Zenus Bank — цифровой банк США со штаб-квартирой в Сан-Хуане (Пуэрто-Рико), построенный для людей и компаний за пределами Соединённых Штатов: долларовый счёт в американской юрисдикции без гражданства, резидентства и адреса в США, с полностью удалённым открытием. Юридически это Zenus Bank International Inc. с лицензией International Financial Entity (IFE-061, Act 273-2012) под надзором OCIF — тот же регуляторный периметр, что и у FV Bank, его соседа по острову. Банк основан в 2019 году Мушегом Товмасяном (экс-Divisa Capital/Equiti), запущен для клиентов в октябре 2021 года. Цифры ниже — с zenus.com, проверены 23.07.2026 (тарифные детали перепроверены 30.07.2026).
Zenus Bank: цифровой банк США для нерезидентов с лицензией IFE
проверено юристом · данные обновлены 30 июля 2026
Кратко
- Юрисдикция
- США
- Сегмент
- корпоративный банкинг, личный банкинг, необанк / EMI
Что это за сервис
Центральное обещание Zenus — долларовый банкинг США для нерезидентов, с онбордингом через приложение вместо визита в отделение. Линейка: счета Personal, Business, Corporate и Institutional, все в USD, с внутренними переводами по США, международными банковскими переводами (wire/SWIFT) в 40+ валютах и виртуальными плюс физическими дебетовыми картами Visa Infinite. В отличие от классических провайдеров из нашего обзора необанков, Zenus — не необанк на чужой лицензии: у него собственная лицензия и статус Principal Member Visa.
С 2024 года банк развивает направление встроенного банкинга (embedded banking, BaaS): API, через который финтехи получают выделенные USD-счета, международные платежи и выпуск карт Visa под брендом клиента поверх лицензии Zenus.
Чего Zenus принципиально не делает — крипто: банк не обслуживает связанную с криптоактивами деятельность (по собственному разделу поддержки). Если нужен пуэрто-риканский IFE, совмещающий банкинг и цифровые активы, — смотрите FV Bank.
Ключевые параметры
| Параметр | Значение |
|---|---|
| Юрлицо | Zenus Bank International Inc., Сан-Хуан, Пуэрто-Рико (основан в 2019, запуск — октябрь 2021) |
| Лицензия | International Financial Entity (IFE), Act 273-2012, лицензия #IFE-061; регулятор — OCIF Puerto Rico |
| Страхование депозитов | Нет — режим IFE вне периметра FDIC; модель полного резервирования (full reserve), сегрегация средств, страховые полисы |
| Клиенты | Нерезиденты США по всему миру (150+ стран за вычетом собственного списка исключений); резидентов Пуэрто-Рико не обслуживает |
| Счета | Personal, Business, Corporate, Institutional — в USD |
| Платежи | Внутренние переводы по США (wire/ACH); международные банковские переводы (wire/SWIFT) в 40+ валютах; входящие бесплатно, исходящие — $25 |
| Карта | Дебетовая Visa Infinite — виртуальная сразу, физическая менее чем за 10 дней; доступна в 46 странах |
| Базовые тарифы | Сбор за подачу заявки (application fee) — $50, невозвратный; месячная плата $19.99; переводы внутри Zenus бесплатно |
| Лимиты карты | POS $5,000/день, $50,000/мес; банкомат $500/день, $15,000/мес ($1 за снятие) |
| Крипто | Не поддерживается — банк не обслуживает криптоактивности |
| Онбординг | Полностью удалённый, через приложение, без адреса в США |
Карта Visa Infinite
Карточная программа — маркетинговый центр продукта. Zenus — Principal Member Visa и выпустил то, что обе компании подают как первую трансграничную дебетовую Visa Infinite: Infinite — высший уровень Visa, обычно закреплённый за премиальными кредитными продуктами, здесь он привязан к дебетовому счёту. Виртуальная карта выпускается сразу после одобрения счёта; физическая доставляется менее чем за 10 дней. Карта доступна в 46 странах — по анонсу расширенного партнёрства Zenus–Visa.
Лимиты премиальные, но не безграничные: POS-покупки до $5,000 в день и $50,000 в месяц, снятия в банкоматах до $500 в день и $15,000 в месяц по $1 за операцию. У переводов Visa Direct отдельные, более низкие лимиты (исходящие до $2,500/день, $25,000/мес). Банковские переводы (wire/SWIFT) и переводы внутри Zenus не ограничены ничем, кроме доступного остатка.
Лицензия и защита средств
Zenus работает в режиме International Financial Entity Пуэрто-Рико (Act 273-2012), лицензия #IFE-061, под надзором OCIF — Office of the Commissioner of Financial Institutions. Лицензия опубликована на странице Licenses & Regulations банка; независимо подтвердить номер в реестре самого OCIF нам не удалось (реестр был недоступен на момент проверки) — эту сверку считаем незакрытой. Пуэрто-Рико — территория США, то есть это институт американской юрисдикции под федеральными AML-правилами, но не банк-член FDIC: режим IFE находится вне периметра FDIC (это стандарт для данного класса лицензий), и депозиты федеральной страховкой не покрыты.
Вместо этого защита средств держится на трёх элементах: модель полного резервирования (клиентские депозиты не выдаются в кредит), сегрегация клиентских средств по требованиям OCIF и коммерческие страховые полисы. Это принципиально иной риск-профиль, чем у застрахованного FDIC счёта, — ближе к конструкции сегрегированного хранения средств (safeguarding), чем к страхованию депозитов.
Особенность режима: IFE обслуживает международных клиентов, поэтому резидентам самого Пуэрто-Рико Zenus счета не открывает (по клиентскому соглашению Personal Client Agreement).
Онбординг и география
Открытие полностью цифровое: заявка через приложение, верификация документов; адрес в США, SSN и кредитная история не нужны. Сбор за подачу заявки — $50 и не возвращается: стоит помнить об этом, подаваясь из пограничной юрисдикции. Дальше личный счёт Infinite стоит $19.99 в месяц.
Цифры охвата в материалах Zenus расходятся — 46, 90+, 150+ — и относятся к разным вещам. Personal Client Agreement формулирует право на обслуживание как банкинг для 150+ стран за вычетом списка исключений; 46 стран — это география доступности карты Visa Infinite; промежуточные маркетинговые цифры (90+) относились к рынкам, где клиенты фактически онбордятся. Право на счёт определяется страной проживания, а не гражданством.
Комплаенс-контекст
Zenus проверяет клиентов по санкционным спискам OFAC и применяет собственный, более широкий список исключений — в нём Беларусь, Куба, Судан, ДР Конго и другие. Как институт на территории США банк живёт под федеральными требованиями AML/BSA: рассчитывайте на настоящий KYC, а при крупных поступлениях — на стандартные вопросы о происхождении средств. Прямой отказ банка от криптоактивностей означает и то, что средства криптопроисхождения — плохой кандидат для этого счёта, как бы они ни были задокументированы.
Кому подходит
Zenus имеет смысл для нерезидентов США — частных лиц и компаний, которым нужен настоящий счёт в американской юрисдикции с внутренними и международными рельсами, премиальная дебетовая Visa Infinite и полностью удалённое открытие: фрилансеры и бизнесы с американскими контрагентами, мобильные клиенты, которым нужен счёт в США без американского следа. Направление BaaS подходит финтехам, которым нужны USD-счета и выпуск карт Visa под брендом клиента на лицензированном институте территории США.
Плохо подходит: всем, у кого есть криптопотоки (не обслуживаются), резидентам Пуэрто-Рико и стран из списка исключений, чувствительным к издержкам пользователям ($19.99 в месяц выше нормы необанков) и для парковки крупных остатков — без FDIC счёт остаётся рабочим инструментом, а не сейфом.
FAQ
Zenus — настоящий банк? Депозиты застрахованы FDIC?
Это лицензированный банк — Zenus Bank International Inc., лицензия IFE #IFE-061 по Act 273-2012 Пуэрто-Рико, регулятор OCIF. Но режим IFE находится вне периметра FDIC, поэтому депозиты FDIC не застрахованы. Взамен банк указывает на модель полного резервирования, сегрегацию клиентских средств и страховые полисы.
Можно ли открыть счёт без адреса и SSN в США?
Да — это и есть ядро продукта. Гражданство, резидентство и адрес в США не требуются, онбординг полностью удалённый через приложение. Право на счёт определяется страной проживания, а не гражданством.
Как быстро выдают карту?
Виртуальная дебетовая Visa Infinite выпускается сразу после одобрения счёта; физическая приходит менее чем за 10 дней. Карта доступна в 46 странах.
Сколько это стоит?
Невозвратный сбор за подачу заявки $50, затем $19.99 в месяц за личный счёт Infinite. Входящие переводы и переводы внутри Zenus бесплатны; исходящие внутренние и международные банковские переводы (wire/SWIFT) — $25; снятие в банкомате — $1 плюс карточные лимиты.
Zenus работает с криптой?
Нет. Банк не обслуживает связанную с криптоактивами деятельность. Если нужен банкинг IFE на территории США с кастоди цифровых активов — смотрите FV Bank.
Какие страны исключены?
Zenus применяет санкционный скрининг OFAC плюс собственный расширенный список исключений (Беларусь, Куба, Судан, ДР Конго и другие) и не обслуживает резидентов Пуэрто-Рико. Personal Client Agreement описывает охват как 150+ стран за вычетом этого списка.
Цитировать как: Zenus Bank: цифровой банк США для нерезидентов с лицензией IFE — https://wiki.private.law/zenus-bank (проверено 23.07.2026).
Источники
Контактная информация
Если у вас возникли вопросы или требуется консультация, наши эксперты будут рады помочь