За десять лет Литва собрала крупнейший в ЕС парк платёжных лицензий: на июль 2026 года по реестру Банка Литвы — 80 институтов электронных денег и 43 необанка. Одна вильнюсская авторизация открывает все 30 стран ЕЭЗ, поэтому именно здесь проходит самый массовый вход в европейские платежи. Но юрисдикция 2026 года мало похожа на ту, что в 2018-м раздавала «лицензию за три месяца»: после серии отзывов и рекордного штрафа Банк Литвы перестроил конвейер в фильтр. Разбираем, что выдают в Вильнюсе и на каких условиях — и что литовская прописка Revolut значит для тех, кто просто держит там деньги.
Зачем Литва: массовая дверь в ЕЭЗ
Литовская модель выросла из арифметики Brexit: британским финтехам был нужен запасной паспорт ЕС, а небольшому центробанку — критическая масса нового сектора. Банк Литвы предложил то, чего не делал никто из крупных регуляторов: понятный процесс на английском, статутные три месяца на рассмотрение и — главный козырь — CENTROlink, платёжную систему самого центробанка, через которую EMI и необанки получают прямой выход в SEPA без коммерческого банка-посредника. Для платёжной компании это снимает классическую зависимость от банков-партнёров, которая душит лицензиатов в других юрисдикциях.
Результат — e-money-сектор с обращением €2,4 млрд и доходом €357 млн (данные на конец третьего квартала 2024-го) и статус второй двери в ЕЭЗ. Первой по весу остаётся Люксембург: он дороже и медленнее, но его лицензии не вызывают вопросов у корреспондентов — подробно в разборе люксембургского EMI. Литва берёт скоростью, ценой и инфраструктурой; институциональный вес в этот пакет не входит.
Линейка Банка Литвы: PI, EMI и specialised bank
Первые два этажа стандартны для ЕС. Необанк (PI) по PSD2 — переводы, эквайринг, инициирование платежей — с капиталом €20–125 тыс. в зависимости от набора услуг. EMI по EMD2 — выпуск электронных денег плюс всё, что умеет PI, — с капиталом €350 тыс. Госпошлина за рассмотрение EMI-заявки — €1 463, статутный срок — три месяца с момента полного пакета; на практике с пре-аппликационными встречами и раундами вопросов выходит 6–12 месяцев. Есть и облегчённый вариант — restricted-лицензия без минимального капитала, но она работает только внутри Литвы и паспорта не даёт.
Третий этаж — литовская особенность, которой в таком виде нет больше нигде в ЕС.
Specialised bank: банк за €1 млн
Specialised bank — полноценный кредитный институт с минимальным капиталом €1 млн против €5 млн у обычного банка. Он принимает депозиты, застрахованные литовской схемой страхования вкладов до €100 тыс., кредитует и оказывает весь набор платёжных и e-money-услуг. Запрещены инвестиционные услуги: брокеридж, управление портфелями, кастоди финансовых инструментов. Механика входа — государственная пошлина за рассмотрение плюс оплаченный капитал; надзорное досье ведёт Банк Литвы, но решение о выдаче принимает ЕЦБ, как для любого кредитного института зоны евро — сам маршрут разобран в статье о банковской лицензии через ЕЦБ. Реалистичный горизонт — от года.
С 2017 года выдано двенадцать таких лицензий; сегодня работают восемь specialised-банков — среди них Mano Bank, European Merchant Bank, SME Bank, GF bankas, финский Saldo Bank и эстонский Finora Bank. Двое переросли формат: Revolut и PayRay начинали со specialised-лицензии. А лицензия Fjord Bank, полученная ещё в 2019-м, в январе 2026-го стала предметом сделки: британский BNPL-игрок Zilch договорился купить банк целиком, чтобы войти в Европу через готовую банковскую лицензию; сделка ждёт одобрения регуляторов. Показательный итог: литовская банковская лицензия стала полноценным M&A-активом.
Кейс Revolut: что дала литовская лицензия
Историю режима лучше всего рассказывает его главный выпускник. В декабре 2018-го Revolut получил specialised-bank- и EMI-лицензии, в декабре 2021-го ЕЦБ снял ограничения и выдал полную банковскую лицензию. Из вильнюсского юрлица Revolut Bank UAB обслуживаются десятки миллионов клиентов по всей ЕЭЗ, и к 2025 году он стал крупнейшим банком самой Литвы — 30,8% активов сектора.
Главное практическое следствие: деньги на счетах Revolut Business и розничных счетах в ЕЭЗ лежат не «в приложении», а в литовском банке, и депозиты застрахованы до €100 тыс. — в отличие от необанков на EMI-лицензиях, где работает только safeguarding.
Но монополия Вильнюса закончилась. 10 августа 2026 года Revolut Bank S.A. получил полную французскую лицензию от ЕЦБ и ACPR: с 2027-го Париж становится штабом для Западной Европы — это порядка 30 млн клиентов и заявленные инвестиции более €1 млрд. Revolut Bank UAB остаётся банком для остальной ЕЭЗ, но эпоха «вся Европа из Литвы» завершена — честная оценка потолка юрисдикции её же флагманом.
Чистка 2022–2026: PayrNet и другие
Оборотная сторона массовости проявилась быстро. В июне 2023-го Банк Литвы отозвал лицензию UAB PayrNet — литовского юрлица британской BaaS-платформы Railsr, пятого EMI страны по обороту (€7,5 млрд за 2022 год). Регулятор насчитал около 90 посредников, подключённых без должной проверки, и констатировал, что институт не знал даже точного числа собственных конечных клиентов. Для всех, кто строит продукты на арендованной лицензии, это главный урок десятилетия — риск провайдера разобран в гайде о BaaS и sponsor-банках.
Дальше — сериями. Transactive Systems лишился лицензии и заплатил €280 тыс. за провалы AML-контроля. В ноябре 2024-го отозвана лицензия Foxpay — от дыр в safeguarding до непригодного контролирующего акционера; в марте 2026-го лицензии лишился Paytend Europe. Не пощадили и флагмана: в апреле 2025-го Revolut Bank получил рекордный для Банка Литвы штраф €3,5 млн за недостатки антиотмывочного мониторинга.
Это не эпизоды, а политика. Регулятор и Минфин ещё в 2022-м зафиксировали курс на «устойчивое развитие» сектора — качество вместо количества. Парк лицензий с тех пор не растёт, а ротируется: слабых выводят из реестра, к сильным поднимают требования.
Требования 2026: substance вместо конвейера
Формальные пороги не изменились — изменился фильтр. Банк Литвы ждёт от соискателя реального присутствия: правление из трёх человек плюс CEO, AML-офицер и ключевые контрольные функции в Литве, работающий офис, а не абонентский ящик. Капитал €350 тыс. — минимум, поверх которого почти всегда требуется буфер под бизнес-план. Пошлины остались символическими, но цена входа сместилась в substance: команда и комплаенс собираются до лицензии, а не после неё.
Горизонт добавляет ещё один слой: PSD3 и Payment Services Regulation сольют режимы PI и EMI в один и заставят действующих лицензиатов пройти реавторизацию — окно 2027–2028 годов. Что это меняет для держателей литовских лицензий — в разборе PSD3/PSR.
Крипто и MiCA: Литва осторожничает
В крипте Литва ведёт себя противоположно платёжной истории. После сотен VASP-регистраций эпохи 2018–2021 регулятор закрутил вентиль: поднял требования к капиталу и локальному AML-офицеру и сделал переходный период MiCA одним из самых коротких в ЕС. Итог: к апрелю 2026 года выдано лишь четыре CASP-лицензии — первым стал Robinhood Europe, выбравший Вильнюс европейским хабом, затем CoinGate и Nuvei Liquidity в декабре 2025-го. Для сравнения: Люксембург собрал Ripple и Coinbase, Мальта раздала десятки авторизаций. Литва явно не хочет быть крипто-хабом — она хочет остаться платёжным. Маршрут CASP целиком — в гайде по CASP-лицензии, контекст режима — в обзоре MiCA.
Литва, Люксембург, Мальта, Ирландия: одна таблица
Капитал EMI по EMD2 везде одинаковый — €350 тыс.; юрисдикцию выбирают по срокам, инфраструктуре и репутации.
| Параметр | Литва | Люксембург | Мальта | Ирландия |
|---|---|---|---|---|
| Регулятор | Bank of Lithuania (банки — с ЕЦБ) | CSSF | MFSA | Central Bank of Ireland |
| EMI на практике | 6–12 мес (статутные 3) | 6–12 мес | 9–15 мес | 12–24 мес |
| Чем берёт | скорость, CENTROlink, банк за €1 млн | институциональное доверие, EMI+CASP под одной крышей | цена, крипто-стаж | англосфера, среда big tech |
| Слабое место | репутационный дисконт после чисток | цена и дотошность CSSF | шлейф серого списка FATF (2021–2022) | самый медленный регулятор |
| Банковский трек | specialised bank €1 млн → полная лицензия | полная лицензия (PayPal с 2007-го) | credit institution через ЕЦБ | для финтеха экзотика |
| Кто сидит | Revolut Bank UAB, Paysera, SumUp | PayPal, Amazon, Ripple, Coinbase | Papaya (BlackCatCard), Truevo | Stripe, Payoneer, Google Payment |
Если нужен противоположный полюс — институциональный вес и связка «EMI + CASP + банковский счёт» под одним регулятором, — это маршрут Люксембурга. Если своя лицензия пока не нужна вовсе — есть бизнес под чужим регулированием и агентские схемы из разбора паспортизации.
Q/A
Застрахованы ли деньги в литовском EMI?
Нет. EMI обязан держать клиентские средства обособленно на safeguarding-счетах и покрывать их в полном объёме, но схема страхования вкладов на него не распространяется. Страховка до €100 тыс. появляется только на банковском этаже — в specialised bank или полноценном банке. Как устроена защита средств у необанков — в разборе корреспондентского банкинга и safeguarding.
Чем specialised bank отличается от обычного банка?
Капиталом и периметром. Минимум — €1 млн вместо €5 млн, при этом перед вами полноценный кредитный институт: депозиты под страховку €100 тыс., кредитование, весь платёжный набор. Недоступны инвестиционные услуги — брокеридж, портфели, кастоди финансовых инструментов. Лицензию, как и обычному банку, выдаёт ЕЦБ по представлению Банка Литвы.
Сколько сегодня занимает литовская EMI-лицензия?
Статутный срок — три месяца с полного пакета документов, но реальный маршрут с пре-аппликацией, вопросами регулятора и набором локальной команды — 6–12 месяцев. Это по-прежнему быстрее Ирландии или Мальты, однако «трёх месяцев» образца 2018 года больше нет: без правления, AML-офицера и офиса в Литве заявка не проходит.
Что чистка значит для клиента Revolut?
Скорее плюс. Депозиты в Revolut Bank UAB застрахованы литовской схемой до €100 тыс., а плотный надзор — включая рекордный штраф 2025 года — показывает, что за банком следят всерьёз. С 2027-го клиентов Западной Европы начнут переводить в парижский Revolut Bank S.A. под французскую страховку; для остальной ЕЭЗ банком остаётся литовское юрлицо.