# Allica Bank: лицензированный челленджер для устоявшихся SME > Allica Bank — UK-челленджер с лицензией и FSCS: свыше 3 млрд фунтов кредитов, третий прибыльный год и оценка 1,2 млрд долларов (февраль 2026). Author: Дана Берзег — адвокат, Family Office (https://wiki.private.law/authors/berzegova) Last modified: 2026-08-14T13:11:00.000Z Canonical: https://wiki.private.law/allica-bank Topics: banking Jurisdictions: uk Functional tags: bank, corporate-banking Product tags: banking Semantic tags: bank, corporate-banking, banking --- Для контекста этот профиль следует читать вместе с [картой банков](https://wiki.private.law/banks) и [обзором необанков](https://wiki.private.law/neobanks). Это кейс полностью лицензированного банка для SME, а не рекомендация продукта. Первоисточник: [Allica Bank](https://www.allica.bank/). Пока финтех-кошельки спорят о партнёрских банках, Allica Bank работает по полной UK-лицензии и 25 февраля 2026 года стала юникорном: [Series D на $155 млн при оценке ≈$1.2 млрд](https://www.allica.bank/press-releases/allica-bank-raises-155m-series-d-round-to-accelerate-uk-growth-and-tech-investment-and-commence-international-expansion) во главе с Ventura Capital. В рейтинге FT самых быстрорастущих компаний Европы 2025 года банк занял второе место, а в марте 2026-го [опрос RFI Global](https://www.allica.bank/press-releases/allica-bank-named-most-recommended-business-bank-by-over-4000-businesses) среди свыше 4 000 компаний назвал его самым рекомендуемым бизнес-банком Британии. Для владельца устоявшегося британского бизнеса это редкое сочетание: цифровой продукт, живой relationship-менеджер и государственная защита депозитов в одном институте. Разберём тарифы, ставки, конкурентное поле и экономику — по состоянию на август 2026 года. ## Бэкграунд История длиннее, чем кажется. Компания основана в 2011 году под именем CivilisedBank, в 2017-м дошла до лицензии с ограничениями, вернула её ради достройки технологической платформы и прошла авторизацию заново в 2019-м — уже как Allica. Настоящий разгон начался с приходом [CEO Richard Davies](https://www.allica.bank/press-releases/allica-bank-appoints-richard-davies-as-ceo) в июле 2020 года: до этого он был COO Revolut, где строил глобальную банковскую платформу, первым CEO OakNorth в 2013–2014 годах — провёл его через лицензирование, — а раньше занимал руководящие позиции в HSBC, TSB и Barclays. Ставка Дэвиса — сегмент «established SME» с 5–250 сотрудниками. По [июньскому отчёту Oxford Economics](https://www.allica.bank/press-releases/established-businesses-hold-key-to-uk-growth-but-are-being-overlooked-new-report-finds) для Allica, такие компании дают 35% занятости частного сектора и 37% его оборота, а накопленный за 25 лет разрыв в SME-кредитовании оценён в £65 млрд. Хай-стрит держит их расчётные счета, но срезал персональных менеджеров и овердрафты; необанки заняты микробизнесом. Посередине образовалась пустота — её Allica и занимает. Первый рывок сделали покупкой: в декабре 2021 года Allica забрала у ирландского AIB [портфель GB SME-кредитов на ≈£600 млн](https://www.allica.bank/press-releases/allica-bank-acquires-0.6-billion-sme-lending-portfolio-from-aib) вместе с ≈2 000 клиентов. Дальше пошла серия сделок: в августе 2024-го куплен [bridging-кредитор Tuscan Capital](https://www.allica.bank/press-releases/allica-bank-enters-bridging-market-with-tuscan-acquisition), в октябре 2025-го — [финтех Kriya](https://www.allica.bank/press-releases/allica-bank-acquires-fintech-kriya-in-a-move-to-deliver-1-billion-of-sme-working-capital-finance-by-2028) с invoice finance и embedded-платежами. Капитал поднимали ступенями: Series B £110 млн \(Atalaya, 2021\), Series C £100 млн \(TCV, декабрь 2022\) и Series D $155 млн в феврале 2026-го — Ventura Capital, GLG, Sona Asset Management плюс действующие TCV и Blue Owl, часть раунда прошла инструментом Additional Tier 1. [Результаты за 2025 год](https://www.allica.bank/press-releases/record-results-as-number-of-smes-choosing-allica-more-than-doubles-putting-the-uks-only-full-service-digital-bank-for-established-smes-on-course-f-1776178083380), объявленные в апреле 2026-го: третий прибыльный год подряд, underlying-прибыль до налогов выросла на 34% до £43.7 млн, выручка — на 27% до £371.3 млн. Кредитный портфель прибавил 23% до £3.7 млрд, депозиты — 29% до £5.7 млрд, а число пользователей флагманского счёта удвоилось с запасом: плюс 133%, свыше 14 тысяч. Проникновение в целевой сегмент превысило 6%; заявленная цель — 10% к концу 2028 года. ## Продукты и тарифы Флагман — [Business Rewards Account](https://www.allica.bank/business-rewards-account): текущий счёт без абонентской платы при среднем остатке от £10 тыс. \(иначе £25 в месяц; плата снимается при активном кредитном продукте\). Кэшбэк на карточные траты — 1%, после порога £4 000 в месяц ставка поднимается до 1.5%. Внутри счёта живёт Savings Pot с мгновенным доступом и доходностью до 4.08% AER \(тарифная сетка от 19 декабря 2025 года\): база 2.83% плюс бусты — 0.5% за 15 и больше исходящих платежей в месяц, 0.5% на полгода за переезд через CASS, 0.25% приветственных на три месяца при депозите от £50 тыс. Депозитная линейка шире: на август 2026 года [12-месячный бизнес-фикс даёт 4.00% AER](https://www.allica.bank/business/savings/12-month-fixed-term-deposit) при суммах от £20 тыс. до £2 млн, есть 6- и 24-месячные фиксы и notice-счета. В феврале 2026-го добавился [овердрафт на £25 тыс. – £2 млн](https://www.allica.bank/press-releases/allica-bank-launches-overdraft-to-fix-15-billion-sme-overdraft-gap-for-established-businesses) с автоматизированным решением за считанные дни; заявку можно подать до открытия счёта. Банк метит в «овердрафтный провал»: по его исследованию, с 2000 года объём SME-овердрафтов в UK сжался более чем на 80% — с £18 млрд в сегодняшних ценах до £2.7 млрд, а их доля в SME-кредитовании упала с 31% до 5%. Кредитная сторона — четыре линейки. [Commercial mortgages](https://www.allica.bank/commercial-mortgages): owner-occupied £150 тыс. – £10 млн при LTV до 80% и arrangement fee 1.5%, инвестиционная недвижимость £150 тыс. – £15 млн при LTV до 75% и fee 2.0%, healthcare до £15 млн; срок до 30 лет, выход из пятилетнего фикса — по лестнице 5-4-3-2-1% по годам. Asset finance: £25 тыс. – £2.5 млн под станки, транспорт, робототехнику и медицинское оборудование, срок до 7 лет, аванс до 100%, документальный сбор £295. [Growth finance](https://www.allica.bank/growth-finance): £1–15 млн для компаний с оборотом от £5 млн, срок 3–6 лет, term loan или револьвер под MBO, поглощения и расширение — цена собирается индивидуально. Плюс bridging-финансирование через бывший Tuscan, теперь Allica Bridging. Онбординг Business Rewards Account рассчитан на компании, зарегистрированные минимум 12 месяцев, с остатком от £50 тыс. либо действующим кредитом Allica; для кредитных линеек обычно нужны два года полной отчётности и регистрация в Англии, Шотландии или Уэльсе. Это фильтр в чистом виде: банк сознательно отсекает стартапы и «тонкие» счета, концентрируясь на работающем бизнесе с оборотами. За 2025 год через все линейки выдано £1.3 млрд нового кредита. ## Конкурентный контекст Поле удобно разбирать по ролям. Хай-стрит — Barclays, HSBC, Lloyds, NatWest — держит основную массу расчётных счетов SME, но за четверть века свернул овердрафты и увёл менеджеров в колл-центры. Снизу давят цифровые счета для микробизнеса: Starling с бесплатным тарифом, Tide и Zempler с конвейерным онбордингом — их экономика заточена под фрилансеров и микрокомпании, а бизнесу с 50 сотрудниками и залоговыми потребностями там тесно. OakNorth ближе всех по духу: тоже лицензированный и прибыльный кредитор среднего бизнеса, но с чеками заметно крупнее и без текущего счёта как якоря отношений \(Davies, к слову, был его первым CEO\). Ниша Allica — полный стек для середины рынка: расчётный счёт с кэшбэком, депозиты и пять кредитных направлений под одним брендом. Дрейф рынка ей в помощь: по данным British Business Bank, челленджеры и специализированные кредиторы дают уже около 60% валового SME-кредитования. ## Что это даёт клиенту Для операционной UK-компании клиента Allica — полноценный банк с [защитой FSCS до £120 тыс.](https://www.bankofengland.co.uk/news/2025/november/pra-confirms-fscs-deposit-limit-to-be-increased-to-120000-from-1-december), действующей с декабря 2025 года: альтернатива и неповоротливому хай-стриту, и кошелькам без собственного баланса. Свободный кэш работает в Savings Pot и фиксах, под расширение есть залоговый кредит с овердрафтом, а кэшбэк 1–1.5% превращает операционные траты в небольшой, но стабильный возврат. Сервисная модель строится вокруг живого relationship-менеджера — дефицитный формат для сегмента 5–250 сотрудников; NPS первичного банкинга +76 показывает, что формат востребован. Онбординг заточен под UK-резидентные компании с понятной операционной историей; структуры с бенефициарами-нерезидентами проходят полный банковский KYC, и быстрым он бывает только при готовом досье по source of wealth. Чисто холдинговым прослойкам и свежим SPV подобрать здесь продукт сложно. ## Начинка: как это собрано Юнит-экономика лицензированного челленджера видна в чистом виде: депозиты \(£5.7 млрд\) фондируют залоговый SME-кредит \(£3.7 млрд\), и [по отчётности за 2025 год](https://www.allica.bank/hubfs/pdf/allica-bank_annual-report-2025.pdf) эта машина выдала net interest margin 4.7% против 4.5% годом ранее. Кэшбэк и бусты Savings Pot — цена привлечения дешёвых операционных остатков: текущий счёт собирает ликвидность дешевле, чем срочные депозиты с рынка. CET1 на конец года — 13.4%, штат вырос на 21% до 799 человек, в R&D и собственный AI вложено £30 млн. M&A здесь — станок сборки. Книга AIB дала готовый портфель и процентный доход с первого дня; Tuscan принёс bridging-экспертизу и брокерскую сеть \(бридж-портфель за 2025 год вырос на 85% до £121 млн\); Kriya — invoice finance, embedded-платежи с интеграциями в Halfords и Stripe и цель £1 млрд working capital к 2028 году. Каждая покупка закрывает продуктовую дыру быстрее собственной разработки. Структура книги на конец 2025-го: commercial mortgages £2.4 млрд, asset finance £507 млн, growth finance £171 млн. Series D с траншем Additional Tier 1 — отдельный урок: банковский рост упирается в регуляторный капитал, и раунды приходится структурировать под требования PRA, включая гибридные инструменты. Ориентир по срокам отрезвляет: восемь лет от основания до полноценной лицензии, ещё семь — до статуса юникорна. Банковская лицензия окупается, когда под депозитную базу есть свой кредитный актив с маржой; у Allica это сложилось после смены команды, покупки портфеля и серии раундов. ## Регулирование и статус Вехи: 2011 — основание как CivilisedBank; 2019 — полная UK-лицензия и имя Allica; 2020 — приход Richard Davies; декабрь 2021 — портфель AIB; декабрь 2022 — Series C £100 млн \(TCV\); август 2024 — покупка Tuscan; октябрь 2025 — покупка Kriya; февраль 2026 — Series D $155 млн при оценке ≈$1.2 млрд; апрель 2026 — третий прибыльный год. Банк работает под надзором PRA и FCA, депозиты покрыты FSCS. На деньги Series D заявлена первая экспансия за пределы UK; конкретный рынок пока не назван, в отчётности уже отражены подготовительные расходы. > ⚠️ **Риски.** FSCS покрывает £120 тыс. на вкладчика по всем счетам в банке суммарно — остатки сверх лимита несут обычный кредитный риск института. Портфель сконцентрирован в залоговом SME-кредитовании и чувствителен к британскому циклу и стоимости залогов, а серия покупок \(Tuscan, Kriya\) добавляет интеграционный риск. Ставка Savings Pot собирается из бустов с условиями: без 15 платежей в месяц и прочих активаций доходность падает к базовым 2.83%. Порог входа — остаток £50 тыс. или кредит — отсекает лёгкий онбординг «про запас». > 🍓 Allica — лицензированный челленджер для устоявшихся SME: третий прибыльный год подряд, £3.7 млрд кредитов, £5.7 млрд депозитов, NIM 4.7% и статус юникорна с февраля 2026 года. Клиенту это даёт FSCS-защиту до £120 тыс., кэшбэк 1–1.5%, Savings Pot до 4.08% и живого кредитного менеджера для операционной UK-компании. Строителю — контрольный пример экономики банковской лицензии: дешёвые операционные остатки плюс залоговый SME-кредит, ускоренные точечными покупками AIB, Tuscan и Kriya. Порог входа при этом сознательно высокий: банк строится под работающий бизнес, отсекая стартапы и SPV. ## FAQ ### Депозиты в Allica защищены государством? Да, это полноценный банк с UK-лицензией с 2019 года: депозиты покрыты FSCS до £120 тыс. на вкладчика \(лимит действует с 1 декабря 2025 года\) по всем счетам суммарно. Остатки сверх лимита разумно распределять между институтами. ### Каким компаниям подходит Allica? Устоявшимся SME с 5–250 сотрудниками: для Business Rewards Account нужны регистрация от 12 месяцев и остаток от £50 тыс. либо действующий кредит банка, для кредитных линеек — обычно два года полной отчётности. Молодым стартапам и чисто холдинговым прослойкам подобрать здесь продукт сложно. ### Какие ставки и кэшбэк у Allica? На август 2026 года: Savings Pot до 4.08% AER с бустами при активном использовании счёта, 12-месячный бизнес-фикс — 4.00% AER от £20 тыс. Кэшбэк по карте — 1% на траты и 1.5% после £4 000 в месяц. ### Что Allica кредитует и в каких пределах? Commercial mortgages от £150 тыс. до £15 млн при LTV до 75–80%, asset finance £25 тыс. – £2.5 млн на срок до 7 лет, growth finance £1–15 млн при обороте от £5 млн, овердрафт £25 тыс. – £2 млн и bridging через Allica Bridging. Ценообразование по крупным сделкам индивидуальное, стандартно требуются два года отчётности. ### Чем Allica отличается от финтех-кошельков для бизнеса? Собственным балансом и лицензией: деньги лежат в самом банке под FSCS, кредит выдаётся из собственного фондирования, а сервис строится вокруг персонального менеджера. Финтех-кошельки держат средства на партнёрских банках и живут в другом режиме защиты. --- ## FAQ ### Депозиты в Allica защищены государством? Да, это полноценный банк с UK-лицензией с 2019 года: депозиты покрыты FSCS до £120 тыс. на вкладчика (лимит действует с 1 декабря 2025 года) по всем счетам суммарно. Остатки сверх лимита разумно распределять между институтами. ### Каким компаниям подходит Allica? Устоявшимся SME с 5–250 сотрудниками: для Business Rewards Account нужны регистрация от 12 месяцев и остаток от £50 тыс. либо действующий кредит банка, для кредитных линеек — обычно два года полной отчётности. Молодым стартапам и чисто холдинговым прослойкам подобрать здесь продукт сложно. ### Какие ставки и кэшбэк у Allica? На август 2026 года: Savings Pot до 4.08% AER с бустами при активном использовании счёта, 12-месячный бизнес-фикс — 4.00% AER от £20 тыс. Кэшбэк по карте — 1% на траты и 1.5% после £4 000 в месяц. ### Что Allica кредитует и в каких пределах? Commercial mortgages от £150 тыс. до £15 млн при LTV до 75–80%, asset finance £25 тыс. – £2.5 млн на срок до 7 лет, growth finance £1–15 млн при обороте от £5 млн, овердрафт £25 тыс. – £2 млн и bridging через Allica Bridging. Ценообразование по крупным сделкам индивидуальное, стандартно требуются два года отчётности. ### Чем Allica отличается от финтех-кошельков для бизнеса? Собственным балансом и лицензией: деньги лежат в самом банке под FSCS, кредит выдаётся из собственного фондирования, а сервис строится вокруг персонального менеджера. Финтех-кошельки держат средства на партнёрских банках и живут в другом режиме защиты. --- ## Factual claims - Пока финтех-кошельки спорят о партнёрских банках, Allica Bank работает по полной UK-лицензии и 25 февраля 2026 года стала юникорном: Series D на $155 млн при оценке ≈$1.2 млрд во главе с Ventura Capital. - Ставка Дэвиса — сегмент «established SME» с 5–250 сотрудниками. - Первый рывок сделали покупкой: в декабре 2021 года Allica забрала у ирландского AIB портфель GB SME-кредитов на ≈£600 млн вместе с ≈2 000 клиентов. - Результаты за 2025 год, объявленные в апреле 2026-го: третий прибыльный год подряд, underlying-прибыль до налогов выросла на 34% до £43.7 млн, выручка — на 27% до £371.3 млн. - Флагман — Business Rewards Account: текущий счёт без абонентской платы при среднем остатке от £10 тыс. - Депозитная линейка шире: на август 2026 года 12-месячный бизнес-фикс даёт 4.00% AER при суммах от £20 тыс. - Онбординг Business Rewards Account рассчитан на компании, зарегистрированные минимум 12 месяцев, с остатком от £50 тыс. - Для операционной UK-компании клиента Allica — полноценный банк с защитой FSCS до £120 тыс., действующей с декабря 2025 года: альтернатива и неповоротливому хай-стриту, и кошелькам без собственного баланса.