# Mercury

> Mercury — американский финтех и banking-платформа для стартапов и US-компаний. Как элемент платёжного контура частного капитала и границы для нерезидентов.

Author: Алёна Дунаева — юрист, Family Office (https://wiki.private.law/authors/dunaeva)
Last modified: 2026-07-05T08:10:00.000Z
Canonical: https://wiki.private.law/mercury
Topics: banking
Jurisdictions: usa
Functional tags: neobank, corporate-banking
Semantic tags: neobank, corporate-banking
Article type: child

---

## Концепция

> 🔗 **По теме**
> [необанку](https://wiki.private.law/neobanks)

Mercury — американский финтех, основан в 2019 в Сан-Франциско как банковская платформа для стартапов. Обслуживает **200 000+ компаний**, в том числе большинство когорт Y Combinator и венчурных стартапов США. Депозиты покрываются [FDIC](https://www.fdic.gov/) до **$250 000 на каждый банк-партнёр**; через механизм Mercury Vault (sweep) — до **$5 млн** общего покрытия. В апреле 2026 Mercury получил **условное одобрение OCC на собственную национальную банковскую лицензию Mercury Bank, N.A.** — после полного одобрения компания станет прямым US-банком, а не финтех-надстройкой. В мае 2026 закрыт раунд **Series D на $200 млн при оценке $5,2 млрд**.

> 🍓 Mercury — фактический стандарт банкинга для американских стартапов и US LLC, открытых учредителями-нерезидентами через [Stripe Atlas](https://stripe.com/atlas) или doola. Покрытие FDIC до $5 млн через Vault даёт этому необанку уровень защиты ближе к банку, чем обычный необанк.

## Регулирование

### Финтех поверх национальных банков

Mercury — пока **не банк**, а финтех-интерфейс поверх партнёрских банков с американскими национальными лицензиями: **Choice Financial Group**, **Column N.A.**, **Patriot Bank N.A.** Evolve Bank & Trust выведён из партнёрского контура в марте 2025 после регуляторных событий вокруг этого банка. Клиент открывает счёт формально в этих банках, депозиты покрываются FDIC до $250 000 на каждый банк-партнёр.

Это принципиально отличает Mercury от необанк типа Wise или Airwallex: средства лежат не в обособленных фондах (safeguarding) под режимом, близким к FCA, а прямо в банковских балансах, застрахованных FDIC. На уровне индивидуального счёта это сильнее защита.

### Mercury Bank, N.A.: переход к собственной лицензии

**В апреле 2026 OCC выдал условное одобрение на национальную банковскую лицензию Mercury Bank, N.A.** Это финал многолетней работы — Mercury получает право работать как лицензированный банк (chartered bank) вместо финтех-надстройки. Полное одобрение OCC ожидается в течение 18 месяцев, после чего:

- Mercury становится прямым FDIC-страхованным банком;
- упрощается онбординг (не нужно работать через KYC-фильтры партнёрских банков);
- появляется возможность собственных кредитных продуктов без банков-партнёров.
Это стратегически важно: Mercury конкурирует с традиционными бизнес-банками (Chase, BoA, Wells Fargo) в американском стартап-сегменте, и национальная лицензия даёт ему регуляторное равенство.

### Регуляторная рамка FDIC, OCC и OFAC

Как банковский продукт через FDIC-страхованных партнёров Mercury подпадает под полный надзор OCC, FDIC и OFAC (санкции). Это значимо: Mercury не имеет европейского пути для российских клиентов даже через ВНЖ-структуры, потому что охват OFAC сильнее санкций ЕС при банковском хранении средств.

### Российские клиенты

> 🍓 **Отказ.** UBO — российский резидент с бизнесом, связанным с РФ. Mercury через банки-партнёры подчиняется OFAC, любые российские операции — отказ.

> 🍓 **Открытие возможно.** UBO с ВНЖ или гражданством в ЕС, Великобритании, ОАЭ или Сингапуре, источник средств не связан с РФ или Беларусью. Компания — US LLC или SG Pte. Ltd. без российского потока средств.

## Продукты

### Долларовый бизнес-счёт

USD с полным доступом к US ACH, Wire, FedNow через банки-партнёры. Нет ежемесячной платы, нет минимального баланса.

### Международные переводы

Доступны **только для американских компаний**. SWIFT в 200+ стран, FX по среднерыночному курсу (mid-market) + объявленная маржа.

### Mercury Cards (Visa)

Кредитные (IO Mastercard) и дебетовые карты. Mercury IO Mastercard — 1,5% кэшбека на все покупки.

### Mercury Treasury

Размещение остатков в казначейских облигациях США и фондах денежного рынка Vanguard через Apex Clearing. SIPC-защита (не FDIC). Доходность около 4–4,5% (USD, апрель 2026).

### Mercury Vault

Механизм sweep, распределяющий баланс по нескольким банкам-партнёрам для общего покрытия FDIC до **$5 млн**. После кризиса Silicon Valley Bank 2023 это стало ключевым продуктом для стартапов с большим запасом денежных средств.

### Mercury Raise

Сообщество и сопутствующие инструменты для венчурного привлечения инвестиций.

### API

Пакетные выплаты и интеграции с QuickBooks, Xero, Brex и др.

### Принимаемые юрисдикции

США (все штаты), Американское Самоа, Багамы, Бермуды, BVI, Каймановы Острова, Гуам, Джерси, Северные Марианские Острова, Пуэрто-Рико, Сингапур, Виргинские Острова США, Внешние малые острова США, ОАЭ. Компании вне списка — отказ. Классический профиль — US LLC в Делавэре, Вайоминге или Флориде.

### Сценарии применения

- **Стартап в Y Combinator / 500 / Techstars.** C-Corp в Делавэре с венчурными деньгами от американских венчурных фондов. Mercury — выбор по умолчанию в стартап-экосистеме Сан-Франциско и Нью-Йорка. Покрытие FDIC до $5 млн через sweep особенно важно после коллапса SVB в 2023.
- **US LLC учредителя-нерезидента.** Нерезидент регистрирует LLC через Stripe Atlas или doola, получает EIN, подаёт заявку. SSN не требуется — ITIN или иностранный паспорт принимаются. Mercury — один из немногих банковских решений, реально открывающихся для учредителя-нерезидента США без физического присутствия.
- **Электронная коммерция / SaaS с американскими клиентами.** Stripe-приём, ACH-платежи, подписки. Mercury принимает выручку от Stripe на ACH-реквизиты мгновенно. API — сверка с QuickBooks.
- **SG Pte. Ltd. или компания из ОАЭ с USD-операциями.** Mercury расширился на Сингапур и ОАЭ в 2024–2025. Для сингапурской компании или компании из ОАЭ с USD-выручкой и учредителями вне США — способ получить американскую банковскую инфраструктуру.
### Подключение через [private.law](http://private.law/)

1. **Регистрация US LLC** (если нужно). Через Stripe Atlas или doola — C-Corp в Делавэре или LLC в Вайоминге. Получение EIN. 1–3 недели.
2. **Подготовка пакета.** Certificate of Incorporation, EIN, операционное соглашение (operating agreement), паспорта учредителей, описание бизнеса. 1–2 рабочих дня.
3. **Подача через партнёрский канал.**
4. **KYC-проверка.** 3–7 рабочих дней для US LLC с учредителем из США; 2–3 недели для учредителя-нерезидента США.
5. **Активация.** ACH и Wire-реквизиты, виртуальные дебетовые карты.
Совокупный срок для готовой US LLC — **5–7 рабочих дней**. С нуля (включая регистрацию LLC) — 3–5 недель.

## Q/A

> 🔗 **По теме**
> [Wise](https://wiki.private.law/wise-business-hong-kong-payment-account)

### **Что нужно для подачи?**

Certificate of Incorporation, EIN, операционное соглашение, паспорта учредителей, описание бизнеса, связь с США (клиенты, рынок, инвесторы) — любые связи с США упрощают KYC.

### **SSN обязателен?**

Нет. ITIN или иностранный паспорт принимаются. Это делает Mercury доступным для учредителей-нерезидентов США без физического присутствия.

### **Чем Mercury отличается от Brex?**

Brex с 2024 ушёл из сегмента небольших стартапов в сторону крупных компаний. Mercury остаётся доступным для ранней (seed) стадии и учредителей-нерезидентов. Brex сильнее в управлении расходами; Mercury — в банкинге и казначействе.

### **Что даёт Mercury Bank, N.A.?**

После полного одобрения OCC Mercury станет прямым американским банком: упрощается онбординг, появляются собственные кредитные продукты, исчезает зависимость от банков-партнёров. До конца 2026 — финтех-режим через Choice / Column / Patriot.

### **Принимает россиян?**

Резиденты РФ с активным бизнесом в России — отказ. UBO с резидентством в ЕС, Великобритании, ОАЭ или Сингапуре и без российского потока средств — возможно.

### **Кому не подойдёт?**

Компании из ЕС или Великобритании без связей с США (Mercury не поддерживает операции в EUR / GBP для них — нужен Wise или Equals Money). Эквайринг — Mercury не эквайер, нужен Stripe. Сложные FX-операции — слабее Wise и Airwallex. Торговое финансирование, аккредитивы, банковские гарантии — нет. Крипто, гемблинг, adult-контент, оружие — запрещены.

---

## FAQ

### Что нужно для подачи?

Certificate of Incorporation, EIN, операционное соглашение, паспорта учредителей, описание бизнеса, связь с США (клиенты, рынок, инвесторы) — любые связи с США упрощают KYC.

### SSN обязателен?

Нет. ITIN или иностранный паспорт принимаются. Это делает Mercury доступным для учредителей-нерезидентов США без физического присутствия.

### Чем Mercury отличается от Brex?

Brex с 2024 ушёл из сегмента небольших стартапов в сторону крупных компаний. Mercury остаётся доступным для ранней (seed) стадии и учредителей-нерезидентов. Brex сильнее в управлении расходами; Mercury — в банкинге и казначействе.

### Что даёт Mercury Bank, N.A.?

После полного одобрения OCC Mercury станет прямым американским банком: упрощается онбординг, появляются собственные кредитные продукты, исчезает зависимость от банков-партнёров. До конца 2026 — финтех-режим через Choice / Column / Patriot.

### Принимает россиян?

Резиденты РФ с активным бизнесом в России — отказ. UBO с резидентством в ЕС, Великобритании, ОАЭ или Сингапуре и без российского потока средств — возможно.

### Кому не подойдёт?

Компании из ЕС или Великобритании без связей с США (Mercury не поддерживает операции в EUR / GBP для них — нужен Wise или Equals Money). Эквайринг — Mercury не эквайер, нужен Stripe. Сложные FX-операции — слабее Wise и Airwallex. Торговое финансирование, аккредитивы, банковские гарантии — нет. Крипто, гемблинг, adult-контент, оружие — запрещены.

---

## Factual claims

- Mercury — американский финтех, основан в 2019 в Сан-Франциско как банковская платформа для стартапов.
- В апреле 2026 OCC выдал условное одобрение на национальную банковскую лицензию Mercury Bank, N.A.
- Механизм sweep, распределяющий баланс по нескольким банкам-партнёрам для общего покрытия FDIC до $5 млн.
- Совокупный срок для готовой US LLC — 5–7 рабочих дней.