# Zenus Bank: цифровой банк США для нерезидентов с лицензией IFE > Zenus Bank (Пуэрто-Рико, лицензия IFE-061): долларовый счёт без резидентства США, удалённое открытие, карта Visa Infinite, тарифы и ограничения. Вне периметра FDIC. Author: Ксения Воронова — юрист, Family Office (https://wiki.private.law/authors/voronova) Last modified: 2026-07-30T15:39:00.000Z Canonical: https://wiki.private.law/zenus-bank Topics: banking Jurisdictions: usa, puerto-rico Functional tags: personal-banking, corporate-banking, neobank Semantic tags: personal-banking, corporate-banking, neobank Article type: child --- Zenus Bank — цифровой банк США со штаб-квартирой в Сан-Хуане (Пуэрто-Рико), построенный для людей и компаний за пределами Соединённых Штатов: долларовый счёт в американской юрисдикции без гражданства, резидентства и адреса в США, с полностью удалённым открытием. Юридически это Zenus Bank International Inc. с лицензией International Financial Entity (**IFE-061**, Act 273-2012) под надзором OCIF — тот же регуляторный периметр, что и у [FV Bank](https://wiki.private.law/fv-bank-digital-asset-custody), его соседа по острову. Банк основан в 2019 году Мушегом Товмасяном (экс-Divisa Capital/Equiti), запущен для клиентов в октябре 2021 года. Цифры ниже — с [zenus.com](https://zenus.com/), проверены 23.07.2026 (тарифные детали перепроверены 30.07.2026). ## Что это за сервис Центральное обещание Zenus — долларовый банкинг США для нерезидентов, с онбордингом через приложение вместо визита в отделение. Линейка: счета Personal, Business, Corporate и Institutional, все в USD, с внутренними переводами по США, международными банковскими переводами (wire/SWIFT) в 40+ валютах и виртуальными плюс физическими дебетовыми картами **Visa Infinite**. В отличие от классических провайдеров из [нашего обзора необанков](https://wiki.private.law/neobanks), Zenus — не необанк на чужой лицензии: у него собственная лицензия и статус Principal Member Visa. С 2024 года банк развивает направление встроенного банкинга (embedded banking, BaaS): API, через который финтехи получают выделенные USD-счета, международные платежи и выпуск карт Visa под брендом клиента поверх лицензии Zenus. Чего Zenus принципиально не делает — крипто: банк не обслуживает связанную с криптоактивами деятельность (по собственному разделу поддержки). Если нужен пуэрто-риканский IFE, совмещающий банкинг и цифровые активы, — смотрите [FV Bank](https://wiki.private.law/fv-bank-digital-asset-custody). ## Ключевые параметры | Параметр | Значение | | --- | --- | | Юрлицо | Zenus Bank International Inc., Сан-Хуан, Пуэрто-Рико (основан в 2019, запуск — октябрь 2021) | | Лицензия | International Financial Entity (IFE), Act 273-2012, лицензия #IFE-061; регулятор — OCIF Puerto Rico | | Страхование депозитов | Нет — режим IFE вне периметра FDIC; модель полного резервирования (full reserve), сегрегация средств, страховые полисы | | Клиенты | Нерезиденты США по всему миру (150+ стран за вычетом собственного списка исключений); резидентов Пуэрто-Рико не обслуживает | | Счета | Personal, Business, Corporate, Institutional — в USD | | Платежи | Внутренние переводы по США (wire/ACH); международные банковские переводы (wire/SWIFT) в 40+ валютах; входящие бесплатно, исходящие — $25 | | Карта | Дебетовая Visa Infinite — виртуальная сразу, физическая менее чем за 10 дней; доступна в 46 странах | | Базовые тарифы | Сбор за подачу заявки (application fee) — $50, невозвратный; месячная плата $19.99; переводы внутри Zenus бесплатно | | Лимиты карты | POS $5,000/день, $50,000/мес; банкомат $500/день, $15,000/мес ($1 за снятие) | | Крипто | Не поддерживается — банк не обслуживает криптоактивности | | Онбординг | Полностью удалённый, через приложение, без адреса в США | ## Карта Visa Infinite Карточная программа — маркетинговый центр продукта. Zenus — Principal Member Visa и выпустил то, что обе компании подают как первую трансграничную **дебетовую Visa Infinite**: Infinite — высший уровень Visa, обычно закреплённый за премиальными кредитными продуктами, здесь он привязан к дебетовому счёту. Виртуальная карта выпускается сразу после одобрения счёта; физическая доставляется менее чем за 10 дней. Карта доступна в **46 странах** — по анонсу расширенного партнёрства Zenus–Visa. Лимиты премиальные, но не безграничные: POS-покупки до $5,000 в день и $50,000 в месяц, снятия в банкоматах до $500 в день и $15,000 в месяц по $1 за операцию. У переводов Visa Direct отдельные, более низкие лимиты (исходящие до $2,500/день, $25,000/мес). Банковские переводы (wire/SWIFT) и переводы внутри Zenus не ограничены ничем, кроме доступного остатка. ## Лицензия и защита средств Zenus работает в режиме **International Financial Entity** Пуэрто-Рико (Act 273-2012), лицензия #IFE-061, под надзором OCIF — Office of the Commissioner of Financial Institutions. Лицензия опубликована на [странице Licenses & Regulations банка](https://zenus.com/en/group/legal-documents/licenses-and-regulations/); независимо подтвердить номер в реестре самого OCIF нам не удалось (реестр был недоступен на момент проверки) — эту сверку считаем незакрытой. Пуэрто-Рико — территория США, то есть это институт американской юрисдикции под федеральными AML-правилами, но **не** банк-член FDIC: режим IFE находится вне периметра FDIC (это стандарт для данного класса лицензий), и депозиты федеральной страховкой не покрыты. Вместо этого защита средств держится на трёх элементах: **модель полного резервирования** (клиентские депозиты не выдаются в кредит), сегрегация клиентских средств по требованиям OCIF и коммерческие страховые полисы. Это принципиально иной риск-профиль, чем у застрахованного FDIC счёта, — ближе к конструкции сегрегированного хранения средств (safeguarding), чем к страхованию депозитов. Особенность режима: IFE обслуживает международных клиентов, поэтому резидентам самого Пуэрто-Рико Zenus счета не открывает (по клиентскому соглашению Personal Client Agreement). ## Онбординг и география Открытие полностью цифровое: заявка через приложение, верификация документов; адрес в США, SSN и кредитная история не нужны. Сбор за подачу заявки — $50 и не возвращается: стоит помнить об этом, подаваясь из пограничной юрисдикции. Дальше личный счёт Infinite стоит $19.99 в месяц. Цифры охвата в материалах Zenus расходятся — 46, 90+, 150+ — и относятся к разным вещам. Personal Client Agreement формулирует право на обслуживание как банкинг для **150+ стран за вычетом списка исключений**; **46 стран** — это география доступности карты Visa Infinite; промежуточные маркетинговые цифры (90+) относились к рынкам, где клиенты фактически онбордятся. Право на счёт определяется страной проживания, а не гражданством. ## Комплаенс-контекст Zenus проверяет клиентов по санкционным спискам OFAC и применяет собственный, более широкий список исключений — в нём Беларусь, Куба, Судан, ДР Конго и другие. Как институт на территории США банк живёт под федеральными требованиями AML/BSA: рассчитывайте на настоящий KYC, а при крупных поступлениях — на стандартные вопросы о [происхождении средств](https://wiki.private.law/source-of-funds). Прямой отказ банка от криптоактивностей означает и то, что средства криптопроисхождения — плохой кандидат для этого счёта, как бы они ни были задокументированы. > 🍓 Zenus — настоящий лицензированный банк на территории США, а не необанк, но лицензия IFE — это не чартер с FDIC: депозиты федерально не застрахованы, защита держится на модели полного резервирования, сегрегации по требованиям OCIF и страховых полисах. Сверка IFE-061 с реестром регулятора с нашей стороны пока не закрыта. Практически это добротный операционный канал для долларовых платежей и премиальная карта для нерезидента США — за реальные деньги ($50 заявка, $19.99/мес), но не место для хранения основного капитала и вообще не вариант, если ваши потоки касаются крипты. ## Кому подходит Zenus имеет смысл для нерезидентов США — частных лиц и компаний, которым нужен настоящий счёт в американской юрисдикции с внутренними и международными рельсами, премиальная дебетовая Visa Infinite и полностью удалённое открытие: фрилансеры и бизнесы с американскими контрагентами, мобильные клиенты, которым нужен счёт в США без американского следа. Направление BaaS подходит финтехам, которым нужны USD-счета и выпуск карт Visa под брендом клиента на лицензированном институте территории США. Плохо подходит: всем, у кого есть криптопотоки (не обслуживаются), резидентам Пуэрто-Рико и стран из списка исключений, чувствительным к издержкам пользователям ($19.99 в месяц выше нормы необанков) и для парковки крупных остатков — без FDIC счёт остаётся рабочим инструментом, а не сейфом. ## FAQ ### **Zenus — настоящий банк? Депозиты застрахованы FDIC?** Это лицензированный банк — Zenus Bank International Inc., лицензия IFE #IFE-061 по Act 273-2012 Пуэрто-Рико, регулятор OCIF. Но режим IFE находится вне периметра FDIC, поэтому депозиты FDIC не застрахованы. Взамен банк указывает на модель полного резервирования, сегрегацию клиентских средств и страховые полисы. ### **Можно ли открыть счёт без адреса и SSN в США?** Да — это и есть ядро продукта. Гражданство, резидентство и адрес в США не требуются, онбординг полностью удалённый через приложение. Право на счёт определяется страной проживания, а не гражданством. ### **Как быстро выдают карту?** Виртуальная дебетовая Visa Infinite выпускается сразу после одобрения счёта; физическая приходит менее чем за 10 дней. Карта доступна в 46 странах. ### **Сколько это стоит?** Невозвратный сбор за подачу заявки $50, затем $19.99 в месяц за личный счёт Infinite. Входящие переводы и переводы внутри Zenus бесплатны; исходящие внутренние и международные банковские переводы (wire/SWIFT) — $25; снятие в банкомате — $1 плюс карточные лимиты. ### **Zenus работает с криптой?** Нет. Банк не обслуживает связанную с криптоактивами деятельность. Если нужен банкинг IFE на территории США с кастоди цифровых активов — смотрите [FV Bank](https://wiki.private.law/fv-bank-digital-asset-custody). ### **Какие страны исключены?** Zenus применяет санкционный скрининг OFAC плюс собственный расширенный список исключений (Беларусь, Куба, Судан, ДР Конго и другие) и не обслуживает резидентов Пуэрто-Рико. Personal Client Agreement описывает охват как 150+ стран за вычетом этого списка. **Цитировать как:** Zenus Bank: цифровой банк США для нерезидентов с лицензией IFE — [https://wiki.private.law/zenus-bank](https://wiki.private.law/zenus-bank) (проверено 23.07.2026). --- ## Источники - [Zenus Bank — Licenses & Regulations](https://zenus.com/en/group/legal-documents/licenses-and-regulations/) - [Zenus Bank — Fees & Charges (personal accounts)](https://zenus.com/en/support/accounts/personal-accounts/fees-charges/) - [Zenus Bank — Charges & Limits](https://zenus.com/charges-limits) - [Zenus Bank и Visa расширяют партнёрство: первая дебетовая Visa Infinite](https://zenus.com/en/group/newsroom/zenus-bank-and-visa-extend-partnership-rolling-out-first-visa-infinite-debit-card/) - [Zenus amplifies banking with fintech (embedded banking)](https://zenus.com/en/group/newsroom/zenus-amplifies-banking-with-fintech-the-future-of-payments-in-puerto-rico/) --- ## FAQ ### Zenus — настоящий банк? Депозиты застрахованы FDIC? Это лицензированный банк — Zenus Bank International Inc., лицензия IFE #IFE-061 по Act 273-2012 Пуэрто-Рико, регулятор OCIF. Но режим IFE находится вне периметра FDIC, поэтому депозиты FDIC не застрахованы. Взамен банк указывает на модель полного резервирования, сегрегацию клиентских средств и страховые полисы. ### Можно ли открыть счёт без адреса и SSN в США? Да — это и есть ядро продукта. Гражданство, резидентство и адрес в США не требуются, онбординг полностью удалённый через приложение. Право на счёт определяется страной проживания, а не гражданством. ### Как быстро выдают карту? Виртуальная дебетовая Visa Infinite выпускается сразу после одобрения счёта; физическая приходит менее чем за 10 дней. Карта доступна в 46 странах. ### Сколько это стоит? Невозвратный сбор за подачу заявки $50, затем $19.99 в месяц за личный счёт Infinite. Входящие переводы и переводы внутри Zenus бесплатны; исходящие внутренние и международные банковские переводы (wire/SWIFT) — $25; снятие в банкомате — $1 плюс карточные лимиты. ### Zenus работает с криптой? Нет. Банк не обслуживает связанную с криптоактивами деятельность. Если нужен банкинг IFE на территории США с кастоди цифровых активов — смотрите FV Bank. ### Какие страны исключены? Zenus применяет санкционный скрининг OFAC плюс собственный расширенный список исключений (Беларусь, Куба, Судан, ДР Конго и другие) и не обслуживает резидентов Пуэрто-Рико. Personal Client Agreement описывает охват как 150+ стран за вычетом этого списка. Цитировать как: Zenus Bank: цифровой банк США для нерезидентов с лицензией IFE — https://wiki.private.law/zenus-bank (проверено 23.07.2026). --- ## Factual claims - С 2024 года банк развивает направление встроенного банкинга (embedded banking, BaaS): API, через который финтехи получают выделенные USD-счета, международные платежи и выпуск карт Visa под брендом клиента поверх лицензии Zenus. - Лимиты премиальные, но не безграничные: POS-покупки до $5,000 в день и $50,000 в месяц, снятия в банкоматах до $500 в день и $15,000 в месяц по $1 за операцию. - Zenus работает в режиме International Financial Entity Пуэрто-Рико (Act 273-2012), лицензия #IFE-061, под надзором OCIF — Office of the Commissioner of Financial Institutions. - Цифры охвата в материалах Zenus расходятся — 46, 90+, 150+ — и относятся к разным вещам.