Многие «цифровые банки» США — необанки поверх чужих лицензий. Grasshopper — исключение: собственный national charter OCC (банк открылся в 2019 году), стартап- и SMB-банкинг, SBA-кредитование и BaaS-направление. В декабре 2025 онлайн-кредитор Enova договорился купить банк примерно за $369 млн, но в сентябре 2026 отозвал заявки в OCC и ФРС — собственник банка не сменился.
Кто это и какая лицензия
Grasshopper Bank, N.A. — цифровой банк из Нью-Йорка на de novo national charter OCC: по данным FDIC BankFind (сертификат FDIC 59113) банк учреждён и застрахован FDIC 13 мая 2019 года, надзор — OCC. De novo означает, что банк создан с нуля, а не куплен. Холдинг — Grasshopper Bancorp, Inc., корпорация штата Делавэр. CEO — Mike Butler, ранее президент и CEO Radius Bank (продан LendingClub в 2021 году). Сегодня банк обслуживает стартапы, SMB, венчурные фонды, финтех-программы и — через партнёров — потребительский сегмент.
Масштаб по отчётности FDIC (Call Report) на 31 декабря 2025: активы $1,58 млрд (+82% за год), кредиты $1,11 млрд (+73%), депозиты на балансе $1,42 млрд. На 30 июня 2026 активы составили $1,60 млрд. В объявлении о сделке Enova оценила депозиты, которые Grasshopper держит через прямой банкинг и BaaS, примерно в $3 млрд на 30 сентября 2025 — при $1,27 млрд на собственном балансе банка в ту же дату. Разница находится вне баланса банка; для клиента это важная деталь учёта, а не косметика.
Grasshopper — цифровой банк с собственным national charter, прямой страховкой FDIC и несколькими каналами роста — стартапы и SMB, BaaS и потребительский банкинг после мерджа с Auto Club Trust. Сделка с Enova должна была сменить собственника; после отзыва заявок владелец остаётся прежним.
Продукты и программы
У банка три канала продуктов:
- Прямой банкинг. Расчётные и сберегательные счета для малого бизнеса и стартапов, счета для венчурных фондов и фондов private equity, treasury management, кредитование под коммерческую недвижимость, яхт-кредитование и SBA 7(a).
- BaaS и API-банкинг. Grasshopper спонсирует финтех-программы и embedded-finance продукты — второй канал депозитов и комиссий.
- Потребительский сегмент. 1 апреля 2025 Grasshopper завершил покупку Auto Club Trust, FSB — банка, принадлежавшего The Auto Club Group (проспект слияния); потребительские продукты банк предлагает в формате white-label.
Для кого и критерии допуска
Ядро — US-инкорпорированный бизнес: стартапы, SMB, венчурные фонды и фонды private equity. В опубликованном перечне проверки банк просит подтвердить название, адрес, владельцев или директоров, регистрацию в штате и EIN компании; регулируемые и специализированные виды деятельности проходят отдельную проверку. Отдельной политики для нерезидентов банк не публикует: нерезиденту-основателю американской компании стоит ожидать индивидуального решения, и шансы выше при реальном US-nexus (адрес, команда, обороты). Для чисто нерезидентных структур стоит сравнить Mercury.
Онбординг
Заявка подаётся онлайн через кабинет заявителя; фиксированных сроков решения банк не публикует. Многослойные холдинги и иностранные UBO означают больше документов и более долгую проверку.
Риски и регуляторный фон
Главным сюжетом была сделка с Enova International: 11 декабря 2025 онлайн-кредитор объявил о соглашении купить Grasshopper Bancorp примерно за $369 млн cash+stock при условии одобрений OCC и ФРС, с закрытием во второй половине 2026 года. 14 сентября 2026 Enova отозвала заявки в оба регулятора; CEO компании заявил, что процесс одобрения подвержен политическому давлению и внешнему лоббированию. О расторжении соглашения о слиянии в объявлении Enova не сообщалось. Для клиентов это пока означает преемственность: банк остаётся у прежнего холдинга.
Второе: депозиты, которых нет на собственном балансе банка, размещены за его пределами — смотрите, где фактически лежат деньги и как оформлена pass-through страховка. Третье — обычный интеграционный риск после мерджа с Auto Club Trust в 2025 году.
Q/A
Счёт и допуск
Может ли нерезидент открыть счёт в Grasshopper?
Банк проверяет US-инкорпорированный бизнес: регистрацию в штате, EIN, владельцев. Нерезидент-основатель с работающей американской компанией — возможно, по индивидуальному решению; структура без присутствия в США — маловероятно.
Чем Grasshopper отличается от Mercury?
Grasshopper — сам банк: счёт открывается в банке, застрахованном FDIC. Mercury — финтех-компания, а не банк: счета ведут партнёрские банки (Choice Financial Group и Column N.A.), страховка — pass-through.
Собственник и бизнес-модель
Что стало со сделкой Enova?
Enova договорилась купить Grasshopper Bancorp в декабре 2025, но 14 сентября 2026 отозвала заявки в OCC и ФРС. Charter, страховка FDIC и нынешний собственник банка не изменились, продукты работают как раньше.
Grasshopper — это sponsor bank?
Отчасти: BaaS — один из каналов. Но у банка большой прямой бизнес: стартапы, SMB, SBA-кредиты, венчурные фонды.