсы живут под одной лицензией CBB. Для семейного офиса или fund manager с digital-assets мандатом SGB встаёт рядом с операционным MAS- или EU-банком и офшорным холдингом как settlement-узел. Где держать операционный поток, а где расчётный, решается на уровне всей [holding-структуры](https://wiki.private.law/holding-structures) с учётом [экономического присутствия](https://wiki.private.law/economic-substance) и заранее проверяется по [источнику средств](https://wiki.private.law/source-of-funds). Для коллективных инвестиций в Сингапуре расчётный узел нередко связывают с [VCC-структурой](https://wiki.private.law/vcc-singapore). ## Q/A > 🔗 **По теме** > [Компания в Сингапуре](https://wiki.private.law/company-singapore) · [Standard Chartered](https://wiki.private.law/standard-chartered-singapore) · [стейблкоины](https://wiki.private.law/stablecoins) · [MiCA](https://wiki.private.law/mica-eu) · [CRS](https://wiki.private.law/crs-overview) · [OTC-расчёты](https://wiki.private.law/otc) · [FV Bank](https://wiki.private.law/fv-bank-digital-asset-custody) · [Pave Bank](https://wiki.private.law/pave-bank-georgia-digital-assets) ### **SGB сингапурский или бахрейнский банк** Регуляторно — бахрейнский. Лицензия, AML / CFT и prudential supervision у CBB. Сингапурская часть — капитал Whampoa Group и операционная команда. ### **Почему не MAS** MAS разделяет банковскую лицензию и Digital Payment Token Service Provider regime. CBB позволяет совместить fiat и crypto в одной banking licence, поэтому Бахрейн лучше подходит именно для этого продукта. ### **Чем SGB отличается от The Kingdom Bank, EQI Bank и Nodabank** [The Kingdom Bank](https://wiki.private.law/the-kingdom-bank), [EQI Bank](https://wiki.private.law/eqi-bank) и [Nodabank](https://wiki.private.law/nodabank) связаны с Dominica FSU. SGB имеет CBB-лицензию, суверенного бэкера Mumtalakat, корреспондентов первого эшелона и фокус на институциональную digital economy. ### **Каков минимум входа** Жёсткий публичный порог не указан. Практический ориентир — корпоративные и институциональные клиенты с балансами от USD 1M, family offices и HNW с криптоактивами. ### **Можно ли использовать SGB как основной банк сингапурской компании** Только если бизнес связан с digital economy, fintech или crypto. Для обычной компании MAS-regulated DBS, OCBC или UOB лучше воспринимаются корреспондентами и контрагентами. ### **Что даёт партнёрство со Standard Chartered** [Standard Chartered](https://wiki.private.law/standard-chartered-singapore) выступает корреспондентом SGB для cross-border settlement в 11+ валютах. Расширяет валютную карту и даёт доступ к EM-коридорам (Africa, South Asia) внутри одного банковского контура. > 🍓 Коротко: SGB — узкоспециализированный инструмент. Лицензия CBB Бахрейна объединяет в одном контуре фиат, мультивалютные расчёты и стейблкоин-рельсы для digital-economy корпоратов. Банк полезен там, где MAS-регулируемые игроки не берут крипто-смежный поток; обычной сингапурской компании он служит дополнением к основному операционному банку. --- ## FAQ ### Почему не MAS MAS разделяет банковскую лицензию и Digital Payment Token Service Provider regime. CBB позволяет совместить fiat и crypto в одной banking licence, поэтому Бахрейн лучше подходит именно для этого продукта. ### Каков минимум входа Жёсткий публичный порог не указан. Практический ориентир — корпоративные и институциональные клиенты с балансами от USD 1M, family offices и HNW с криптоактивами. ### Можно ли использовать SGB как основной банк сингапурской компании Только если бизнес связан с digital economy, fintech или crypto. Для обычной компании MAS-regulated DBS, OCBC или UOB лучше воспринимаются корреспондентами и контрагентами. ### Что даёт партнёрство со Standard Chartered Standard Chartered выступает корреспондентом SGB для cross-border settlement в 11+ валютах. Расширяет валютную карту и даёт доступ к EM-коридорам (Africa, South Asia) внутри одного банковского контура. --- ## Factual claims - Специализированный банк для задач цифровой экономики: мультивалютный счёт, фиат-крипто конвертация внутри банковского контура, хранение цифровых активов, settlement 24/7 и escrow под трансграничные сделки. - OTC settlement и escrow закрывают внебиржевое урегулирование криптосделок с меньшим контрагентским риском, чем расчёт напрямую через биржу — это особенно важно для хедж-фондов и торговых компаний после биржевых кризисов 2022–2023 годов. - SGB Net — собственная сеть real-time мультивалютного клиринга, запущенная в мае 2025 года; через неё проходит свыше $2 млрд фиатного оборота в месяц, а суммарный объём расчётов банка превысил $7 млрд. - Хранение и казначейские процессы построены на инфраструктуре Fireblocks (партнёрство объявлено в ноябре 2025): фиат и стейблкоины остаются в одном банковском контуре, без вывода средств к отдельному кастодиану или neobank-провайдеру.