🇨🇭CBH Bank: женевский семейный банк с багамским букингом

Концепция

CBH Bank (Compagnie Bancaire Helvétique SA) — женевский частный банк с сильной линией обслуживания внешних управляющих и состоятельных семей Латинской Америки, Израиля и Азии. Тип: семейный, вне биржи — холдинг CBH Holding SA, семье Бенаму принадлежит 84% (по оценке S&P на 2022 год); с 2023 года у банка есть рейтинг S&P BBB/A-2. Основан в 1975 году как брокерская контора; банковская лицензия — с 1991 года. Генеральный директор с октября 2024 года — Симон Бенаму.

История и эволюция

1975 год — основание в Женеве (Stock and Commodity Services); 1991 — банковская лицензия (Banque SCS Alliance); 1995 — банковская и трастовая лицензия на Багамах; 2002 — цюрихский филиал через покупку PG Partner Bank. В 2009 году семья Бенаму взяла мажоритарный контроль и переименовала банк в CBH. Рост через книги клиентов: в 2014 году — значительная часть клиентуры Banque Privée Espírito Santo после краха ESFG, в 2015-м — гонконгская TTG (ныне CBH Asia), в 2016-м — частный банкинг FIBI Bank (Switzerland), в 2018-м — восточноевропейская книга Schroders; в 2018–2019 годах открыты структуры 1618 Investimentos в Бразилии. В 2020 году банк вошёл в капитал цифрового FlowBank на 30% и вышел из доли в марте 2022 года — за два года до банкротства того по решению FINMA. В 2023 году куплено 16% девелопера Stoneweg; в 2025-м банк отметил 50-летие.

Активы под управлением — CHF 18,4 млрд на конец 2025 года (+13%) при рекордном чистом притоке ~CHF 2 млрд; Tier 1 — 35,8%; 360 сотрудников.

Регулирование

• FINMA — CBH Compagnie Bancaire Helvétique SA (Женева; филиал в Цюрихе, представительство в Санкт-Морице);
• Центральный банк Багамов и Комиссия по ценным бумагам — CBH Bahamas Ltd (Нассау, с 1995 года);
• FCA — CBH Europe Ltd (Лондон, инвестиционное управление);
• SFC — CBH Asia Ltd (Гонконг);
• CVM — 1618 Investimentos (Рио-де-Жанейро, Сан-Паулу);
• CSSF — люксембургское семейство фондов 1618 (с 1993 года).

Происхождение капитала и комплаенс

Онбординг с личной встречей, как правило одной поездкой в Швейцарию; полный пакет по источнику средств и благосостоянию, CRS/FATCA. Датированное производство: 18 ноября 2021 года FINMA завершила разбирательство по венесуэльскому направлению: установлены нарушения ПОД/ФТ в 2012–2020 годах («серьёзное нарушение надзорного права»), банку предписано прекратить оставшиеся венесуэльские отношения и пересмотреть прочие особо рискованные; денежной санкции не было. Для клиента это означает требовательный комплаенс на входе.

Для кого

• Клиенты крупного капитала: официальный минимум не публикуется; отраслевые справочники называют вход от CHF 1 млн с обязательной личной встречей (неофициально);
• нерезиденты из Латинской Америки, Израиля, Азии и Восточной Европы — историческая специализация;
• внешние управляющие активами — кастоди-бизнес на четырёх букинг-центрах;
• семьи с потребностью в семейном офисе и структурировании.

Услуги CBH

Управление капиталом

• доверительное и консультационное управление на открытой архитектуре;
• собственное семейство фондов 1618 (люксембургская SICAV);
• торговый деск: акции, облигации, валюта, структурированные продукты.

Кредитование

• ломбардные кредиты, полностью обеспеченные аккредитивы и гарантии;
• финансирование недвижимости, яхт и авиации.

Частные рынки

• экспертиза private markets; 16% в девелопере Stoneweg (2023) как мост к сделкам в недвижимости.

Банковская повседневность

• карточный бизнес (principal-член Visa; первая швейцарская металлическая Visa Infinite, 2021);
• семейный офис, структурирование активов, кастоди для финансовых посредников.

Подразделения

Десять офисов и четыре букинг-центра: Швейцария, Багамы, Гонконг, Великобритания.

Сингапура и Дубая в периметре нет; США банк не входил (сделка по Brickell Bank в 2018 году не состоялась).

Преимущества CBH

• один из немногих средних швейцарских банков с публичным рейтингом S&P (BBB/A-2);
• четыре букинг-центра, включая редкий багамский;
• высокая капитализация: Tier 1 на уровне 35,8%;
• живой карточный и платёжный функционал рядом с управлением капиталом.

Где не подходит

• клиентам, которым нужен Сингапур, Дубай или Люксембург для букинга, — этих точек нет;
• тем, кто чувствителен к надзорному фону: производство FINMA по Венесуэле завершилось предписанием в 2021 году;
• состояниям ниже ~CHF 1 млн (неофициальный ориентир);
• лицам из США — американской платформы у банка нет.

CBH — средний женевский дом с необычно широкой для своего размера картой букинга (Женева, Нассау, Лондон, Гонконг) и сильной нишей внешних управляющих; надзорная история по Венесуэле закрыта предписанием и входит в публичный профиль.