Clear Junction — лондонский провайдер платёжной инфраструктуры для регулируемых финансовых институтов. Компанию основал в 2016 году Дима Кац (Dima Kats), ветеран трансграничных платежей; с 2017 года она авторизована FCA как Electronic Money Institution. Ниша выбрана точно: correspondent banking для тех, кому классические банки корсчета не открывают, — PSP, EMI, крипто-компании, remittance-провайдеры.
Проблема, на которой построен весь бизнес, называется de-risking. После 2015–2016 крупные банки массово закрывали корсчета платёжным и крипто-компаниям как «слишком рискованному» сегменту — не потому, что там был фрод, а потому, что комплаенс-затраты не окупались. Clear Junction сделал ровно обратное: взял комплаенс-нагрузку на себя и продал сегменту регулируемый доступ к GBP- и EUR-рельсам.
Ключевые параметры провайдера:
| Параметр | Значение |
|---|---|
| Статус | E-Money Institution под надзором FCA (авторизация 2017 года) |
| Криптоконтур | у сестринской компании Clear Junction Digital Limited — регистрация FCA как cryptoasset business по Money Laundering Regulations (FRN 900696) |
| Клиенты | банки, EMI и PSP, эквайеры, крипто-биржи и digital asset компании, remittance-провайдеры |
| Формат | строго B2B, розничных и личных счетов нет |
| Услуги | доступ к GBP/EUR-рельсам без членства в схемах, корсчета и vIBAN-инфраструктура |
| Онбординг | KYB по компании и UBO, лицензионный статус, AML-политики, флоу средств; от нескольких недель |
| Крипто-клиенты | VASP/CASP-регистрация и внятная модель бизнеса |
| Санкционный фильтр | Критерии Clear Junction по странам регистрации и деятельности, санкционным спискам и запрещённым операциям; конкретный профиль требует проверки по действующим условиям |
Кто это и лицензия
Clear Junction Limited — E-Money Institution, авторизованный FCA (FRN 900684; авторизация 2017 года). Второй контур вынесен в сестринскую компанию: Clear Junction Digital Limited зарегистрирована FCA как cryptoasset business по Money Laundering Regulations (FRN 900696), что позволяет группе совмещать фиатные платежи и цифровые активы в одном окне.
Банковской лицензии нет: клиентские средства защищаются через safeguarding — обособленные счета в банках-партнёрах по UK Electronic Money Regulations, а не депозитная защита FSCS.
В октябре 2025 группа формализовала первый полноценный Board: основатель Дима Кац перешёл в роль Group Executive Chair, Group CEO стала Тереза Кэмерон — до этого четыре года CFO компании.
Продукты и рельсы
Продуктовая линейка сугубо институциональная:
- Корреспондентские счета для финансовых институтов — базовый продукт: GBP- и EUR-расчёты для компаний, которым банки корсчёт не дают.
- Collection accounts и виртуальные IBAN: через API выпущены миллионы vIBAN для конечных клиентов институциональных клиентов.
- GBP-рельсы: Faster Payments, CHAPS, SWIFT. EUR-рельсы: SEPA и SEPA Instant.
- FX по основным парам.
- Стейблкоины: с июля 2025 — on-chain переводы USDC и USDT, запущенные в сетях Ethereum, Solana и Tron; на странице продукта указаны Ethereum и BNB Smart Chain для USDC и Ethereum, Tron и BNB Smart Chain для USDT; отправка, приём и конвертация в фиат внутри одного регулируемого контура.
- Декабрь 2025 — аналитический доклад (whitepaper) «Value in Transition»: компания публично ставит на hybrid-rail модель, где классические схемы, пермиссионные платформы и публичные блокчейны работают параллельно.
Для кого
Банки — доступ к GBP/EUR-рельсам без прямого членства в схемах. EMI и PSP — корсчета и vIBAN-инфраструктура. Эквайеры, крипто-биржи и digital asset компании, remittance-провайдеры. Это строго B2B: розничных и личных счетов нет, разговор имеет смысл от институционального масштаба.
Онбординг и комплаенс
Онбординг институциональный: KYB по компании и UBO, лицензионный статус, AML-политики, описание флоу средств. Для крипто-клиентов — VASP/CASP-регистрация и внятная модель бизнеса. Тарифы и сроки индивидуальны; по публичным данным, онбординг занимает от нескольких недель. Опубликованные минимальные требования Clear Junction охватывают страны регистрации и деятельности, санкционные списки в отношении директоров, акционеров и бенефициаров, а также запрещённые виды деятельности. Для юрисдикционных критериев предусмотрено ограниченное исключение с внутренним одобрением; это условия провайдера, а не единое правило Великобритании об автоматическом отказе при любой российской экономической связи.
Риски и ограничения
- EMI, а не банк: депозитной защиты FSCS нет, только safeguarding.
- Специализация на de-risked сегментах означает постоянное регуляторное внимание: комплаенс-запросы и периодический re-KYC — норма жизни.
- Публичной тарифной сетки нет — все условия переговорные.
- Смена CEO в конце 2025 года — штатная преемственность, но за стратегией нового менеджмента стоит следить.
Q/A
Clear Junction — это банк?
Нет. Это FCA-авторизованный E-Money Institution; криптобизнес вынесен в сестринскую компанию Clear Junction Digital Limited, зарегистрированную FCA по Money Laundering Regulations. Средства защищаются safeguarding-режимом, а не FSCS.
Кого берут на онбординг?
Регулируемые финансовые институты: банки, EMI, PSP, эквайеров, крипто-компании с VASP/CASP-статусом, remittance-провайдеров. Розницы и личных счетов нет.
Что со стейблкоинами?
С июля 2025 работает on-chain сервис: USDC в Ethereum и BNB Smart Chain, USDT в Ethereum, Tron и BNB Smart Chain — отправка, приём и конвертация в фиат в том же регулируемом контуре, что и SEPA/FPS-платежи.
Чем Clear Junction отличается от ClearBank?
ClearBank — полноценный клиринговый банк с FSCS-защитой и прямым членством в UK-схемах. Clear Junction — EMI-инфраструктура с фокусом на de-risked сегменты, включая крипто. Первый «банковее», второй — гибче по профилю клиента.