ANZ Private: частный банк четвёртой «большой четвёрки» Австралии

Концепция

ANZ Private — подразделение частного банкинга Australia and New Zealand Banking Group Limited, четвёртого по рыночной капитализации банка «большой четвёрки» Австралии. В Австралии ANZ Private входит в дивизион Business & Private Bank и обслуживает около 17 500 клиентов, согласно официальному инвесторскому брифингу ANZ 2030 от 13 октября 2025 года; в Новой Зеландии работает внутри ANZ Bank New Zealand. Модель строится вокруг персонального банкира с доступом к собственному инвестиционному офису (Chief Investment Office), структурным кредитным решениям и выделенному Private Office для UHNW-клиентов и семейных офисов.

История и эволюция

• 1835 — в Лондоне основан Bank of Australasia.
• 1837 — основан Union Bank of Australia.
• 1951 — слияние двух банков: Australia and New Zealand Bank.
• 1 октября 1970 — слияние с ES&A: Australia and New Zealand Banking Group, крупнейшее на тот момент слияние в истории австралийского банкинга.
• 1976–77 — перенос домициля в Мельбурн.
• 1984 — приобретён Grindlays Bank.
• 2000 — Grindlays (включая Grindlays Private Banking, Джерси/Великобритания) продан Standard Chartered.
• 2003 — приобретён National Bank of New Zealand.
• 2014 — трастовое подразделение ANZ Trustees продано Equity Trustees за 150 млн австралийских долларов.
• 2016–18 — розничные и wealth-бизнесы в Сингапуре, Гонконге, Китае, на Тайване и в Индонезии проданы DBS.
• 2017–2020 — выход из OnePath: P&I и дилерские группы ушли IOOF (завершено 3 февраля 2020), OnePath Life — Zurich (2019, 20-летний дистрибуционный альянс).
• 18 июля 2022 — объявлена покупка Suncorp Bank за 4,9 млрд A$; ACCC заблокировала сделку в августе 2023, Трибунал по конкуренции разрешил в феврале 2024, казначей одобрил в июне 2024; 31 июля 2024 — закрытие (~1,2 млн клиентов).

Регулирование

В Австралии банк — APRA-авторизованный ADI с лицензией AFSL через ASIC; банкиры ANZ Private — представители Australia and New Zealand Banking Group Limited. Листингованный холдинг — ANZ Group Holdings Limited (NOHC с января 2023). В Новой Зеландии действует ANZ Bank New Zealand Limited, банк, зарегистрированный RBNZ.

Комплаенс-контекст: надбавка APRA к капиталу на операционный риск — 500 млн A$ (2019) → +250 млн A$ (август 2024) → исполнимое через суд обязательство и рост надбавки до 1 млрд A$ (апрель 2025) с независимыми проверками. ASIC: 15 сентября 2025 ANZ признала нарушения и согласилась на 240 млн A$ по пяти делам; 19 декабря 2025 Федеральный суд поднял сумму до 250 млн A$ — крупнейшие совокупные штрафы ASIC для одного юрлица, включая рекордные 80 млн A$ за недобросовестное поведение как duration-менеджера размещения облигаций AOFM на 14 млрд A$ в апреле 2023; затронуто около 65 000 розничных клиентов. AUSTRAC: ANZ не назван среди ответчиков в опубликованном AUSTRAC перечне текущих и завершённых дел о гражданских штрафах; дела CBA и Westpac в нём приведены. Кадровые последствия: отменены бонусы на 32 млн A$; бывший CEO Эллиотт лишился 13,5 млн A$, по опубликованным сообщениям.

Происхождение капитала

Типичный источник средств: владельцы бизнеса и предприниматели МСБ, профессионалы, топ-менеджеры, аграрный капитал и семейные офисы (выделенный Private Office), а также «массово-состоятельный» резерв — около 200 000 клиентов в профиле, названных в стратегии ANZ 2030.

Для кого

Состоятельные и очень состоятельные клиенты Австралии и Новой Зеландии: владельцы бизнеса, профессионалы, руководители, фермерские хозяйства и семейные офисы. По заявлению банка, ANZ Private обслуживает большинство участников списка AFR Rich List 200, по опубликованным сообщениям.

Услуги

Инвестиционная стратегия (собственный Chief Investment Office), семейная стратегия капитала, личный банкинг, страховая защита, долговые стратегии включая структурное и сложное кредитование, в том числе ломбардное кредитование, филантропия и импакт-инвестиции, пенсионные накопления (superannuation). В Новой Зеландии доступна услуга дискреционного управления инвестициями (DIMS). Индивидуальные облигационные мандаты от 50 млн A$ совместно с Income Asset Management (2024), по опубликованным сообщениям; эксклюзивный фонд Blackstone «Graphene Alternative Fund» для HNW-клиентов (июль 2024), по опубликованным сообщениям. Консультирование по наследственному планированию предоставляется, однако трастовое подразделение ANZ Trustees продано Equity Trustees ещё в 2014 году (150 млн A$).

Подразделения

Международного частного банкинга вне Австралии и Новой Зеландии не осталось: азиатские рознично-wealth-бизнесы проданы DBS (2016–18), а Grindlays Private Banking ушёл к Standard Chartered в 2000 году.

Преимущества

• Масштаб: 17 500 клиентов; клиентские AUM около 10 млрд A$ (+19% г/г), по сообщению Euromoney за 2025 год; рост FY25: инвестиционные средства +20%, коммерческое кредитование +17%, ипотека +11%.
• Собственный Chief Investment Office (CIO — Лакшман Анантакришнан); звания Euromoney 2026: лучший частный банк Австралии, лучший для UHNW, лучший CIO, согласно официальным заявлениям.
• Выделенный Private Office для UHNW и семейных офисов (руководитель — Офер Гринберг).
• Стратегия ANZ 2030 (13 октября 2025) называет Private Banking инициативой роста: расширяется штат клиентских менеджеров.

Где не подходит

• Клиентам вне Австралии и Новой Зеландии: международная сеть частного банкинга закрыта продажами DBS и Standard Chartered.
• Тем, кому нужен собственный трасти: трастовое подразделение продано в 2014 году.
• Клиентам, чувствительным к репутационному риску: рекордные штрафы ASIC в декабре 2025 (250 млн A$) и надбавка капитала APRA в 1 млрд A$.

Группа ANZ по итогам FY25 (на 30 сентября 2025): чистая прибыль 5,89 млрд A$, активы около 1,29 трлн A$; № 4 из «большой четвёрки» по капитализации и примерно № 2 по активам после поглощения Suncorp, по опубликованным сообщениям. Команда: CEO группы — Нуну Матуш (с 12 мая 2025, экс-HSBC); дивизион Business & Private Bank возглавляет Клэр Морган (уходит; с 1 мая 2026 — Тэмми Медард); управляющий директор ANZ Private Australia — Джеймс Данлоп; CEO ANZ New Zealand — Антония Уотсон.