Концепция
CMB Monaco (Compagnie Monégasque de Banque) — второй банк княжества (доля рынка ~11%), частный банк без зарубежных филиалов: весь букинг — в Монако. Тип: частный банк внутри итальянской группы: на 99,998% принадлежит Mediobanca, верхним владельцем после сентября 2025 года стала Monte dei Paschi di Siena (~86,3% Mediobanca). Основан 11 марта 1976 года; CEO — Франческо Грозоли (с 2019 года; он также возглавляет направление Private Banking группы Mediobanca). Вопреки распространённой путанице, к Barclays отношения никогда не имел — Грозоли ранее возглавлял Barclays Monaco, это отдельный банк.
История и эволюция
Основан при участии Lehman International; в 1989 году мажоритарием стала Banca Commerciale Italiana, а Mediobanca вошла в капитал. С 2003–2004 годов Mediobanca — единоличный владелец. Рост через книги: ABN AMRO Monaco (2006), Capitalia Monaco (2008), часть портфеля CFM Indosuez (2016). В 2025 году завершена миграция на ядро Avaloq и внедрён BlackRock Aladdin; в 2026 году банк отметил 50-летие, председателем совета стал Жан-Люк Бьямонти.
Клиентские активы — свыше €20 млрд (по отраслевым данным 2026 года); кредитный портфель €3,5 млрд (+15% за 2025 год); чистая прибыль 2025 года €38 млн после выплаты владельцу дивиденда €320 млн в 2024-м; около 275–290 сотрудников на четырёх площадках в Монако.
Регулирование
- ACPR — банковские операции (по франко-монегасской конвенции банки княжества работают по французскому банковскому праву);
- CCAF — инвестиционные услуги (разрешение № 2004-08);
- AMSF (бывший SICCFIN, независимый с 2023 года) — ПОД/ФТ. Контекст: Монако с июня 2024 года в сером списке FATF; волна санкций AMSF 2025–2026 годов (UBS Monaco, Moncrief, Julius Baer Monaco) CMB не коснулась.
Происхождение капитала и комплаенс
Стандарт княжества: документированные источник средств и благосостояния, скрининг PEP и структур по закону 1.362. Публичных санкций с именем CMB не найдено. Судебный эпизод в США закрыт: в июне 2024 года калифорнийский суд отклонил иск RICO после урегулирования, банк заявил об отсутствии нарушений и потерь.
Для кого
- Резиденты и нерезиденты Монако с крупным капиталом: официальный минимум не публикуется; отраслевые обзоры называют нерезидентские нормы княжества в €2–3 млн (неофициально);
- международные семьи — заявленный фокус банка на «всё более требовательных международных семьях»;
- клиенты с недвижимостью в Монако, на Лазурном берегу, в Альпах и Париже — профильная ипотека;
- внешние управляющие — выделенный деск.
Услуги CMB
Управление капиталом
- доверительное управление через дочернюю CMG Monaco (18 монегасских фондов и 4 люксембургские SICAV, свыше €4 млрд);
- консультативные мандаты (€3,9 млрд под советом) и брокерское исполнение.
Кредитование
- ипотека на элитную недвижимость;
- ломбардные кредиты и индивидуальные кредиты для UHNW.
Структурирование
- планирование капитала и преемственности; корпоративный и институциональный дески;
- девелопмент через CMB RED (60/40 с Mediobanca).
Подразделения
Одна точка — Монако; зарубежных филиалов и дочерних банков нет.
| Юрисдикция | Юридическое лицо | Формат и надзор | Роль для клиента |
|---|---|---|---|
| Монако | CMB Monaco SAM | банк, ACPR/CCAF/AMSF | единственный букинг-центр |
| Монако | CMG Monaco (99,92%) | управляющий фондами | делегированное управление портфелями клиентов |
Преимущества CMB
- полвека в княжестве и статус второго банка рынка;
- итальянская опора Mediobanca/MPS при сохранении локальной модели;
- сильная ипотечная и ломбардная практика под luxury-активы;
- чистый надзорный рекорд на фоне санкционной волны AMSF по конкурентам.
Где не подходит
- клиентам, которым нужен букинг вне Монако, — других точек нет;
- тем, кому нужен опубликованный порог входа, — банк его не раскрывает;
- клиентам, чувствительным к контексту серого списка FATF (княжество в нём с июня 2024 года; выход обсуждается на пленуме 30 октября 2026 года);
- портфелям с ядром в криптоактивах.
CMB — эталонный монегасский дом: одна юрисдикция, итальянский владелец, сильное кредитование под недвижимость и чистый рекорд на фоне ужесточения надзора в княжестве.
Q/A
Вход и специфика
Какой минимальный капитал нужен для CMB?
Официального минимума банк не публикует. Отраслевые обзоры по Монако называют нерезидентские нормы в €2–3 млн в зависимости от банка и профиля; для заявителей на резидентство княжества фигурирует депозит от €500 000. Условия согласуются индивидуально.
CMB принадлежит Barclays?
Нет, это путаница: с 2004 года единоличный владелец — Mediobanca, а с сентября 2025 года верхняя группа — Monte dei Paschi di Siena. Barclays Monaco — отдельный банк, крупнейший в княжестве; CEO CMB Франческо Грозоли ранее возглавлял именно его.
Что покрывает гарантия депозитов в Монако?
Монегасские банки аффилированы с французской FGDR: €100 000 на вкладчика по депозитам и €70 000 по ценным бумагам. У CMB членство подтверждено и в балансе. Кастодиальные бумаги обособлены по закону.
Контекст княжества
Как серый список FATF влияет на клиента?
Монако в сером списке с июня 2024 года и в списке высокорисковых юрисдикций ЕС с июля 2025 года; практическое следствие — более глубокие проверки на входе и по ходу обслуживания. По сообщениям прессы, выход из списка может рассматриваться на пленуме FATF 30 октября 2026 года.
Были ли у CMB санкции AMSF?
В волне взысканий 2025–2026 годов AMSF назвала UBS Monaco, Moncrief и Julius Baer Monaco — CMB в публичных решениях не фигурирует. Единственный громкий эпизод — иск RICO в Калифорнии, отклонённый в июне 2024 года после урегулирования.