Партнёр, корпоративное и коммерческое право
Большинство «цифровых банков» США — необанки поверх чужих лицензий. Grasshopper — исключение: собственный national charter, полученный от OCC в 2019 году, стартап- и SMB-банкинг, SBA-кредитование и BaaS-направление. В декабре 2025 банк согласился на поглощение онлайн-кредитором Enova за $369 млн — сделка, за которой стоит следить каждому его клиенту.
Кто это и какая лицензия
Grasshopper Bank, N.A. — цифровой банк из Нью-Йорка на de novo national charter OCC, полученном в 2019 году. Это редкость: большинство финтех-банков покупают готовые лицензии, а не строят с нуля. Страховка FDIC, холдинг Grasshopper Bancorp (Delaware). Основала банк ветеран венчурного банкинга Judith Erwin с фокусом на стартапы; с 2021 года CEO — Mike Butler, до этого выстроивший Radius Bank (продан LendingClub), и банк развернулся к более широкому рынку: SMB, embedded finance, позже — потребительский сегмент.
Масштаб по FY2025: активы $1,59 млрд (+83% за год), кредиты $1,11 млрд (+73%), депозиты $2,94 млрд (+125%). Депозитная база больше собственного баланса — избыток размещается через sweep-сети партнёрских банков; для клиента это важная деталь учёта, а не косметика. В августе 2025 банк привлёк $46,6 млн свежего капитала.
Продукты и программы
- Прямой банкинг. Business checking с высокой доходностью, счета для стартапов и венчурных фондов, digital treasury management, кредитование под коммерческую недвижимость и SBA 7(a) — 2025-й стал для банка прорывным годом по SBA-объёмам.
- BaaS и API-банкинг. Grasshopper спонсирует финтех-программы и embedded-finance продукты — второй канал депозитов и комиссий.
- Потребительский сегмент. С 1 апреля 2025 закрыт мердж с Auto Club Trust, FSB — банком Auto Club Group (~$495 млн активов): Grasshopper стал эксклюзивным банком депозитных и кредитных продуктов для 13+ млн членов AAA в 14 штатах.
Для кого и критерии допуска
Ядро — US-инкорпорированный бизнес: стартапы в форме Delaware C-corp, SMB, инвестфонды. Требования стандартные: EIN, учредительные документы, данные бенефициаров, KYB. Нерезидент-основатель американской компании — кейс селективный: банк хочет видеть реальный US-nexus (адрес, команда, обороты), и чисто нерезидентная структура без присутствия — не его профиль; такие кейсы чаще уходят в Mercury. Розница — только наследованный канал членов AAA.
Онбординг
Заявка онлайн за несколько минут, решение по простым структурам — дни. Многослойные холдинги и иностранные UBO уходят на ручную проверку и занимают недели — или получают отказ. Онбординг конечных клиентов BaaS-программ происходит на стороне партнёров.
Риски и регуляторный фон
Главный сюжет — сделка с Enova International (11 декабря 2025): онлайн-кредитор с брендами NetCredit и CashNetUSA покупает Grasshopper Bancorp примерно за $369 млн cash+stock. Закрытие ожидается во второй половине 2026 после одобрений OCC и ФРС; по состоянию на первый квартал 2026 стороны подтверждали график. Сделка спорная: потребительские группы во главе с NCLC возражают против передачи national charter кредитору с высокими ставками — классическая полемика вокруг rent-a-charter. Для клиентов это вопрос преемственности: условия по депозитам, аппетит к BaaS и стартап-фокус под новым владельцем.
Второе: депозиты сверх баланса означают sweep-размещение в других банках — смотрите, где фактически лежат деньги и как оформлена pass-through страховка. Третье — обычный интеграционный риск двух мерджей подряд: ACT в 2025-м, Enova в 2026-м.
Q/A
Может ли нерезидент открыть счёт в Grasshopper?
Банку нужен US-инкорпорированный бизнес и реальный US-nexus. Нерезидент-основатель с работающей американской компанией — возможно, селективно; структура без присутствия в США — почти наверняка нет.
Что изменит покупка Enova?
Grasshopper станет банковской дочкой Enova (та создаёт банковский холдинг), charter и страховка FDIC сохраняются. Закрытие — вторая половина 2026; до него продукты работают как раньше, дальше — следить за политикой новых владельцев.
Чем Grasshopper отличается от Mercury?
Grasshopper — сам банк: деньги на его балансе, страховка FDIC прямая. Mercury — необанк поверх партнёрских банков с pass-through страховкой. Зато Mercury заметно охотнее берёт нерезидентов.
Grasshopper — это sponsor bank?
Отчасти: BaaS — один из каналов. Но в отличие от чистых sponsor-банков вроде Cross River у него большой прямой бизнес: стартапы, SBA-кредиты, члены AAA.
📎 Нужна полная картина? Запросите наш файл сравнения банков и необанков (пороги, комплаенс, сроки по юрисдикциям) через форму ниже — вышлем в тот же день.
Похожие темы
- Sponsor banks США: банки-партнёры для финтеха и BaaS
- Cross River Bank: sponsor-банк американского финтеха
- Column N.A.: банк для разработчиков и BaaS-программ
- Lead Bank: sponsor-банк из Канзас-Сити для финтех-программ
Материал подготовлен как экспертный обзор и не является индивидуальной юридической консультацией.