Al Rajhi Private Banking: крупнейший исламский банк мира

Концепция

Private Banking («Al-Khassa», الخاصة) — внутреннее подразделение Al Rajhi Bank, а не отдельное юридическое лицо; инвестиции клиентов исполняются через дочернюю компанию Al Rajhi Capital. Все продукты полностью соответствуют нормам шариата. По шкале сегментов подразделение расположено выше аффлюент-уровня Diamond. Группа называет себя крупнейшим исламским банком мира, что подтверждается и сторонними источниками.

Масштаб согласно официальным данным за FY2025: совокупные активы 1 043 млрд саудовских риялов (~278 млрд долл. США — в 2025 г. превышена отметка 1 трлн SAR); чистая прибыль 24 792 млн SAR (+26% г/г); ROE 23,4%; NPL 0,75%; около 21 млн клиентов; № 1 по объёмам финансирования и депозитов в Саудовской Аравии.

История и эволюция

• 1957 — основан как меняльный дом четырьмя братьями Аль Раджи (Салех, Сулейман, Мохаммед, Абдулла); первый филиал в квартале Аль-Дирах, Эр-Рияд.
• 1978 — структуры объединены в Al Rajhi Trading and Exchange Corporation.
• 1987 — преобразование в акционерную компанию королевским декретом.
• 1988 — переименование в Al Rajhi Banking and Investment Corporation; 1 декабря 1988 г. — листинг на Tadawul.
• 2006 — ребрендинг в «Al Rajhi Bank»; создана дочерняя компания в Малайзии (первая зарубежная).
• 2008 — основана Al Rajhi Capital.
• 2010 — филиал в Кувейте. 2011 — филиал в Иордании.
• 2024–2026 — стратегия «harmonize the group»: Premium/HNW-клиенты названы ключевым сегментом.
• 2025 — звание «Best Private Bank – Saudi Arabia» (MEED MENA Banking Excellence Awards).

Регулирование

Банк — Al Rajhi Banking & Investment Corp. SJSC (Tadawul: 1120) — находится под надзором SAMA, а как листинговая компания — под надзором CMA. Al Rajhi Capital: лицензия CMA 07068-37 от 19 июня 2007 г., операции с 18 марта 2008 г. (дилинг, управление фондами и доверительное управление, аранжировка, консультирование, кастодия).

Комплаенс-контекст: штрафы SAMA банк сам раскрывает в годовых отчётах — FY2025: 36 решений по надзорным предписаниям на сумму 102 728 350 SAR (FY2024: 59 решений, 102 638 386 SAR; дополнительно защита клиентов — 4,1 млн SAR, кибербезопасность — 11,86 млн SAR, AML/CFT — 115 000 SAR). По CMA штрафов в раскрытиях FY2023–FY2025 нет; в феврале 2010 г. наложен штраф 50 000 SAR (несвоевременное раскрытие изменений крупнейших акционеров). Отраслевые проверки SAMA «responsible finance» 2019/2020 гг. также затронули банк (суммы не раскрыты). Санкций именно в отношении подразделения private banking не выявлено.

Происхождение капитала

Типичные источники состояния клиентов — купеческие и торговые семьи, состояния в недвижимости, владельцы бизнеса, профессионалы; рост благосостояния в рамках Vision 2030. Проверка источника средств проводится в рамках комплаенс-процедур банка.

Для кого

Состоятельные семьи и владельцы бизнеса Саудовской Аравии, предпочитающие полностью шариатский банкинг; клиенты, которым важны локальное присутствие, крупнейшая в стране экосистема и инвестиции через Al Rajhi Capital.

Услуги

• Выделенные private-banking центры и персональный менеджер; льготы по комиссиям; премиальные карты (дебетовая mada Infinite, кредитная Visa Infinite с дополнительными картами для семьи); повышенные лимиты операций.
• Кредитные решения для поддержки инвестиций, включая финансирование недвижимости.
• Инвестиции через Al Rajhi Capital: паевые фонды, доверительное управление (DPM) для HNW-клиентов и институтов, частные фонды недвижимости (13+ запущено в 2025 г., совокупно более 25,8 млрд SAR), фонды прямых инвестиций, брокеридж (доля рынка 16,3%, № 2 в 2024 г.; первый маркет-мейкер основного рынка), кастодия (AUC 3,7 млрд SAR на конец 2025 г., +147% г/г).
• Программы защиты и накопления через Al Rajhi Takaful (ассоциированная компания, доля 35%).
• Наследственное планирование — в шариатской рамке: в Саудовской Аравии нет трастового права, наследование следует исламским нормам.

Подразделения

Группа также включает Emkan, Neoleap/urpay, Ejada, Atmaal и другие финтех- и цифровые структуры.

Преимущества

• Крупнейший исламский банк мира: активы 1 043 млрд SAR (~278 млрд долл. США), ROE 23,4%, NPL 0,75%, согласно официальным данным за FY2025.
• Полная шариатская совместимость всех продуктов.
• Al Rajhi Capital — № 2 управляющий в КСА: AUM 165,8 млрд SAR на конец 2025 г. (+35% г/г), согласно официальным данным CMA; № 2 брокер, первый маркет-мейкер.
• Руководство: управляющий директор и CEO Валид Абдулла Аль-Могбель (CEO с января 2020 г.); председатель Абдулла бин Сулейман Аль Раджи (в банке с 1979 г.); Chief Private Banking Officer — Хани Абдулла Аль-Мегем (по сообщениям, в роли с января 2026 г.; ~20 лет опыта; экс-глава private banking NCB).
• Усиление капитала: увеличение с 40 до 60 млрд SAR бонусной эмиссией 1-к-2 (одобрено в апреле 2026 г.); социальный AT1-сукук на 1 млрд долл. США (Q1 2026).

Где не подходит

• Нет официально опубликованного порога входа; AUM и число клиентов подразделения не раскрываются.
• Только шариатские продукты: конвенциональные инструменты (процентные, трасты) недоступны; наследование — исключительно по исламским нормам.
• Международные подразделения (Малайзия, Кувейт, Иордания) private banking для частных клиентов не ведут.
• Ориентация прежде всего на резидентов КСА; инвестиционная линейка ограничена саудовским рынком и шариатскими инструментами.

Al Rajhi Private Banking — это доступ к крупнейшей исламской банковской экосистеме мира с полной шариатской совместимостью и инвестиционной платформой Al Rajhi Capital. Структура владения: листинг на Tadawul; саудовские акционеры владеют 82,15%; члены семьи Аль Раджи остаются крупнейшими акционерами; доли PIF нет (в 2017 г. банк публично опроверг слухи о приобретении фондом 25%).