# FOMO Pay: сингапурская MAS neobank с neobank-лицензией для merchant и crypto-флоу > FOMO Pay — сингапурский необанк с MAS neobank и neobank-лицензиями для merchant- и crypto-флоу. Где уместен для международных структур. Author: Гордей Болотько — партнёр, Corporate & Commercial (https://wiki.private.law/authors/bolotko) Last modified: 2026-06-03T16:19:00.000Z Canonical: https://wiki.private.law/fomo-pay-neobank-payment-services Topics: banking Jurisdictions: singapore Functional tags: neobank, crypto-friendly, corporate-banking Product tags: neobank, neobank, otc, stablecoin Semantic tags: neobank, crypto-friendly, corporate-banking, neobank, neobank, otc, stablecoin Article type: child --- **партнёр, корпоративное и коммерческое право** --- ## Концепция FOMO Pay — сингапурский необанк, основанный в 2015 году Луисом Лю (Louis Liu, гендиректор) и Заком Янгом (Zack Yang), однокурсниками по Nanyang Technological University. Компания выросла из задачи подключить азиатских торговцев к мобильным кошелькам (Alipay, WeChat Pay) и сегодня входит в группу FOMO Group (после сделки с AMTD в 2020 году). FOMO Pay была одним из соавторов сингапурского стандарта QR-платежей SGQR. По регуляторному статусу FOMO Pay — регулируемый необанк с neobank-лицензией Monetary Authority of Singapore (№ PS20200145) по Payment Services Act 2019. Банковской лицензии у компании нет, нет и статуса криптобиржи: она действует как лицензированный платёжный институт. Лицензия покрывает четыре платёжные услуги — трансграничные и внутренние денежные переводы, услуги Digital Payment Token (neobank) и эквайринг (merchant acquisition). neobank-разрешение FOMO Pay получила в 2021 году, одной из первых в Сингапуре. По собственным данным компания обслуживает свыше 10 000 торговцев и финансовых институтов в Юго-Восточной Азии, регионе Большого залива (Greater Bay Area), на Ближнем Востоке и в Северной Африке. Основные клиентские ниши — эквайринг для бизнеса с азиатской аудиторией и регулируемый расчётный контур «фиат ↔ цифровые активы» для корпоративных и институциональных клиентов. > 🍓 Ключевой нюанс: FOMO Pay — **регулируемый необанк с neobank-разрешением**, а не банк и не криптобиржа. Он не выдаёт банковских продуктов (депозиты, кредиты, L/C) и не торгует токенами на споте для розницы — он встраивает регулируемые платёжные и расчётные рельсы в чужой бизнес. Это инструмент для крупного бизнеса и институционалов, а не счёт для повседневных платежей фрилансера или малого бизнеса. Средства клиентов **не покрываются страховкой вкладов SDIC**. Для российских клиентов критичны вопросы UBO, источника средств и санкционного скрининга — см. отдельный раздел ниже. ## Регулирование и лицензии FOMO Pay регулируется MAS по neobank-лицензии в рамках Payment Services Act 2019. Актуальный статус и перечень услуг публично проверяются в реестре финансовых институтов MAS — [Financial Institutions Directory](https://eservices.mas.gov.sg/fid). | **Параметр** | **Что важно знать** | | --- | --- | | Регулятор и лицензия | MAS, neobank-лицензия № PS20200145 | | Покрытые услуги | Трансграничные переводы, внутренние переводы, Digital Payment Token (neobank), эквайринг (merchant acquisition) | | neobank-статус | Среди первых держателей услуги neobank под лицензией neobank — редкое разрешение, выдаётся MAS ограниченно | | AML / Travel Rule | Полный KYC/AML-режим, санкционный скрининг; для neobank — требования Travel Rule по идентификации сторон перевода | | Защита средств | Сегрегация средств клиентов по правилам PS Act. **Страховки вкладов SDIC нет** — это не банковский депозит | neobank-услуга в Сингапуре покрывает регулируемое посредничество с цифровыми платёжными токенами — дилерство, содействие обмену, приём токенов для перевода и (с 2024 года) их хранение. neobank-разрешение не распространяется на инвестиционное консультирование и не гарантирует доходность. MAS отдельно предупреждает розничных пользователей о рисках neobank и ограничивает публичное продвижение таких услуг, поэтому FOMO Pay работает прежде всего с корпоративными и институциональными клиентами. ## Продукты и сервисы **FOMO Payment — эквайринг** Приём платежей через локальные азиатские методы: PayNow и SGQR (Сингапур), Alipay, WeChat Pay, UnionPay, плюс карты Visa, Mastercard, JCB, Amex. Онлайн и офлайн (POS), интеграция в существующую кассовую инфраструктуру. Сильная сторона — конверсия на рынках с высокой долей китайских и азиатских кошельков. **FOMO iBiz — мультивалютные счета** Виртуальные мультивалютные счета для бизнеса: приём и выплаты в фиате и стейблкоинах, обмен валют более чем в 80 валютах, платежи в 100+ стран через сеть из 100+ банков и расчетных партнеров. Поддержка COBO/POBO (приём и выплаты от имени клиента), расчёты в тот же день. Открытие счёта — в течение ~2 недель. **neobank и расчёты в цифровых активах** Регулируемый ввод/вывод и конвертация «фиат ↔ стейблкоины» для корпоративных и институциональных клиентов. В 2025 году FOMO Pay вошла в число первых дизайн-партнёров Circle Payments Network, присоединилась к Global Dollar Network (USDG) и интегрировала FDUSD и RLUSD. Среди клиентов сегмента — Cobo, Nansen, Sparrow. **API и казначейство** Встраиваемая платёжная инфраструктура (API) для платформ и маркетплейсов с локальной обвязкой по методам ЮВА и индивидуальным уровнем сервиса (SLA) для крупных клиентов. Отдельное направление CapBridge Treasury — казначейские и инвестиционные сервисы для корпоративных клиентов группы. В августе 2022 года FOMO Pay привлекла раунд Series A (по открытым данным — около US$13 млн) с участием Jump Crypto, HashKey Capital, Republic, AntAlpha и других инвесторов; состав инвесторов отражает позиционирование компании на стыке традиционных платежей и цифровых активов. Контролирующим акционером с 2020 года выступает AMTD Digital. ## Кому подходит / кому не подходит > 🔗 **По теме** > [Wise](https://wiki.private.law/wise-business-hong-kong-payment-account) · [Statrys](https://wiki.private.law/statrys-hong-kong-payment-account) · [Aspire](https://wiki.private.law/aspire) · [Airwallex](https://wiki.private.law/airwallex) **Подходит** - Онлайн-торговцу и ритейлеру с большой азиатской аудиторией (Сингапур, Гонконг, Китай, Малайзия, Индонезия) — локальные методы дают выше конверсию, чем приём только картами. - Платформе или маркетплейсу, встраивающему платежи в свой продукт через API с фокусом на ЮВА. - Регулируемому крипто-бизнесу (биржа, OTC-подразделение, custody, web3-платформа), которому нужен **регулируемый расчётный партнёр** для фиат-обвязки и расчётов в стейблкоинах. - Корпоративному клиенту с трансграничными B2B-выплатами в азиатских валютах и потребностью в мультивалютном счёте FOMO iBiz. **Не подходит** - Фрилансеру и малому бизнесу без существенных объёмов — продукт и онбординг рассчитаны на крупный бизнес. Для этого — Wise, Statrys, Aspire. - Тем, кому нужен повседневный мультивалютный счёт общего назначения как основной, — ближе Airwallex. - Бизнесу без привязки к ЮВА или к цифровым активам. - Тем, кто ищет банковские продукты (депозиты, кредиты, L/C, торговое финансирование) — FOMO Pay не банк. - Нерегулируемому крипто-потоку (анонимные кошельки, OTC вне комплаенса) — отказ на скрининге. ## Сравнение и место на рынке На сингапурском рынке FOMO Pay занимает нишу регулируемого необанка с neobank-разрешением, ориентированного на бизнес с цифровыми активами. Сравнивать его уместнее с другими лицензированными платёжными институтами и neobank-сервисами, чем с универсальными банками: набор услуг и периметр ответственности у них разный. | **Критерий** | **FOMO Pay (neobank + neobank)** | **Другой neobank/neobank-сервис** | **Банк (SG)** | | --- | --- | --- | --- | | Тип института | MAS neobank-лицензия | MAS neobank-лицензия | Лицензированный банк MAS | | neobank / цифровые активы | Да, среди первых под neobank | Зависит от лицензии | Как правило ограниченно / нет | | Эквайринг (азиатские методы) | Сильная сторона | Разнится | Через дочерние сервисы | | Банковские продукты, кредит | Нет | Нет | Да | | Страховка вкладов SDIC | Нет | Нет | Да (в пределах лимита) | | Целевой клиент | Крупный бизнес, торговцы, институционалы | Разнится | Широкий, включая розницу | Для крипто-бизнеса ценность FOMO Pay в том, что многие необанки и банки отказывают такому профилю; регулируемый необанк с neobank нередко оказывается одним из немногих путей к фиат-рельсам и расчётам в стейблкоинах. ## Режим neobank после 2024 года > 🔗 **По теме** > [сингапурской компанией](https://wiki.private.law/company-singapore) · [MiCA в ЕС](https://wiki.private.law/mica-eu) · [crypto-friendly юрисдикций](https://wiki.private.law/crypto-jurisdictions) · [внебиржевой расчёт в USDT](https://wiki.private.law/otc) · [крипто-кастоди уровня Anchorage Digital](https://wiki.private.law/anchorage-digital) · [Aspire](https://wiki.private.law/aspire) · [необанки](https://wiki.private.law/neobanks) В 2024 году MAS заметно ужесточила режим neobank, и это напрямую касается бизнес-модели FOMO Pay. С 4 апреля 2024 года вступила в силу статья 21A Payment Services Act: она дала регулятору полномочия предписывать порядок сегрегации и хранения активов клиентов neobank-провайдеров. С 4 октября 2024 года заработали поправки к Payment Services Regulations и Guidelines on Consumer Protection Measures (PS-G03). Клиентские активы теперь хранятся на доверительном счёте (on trust), отдельно от собственных средств провайдера, без смешения и без передачи прав на них без письменного указания клиента. Для розничных клиентов введены ограничения на кредитование и стейкинг их активов — реакция MAS на серию крахов крипто-lending и staking-программ. Одновременно MAS расширила периметр регулируемых услуг neobank: под лицензию попали хранение токенов (custody), организация их перевода между счетами и содействие обмену — даже когда провайдер не принимает во владение деньги или токены клиента. Рядом действует финализированный в 2023 году режим стейблкоинов: single-currency stablecoin, привязанный к сингапурскому доллару или валюте G10 и выпущенный в Сингапуре, требует 100-процентного резервного покрытия, ежемесячной независимой проверки резервов, раздельного хранения и погашения по номиналу в течение пяти рабочих дней. Для расчётного контура «фиат ↔ стейблкоин», который выстраивает FOMO Pay, это и есть рабочая нормативная рамка. > ⚙️ neobank и SPI — два разряда платёжных институтов в Payment Services Act. Standard neobank (SPI) работает с лимитами по объёму операций, regulated neobank (neobank) — без таких лимитов, но под более строгими требованиями к капиталу, защите средств клиентов и комплаенсу. FOMO Pay держит именно neobank: это открывает институциональные объёмы и одновременно обязывает к полному набору safeguards. На практике это объясняет, почему FOMO Pay строит продукт вокруг корпоративных и институциональных клиентов, а счёт обычно открывается в связке с сингапурской компанией. neobank-режим Сингапура полезно сравнивать с MiCA в ЕС и с картой crypto-friendly юрисдикций; для самих расчётов профильны материалы про внебиржевой расчёт в USDT и крипто-кастоди уровня Anchorage Digital. Среди платёжных платформ-соседей по сингапурскому рынку — Aspire, а общий обзор лицензий собран в материале про необанки. ## Q/A > 🔗 **По теме** > [Компания в Сингапуре](https://wiki.private.law/company-singapore) · [Aspire](https://wiki.private.law/aspire) · [OTC-расчёт в USDT](https://wiki.private.law/otc) · [Anchorage Digital](https://wiki.private.law/anchorage-digital) · [MiCA в ЕС](https://wiki.private.law/mica-eu) · [Crypto-friendly юрисдикции](https://wiki.private.law/crypto-jurisdictions) · [Необанки](https://wiki.private.law/neobanks) ### **Что такое neobank-лицензия и чем она отличается от лицензии криптобиржи?** Digital Payment Token service — это одна из платёжных услуг под Payment Services Act, право на регулируемое посредничество с цифровыми платёжными токенами: дилерство, содействие обмену и приём токенов для перевода. Это не лицензия биржи ценных бумаг и не разрешение на инвестиционное консультирование; FOMO Pay использует neobank как расчётный слой для бизнеса, а не как розничную торговую площадку. ### **Как защищены средства клиента? Есть ли страховка?** Средства клиентов сегрегируются по правилам Payment Services Act. Важно понимать: это **не банковский депозит**, и страховка Singapore Deposit Insurance Corporation (SDIC) на них **не распространяется**. Уровень защиты определяется режимом safeguarding для необанков, а не схемой страхования вкладов. ### **Может ли счёт открыть нерезидент Сингапура?** Да, FOMO Pay работает с клиентами из разных юрисдикций — основной критерий не паспорт, а понятная бизнес-модель, прозрачная структура с раскрытием UBO и прохождение KYC/AML. Открытие идёт через корпоративные продажи: самостоятельной «онлайн-регистрации» в один клик для крупного профиля нет. ### **Подходит ли FOMO Pay крипто-бизнесу?** Да — это одна из ключевых ниш. Регулируемой бирже, OTC-подразделению, custody- или web3-платформе FOMO Pay даёт регулируемый расчётный канал: приём фиата, выплаты, конвертацию в стейблкоины. Условие — сам клиент должен быть в регулируемом контуре; нерегулируемый или анонимный поток на скрининге отклоняется. ### **Какие лимиты и комиссии?** Публичного розничного тарифа нет: FOMO Pay работает с клиентами-крупными компаниями, поэтому тарифы, лимиты и уровень сервиса (SLA) согласуются индивидуально под объём и профиль риска. Это объясняет более длинный онбординг по сравнению с массовыми необанками — он включает коммерческие переговоры. ### **Откроют ли счёт клиенту с российскими корнями?** Зависит от профиля. Российский UBO с бизнесом или денежными потоками внутри РФ — как правило **отказ**: MAS-надзор и санкционный скрининг жёсткие. Если у UBO есть ВНЖ или гражданство ОАЭ, Сингапура, Гонконга или ЕС, а потоки и источник средств находятся вне РФ и прозрачны, рассмотрение возможно. Решение всегда индивидуальное и зависит от комплаенс-проверки. Связанные ссылки: Компания в Сингапуре · Aspire · OTC-расчёт в USDT · Anchorage Digital · MiCA в ЕС · Crypto-friendly юрисдикции · Необанки. Официально: [MAS — регулирование платёжных услуг](https://www.mas.gov.sg/regulation/payments) · [MAS Financial Institutions Directory](https://eservices.mas.gov.sg/fid). > 🍓 Коротко: FOMO Pay даёт бизнесу сингапурские платёжные и крипто-расчётные рельсы под лицензией neobank с neobank-разрешением; классического банковского счёта она не открывает. После реформы 2024 года активы клиентов neobank-провайдеров защищены доверительным хранением и сегрегацией — это снижает риск и заодно объясняет институциональный фокус компании. --- ## FAQ ### Что такое neobank-лицензия и чем она отличается от лицензии криптобиржи? Digital Payment Token service — это одна из платёжных услуг под Payment Services Act, право на регулируемое посредничество с цифровыми платёжными токенами: дилерство, содействие обмену и приём токенов для перевода. Это не лицензия биржи ценных бумаг и не разрешение на инвестиционное консультирование; FOMO Pay использует neobank как расчётный слой для бизнеса, а не как розничную торговую площадку. ### Как защищены средства клиента? Есть ли страховка? Средства клиентов сегрегируются по правилам Payment Services Act. Важно понимать: это не банковский депозит, и страховка Singapore Deposit Insurance Corporation (SDIC) на них не распространяется. Уровень защиты определяется режимом safeguarding для необанков, а не схемой страхования вкладов. ### Может ли счёт открыть нерезидент Сингапура? Да, FOMO Pay работает с клиентами из разных юрисдикций — основной критерий не паспорт, а понятная бизнес-модель, прозрачная структура с раскрытием UBO и прохождение KYC/AML. Открытие идёт через корпоративные продажи: самостоятельной «онлайн-регистрации» в один клик для крупного профиля нет. ### Подходит ли FOMO Pay крипто-бизнесу? Да — это одна из ключевых ниш. Регулируемой бирже, OTC-подразделению, custody- или web3-платформе FOMO Pay даёт регулируемый расчётный канал: приём фиата, выплаты, конвертацию в стейблкоины. Условие — сам клиент должен быть в регулируемом контуре; нерегулируемый или анонимный поток на скрининге отклоняется. ### Какие лимиты и комиссии? Публичного розничного тарифа нет: FOMO Pay работает с клиентами-крупными компаниями, поэтому тарифы, лимиты и уровень сервиса (SLA) согласуются индивидуально под объём и профиль риска. Это объясняет более длинный онбординг по сравнению с массовыми необанками — он включает коммерческие переговоры. ### Откроют ли счёт клиенту с российскими корнями? Зависит от профиля. Российский UBO с бизнесом или денежными потоками внутри РФ — как правило отказ: MAS-надзор и санкционный скрининг жёсткие. Если у UBO есть ВНЖ или гражданство ОАЭ, Сингапура, Гонконга или ЕС, а потоки и источник средств находятся вне РФ и прозрачны, рассмотрение возможно. Решение всегда индивидуальное и зависит от комплаенс-проверки. --- ## Factual claims - FOMO Pay — сингапурский необанк, основанный в 2015 году Луисом Лю (Louis Liu, гендиректор) и Заком Янгом (Zack Yang), однокурсниками по Nanyang Technological University. - По регуляторному статусу FOMO Pay — регулируемый необанк с neobank-лицензией Monetary Authority of Singapore (№ PS20200145) по Payment Services Act 2019. - По собственным данным компания обслуживает свыше 10 000 торговцев и финансовых институтов в Юго-Восточной Азии, регионе Большого залива (Greater Bay Area), на Ближнем Востоке и в Северной Африке. - FOMO Pay регулируется MAS по neobank-лицензии в рамках Payment Services Act 2019. - neobank-услуга в Сингапуре покрывает регулируемое посредничество с цифровыми платёжными токенами — дилерство, содействие обмену, приём токенов для перевода и (с 2024 года) их хранение. - В 2024 году MAS заметно ужесточила режим neobank, и это напрямую касается бизнес-модели FOMO Pay.