# TD Wealth Private Banking: частный банк второго банка Канады > Порог входа C$1 млн (Канада) и US$1 млн или US$3 млн состояния (США); AML-урегулирование 2024 г. — US$3,1 млрд; вклады CDIC до C$100 тыс. Author: Алёна Петенева — Юрист, Family Office (https://wiki.private.law/authors/dunaeva) Last modified: 2026-10-20T13:55:00.000Z Canonical: https://wiki.private.law/td-private-banking Publisher: wiki.private.law (https://wiki.private.law) Version: e57ba05b0d49b7c48429224d4f4e8d326a6ee252c5c1e990841a7b3bcb971a3c Cite as: TD Wealth Private Banking: частный банк второго банка Канады. wiki.private.law. https://wiki.private.law/td-private-banking. Version e57ba05b0d49b7c48429224d4f4e8d326a6ee252c5c1e990841a7b3bcb971a3c. Topics: banking Jurisdictions: canada, usa Functional tags: private-banking Product tags: bank, wealth-planning, investment, lombard-credit, trust, estate-planning, family-office Semantic tags: private-banking, bank, wealth-planning, investment, lombard-credit, trust, estate-planning, family-office --- ## Концепция TD Wealth Private Banking — частный банк внутри группы Toronto-Dominion (TD), второго банка Канады по активам (C$2,1 трлн на 31 октября 2025 г.). В Канаде услуги входят в зонтичный бренд TD Wealth Private Wealth Management, в США — в TD Wealth Private Client Group. Модель строго североамериканская: офшорных букинг-центров нет, франшиза работает только в Канаде и США (люксембургская брокерская платформа для экспатов Internaxx продана Swissquote в 2019 г.). Официальный порог входа в Канаде — C$1 000 000 инвестируемых активов для Private Wealth Management; в США — US$1 млн ликвидных активов или US$3 млн совокупного состояния (без учёта основного жилья). По неофициальным данным, комиссия за канадский частный банкинг составляет около C$100 в месяц и обнуляется при активах порядка C$3–5 млн. ## История и эволюция - **1855 / 1869** — основаны Bank of Toronto и Dominion Bank. - **1955** — слияние: образован The Toronto-Dominion Bank. - **1984** — запущен дисконтный брокер Green Line. - **Октябрь 1996** — покупка Waterhouse Investor Services (~US$525 млн), рождение TD Waterhouse. - **1 февраля 2000** — завершено приобретение Canada Trust (~C$8 млрд): в группу вошла крупнейшая трастовая компания страны. - **2004–2008** — строительство американской платформы (Banknorth, Commerce Bancorp → TD Bank, N.A.). - **Январь 2006** — TD Waterhouse US продан Ameritrade (TD получил долю). - **Октябрь 2020** — закрыто слияние Schwab–TD Ameritrade; у TD ~13,5% Schwab. - **Май 2023** — сделка с First Horizon расторгнута. - **Февраль 2025** — TD продал всю оставшуюся долю в Schwab за C$21,0 млрд (прибыль до налогов ~C$9 млрд). > 🍓 Страхование вкладов: в Канаде CDIC покрывает C$100 000 на вкладчика на застрахованную категорию в каждом банке-участнике (9 категорий); The Toronto-Dominion Bank и The Canada Trust Company — отдельные участники CDIC. Брокерские активы через участников CIRO защищены CIPF до C$1 млн на категорию счёта. В США вклады в TD Bank, N.A. страхует FDIC до US$250 000 на вкладчика; инвестиционные и брокерские активы FDIC не страхуются (для ценных бумаг действует SIPC). ## Регулирование Канада: The Toronto-Dominion Bank — банк под надзором OSFI, участник CDIC; TD Waterhouse Canada Inc. — инвестиционный дилер CIRO (Private Investment Advice); TD Waterhouse Private Investment Counsel Inc. — портфельный управляющий под надзором провинциальных комиссий; The Canada Trust Company — федеральная трастовая компания (OSFI, отдельный участник CDIC). США: TD Bank, N.A. — чартер OCC, FDIC, Федеральная резервная система; TD Private Client Wealth LLC — двойная регистрация SEC (RIA) и FINRA; регуляторный AUM US$8,57 млрд, ~25 700 счетов. Ключевой эпизод комплаенса: 10 октября 2024 г. — «глобальное урегулирование» по AML в США на общую сумму US$3,088 млрд (DOJ ~US$1,8 млрд; FinCEN US$1,3 млрд — крупнейший штраф FinCEN для депозитарного института; OCC US$450 млн; ФРС US$123,5 млн). TD Bank, N.A. признал себя виновным — первый банк, признавший вину в заговоре с целью отмывания денег; нарушения охватывали 2018–2024 гг. (~92% объёма транзакций не мониторилось). OCC ввёл потолок активов: совокупные банковские дочерние структуры в США ограничены US$434 млрд; назначены независимые мониторы (DOJ — 3 года, FinCEN — 4 года). Канада: административный штраф FINTRAC C$9,185 млн (2 мая 2024, тогда рекордный; административные нарушения, уголовных составов нет). Wealth-подразделения: OSC 2014 — урегулирование без признания вины, компенсация клиентам >C$13,5 млн (избыточные комиссии 2000–2014, выявлены самим банком); IIROC 2020 — штраф C$4 млн (отчётность CRM2). Ремедиация: нанято 700+ AML-специалистов; в FY2025 продано или погашено ~US$22 млрд непрофильных кредитных портфелей в США под потолок активов. ## Происхождение капитала Типичный профиль [источника средств](https://wiki.private.law/source-of-funds): владельцы бизнеса и предприниматели, специалисты (врачи, юристы), топ-менеджеры, трансграничные семьи Канада–США, многопоколенный капитал; сегмент family office обслуживает отмеченный наградами TD Wealth Family Office. > 💡 Пороги: Канада — C$1 000 000 инвестируемых активов (официально, Private Wealth Management); США — US$1 млн ликвидных активов или US$3 млн совокупного состояния без учёта основного жилья (официально). Канадская комиссия ~C$100/мес., обнуляется примерно от C$3–5 млн — по неофициальным данным. ## Для кого Частный банк рассчитан на клиентов с капиталом от C$1 млн (US$1–3 млн в США), которым нужны кредитование, планирование и трастовые услуги в связке с банковским обслуживанием. Особенно удобен трансграничным семьям Канада–США и сверхбогатым семьям: TD Wealth Family Office — обладатель премии «Multi-Family Office Team of the Year» на STEP Private Client Awards 2026. ## Услуги Частный банкинг и управление ликвидностью; кредитование, включая трансграничное банковское обслуживание Канада↔США; в США — кредитные линии под залог ценных бумаг (SBLOC, по сути [ломбардное кредитование](https://wiki.private.law/lombard-lending)) через TD Bank, N.A. под активы TDPCW; доверительное управление (Private Investment Counsel); полный спектр инвестиционного консультирования (Private Investment Advice); трастовые и наследственные услуги (Private Trust через The Canada Trust Company); family office; филантропия (Private Giving); страховые решения. ## Подразделения | Юрисдикция | Юрлицо | Формат и надзор | Роль | | --- | --- | --- | --- | | Канада | The Toronto-Dominion Bank | Банк, OSFI; участник CDIC | Частный банкинг, вклады, кредит | | Канада | TD Waterhouse Canada Inc. | Инвестиционный дилер, CIRO | Private Investment Advice (полное консультирование) | | Канада | TD Waterhouse Private Investment Counsel Inc. | Портфельный управляющий, провинциальные комиссии | Private Investment Counsel (ДУ) | | Канада | The Canada Trust Company | Федеральная трастовая компания, OSFI; отдельный участник CDIC | Private Trust | | США | TD Bank, N.A. | Национальный банк, OCC; FDIC, ФРС | Private Client Group: банкинг, кредит, траст | | США | TD Private Client Wealth LLC | SEC RIA + брокер-дилер FINRA | Консультирование, AUM US$8,57 млрд | ## Преимущества - Масштаб и капитал: сегмент Wealth Management & Insurance — AUA C$759 млрд / AUM C$601 млрд (31.10.2025); группа — активы C$2,1 трлн, скорректированная чистая прибыль FY2025 C$15,03 млрд (отчётная C$20,54 млрд с учётом прибыли от Schwab). - Полная линейка: банкинг, кредит, ДУ, консультирование, траст и family office внутри одной группы. - Трансграничная платформа Канада–США. - Отдельная страховая защита CDIC: банк и трастовая компания — разные участники. ## Где не подходит - Нет офшорных букинг-центров: клиентам, которым нужны Европа, Азия или Швейцария, платформа не подходит. - Порог входа и комиссии делают его избыточным для капитала ниже C$1 млн. - После AML-урегулирования 2024 г. американские процедуры комплаенса заметно строже — возможны более длительные проверки и дополнительные запросы документов. TD Wealth Private Banking — профильный выбор для капитала, привязанного к Канаде и США: баланс второго банка страны, полный набор wealth-услуг и редкая трансграничная экспертиза. Географические ограничения и наследие AML-разбирательства 2024 г. — факторы, которые стоит учитывать при сравнении с глобальными частными банками. ## Q/A ### Каков минимальный порог входа? В Канаде официально C$1 000 000 инвестируемых активов для Private Wealth Management; в США — US$1 млн ликвидных активов или US$3 млн совокупного состояния без учёта основного жилья. ### Застрахованы ли вклады? В Канаде — CDIC до C$100 000 на вкладчика на категорию в каждом участнике (банк и Canada Trust — отдельные участники); брокерские активы — CIPF до C$1 млн. В США — FDIC до US$250 000 на вкладчика в TD Bank, N.A. ### Есть ли ломбардное кредитование? В США TD Bank, N.A. предоставляет кредитные линии под залог ценных бумаг (SBLOC) под активы в TD Private Client Wealth — практический аналог ломбардного кредитования. В Канаде инвестиционное кредитование доступно в рамках private banking. ### Что произошло с TD в 2024 году? 10 октября 2024 г. TD урегулировал претензии регуляторов США по AML за US$3,088 млрд; TD Bank, N.A. признал вину, введён потолок активов US$434 млрд и назначены независимые мониторы. Банк нанял 700+ AML-специалистов и сокращает непрофильные портфели. ### Есть ли у TD офшорные площадки? Нет. Франшиза работает только в Канаде и США; люксембургская платформа Internaxx продана Swissquote в 2019 году. --- ## Похожие статьи - [British Atlantic Bank (NodaBank): счета, депозиты и кредитование](https://wiki.private.law/nodabank) - [CIBC Private Wealth: частный банк пятого банка Канады с опорой на США](https://wiki.private.law/cibc-private-wealth) - [BMO Private Wealth: частный банк старейшего банка Канады](https://wiki.private.law/bmo-private-wealth) - [Scotia Wealth Management: частный банк «международного банка» Канады](https://wiki.private.law/scotia-wealth-management) - [RBC Wealth Management: трансатлантический частный банк из Канады](https://wiki.private.law/rbc-wealth-management) - [Wells Fargo Private Bank: трасты в 50 штатах после снятия лимита ФРС](https://wiki.private.law/wells-fargo-private-bank) --- Источник: wiki.private.law — юридическая база знаний private.law. При цитировании указывайте канонический URL страницы. Консультация юриста: https://t.me/private_law_bot