Концепция
TD Wealth Private Banking — частный банк внутри группы Toronto-Dominion (TD), второго банка Канады по активам (C$2,1 трлн на 31 октября 2025 г.). В Канаде услуги входят в зонтичный бренд TD Wealth Private Wealth Management, в США — в TD Wealth Private Client Group. Модель строго североамериканская: офшорных букинг-центров нет, франшиза работает только в Канаде и США (люксембургская брокерская платформа для экспатов Internaxx продана Swissquote в 2019 г.).
Официальный порог входа в Канаде — C$1 000 000 инвестируемых активов для Private Wealth Management; в США — US$1 млн ликвидных активов или US$3 млн совокупного состояния (без учёта основного жилья). По неофициальным данным, комиссия за канадский частный банкинг составляет около C$100 в месяц и обнуляется при активах порядка C$3–5 млн.
История и эволюция
- 1855 / 1869 — основаны Bank of Toronto и Dominion Bank.
- 1955 — слияние: образован The Toronto-Dominion Bank.
- 1984 — запущен дисконтный брокер Green Line.
- Октябрь 1996 — покупка Waterhouse Investor Services (~US$525 млн), рождение TD Waterhouse.
- 1 февраля 2000 — завершено приобретение Canada Trust (~C$8 млрд): в группу вошла крупнейшая трастовая компания страны.
- 2004–2008 — строительство американской платформы (Banknorth, Commerce Bancorp → TD Bank, N.A.).
- Январь 2006 — TD Waterhouse US продан Ameritrade (TD получил долю).
- Октябрь 2020 — закрыто слияние Schwab–TD Ameritrade; у TD ~13,5% Schwab.
- Май 2023 — сделка с First Horizon расторгнута.
- Февраль 2025 — TD продал всю оставшуюся долю в Schwab за C$21,0 млрд (прибыль до налогов ~C$9 млрд).
Регулирование
Канада: The Toronto-Dominion Bank — банк под надзором OSFI, участник CDIC; TD Waterhouse Canada Inc. — инвестиционный дилер CIRO (Private Investment Advice); TD Waterhouse Private Investment Counsel Inc. — портфельный управляющий под надзором провинциальных комиссий; The Canada Trust Company — федеральная трастовая компания (OSFI, отдельный участник CDIC). США: TD Bank, N.A. — чартер OCC, FDIC, Федеральная резервная система; TD Private Client Wealth LLC — двойная регистрация SEC (RIA) и FINRA; регуляторный AUM US$8,57 млрд, ~25 700 счетов.
Ключевой эпизод комплаенса: 10 октября 2024 г. — «глобальное урегулирование» по AML в США на общую сумму US$3,088 млрд (DOJ ~US$1,8 млрд; FinCEN US$1,3 млрд — крупнейший штраф FinCEN для депозитарного института; OCC US$450 млн; ФРС US$123,5 млн). TD Bank, N.A. признал себя виновным — первый банк, признавший вину в заговоре с целью отмывания денег; нарушения охватывали 2018–2024 гг. (~92% объёма транзакций не мониторилось). OCC ввёл потолок активов: совокупные банковские дочерние структуры в США ограничены US$434 млрд; назначены независимые мониторы (DOJ — 3 года, FinCEN — 4 года). Канада: административный штраф FINTRAC C$9,185 млн (2 мая 2024, тогда рекордный; административные нарушения, уголовных составов нет). Wealth-подразделения: OSC 2014 — урегулирование без признания вины, компенсация клиентам >C$13,5 млн (избыточные комиссии 2000–2014, выявлены самим банком); IIROC 2020 — штраф C$4 млн (отчётность CRM2). Ремедиация: нанято 700+ AML-специалистов; в FY2025 продано или погашено ~US$22 млрд непрофильных кредитных портфелей в США под потолок активов.
Происхождение капитала
Типичный профиль источника средств: владельцы бизнеса и предприниматели, специалисты (врачи, юристы), топ-менеджеры, трансграничные семьи Канада–США, многопоколенный капитал; сегмент family office обслуживает отмеченный наградами TD Wealth Family Office.
Для кого
Частный банк рассчитан на клиентов с капиталом от C$1 млн (US$1–3 млн в США), которым нужны кредитование, планирование и трастовые услуги в связке с банковским обслуживанием. Особенно удобен трансграничным семьям Канада–США и сверхбогатым семьям: TD Wealth Family Office — обладатель премии «Multi-Family Office Team of the Year» на STEP Private Client Awards 2026.
Услуги
Частный банкинг и управление ликвидностью; кредитование, включая трансграничное банковское обслуживание Канада↔США; в США — кредитные линии под залог ценных бумаг (SBLOC, по сути ломбардное кредитование) через TD Bank, N.A. под активы TDPCW; доверительное управление (Private Investment Counsel); полный спектр инвестиционного консультирования (Private Investment Advice); трастовые и наследственные услуги (Private Trust через The Canada Trust Company); family office; филантропия (Private Giving); страховые решения.
Подразделения
| Юрисдикция | Юрлицо | Формат и надзор | Роль |
|---|---|---|---|
| Канада | The Toronto-Dominion Bank | Банк, OSFI; участник CDIC | Частный банкинг, вклады, кредит |
| Канада | TD Waterhouse Canada Inc. | Инвестиционный дилер, CIRO | Private Investment Advice (полное консультирование) |
| Канада | TD Waterhouse Private Investment Counsel Inc. | Портфельный управляющий, провинциальные комиссии | Private Investment Counsel (ДУ) |
| Канада | The Canada Trust Company | Федеральная трастовая компания, OSFI; отдельный участник CDIC | Private Trust |
| США | TD Bank, N.A. | Национальный банк, OCC; FDIC, ФРС | Private Client Group: банкинг, кредит, траст |
| США | TD Private Client Wealth LLC | SEC RIA + брокер-дилер FINRA | Консультирование, AUM US$8,57 млрд |
Преимущества
- Масштаб и капитал: сегмент Wealth Management & Insurance — AUA C$759 млрд / AUM C$601 млрд (31.10.2025); группа — активы C$2,1 трлн, скорректированная чистая прибыль FY2025 C$15,03 млрд (отчётная C$20,54 млрд с учётом прибыли от Schwab).
- Полная линейка: банкинг, кредит, ДУ, консультирование, траст и family office внутри одной группы.
- Трансграничная платформа Канада–США.
- Отдельная страховая защита CDIC: банк и трастовая компания — разные участники.
Где не подходит
- Нет офшорных букинг-центров: клиентам, которым нужны Европа, Азия или Швейцария, платформа не подходит.
- Порог входа и комиссии делают его избыточным для капитала ниже C$1 млн.
- После AML-урегулирования 2024 г. американские процедуры комплаенса заметно строже — возможны более длительные проверки и дополнительные запросы документов.
TD Wealth Private Banking — профильный выбор для капитала, привязанного к Канаде и США: баланс второго банка страны, полный набор wealth-услуг и редкая трансграничная экспертиза. Географические ограничения и наследие AML-разбирательства 2024 г. — факторы, которые стоит учитывать при сравнении с глобальными частными банками.
Q/A
Каков минимальный порог входа?
В Канаде официально C$1 000 000 инвестируемых активов для Private Wealth Management; в США — US$1 млн ликвидных активов или US$3 млн совокупного состояния без учёта основного жилья.
Застрахованы ли вклады?
В Канаде — CDIC до C$100 000 на вкладчика на категорию в каждом участнике (банк и Canada Trust — отдельные участники); брокерские активы — CIPF до C$1 млн. В США — FDIC до US$250 000 на вкладчика в TD Bank, N.A.
Есть ли ломбардное кредитование?
В США TD Bank, N.A. предоставляет кредитные линии под залог ценных бумаг (SBLOC) под активы в TD Private Client Wealth — практический аналог ломбардного кредитования. В Канаде инвестиционное кредитование доступно в рамках private banking.
Что произошло с TD в 2024 году?
10 октября 2024 г. TD урегулировал претензии регуляторов США по AML за US$3,088 млрд; TD Bank, N.A. признал вину, введён потолок активов US$434 млрд и назначены независимые мониторы. Банк нанял 700+ AML-специалистов и сокращает непрофильные портфели.
Есть ли у TD офшорные площадки?
Нет. Франшиза работает только в Канаде и США; люксембургская платформа Internaxx продана Swissquote в 2019 году.