🇺🇸Mercury

Концепция

Mercury — американский финтех, основан в 2019 в Сан-Франциско как банковская платформа для стартапов. Обслуживает 200 000+ компаний, в том числе большинство когорт Y Combinator и венчурных стартапов США. Депозиты покрываются FDIC до $250 000 на каждый банк-партнёр; через механизм Mercury Vault (sweep) — до $5 млн общего покрытия. В апреле 2026 Mercury получил условное одобрение OCC на собственную национальную банковскую лицензию Mercury Bank, N.A. — после полного одобрения компания станет прямым US-банком, а не финтех-надстройкой. В мае 2026 закрыт раунд Series D на $200 млн при оценке $5,2 млрд.

Регулирование

Финтех поверх национальных банков

Mercury — пока не банк, а финтех-интерфейс поверх партнёрских банков с американскими национальными лицензиями: Choice Financial Group, Column N.A., Patriot Bank N.A. Evolve Bank & Trust выведён из партнёрского контура в марте 2025 после регуляторных событий вокруг этого банка. Клиент открывает счёт формально в этих банках, депозиты покрываются FDIC до $250 000 на каждый банк-партнёр.

Это принципиально отличает Mercury от необанк типа Wise или Airwallex: средства лежат не в обособленных фондах (safeguarding) под режимом, близким к FCA, а прямо в банковских балансах, застрахованных FDIC. На уровне индивидуального счёта это сильнее защита.

Mercury Bank, N.A.: переход к собственной лицензии

В апреле 2026 OCC выдал условное одобрение на национальную банковскую лицензию Mercury Bank, N.A. Это финал многолетней работы — Mercury получает право работать как лицензированный банк (chartered bank) вместо финтех-надстройки. Полное одобрение OCC ожидается в течение 18 месяцев, после чего:

• Mercury становится прямым FDIC-страхованным банком;
• упрощается онбординг (не нужно работать через KYC-фильтры партнёрских банков);
• появляется возможность собственных кредитных продуктов без банков-партнёров.

Это стратегически важно: Mercury конкурирует с традиционными бизнес-банками (Chase, BoA, Wells Fargo) в американском стартап-сегменте, и национальная лицензия даёт ему регуляторное равенство.

Регуляторная рамка FDIC, OCC и OFAC

Как банковский продукт через FDIC-страхованных партнёров Mercury подпадает под полный надзор OCC, FDIC и OFAC (санкции). Это значимо: Mercury не имеет европейского пути для российских клиентов даже через ВНЖ-структуры, потому что охват OFAC сильнее санкций ЕС при банковском хранении средств.

Российские клиенты

Продукты

Долларовый бизнес-счёт

USD с полным доступом к US ACH, Wire, FedNow через банки-партнёры. Нет ежемесячной платы, нет минимального баланса.

Международные переводы

Доступны только для американских компаний. SWIFT в 200+ стран, FX по среднерыночному курсу (mid-market) + объявленная маржа.

Mercury Cards (Visa)

Кредитные (IO Mastercard) и дебетовые карты. Mercury IO Mastercard — 1,5% кэшбека на все покупки.

Mercury Treasury

Размещение остатков в казначейских облигациях США и фондах денежного рынка Vanguard через Apex Clearing. SIPC-защита (не FDIC). Доходность около 4–4,5% (USD, апрель 2026).

Mercury Vault

Механизм sweep, распределяющий баланс по нескольким банкам-партнёрам для общего покрытия FDIC до $5 млн. После кризиса Silicon Valley Bank 2023 это стало ключевым продуктом для стартапов с большим запасом денежных средств.

Mercury Raise

Сообщество и сопутствующие инструменты для венчурного привлечения инвестиций.

API

Пакетные выплаты и интеграции с QuickBooks, Xero, Brex и др.

Принимаемые юрисдикции

США (все штаты), Американское Самоа, Багамы, Бермуды, BVI, Каймановы Острова, Гуам, Джерси, Северные Марианские Острова, Пуэрто-Рико, Сингапур, Виргинские Острова США, Внешние малые острова США, ОАЭ. Компании вне списка — отказ. Классический профиль — US LLC в Делавэре, Вайоминге или Флориде.

Сценарии применения

• Стартап в Y Combinator / 500 / Techstars. C-Corp в Делавэре с венчурными деньгами от американских венчурных фондов. Mercury — выбор по умолчанию в стартап-экосистеме Сан-Франциско и Нью-Йорка. Покрытие FDIC до $5 млн через sweep особенно важно после коллапса SVB в 2023.
• US LLC учредителя-нерезидента. Нерезидент регистрирует LLC через Stripe Atlas или doola, получает EIN, подаёт заявку. SSN не требуется — ITIN или иностранный паспорт принимаются. Mercury — один из немногих банковских решений, реально открывающихся для учредителя-нерезидента США без физического присутствия.
• Электронная коммерция / SaaS с американскими клиентами. Stripe-приём, ACH-платежи, подписки. Mercury принимает выручку от Stripe на ACH-реквизиты мгновенно. API — сверка с QuickBooks.
• SG Pte. Ltd. или компания из ОАЭ с USD-операциями. Mercury расширился на Сингапур и ОАЭ в 2024–2025. Для сингапурской компании или компании из ОАЭ с USD-выручкой и учредителями вне США — способ получить американскую банковскую инфраструктуру.

Подключение через private.law

1. Регистрация US LLC (если нужно). Через Stripe Atlas или doola — C-Corp в Делавэре или LLC в Вайоминге. Получение EIN. 1–3 недели.
2. Подготовка пакета. Certificate of Incorporation, EIN, операционное соглашение (operating agreement), паспорта учредителей, описание бизнеса. 1–2 рабочих дня.
3. Подача через партнёрский канал.
4. KYC-проверка. 3–7 рабочих дней для US LLC с учредителем из США; 2–3 недели для учредителя-нерезидента США.
5. Активация. ACH и Wire-реквизиты, виртуальные дебетовые карты.

Совокупный срок для готовой US LLC — 5–7 рабочих дней. С нуля (включая регистрацию LLC) — 3–5 недель.