# Литва: EMI-лицензии и specialised bank — вторая дверь в ЕЭЗ после чисток > 80 EMI, 43 PI и банк за €1 млн: как устроена литовская дверь в ЕЭЗ после чисток Банка Литвы — капитал, сроки, substance и уроки PayrNet. Author: Ксения Воронова — юрист, Family Office (https://wiki.private.law/authors/voronova) Last modified: 2026-08-14T13:12:00.000Z Canonical: https://wiki.private.law/emi-license-lithuania Topics: banking Jurisdictions: lithuania, eu Product tags: neobank, banking Semantic tags: neobank, banking --- За десять лет Литва собрала крупнейший в ЕС парк платёжных лицензий: на июль 2026 года по реестру Банка Литвы — [80 институтов электронных денег](https://www.lb.lt/en/fs-electronic-money-institutions) и [43 необанка](https://www.lb.lt/en/fs-payment-institutions). Одна вильнюсская авторизация открывает все 30 стран ЕЭЗ, поэтому именно здесь проходит самый массовый вход в европейские платежи. Но юрисдикция 2026 года мало похожа на ту, что в 2018-м раздавала «лицензию за три месяца»: после серии отзывов и рекордного штрафа Банк Литвы перестроил конвейер в фильтр. Разбираем, что выдают в Вильнюсе и на каких условиях — и что литовская прописка Revolut значит для тех, кто просто держит там деньги. ## Зачем Литва: массовая дверь в ЕЭЗ Литовская модель выросла из арифметики Brexit: британским финтехам был нужен запасной паспорт ЕС, а небольшому центробанку — критическая масса нового сектора. Банк Литвы предложил то, чего не делал никто из крупных регуляторов: понятный процесс на английском, статутные три месяца на рассмотрение и — главный козырь — CENTROlink, платёжную систему самого центробанка, через которую EMI и необанки получают прямой выход в SEPA без коммерческого банка-посредника. Для платёжной компании это снимает классическую зависимость от банков-партнёров, которая душит лицензиатов в других юрисдикциях. Результат — e-money-сектор с обращением [€2,4 млрд и доходом €357 млн](https://www.lb.lt/en/fs-electronic-money-institutions) \(данные на конец третьего квартала 2024-го\) и статус второй двери в ЕЭЗ. Первой по весу остаётся Люксембург: он дороже и медленнее, но его лицензии не вызывают вопросов у корреспондентов — подробно в [разборе люксембургского EMI](https://wiki.private.law/emi-license-luxembourg). Литва берёт скоростью, ценой и инфраструктурой; институциональный вес в этот пакет не входит. ## Линейка Банка Литвы: PI, EMI и specialised bank Первые два этажа стандартны для ЕС. Необанк \(PI\) по PSD2 — переводы, эквайринг, инициирование платежей — с капиталом €20–125 тыс. в зависимости от набора услуг. EMI по EMD2 — выпуск электронных денег плюс всё, что умеет PI, — с капиталом €350 тыс. Госпошлина за рассмотрение EMI-заявки — €1 463, статутный срок — три месяца с момента полного пакета; на практике с пре-аппликационными встречами и раундами вопросов выходит 6–12 месяцев. Есть и облегчённый вариант — restricted-лицензия без минимального капитала, но она работает только внутри Литвы и паспорта не даёт. Третий этаж — литовская особенность, которой в таком виде нет больше нигде в ЕС. ## Specialised bank: банк за €1 млн Specialised bank — полноценный кредитный институт с минимальным капиталом €1 млн против €5 млн у обычного банка. Он принимает депозиты, застрахованные литовской схемой страхования вкладов до €100 тыс., кредитует и оказывает весь набор платёжных и e-money-услуг. Запрещены инвестиционные услуги: брокеридж, управление портфелями, кастоди финансовых инструментов. Механика входа — государственная пошлина за рассмотрение плюс оплаченный капитал; надзорное досье ведёт Банк Литвы, но решение о выдаче принимает ЕЦБ, как для любого кредитного института зоны евро — сам маршрут разобран в статье о [банковской лицензии через ЕЦБ](https://wiki.private.law/eu-banking-license-ecb). Реалистичный горизонт — от года. С 2017 года выдано двенадцать таких лицензий; сегодня работают восемь specialised-банков — среди них Mano Bank, European Merchant Bank, SME Bank, GF bankas, финский Saldo Bank и эстонский Finora Bank. Двое переросли формат: Revolut и PayRay начинали со specialised-лицензии. А лицензия [Fjord Bank](https://www.lb.lt/en/news/ab-fjord-bank-granted-a-specialised-bank-licence), полученная ещё в 2019-м, в январе 2026-го стала предметом сделки: британский BNPL-игрок Zilch договорился купить банк целиком, чтобы войти в Европу через готовую банковскую лицензию; сделка ждёт одобрения регуляторов. Показательный итог: литовская банковская лицензия стала полноценным M&A-активом. ## Кейс Revolut: что дала литовская лицензия Историю режима лучше всего рассказывает его главный выпускник. В декабре 2018-го Revolut получил [specialised-bank- и EMI-лицензии](https://www.lb.lt/en/news/revolut-granted-specialised-bank-and-electronic-money-institution-licences), в декабре 2021-го ЕЦБ снял ограничения и выдал [полную банковскую лицензию](https://www.lb.lt/en/news/banking-licence-granted-to-revolut-bank-uab). Из вильнюсского юрлица Revolut Bank UAB обслуживаются десятки миллионов клиентов по всей ЕЭЗ, и к 2025 году он стал крупнейшим банком самой Литвы — 30,8% активов сектора. Главное практическое следствие: деньги на счетах [Revolut Business](https://wiki.private.law/revolut-business) и розничных счетах в ЕЭЗ лежат не «в приложении», а в литовском банке, и депозиты застрахованы до €100 тыс. — в отличие от [необанков](https://wiki.private.law/neobanks) на EMI-лицензиях, где работает только safeguarding. Но монополия Вильнюса закончилась. 10 августа 2026 года Revolut Bank S.A. получил полную французскую лицензию от ЕЦБ и ACPR: с 2027-го Париж становится штабом для Западной Европы — это порядка 30 млн клиентов и заявленные инвестиции более €1 млрд. Revolut Bank UAB остаётся банком для остальной ЕЭЗ, но эпоха «вся Европа из Литвы» завершена — честная оценка потолка юрисдикции её же флагманом. ## Чистка 2022–2026: PayrNet и другие Оборотная сторона массовости проявилась быстро. В июне 2023-го Банк Литвы [отозвал лицензию UAB PayrNet](https://www.lb.lt/en/news/licence-of-uab-payrnet-revoked-for-serious-violations-bankruptcy-proceedings-to-be-initiated) — литовского юрлица британской BaaS-платформы Railsr, пятого EMI страны по обороту \(€7,5 млрд за 2022 год\). Регулятор насчитал около 90 посредников, подключённых без должной проверки, и констатировал, что институт не знал даже точного числа собственных конечных клиентов. Для всех, кто строит продукты на арендованной лицензии, это главный урок десятилетия — риск провайдера разобран в гайде о [BaaS и sponsor-банках](https://wiki.private.law/baas-sponsor-bank). Дальше — сериями. [Transactive Systems лишился лицензии и заплатил €280 тыс.](https://www.lb.lt/en/news/transactive-systems-uab-faces-fine-and-licence-revocation) за провалы AML-контроля. В ноябре 2024-го [отозвана лицензия Foxpay](https://www.lb.lt/en/news/lietuvos-bankas-revoked-uab-foxpay-licence-due-to-serious-and-systematic-breaches) — от дыр в safeguarding до непригодного контролирующего акционера; в марте 2026-го лицензии лишился Paytend Europe. Не пощадили и флагмана: в апреле 2025-го Revolut Bank получил рекордный для Банка Литвы штраф €3,5 млн за недостатки антиотмывочного мониторинга. Это не эпизоды, а политика. Регулятор и Минфин ещё в 2022-м зафиксировали курс на «устойчивое развитие» сектора — качество вместо количества. Парк лицензий с тех пор не растёт, а ротируется: слабых выводят из реестра, к сильным поднимают требования. ## Требования 2026: substance вместо конвейера Формальные пороги не изменились — изменился фильтр. Банк Литвы ждёт от соискателя реального присутствия: правление из трёх человек плюс CEO, AML-офицер и ключевые контрольные функции в Литве, работающий офис, а не абонентский ящик. Капитал €350 тыс. — минимум, поверх которого почти всегда требуется буфер под бизнес-план. Пошлины остались символическими, но цена входа сместилась в substance: команда и комплаенс собираются до лицензии, а не после неё. Горизонт добавляет ещё один слой: PSD3 и Payment Services Regulation сольют режимы PI и EMI в один и заставят действующих лицензиатов пройти реавторизацию — окно 2027–2028 годов. Что это меняет для держателей литовских лицензий — в разборе [PSD3/PSR](https://wiki.private.law/psd3-psr). ## Крипто и MiCA: Литва осторожничает В крипте Литва ведёт себя противоположно платёжной истории. После сотен VASP-регистраций эпохи 2018–2021 регулятор закрутил вентиль: поднял требования к капиталу и локальному AML-офицеру и сделал переходный период MiCA одним из самых коротких в ЕС. Итог: к апрелю 2026 года выдано лишь четыре CASP-лицензии — первым стал Robinhood Europe, выбравший Вильнюс европейским хабом, затем CoinGate и Nuvei Liquidity в декабре 2025-го. Для сравнения: Люксембург собрал Ripple и Coinbase, Мальта раздала десятки авторизаций. Литва явно не хочет быть крипто-хабом — она хочет остаться платёжным. Маршрут CASP целиком — в [гайде по CASP-лицензии](https://wiki.private.law/casp-license-guide), контекст режима — в [обзоре MiCA](https://wiki.private.law/mica-eu). ## Литва, Люксембург, Мальта, Ирландия: одна таблица Капитал EMI по EMD2 везде одинаковый — €350 тыс.; юрисдикцию выбирают по срокам, инфраструктуре и репутации. | **Параметр** | **Литва** | **Люксембург** | **Мальта** | **Ирландия** | | --- | --- | --- | --- | --- | | Регулятор | Bank of Lithuania \(банки — с ЕЦБ\) | CSSF | MFSA | Central Bank of Ireland | | EMI на практике | 6–12 мес \(статутные 3\) | 6–12 мес | 9–15 мес | 12–24 мес | | Чем берёт | скорость, CENTROlink, банк за €1 млн | институциональное доверие, EMI+CASP под одной крышей | цена, крипто-стаж | англосфера, среда big tech | | Слабое место | репутационный дисконт после чисток | цена и дотошность CSSF | шлейф серого списка FATF \(2021–2022\) | самый медленный регулятор | | Банковский трек | specialised bank €1 млн → полная лицензия | полная лицензия \(PayPal с 2007-го\) | credit institution через ЕЦБ | для финтеха экзотика | | Кто сидит | Revolut Bank UAB, Paysera, SumUp | PayPal, Amazon, Ripple, Coinbase | Papaya \(BlackCatCard\), Truevo | Stripe, Payoneer, Google Payment | Если нужен противоположный полюс — институциональный вес и связка «EMI + CASP + банковский счёт» под одним регулятором, — это [маршрут Люксембурга](https://wiki.private.law/luxembourg). Если своя лицензия пока не нужна вовсе — есть [бизнес под чужим регулированием](https://wiki.private.law/license-for-rent) и агентские схемы из [разбора паспортизации](https://wiki.private.law/payment-agents-eu). > 🍓 Литва остаётся самой быстрой массовой дверью в платёжную Европу, но фильтр 2026 года — это экзамен на substance, а не «лицензия за три месяца». Правило этажей простое: PI — двигать деньги, EMI — держать остатки, specialised bank за €1 млн — принимать депозиты и кредитовать под страховку €100 тыс. Зеркальное правило для клиента: в EMI средства защищает только safeguarding, страховка вкладов начинается там, где начинается банковская лицензия. Чистки 2022–2026 годов ровно эту разницу и проявили. ## Q/A ### **Застрахованы ли деньги в литовском EMI?** Нет. EMI обязан держать клиентские средства обособленно на safeguarding-счетах и покрывать их в полном объёме, но схема страхования вкладов на него не распространяется. Страховка до €100 тыс. появляется только на банковском этаже — в specialised bank или полноценном банке. Как устроена защита средств у необанков — в разборе [корреспондентского банкинга и safeguarding](https://wiki.private.law/correspondent-banking-safeguarding). ### **Чем specialised bank отличается от обычного банка?** Капиталом и периметром. Минимум — €1 млн вместо €5 млн, при этом перед вами полноценный кредитный институт: депозиты под страховку €100 тыс., кредитование, весь платёжный набор. Недоступны инвестиционные услуги — брокеридж, портфели, кастоди финансовых инструментов. Лицензию, как и обычному банку, выдаёт ЕЦБ по представлению Банка Литвы. ### **Сколько сегодня занимает литовская EMI-лицензия?** Статутный срок — три месяца с полного пакета документов, но реальный маршрут с пре-аппликацией, вопросами регулятора и набором локальной команды — 6–12 месяцев. Это по-прежнему быстрее Ирландии или Мальты, однако «трёх месяцев» образца 2018 года больше нет: без правления, AML-офицера и офиса в Литве заявка не проходит. ### **Что чистка значит для клиента Revolut?** Скорее плюс. Депозиты в Revolut Bank UAB застрахованы литовской схемой до €100 тыс., а плотный надзор — включая рекордный штраф 2025 года — показывает, что за банком следят всерьёз. С 2027-го клиентов Западной Европы начнут переводить в парижский Revolut Bank S.A. под французскую страховку; для остальной ЕЭЗ банком остаётся литовское юрлицо. --- ## FAQ ### Застрахованы ли деньги в литовском EMI? Нет. EMI обязан держать клиентские средства обособленно на safeguarding-счетах и покрывать их в полном объёме, но схема страхования вкладов на него не распространяется. Страховка до €100 тыс. появляется только на банковском этаже — в specialised bank или полноценном банке. Как устроена защита средств у необанков — в разборе корреспондентского банкинга и safeguarding. ### Чем specialised bank отличается от обычного банка? Капиталом и периметром. Минимум — €1 млн вместо €5 млн, при этом перед вами полноценный кредитный институт: депозиты под страховку €100 тыс., кредитование, весь платёжный набор. Недоступны инвестиционные услуги — брокеридж, портфели, кастоди финансовых инструментов. Лицензию, как и обычному банку, выдаёт ЕЦБ по представлению Банка Литвы. ### Сколько сегодня занимает литовская EMI-лицензия? Статутный срок — три месяца с полного пакета документов, но реальный маршрут с пре-аппликацией, вопросами регулятора и набором локальной команды — 6–12 месяцев. Это по-прежнему быстрее Ирландии или Мальты, однако «трёх месяцев» образца 2018 года больше нет: без правления, AML-офицера и офиса в Литве заявка не проходит. ### Что чистка значит для клиента Revolut? Скорее плюс. Депозиты в Revolut Bank UAB застрахованы литовской схемой до €100 тыс., а плотный надзор — включая рекордный штраф 2025 года — показывает, что за банком следят всерьёз. С 2027-го клиентов Западной Европы начнут переводить в парижский Revolut Bank S.A. под французскую страховку; для остальной ЕЭЗ банком остаётся литовское юрлицо. --- ## Factual claims - За десять лет Литва собрала крупнейший в ЕС парк платёжных лицензий: на июль 2026 года по реестру Банка Литвы — 80 институтов электронных денег и 43 необанка. - Результат — e-money-сектор с обращением €2,4 млрд и доходом €357 млн (данные на конец третьего квартала 2024-го) и статус второй двери в ЕЭЗ. - Specialised bank — полноценный кредитный институт с минимальным капиталом €1 млн против €5 млн у обычного банка. - С 2017 года выдано двенадцать таких лицензий; сегодня работают восемь specialised-банков — среди них Mano Bank, European Merchant Bank, SME Bank, GF bankas, финский Saldo Bank и эстонский Finora Bank. - Главное практическое следствие: деньги на счетах Revolut Business и розничных счетах в ЕЭЗ лежат не «в приложении», а в литовском банке, и депозиты застрахованы до €100 тыс. - Но монополия Вильнюса закончилась. - Горизонт добавляет ещё один слой: PSD3 и Payment Services Regulation сольют режимы PI и EMI в один и заставят действующих лицензиатов пройти реавторизацию — окно 2027–2028 годов. - Капитал EMI по EMD2 везде одинаковый — €350 тыс.; юрисдикцию выбирают по срокам, инфраструктуре и репутации.