Концепция
FOMO Pay — сингапурский необанк, основанный в 2015 году Луисом Лю (Louis Liu, гендиректор) и Заком Янгом (Zack Yang), однокурсниками по Nanyang Technological University. Компания выросла из задачи подключить азиатских торговцев к мобильным кошелькам (Alipay, WeChat Pay) и сегодня входит в группу FOMO Group (после сделки с AMTD в 2020 году). FOMO Pay была одним из соавторов сингапурского стандарта QR-платежей SGQR.
По регуляторному статусу FOMO Pay — регулируемый необанк с neobank-лицензией Monetary Authority of Singapore (№ PS20200145) по Payment Services Act 2019. Банковской лицензии у компании нет, нет и статуса криптобиржи: она действует как лицензированный платёжный институт. Лицензия покрывает четыре платёжные услуги — трансграничные и внутренние денежные переводы, услуги Digital Payment Token (neobank) и эквайринг (merchant acquisition). neobank-разрешение FOMO Pay получила в 2021 году, одной из первых в Сингапуре.
По собственным данным компания обслуживает свыше 10 000 торговцев и финансовых институтов в Юго-Восточной Азии, регионе Большого залива (Greater Bay Area), на Ближнем Востоке и в Северной Африке. Основные клиентские ниши — эквайринг для бизнеса с азиатской аудиторией и регулируемый расчётный контур «фиат ↔ цифровые активы» для корпоративных и институциональных клиентов.
Регулирование и лицензии
FOMO Pay регулируется MAS по neobank-лицензии в рамках Payment Services Act 2019. Актуальный статус и перечень услуг публично проверяются в реестре финансовых институтов MAS — Financial Institutions Directory.
| Параметр | Что важно знать |
|---|---|
| Регулятор и лицензия | MAS, neobank-лицензия № PS20200145 |
| Покрытые услуги | Трансграничные переводы, внутренние переводы, Digital Payment Token (neobank), эквайринг (merchant acquisition) |
| neobank-статус | Среди первых держателей услуги neobank под лицензией neobank — редкое разрешение, выдаётся MAS ограниченно |
| AML / Travel Rule | Полный KYC/AML-режим, санкционный скрининг; для neobank — требования Travel Rule по идентификации сторон перевода |
| Защита средств | Сегрегация средств клиентов по правилам PS Act. Страховки вкладов SDIC нет — это не банковский депозит |
neobank-услуга в Сингапуре покрывает регулируемое посредничество с цифровыми платёжными токенами — дилерство, содействие обмену, приём токенов для перевода и (с 2024 года) их хранение. neobank-разрешение не распространяется на инвестиционное консультирование и не гарантирует доходность. MAS отдельно предупреждает розничных пользователей о рисках neobank и ограничивает публичное продвижение таких услуг, поэтому FOMO Pay работает прежде всего с корпоративными и институциональными клиентами.
Продукты и сервисы
FOMO Payment — эквайринг
Приём платежей через локальные азиатские методы: PayNow и SGQR (Сингапур), Alipay, WeChat Pay, UnionPay, плюс карты Visa, Mastercard, JCB, Amex. Онлайн и офлайн (POS), интеграция в существующую кассовую инфраструктуру. Сильная сторона — конверсия на рынках с высокой долей китайских и азиатских кошельков.
FOMO iBiz — мультивалютные счета
Виртуальные мультивалютные счета для бизнеса: приём и выплаты в фиате и стейблкоинах, обмен валют более чем в 80 валютах, платежи в 100+ стран через сеть из 100+ банков и расчетных партнеров. Поддержка COBO/POBO (приём и выплаты от имени клиента), расчёты в тот же день. Открытие счёта — в течение ~2 недель.
neobank и расчёты в цифровых активах
Регулируемый ввод/вывод и конвертация «фиат ↔ стейблкоины» для корпоративных и институциональных клиентов. В 2025 году FOMO Pay вошла в число первых дизайн-партнёров Circle Payments Network, присоединилась к Global Dollar Network (USDG) и интегрировала FDUSD и RLUSD. Среди клиентов сегмента — Cobo, Nansen, Sparrow.
API и казначейство
Встраиваемая платёжная инфраструктура (API) для платформ и маркетплейсов с локальной обвязкой по методам ЮВА и индивидуальным уровнем сервиса (SLA) для крупных клиентов. Отдельное направление CapBridge Treasury — казначейские и инвестиционные сервисы для корпоративных клиентов группы.
В августе 2022 года FOMO Pay привлекла раунд Series A (по открытым данным — около US$13 млн) с участием Jump Crypto, HashKey Capital, Republic, AntAlpha и других инвесторов; состав инвесторов отражает позиционирование компании на стыке традиционных платежей и цифровых активов. Контролирующим акционером с 2020 года выступает AMTD Digital.
Кому подходит / кому не подходит
Подходит
- Онлайн-торговцу и ритейлеру с большой азиатской аудиторией (Сингапур, Гонконг, Китай, Малайзия, Индонезия) — локальные методы дают выше конверсию, чем приём только картами.
- Платформе или маркетплейсу, встраивающему платежи в свой продукт через API с фокусом на ЮВА.
- Регулируемому крипто-бизнесу (биржа, OTC-подразделение, custody, web3-платформа), которому нужен регулируемый расчётный партнёр для фиат-обвязки и расчётов в стейблкоинах.
- Корпоративному клиенту с трансграничными B2B-выплатами в азиатских валютах и потребностью в мультивалютном счёте FOMO iBiz.
Не подходит
- Фрилансеру и малому бизнесу без существенных объёмов — продукт и онбординг рассчитаны на крупный бизнес. Для этого — Wise, Statrys, Aspire.
- Тем, кому нужен повседневный мультивалютный счёт общего назначения как основной, — ближе Airwallex.
- Бизнесу без привязки к ЮВА или к цифровым активам.
- Тем, кто ищет банковские продукты (депозиты, кредиты, L/C, торговое финансирование) — FOMO Pay не банк.
- Нерегулируемому крипто-потоку (анонимные кошельки, OTC вне комплаенса) — отказ на скрининге.
Сравнение и место на рынке
На сингапурском рынке FOMO Pay занимает нишу регулируемого необанка с neobank-разрешением, ориентированного на бизнес с цифровыми активами. Сравнивать его уместнее с другими лицензированными платёжными институтами и neobank-сервисами, чем с универсальными банками: набор услуг и периметр ответственности у них разный.
| Критерий | FOMO Pay (neobank + neobank) | Другой neobank/neobank-сервис | Банк (SG) |
|---|---|---|---|
| Тип института | MAS neobank-лицензия | MAS neobank-лицензия | Лицензированный банк MAS |
| neobank / цифровые активы | Да, среди первых под neobank | Зависит от лицензии | Как правило ограниченно / нет |
| Эквайринг (азиатские методы) | Сильная сторона | Разнится | Через дочерние сервисы |
| Банковские продукты, кредит | Нет | Нет | Да |
| Страховка вкладов SDIC | Нет | Нет | Да (в пределах лимита) |
| Целевой клиент | Крупный бизнес, торговцы, институционалы | Разнится | Широкий, включая розницу |
Для крипто-бизнеса ценность FOMO Pay в том, что многие необанки и банки отказывают такому профилю; регулируемый необанк с neobank нередко оказывается одним из немногих путей к фиат-рельсам и расчётам в стейблкоинах.
Режим neobank после 2024 года
В 2024 году MAS заметно ужесточила режим neobank, и это напрямую касается бизнес-модели FOMO Pay. С 4 апреля 2024 года вступила в силу статья 21A Payment Services Act: она дала регулятору полномочия предписывать порядок сегрегации и хранения активов клиентов neobank-провайдеров. С 4 октября 2024 года заработали поправки к Payment Services Regulations и Guidelines on Consumer Protection Measures (PS-G03). Клиентские активы теперь хранятся на доверительном счёте (on trust), отдельно от собственных средств провайдера, без смешения и без передачи прав на них без письменного указания клиента. Для розничных клиентов введены ограничения на кредитование и стейкинг их активов — реакция MAS на серию крахов крипто-lending и staking-программ.
Одновременно MAS расширила периметр регулируемых услуг neobank: под лицензию попали хранение токенов (custody), организация их перевода между счетами и содействие обмену — даже когда провайдер не принимает во владение деньги или токены клиента. Рядом действует финализированный в 2023 году режим стейблкоинов: single-currency stablecoin, привязанный к сингапурскому доллару или валюте G10 и выпущенный в Сингапуре, требует 100-процентного резервного покрытия, ежемесячной независимой проверки резервов, раздельного хранения и погашения по номиналу в течение пяти рабочих дней. Для расчётного контура «фиат ↔ стейблкоин», который выстраивает FOMO Pay, это и есть рабочая нормативная рамка.
На практике это объясняет, почему FOMO Pay строит продукт вокруг корпоративных и институциональных клиентов, а счёт обычно открывается в связке с сингапурской компанией. neobank-режим Сингапура полезно сравнивать с MiCA в ЕС и с картой crypto-friendly юрисдикций; для самих расчётов профильны материалы про внебиржевой расчёт в USDT и крипто-кастоди уровня Anchorage Digital. Среди платёжных платформ-соседей по сингапурскому рынку — Aspire, а общий обзор лицензий собран в материале про необанки.
Q/A
Что такое neobank-лицензия и чем она отличается от лицензии криптобиржи?
Digital Payment Token service — это одна из платёжных услуг под Payment Services Act, право на регулируемое посредничество с цифровыми платёжными токенами: дилерство, содействие обмену и приём токенов для перевода. Это не лицензия биржи ценных бумаг и не разрешение на инвестиционное консультирование; FOMO Pay использует neobank как расчётный слой для бизнеса, а не как розничную торговую площадку.
Как защищены средства клиента? Есть ли страховка?
Средства клиентов сегрегируются по правилам Payment Services Act. Важно понимать: это не банковский депозит, и страховка Singapore Deposit Insurance Corporation (SDIC) на них не распространяется. Уровень защиты определяется режимом safeguarding для необанков, а не схемой страхования вкладов.
Может ли счёт открыть нерезидент Сингапура?
Да, FOMO Pay работает с клиентами из разных юрисдикций — основной критерий не паспорт, а понятная бизнес-модель, прозрачная структура с раскрытием UBO и прохождение KYC/AML. Открытие идёт через корпоративные продажи: самостоятельной «онлайн-регистрации» в один клик для крупного профиля нет.
Подходит ли FOMO Pay крипто-бизнесу?
Да — это одна из ключевых ниш. Регулируемой бирже, OTC-подразделению, custody- или web3-платформе FOMO Pay даёт регулируемый расчётный канал: приём фиата, выплаты, конвертацию в стейблкоины. Условие — сам клиент должен быть в регулируемом контуре; нерегулируемый или анонимный поток на скрининге отклоняется.
Какие лимиты и комиссии?
Публичного розничного тарифа нет: FOMO Pay работает с клиентами-крупными компаниями, поэтому тарифы, лимиты и уровень сервиса (SLA) согласуются индивидуально под объём и профиль риска. Это объясняет более длинный онбординг по сравнению с массовыми необанками — он включает коммерческие переговоры.
Откроют ли счёт клиенту с российскими корнями?
Зависит от профиля. Российский UBO с бизнесом или денежными потоками внутри РФ — как правило отказ: MAS-надзор и санкционный скрининг жёсткие. Если у UBO есть ВНЖ или гражданство ОАЭ, Сингапура, Гонконга или ЕС, а потоки и источник средств находятся вне РФ и прозрачны, рассмотрение возможно. Решение всегда индивидуальное и зависит от комплаенс-проверки.