Для контекста этот профиль следует читать вместе с картой банков и обзором необанков. Это кейс полностью лицензированного банка для SME, а не рекомендация продукта. Первоисточник: Allica Bank.
Пока финтех-кошельки спорят о партнёрских банках, Allica Bank работает по полной UK-лицензии и 25 февраля 2026 года стала юникорном: Series D на $155 млн при оценке ≈$1.2 млрд во главе с Ventura Capital. В рейтинге FT самых быстрорастущих компаний Европы 2025 года банк занял второе место, а в марте 2026-го опрос RFI Global среди свыше 4 000 компаний назвал его самым рекомендуемым бизнес-банком Британии.
Для владельца устоявшегося британского бизнеса это редкое сочетание: цифровой продукт, живой relationship-менеджер и государственная защита депозитов в одном институте. Разберём тарифы, ставки, конкурентное поле и экономику — по состоянию на август 2026 года.
Бэкграунд
История длиннее, чем кажется. Компания основана в 2011 году под именем CivilisedBank, в 2017-м дошла до лицензии с ограничениями, вернула её ради достройки технологической платформы и прошла авторизацию заново в 2019-м — уже как Allica. Настоящий разгон начался с приходом CEO Richard Davies в июле 2020 года: до этого он был COO Revolut, где строил глобальную банковскую платформу, первым CEO OakNorth в 2013–2014 годах — провёл его через лицензирование, — а раньше занимал руководящие позиции в HSBC, TSB и Barclays.
Ставка Дэвиса — сегмент «established SME» с 5–250 сотрудниками. По июньскому отчёту Oxford Economics для Allica, такие компании дают 35% занятости частного сектора и 37% его оборота, а накопленный за 25 лет разрыв в SME-кредитовании оценён в £65 млрд. Хай-стрит держит их расчётные счета, но срезал персональных менеджеров и овердрафты; необанки заняты микробизнесом. Посередине образовалась пустота — её Allica и занимает.
Первый рывок сделали покупкой: в декабре 2021 года Allica забрала у ирландского AIB портфель GB SME-кредитов на ≈£600 млн вместе с ≈2 000 клиентов. Дальше пошла серия сделок: в августе 2024-го куплен bridging-кредитор Tuscan Capital, в октябре 2025-го — финтех Kriya с invoice finance и embedded-платежами. Капитал поднимали ступенями: Series B £110 млн (Atalaya, 2021), Series C £100 млн (TCV, декабрь 2022) и Series D $155 млн в феврале 2026-го — Ventura Capital, GLG, Sona Asset Management плюс действующие TCV и Blue Owl, часть раунда прошла инструментом Additional Tier 1.
Результаты за 2025 год, объявленные в апреле 2026-го: третий прибыльный год подряд, underlying-прибыль до налогов выросла на 34% до £43.7 млн, выручка — на 27% до £371.3 млн. Кредитный портфель прибавил 23% до £3.7 млрд, депозиты — 29% до £5.7 млрд, а число пользователей флагманского счёта удвоилось с запасом: плюс 133%, свыше 14 тысяч. Проникновение в целевой сегмент превысило 6%; заявленная цель — 10% к концу 2028 года.
Продукты и тарифы
Флагман — Business Rewards Account: текущий счёт без абонентской платы при среднем остатке от £10 тыс. (иначе £25 в месяц; плата снимается при активном кредитном продукте). Кэшбэк на карточные траты — 1%, после порога £4 000 в месяц ставка поднимается до 1.5%. Внутри счёта живёт Savings Pot с мгновенным доступом и доходностью до 4.08% AER (тарифная сетка от 19 декабря 2025 года): база 2.83% плюс бусты — 0.5% за 15 и больше исходящих платежей в месяц, 0.5% на полгода за переезд через CASS, 0.25% приветственных на три месяца при депозите от £50 тыс.
Депозитная линейка шире: на август 2026 года 12-месячный бизнес-фикс даёт 4.00% AER при суммах от £20 тыс. до £2 млн, есть 6- и 24-месячные фиксы и notice-счета. В феврале 2026-го добавился овердрафт на £25 тыс. – £2 млн с автоматизированным решением за считанные дни; заявку можно подать до открытия счёта. Банк метит в «овердрафтный провал»: по его исследованию, с 2000 года объём SME-овердрафтов в UK сжался более чем на 80% — с £18 млрд в сегодняшних ценах до £2.7 млрд, а их доля в SME-кредитовании упала с 31% до 5%.
Кредитная сторона — четыре линейки. Commercial mortgages: owner-occupied £150 тыс. – £10 млн при LTV до 80% и arrangement fee 1.5%, инвестиционная недвижимость £150 тыс. – £15 млн при LTV до 75% и fee 2.0%, healthcare до £15 млн; срок до 30 лет, выход из пятилетнего фикса — по лестнице 5-4-3-2-1% по годам. Asset finance: £25 тыс. – £2.5 млн под станки, транспорт, робототехнику и медицинское оборудование, срок до 7 лет, аванс до 100%, документальный сбор £295. Growth finance: £1–15 млн для компаний с оборотом от £5 млн, срок 3–6 лет, term loan или револьвер под MBO, поглощения и расширение — цена собирается индивидуально. Плюс bridging-финансирование через бывший Tuscan, теперь Allica Bridging.
Онбординг Business Rewards Account рассчитан на компании, зарегистрированные минимум 12 месяцев, с остатком от £50 тыс. либо действующим кредитом Allica; для кредитных линеек обычно нужны два года полной отчётности и регистрация в Англии, Шотландии или Уэльсе. Это фильтр в чистом виде: банк сознательно отсекает стартапы и «тонкие» счета, концентрируясь на работающем бизнесе с оборотами. За 2025 год через все линейки выдано £1.3 млрд нового кредита.
Конкурентный контекст
Поле удобно разбирать по ролям. Хай-стрит — Barclays, HSBC, Lloyds, NatWest — держит основную массу расчётных счетов SME, но за четверть века свернул овердрафты и увёл менеджеров в колл-центры. Снизу давят цифровые счета для микробизнеса: Starling с бесплатным тарифом, Tide и Zempler с конвейерным онбордингом — их экономика заточена под фрилансеров и микрокомпании, а бизнесу с 50 сотрудниками и залоговыми потребностями там тесно.
OakNorth ближе всех по духу: тоже лицензированный и прибыльный кредитор среднего бизнеса, но с чеками заметно крупнее и без текущего счёта как якоря отношений (Davies, к слову, был его первым CEO). Ниша Allica — полный стек для середины рынка: расчётный счёт с кэшбэком, депозиты и пять кредитных направлений под одним брендом. Дрейф рынка ей в помощь: по данным British Business Bank, челленджеры и специализированные кредиторы дают уже около 60% валового SME-кредитования.
Что это даёт клиенту
Для операционной UK-компании клиента Allica — полноценный банк с защитой FSCS до £120 тыс., действующей с декабря 2025 года: альтернатива и неповоротливому хай-стриту, и кошелькам без собственного баланса. Свободный кэш работает в Savings Pot и фиксах, под расширение есть залоговый кредит с овердрафтом, а кэшбэк 1–1.5% превращает операционные траты в небольшой, но стабильный возврат.
Сервисная модель строится вокруг живого relationship-менеджера — дефицитный формат для сегмента 5–250 сотрудников; NPS первичного банкинга +76 показывает, что формат востребован. Онбординг заточен под UK-резидентные компании с понятной операционной историей; структуры с бенефициарами-нерезидентами проходят полный банковский KYC, и быстрым он бывает только при готовом досье по source of wealth. Чисто холдинговым прослойкам и свежим SPV подобрать здесь продукт сложно.
Начинка: как это собрано
Юнит-экономика лицензированного челленджера видна в чистом виде: депозиты (£5.7 млрд) фондируют залоговый SME-кредит (£3.7 млрд), и по отчётности за 2025 год эта машина выдала net interest margin 4.7% против 4.5% годом ранее. Кэшбэк и бусты Savings Pot — цена привлечения дешёвых операционных остатков: текущий счёт собирает ликвидность дешевле, чем срочные депозиты с рынка. CET1 на конец года — 13.4%, штат вырос на 21% до 799 человек, в R&D и собственный AI вложено £30 млн.
M&A здесь — станок сборки. Книга AIB дала готовый портфель и процентный доход с первого дня; Tuscan принёс bridging-экспертизу и брокерскую сеть (бридж-портфель за 2025 год вырос на 85% до £121 млн); Kriya — invoice finance, embedded-платежи с интеграциями в Halfords и Stripe и цель £1 млрд working capital к 2028 году. Каждая покупка закрывает продуктовую дыру быстрее собственной разработки. Структура книги на конец 2025-го: commercial mortgages £2.4 млрд, asset finance £507 млн, growth finance £171 млн.
Series D с траншем Additional Tier 1 — отдельный урок: банковский рост упирается в регуляторный капитал, и раунды приходится структурировать под требования PRA, включая гибридные инструменты. Ориентир по срокам отрезвляет: восемь лет от основания до полноценной лицензии, ещё семь — до статуса юникорна. Банковская лицензия окупается, когда под депозитную базу есть свой кредитный актив с маржой; у Allica это сложилось после смены команды, покупки портфеля и серии раундов.
Регулирование и статус
Вехи: 2011 — основание как CivilisedBank; 2019 — полная UK-лицензия и имя Allica; 2020 — приход Richard Davies; декабрь 2021 — портфель AIB; декабрь 2022 — Series C £100 млн (TCV); август 2024 — покупка Tuscan; октябрь 2025 — покупка Kriya; февраль 2026 — Series D $155 млн при оценке ≈$1.2 млрд; апрель 2026 — третий прибыльный год. Банк работает под надзором PRA и FCA, депозиты покрыты FSCS. На деньги Series D заявлена первая экспансия за пределы UK; конкретный рынок пока не назван, в отчётности уже отражены подготовительные расходы.
FAQ
Депозиты в Allica защищены государством?
Да, это полноценный банк с UK-лицензией с 2019 года: депозиты покрыты FSCS до £120 тыс. на вкладчика (лимит действует с 1 декабря 2025 года) по всем счетам суммарно. Остатки сверх лимита разумно распределять между институтами.
Каким компаниям подходит Allica?
Устоявшимся SME с 5–250 сотрудниками: для Business Rewards Account нужны регистрация от 12 месяцев и остаток от £50 тыс. либо действующий кредит банка, для кредитных линеек — обычно два года полной отчётности. Молодым стартапам и чисто холдинговым прослойкам подобрать здесь продукт сложно.
Какие ставки и кэшбэк у Allica?
На август 2026 года: Savings Pot до 4.08% AER с бустами при активном использовании счёта, 12-месячный бизнес-фикс — 4.00% AER от £20 тыс. Кэшбэк по карте — 1% на траты и 1.5% после £4 000 в месяц.
Что Allica кредитует и в каких пределах?
Commercial mortgages от £150 тыс. до £15 млн при LTV до 75–80%, asset finance £25 тыс. – £2.5 млн на срок до 7 лет, growth finance £1–15 млн при обороте от £5 млн, овердрафт £25 тыс. – £2 млн и bridging через Allica Bridging. Ценообразование по крупным сделкам индивидуальное, стандартно требуются два года отчётности.
Чем Allica отличается от финтех-кошельков для бизнеса?
Собственным балансом и лицензией: деньги лежат в самом банке под FSCS, кредит выдаётся из собственного фондирования, а сервис строится вокруг персонального менеджера. Финтех-кошельки держат средства на партнёрских банках и живут в другом режиме защиты.