Due diligence в инвестиционной миграции: проверка и основания отказа

Статус за инвестиции продаётся только тому, кого государство готово признать своим резидентом или гражданином. Due diligence в инвестиционной миграции отвечает именно на этот вопрос: допустим ли заявитель по правилам программы, миграционного и санкционного режима и чисты ли деньги, которыми он платит. Проверяют одновременно несколько сторон с разными мандатами, а их выводы расходятся по разным базам данных.

Концепция

Проверку заказывает профильный государственный орган — CIU на Карибах, миграционное агентство или министерство внутренних дел в Европе. Исполняет её независимая DD-фирма по контракту с этим органом; заявитель ей не клиент и повлиять на отчёт не может. Решение принимает государство в пределах своих полномочий.

Параллельно идёт вторая, независимая проверка — банковская. Деньги на инвестицию проходят через банк-получатель, который применяет собственный CDD и не опирается на одобрение миграционного органа. Британские Money Laundering Regulations 2017 прямо называют фактором повышенного риска клиента — гражданина третьей страны, который добивается права проживания или гражданства в обмен на перевод капитала, покупку недвижимости, государственных облигаций или вложения в компании (рег. 33(6)(a)(viii)). В ЕС с 10 июля 2027 года статья 41 Регламента (ЕС) 2024/1624 обяжет каждого обязанного субъекта, работающего с гражданами третьих стран, которые добиваются права проживания в государстве-члене за инвестиции, применять усиленные меры. Отсюда двойной DD: государство и банк проверяют одно и то же досье, но каждый для себя, и положительное решение одного другого ни к чему не обязывает.

Третий участник — лицензированный агент, через которого идёт подача и который в ЕС с 2027 года сам становится обязанным субъектом. Четвёртый — будущий банк обслуживания с теми же вопросами о состоянии и налоговом резидентстве.

Предмет проверки шире банковского онбординга: личность и история паспортов, судимости и уголовные расследования во всех странах проживания, санкционные списки и связанные лица, статус политически значимого лица, происхождение средств и состояния, деловая репутация и негативные публикации, гражданства и страны с повышенным риском, прежние отказы в визах и гражданстве. Общая карта кластера — в обзоре для инвестора.

Проверка одним взглядом:

Почему проверка стала жёсткой

Продажа статуса создаёт очевидный риск: лицо с криминальным или коррупционным прошлым покупает мобильность, новый банковский профиль и новое налоговое резидентство. В ноябре 2023 года FATF и ОЭСР выпустили совместный доклад о злоупотреблении программами CBI и RBI: программы дают преступникам глобальную мобильность и помогают скрывать личность за подставными компаниями, привлекают коррумпированных чиновников, уходящих от правосудия. Уязвимости — зависимость от посредников, размытая ответственность ведомств, слабое управление и отсутствие обмена информацией; рекомендованный ответ — многоуровневая проверка заявителя, верификация source of wealth и source of funds, проверка посредников и координация органов.

Тот же набор рисков — безопасность, отмывание денег, уклонение от налогов и коррупция — назвала Еврокомиссия, когда в марте 2022 года потребовала от государств-членов свернуть инвестиционное гражданство и ужесточить проверки по ВНЖ. Налоговую сторону ОЭСР развивает с конца 2010-х годов: программы без реального присутствия позволяют заявить резидентство «удобной» юрисдикции и уйти от обмена по CRS. На Карибах давление оформлено как серия круглых столов с Минфином США, где пять государств согласовали общие принципы проверки; стандарты FATF задают общий язык для всех этих органов.

Кто проверяет и что именно

Государственный орган и внешний провайдер

Орган передаёт файл внешнему провайдеру, который отрабатывает открытые и закрытые источники: корпоративные реестры, судебные базы, санкционные и PEP-листы, негативные публикации на языке оригинала, локальные запросы в стране происхождения. Внешнюю проверку предписывают сами акты: мальтийские MPRP Regulations (рег. 14(2)) требуют, чтобы due diligence проводили и третьи лица, включая одного или нескольких международно признанных специализированных провайдеров, наряду с проверкой правоохранительных органов и оценкой рисков ML/TF; на Карибах провайдеры проходят одобрение по соглашению ECCIRA. Провайдер решения не принимает: он сдаёт отчёт с уровнями риска и находками. На Карибах файл дополнительно прогоняется через подразделение финансовой разведки страны программы — это один из шести согласованных принципов.

Лицензированный агент

Подать документы напрямую в карибский орган нельзя — вход только через лицензированного агента. Соглашение о Восточно-Карибском регуляторном управлении по гражданству за инвестиции (ECCIRA) закрепляет эту конструкцию жёстче. Антигуа и Барбуда имплементировала его Act No. 18 of 2025: статья 36 вводит обязательную преквалификацию — агент, локальный агент, суб-агент и маркетинговый агент одобряются Управлением и лицензируются по национальному закону. Статья 53 регулирует независимых провайдеров due diligence как одобренную компанию или специализированную команду, проводящую полноценную верификацию и расследование биографии; статья 54 вводит надзор и аудит самой проверки.

Роли разделены: агент собирает и подаёт, провайдер оценивает, орган решает; гарантировать результат проверки агент не вправе.

Банк: вторая независимая проверка

Банк, через который проходит инвестиция, видит заявителя как клиента повышенного риска: запрашивает собственный пакет по source of funds и source of wealth, проводит санкционный скрининг всей цепочки капитала, проверяет PEP-статус и сверяет налоговую самосертификацию. Отказ банка принять платёж останавливает дело так же надёжно, как отказ органа, хотя остаётся внутри банка. Общая механика частного онбординга — в материале об AML/KYC для частного клиента.

Что проверяют

Этапы проверки

Процедура складывается из пяти самостоятельных этапов, которые срабатывают до и после решения:

1. Досье. Анкета, документы личности, справки о несудимости из страны гражданства и каждой страны, где заявитель жил дольше установленного срока (обычно шесть или двенадцать месяцев после 16 лет), медицинские документы, рекомендации и доказательная база по деньгам.
2. Независимый due diligence у провайдера по контракту с органом и проверка через ПФР.
3. Интервью и биометрия. С 2024 года интервью в карибской пятёрке — обязательный шаг для основного заявителя и, при необходимости, для иждивенцев от 16 лет.
4. Обмен информацией о заявителях, результатах проверки и прежних отказах между программами и компетентными органами в предусмотренных правом случаях.
5. Проверка после выдачи статуса. Повторный sanctions screening, аудит одобренных дел, аннулирование и изъятие паспортов, перерегистрация биометрии. Именно этот этап делает статус отзываемым — подробнее в разборе рисков статуса в инвестиционной миграции.

Срок подготовки определяют число стран проживания, доступность справок о несудимости и длина цепочки source of wealth; у справок, апостилей и переводов свои сроки действия.

Карибские стандарты

Шесть принципов и круглые столы с США

Отправная точка — шесть принципов, согласованных пятью государствами с Минфином США: общий подход к отказам, интервью, дополнительные проверки, аудит программ, изъятие аннулированных паспортов и режим для граждан России и Беларуси. На третьем круглом столе 29 августа 2024 года в Гренаде, итоги которого опубликовал Восточно-Карибский центральный банк, Антигуа и Барбуда, Доминика, Гренада, Сент-Китс и Невис и Сент-Люсия признали полностью внедрёнными четыре принципа:

• не обрабатывать заявление лица, которому отказала любая другая из пяти юрисдикций;
• проводить интервью с заявителями;
• проверять каждого заявителя через подразделение финансовой разведки своей страны;
• приостановить приём заявлений от граждан России и Беларуси.

Аудит программ и изъятие аннулированных паспортов тогда оставались в работе. Четвёртый круглый стол в Антигуа и Барбуде, итоги которого ВКЦБ опубликовал 1 декабря 2025 года, прошёл с участием Великобритании, Еврокомиссии, Комиссии ОВКГ, CARICOM IMPACS, Госдепартамента и Министерства внутренней безопасности США; стороны отметили существенный прогресс, а запуск ECCIRA ожидался в 2026 году.

Параллельно давят внешние партнёры. По сообщению правительства Антигуа и Барбуды, в письме комиссара Магнуса Бруннера от 25 июня 2026 года Еврокомиссия потребовала свернуть программу к 1 июня 2028 года и уже к сентябрю 2026 года полностью исключить лиц под ограничительными мерами ЕС и усилить проверку заявителей всех национальностей. Прокламация США 10998 от 16 декабря 2025 года с 1 января 2026 года частично ограничила въезд граждан Антигуа и Барбуды и Доминики, прямо сославшись на то, что обе страны «исторически имели CBI без требования проживания». Мотивировка описывает и закрываемый механизм: гражданин страны под ограничениями покупает паспорт второй страны и с ним подаётся на американскую визу. Каждое такое требование превращается в дополнительный фильтр на входе. Хронология и сценарии до 2028 года — в разборе карибских программ под дедлайном ЕС и ограничениями США.

ECCIRA: региональный надзор, биометрия и общая база

Соглашение об ECCIRA пять государств подписали 23 сентября 2025 года в Кастри (Сент-Люсия); штаб-квартиру Управления размещают в одном из государств-участников по решению глав правительств (статья 7.1). Структура текста показывает, во что превращается проверка:

• статья 51 — сбор и защита биометрии; определение в статье 2 включает отпечатки пальцев, радужную оболочку, изображение лица, голосовые образцы и иные физические, физиологические и поведенческие идентификаторы для верификации личности, проверки биографии и скрининга безопасности;
• статьи 56–60 — интервью как полноценная процедура: требования к интервью и интервьюерам, интервью иждивенцев, протокол, надзор;
• статьи 70 и 71 — аннулирование паспортов и их физическое изъятие;
• статьи 73 и 74 — обмен сведениями об отказных и отозванных заявлениях и прямой запрет их обрабатывать;
• статьи 75–80 — Восточно-Карибская база данных по гражданству за инвестиции: состав сведений, передача, доступ, защита, аудит.

Управление вправе налагать штрафы и отзывать лицензии. Вступление соглашения в силу регулирует статья 95. Национальные законы об имплементации приняли все пять государств, и в декабре 2025 года ВКЦБ ожидал, что Управление заработает в 2026 году. Институциональная сторона — в обзоре гражданства за инвестиции.

Сводную долю отказов по программам считать нельзя: опубликованные наборы данных не используют единый знаменатель. Страновые особенности — в обзорах Сент-Китса и Невиса и Гренады.

Европейский союз

Рекомендация Комиссии от 28 марта 2022 года

Через месяц после вторжения России в Украину Еврокомиссия выпустила рекомендацию о немедленных мерах в отношении инвестиционного гражданства и ВНЖ. Программы инвестиционного гражданства предписано немедленно прекратить и оценить, не следует ли отозвать гражданство, ранее выданное гражданам России и Беларуси под санкциями ЕС или существенно поддерживающим войну. По ВНЖ за инвестиции требования три: вводить и проводить строгие проверки до выдачи любого разрешения, чтобы закрыть риски безопасности, отмывания денег, уклонения от налогов и коррупции; немедленно отзывать или не продлевать ВНЖ гражданам России и Беларуси под санкциями ЕС или существенно поддерживающим войну; приостановить выдачу инвестиционных ВНЖ всем гражданам России и Беларуси. Отчитаться государства должны были к концу мая 2022 года.

Рекомендация юридически не обязывает (ст. 288 ДФЕС), и государства исполняли её национальными мерами разного объёма. Для due diligence важен сам стандарт — строгая проверка до выдачи статуса, — который с тех пор стал нормой европейской практики.

Решение по делу C-181/23

29 апреля 2025 года Суд ЕС по делу C-181/23 Комиссия против Мальты (пресс-релиз № 52/25) признал мальтийскую программу несовместимой с правом Союза. Связь гражданства с государством-членом держится на особом отношении солидарности, добросовестности и взаимности прав и обязанностей. Государство, которое предоставляет гражданство, а с ним автоматически и гражданство Союза, в прямой обмен на заранее установленные инвестиции или платежи, превращает его приобретение в коммерческую сделку. Такая «коммерциализация» нарушает нормы о гражданстве Союза (ст. 20 ДФЕС) и принцип лояльного сотрудничества (ст. 4(3) ДЕС) и подрывает взаимное доверие государств-членов.

Для проверки последствия два. Внутри ЕС инвестиционное гражданство как модель закрыто: остаются ВНЖ-маршруты, где статус даёт право проживания, а натурализация идёт по общим правилам. Вне ЕС тот же критерий подлинной связи стал основанием для давления на третьи страны через механизм безвиза.

Механизм приостановки безвиза

Регламент (ЕС) 2025/2441 переписал механизм приостановки безвизового режима. По сообщению Совета ЕС от 17 ноября 2025 года, ЕС вправе приостановить безвиз, если страна ведёт программу инвестиционного гражданства, по которой паспорт получают лица без подлинной связи с ней; порог «существенного роста» нарушений снижен с 50% до 30%, первичная приостановка удлинена до 12 месяцев с продлением на 24. Чем слабее проверка в программе, тем выше риск потери безвиза, поэтому программы ужесточают DD ради собственного выживания. Устройство инструмента — в разборе механизма приостановки безвиза.

AMLR: агент становится обязанным субъектом

Регламент (ЕС) 2024/1624 в статье 3(3)(l) относит к обязанным субъектам «операторов инвестиционной миграции» — лиц, оказывающих посреднические услуги гражданам третьих стран, желающим получить право на проживание в государстве-члене в обмен на любые инвестиции. По статье 90 регламент применяется с 10 июля 2027 года; отложенная до 10 июля 2029 года дата касается только подпунктов (n) и (o) — футбольного сегмента, — так что миграционные агенты входят в общий срок.

Статья 41 адресована всем обязанным субъектам, работающим с заявителями на ВНЖ за инвестиции, включая банки: к ним применяются меры статьи 34(4) в пунктах (a), (c), (e) и (f) — дополнительная информация о клиенте и бенефициарных владельцах, информация об источнике средств и источнике состояния, одобрение установления или продолжения отношений старшим руководством и усиленный мониторинг. Охват широкий: перевод, покупка или аренда недвижимости, государственные облигации, вложения в компании, пожертвования на общественное благо, взносы в бюджет.

Для посредника по греческой золотой визе или португальской ARI это пять самостоятельных обязанностей:

1. Оценка рисков и контроли. Статья 10 — документированная оценка рисков ОД/ФТ по клиентам, продуктам, географии и каналам; статья 9 — соразмерные политики и контроли; статья 11 — ответственный в органе управления и комплаенс-офицер.
2. Усиленная проверка каждого заявителя по статье 41 без усмотрения, включая бенефициаров структуры, через которую заходит инвестиция.
3. Хранение. Статья 77 — пять лет с прекращения отношений, завершения операции или отказа от установления отношений, включая записи об оценке подозрений по статье 69(2); компетентный орган вправе продлить срок ещё на пять лет. Даже несостоявшаяся сделка оставляет у агента досье на годы вперёд.
4. Сообщение о подозрениях по статье 69 — в национальную ПФР независимо от суммы, включая попытку операции. В Греции адресат — Hellenic Anti-Money Laundering Authority по закону 4557/2018; в Португалии по статье 43 Lei n.º 83/2017 сообщение подаётся немедленно и одновременно в Unidade de Informação Financeira Судебной полиции и в DCIAP. На запрос ПФР ответ даётся в пять рабочих дней, а в обоснованно срочных случаях срок может быть сокращён менее чем до 24 часов.
5. Остановка. Статья 21 запрещает устанавливать отношения и проводить операцию, если меры проверки применить невозможно, и требует рассмотреть подачу сообщения, а статья 73 запрещает раскрывать клиенту факт сообщения.

Отсев переносится на момент сбора пакета у посредника, и отказ агента так же не мотивируется, как отказ государства. Заявитель проходит одну проверку минимум трижды — у агента, у государства и у банка, — и расхождения между тремя пакетами становятся главным источником вопросов. Весь пакет ЕС — в обзоре AMLR, AMLD6 и AMLA.

ОЭСР и CRS: статус как риск обхода обмена

Проверка на входе — не последний фильтр. ОЭСР прямо указывает, что часть программ CBI и RBI может использоваться, чтобы скрыть зарубежные активы и подорвать налоговую прозрачность. В заявлении для комитета TAX3 Европарламента в феврале 2019 года организация описала критерий: потенциально высокорисковыми считаются программы, которые дают доступ к низкой ставке подоходного налога на зарубежные финансовые активы и не требуют проводить значительное время в стране. К тому моменту ОЭСР проанализировала более 100 программ юрисдикций, присоединившихся к CRS, и выделила несколько потенциально высокорисковых; финансовые учреждения обязаны учитывать результаты этого анализа при исполнении CRS due diligence. Список публикуется на странице ОЭСР и обновляется, поэтому сверяется на дату онбординга.

Практически это четыре вопроса, которые банк задаёт держателю счёта с резидентством из такой программы. Их воспроизводит, например, циркуляр Минфина ОАЭ для подотчётных финансовых учреждений:

1. Получено ли право проживания по программе CBI или RBI?
2. Есть ли право проживания в других юрисдикциях?
3. Проводил ли держатель счёта более 90 дней в какой-либо другой юрисдикции в предыдущем году?
4. В каких юрисдикциях он подавал декларации по подоходному налогу в предыдущем году?

Паспорт или карта ВНЖ сами по себе налогового резидентства не создают: оно определяется национальным тестом — дни присутствия, постоянное жильё, центр интересов. Самосертификация на основании одного статуса ведёт к запросу, а при расхождении — к отчёту в налоговую страны реального проживания. Критерии резидентства и связь со статусом — в материале о ВНЖ за инвестиции и налоговом резидентстве, правила заполнения форм — в разборе самосертификации FATCA и CRS.

Source of funds и source of wealth

Самая частая причина затягивания и отказа — недоказанность. Source of funds отвечает за конкретные деньги инвестиции, source of wealth — за происхождение всего состояния; определения, пакеты по типам капитала и уровни верификации — в материале об источнике происхождения средств. Оба уровня требует статья 34(4)(c) AMLR. Отличие миграционного досье в том, кто его читает: провайдеру не нужно открывать счёт и некуда торопиться, поэтому он доводит любую цепочку до конца и выносит незакрытый участок в находки отчёта.

Правило доказывания одно: каждый переход от предыдущего состояния к следующему подтверждён документом, без «белых пятен». Пробел в пять лет закрывается справкой из налоговой, отчётностью компании, договором; объяснение без документа находкой и остаётся. Заявленное состояние сопоставляют с публичным профилем, декларациями и корпоративными реестрами, и расхождение на порядок само по себе становится находкой.

Санкции, PEP и заявители из России и СНГ

Санкционные пересечения проверяются шире прямого совпадения: связанные лица, бывшие работодатели, доли в компаниях под ограничениями, контрагенты по сделке, из которой возник капитал. PEP-статус запускает усиленную проверку и одобрение на уровне руководства, резко удлиняет сроки и требует объяснить состояние независимо от должности.

Для граждан России картина на 2026 год по подтверждённым источникам такая:

• Карибская пятёрка закрыта. Приостановка приёма от граждан России и Беларуси — отдельный из шести принципов, признанный полностью внедрённым в августе 2024 года. В Сент-Китсе и Невисе запрет оформлен отдельным приказом и распространяется и на обычное место жительства, так что второй паспорт третьей страны его не снимает.
• ЕС: стандарт рекомендации 2022 года. Комиссия рекомендовала приостановить выдачу инвестиционных ВНЖ всем гражданам России и Беларуси и отзывать статусы у лиц под санкциями; где приём формально открыт, отсечение идёт по санкционным спискам и индивидуальной проверке.
• Платёжный барьер. Статья 5b(1) Регламента 833/2014 запрещает кредитным учреждениям ЕС принимать от граждан и резидентов России депозиты свыше €100 000 на одно учреждение; исключение п. 3 распространяется на граждан ЕС, ЕЭП и Швейцарии и держателей временного или постоянного ВНЖ этих стран, то есть наступает только после выдачи статуса. Схема, где инвестиция сначала копится на собственном счёте в европейском банке, до получения разрешения упирается в этот потолок.

Граждане Беларуси попадают под те же карибские и европейские ограничения. Для остальных стран СНГ общего запрета по гражданству ни в карибских принципах, ни в рекомендации Комиссии нет: риск оценивается по стране проживания и бизнеса, спискам FATF и санкционной близости капитала. Обходить ограничения через второе гражданство бессмысленно: анкеты требуют раскрыть все гражданства и прежние паспорта, а ложные сведения — самостоятельное основание отказа и последующего лишения статуса. Специфика этой группы — в материале о российских заявителях, структурная сторона — в обзоре санкционно-устойчивых структур, общая карта режимов — в санкционной карте.

Основания отказа и типовые провалы

Наиболее полно основания записаны в карибских актах. Регламент 33(2) Citizenship by Investment Regulations Сент-Китса и Невиса, SRO 26 of 2023 объявляет не имеющим права подавать и не подлежащим одобрению заявителя, который:

1. предоставил ложные сведения в анкете;
2. имеет судимость;
3. является объектом уголовного расследования;
4. представляет потенциальную угрозу национальной безопасности Сент-Китса и Невиса или любой другой страны;
5. был признан банкротом;
6. вовлечён в деятельность, способную опорочить Сент-Китс и Невис;
7. получил отказ в гражданстве любой страны;
8. получил отказ во въездной визе страны, куда граждане Сент-Китса и Невиса ездят без визы.

Регламент 21(2) уточняет визовый пункт: отказ перестаёт быть препятствием, если заявитель впоследствии получил визу той страны, которая ему отказала. По регламенту 23 ложные сведения влекут отклонение заявления, лишение уже выданного гражданства по статье 8(a) Закона о гражданстве и уголовное преследование по Закону о лжесвидетельстве. Европейские маршруты формулируют основания общими нормами миграционного права — угроза порядку и безопасности, отметка в SIS, судимость, — но проверяют по сути тот же набор.

Типовые провалы повторяются: недоказанная цепочка source of wealth (наследство, давние продажи недвижимости, криптоактивы), расхождение версий между агентом, банком и органом, скрытые визовые и прежние отказы, нераскрытые публикации и суды, PEP-связь без объяснения состояния, косвенная санкционная близость через партнёров и покупателей бизнеса.

Отказ почти никогда не мотивируется: орган сообщает решение без находок, ссылаясь на защиту источников и безопасность. Заявитель не знает, что сработало, и не может доказать другой программе, что причина была технической. В карибском контуре запрет обрабатывать заявление отказника переведён в статьи 73 и 74 ECCIRA, причём отозванные заявления приравнены к отказным. За пределами региона автоматического запрета нет, но анкеты большинства программ спрашивают об отказах и аннулированиях по любым визовым и миграционным процедурам, и ложный отрицательный ответ превращает проходное дело в дело с установленным обманом.

Пересмотр отказа на Карибах

Право оспорить отказ в пятёрке не унифицировано, и полноценная процедура есть только в одной юрисдикции.

В четырёх юрисдикциях из пяти остаётся только судебный пересмотр в Высоком суде по мотивам процедуры, и доступа к находкам он не даёт. Апелляционный трибунал ECCIRA (статья 87) отказы заявителей не рассматривает: он создан для споров лицензиатов с Управлением, в частности о штрафах, и даёт на обжалование 21 день с вручения уведомления.

Европейские ВНЖ-маршруты: кто проверяет, сколько длится, как оспорить

В европейских программах проверка встроена в обычную миграционную администрацию, а обжалование решает общее административное право — кроме Мальты, где оно исключено прямо. Сроки в таблице относятся к рассмотрению заявления в целом; в венгерской карточке и мальтийском регламенте отдельный предельный срок фоновой проверки не установлен.

Источник каждой строки — сами правила. В Португалии статья 82 консолидированного текста Lei 23/2007 обязывает AIMA свериться с SIS и VIS и запрашивать у UCFE сведения о безопасности — в редакции Lei n.º 62/2026 от 10 сентября 2026 года тогда, когда это необходимо и обосновано; отказ мотивируется, а статья 87-B, добавленная в октябре 2025 года, направляет споры в административный иск. Греческие сроки и сбор взяты из реестра процедур MITOS, венгерские — из карточки гостевого инвестора, кипрские — из критериев для инвесторов. Регламент 19(1) мальтийских MPRP Regulations делает решение агентства окончательным, регламент 14 передаёт проверку внешним провайдерам и полиции.

Португалия, Греция и Кипр дают реальную инстанцию, хотя доступа к находкам служб безопасности не обещает ни одна. Венгерская жалоба короткая и закрыта для известных заранее фактов. Мальта устроена как карибские программы: нанятые провайдеры, санкция совета, обжалования нет, след отказа хранится до десяти лет. Поэтому предварительная проверка важнее всего для Мальты и Венгрии.

После любого отказа фиксируются дата письма, точная формулировка (отказано, отозвано или задержано — три разных режима в обмене данными), поданные документы в версиях на дату подачи и переписка с агентом; для Сент-Люсии сразу идёт отсчёт 60 дней. Комплект нужен для пересмотра и для честного ответа в анкете следующей программы. Последствия для уже выданного статуса — в разборе рисков статуса.

Подготовка: досье до подачи

Единое SoW-досье

Досье проектируется под трёх проверяющих сразу: миграционный орган, банк-получатель инвестиции и будущий банк обслуживания. Мандаты у них разные, но набор документов и логика цепочки одни. Рабочая единица — датированная хронология капитала: от первых заработков до счёта, с которого уходит взнос, с приложением документа на каждый переход. Из неё выдаются срезы под конкретные анкеты, и ни одна цифра в них не расходится с другой.

Согласованность с банковским KYC проверяется до подачи. Описание источника капитала в анкете программы, в опроснике банка-получателя и в досье агента сверяется построчно: суммы, даты, названия компаний, роли заявителя. Налоговая самосертификация отражает реальное резидентство: статус, который ещё оформляется, резидентства не создаёт. Расхождение, которое заявитель считает мелочью, провайдер читает как попытку ввести в заблуждение.

Предварительная проверка

Предварительная проверка воспроизводит государственную. Её предмет задаёт статья 53 ECCIRA: личность, уголовная и гражданская история, финансовая добросовестность, источник средств и политическая значимость заявителя. Полный частный отчёт добавляет к этому директорства и участия, судебные базы, публикации на языке оригинала и сверку заявленного с найденным; отчёт без локальных запросов в стране происхождения закрывает только санкционный и PEP-скрининг и публикации.

Ориентир по стоимости дают государственные тарифы на due diligence: Сент-Китс и Невис берёт 10 000 долларов США с основного заявителя и 7 500 с каждого иждивенца от 16 лет (рег. 33(4) SRO 26 of 2023); Доминика — 7 500 и 4 000, плюс 1 000 за интервью с каждого лица от 16 лет; Антигуа и Барбуда — 8 500 на основного заявителя и 5 000 на супруга.

С находкой до подачи обращаются по-разному. Фактическая и закрываемая документом — погашенная судимость, прекращённое дело, урегулированный налоговый спор — раскрывается в анкете с судебным актом и справкой, и эпизод из «сокрытия» переходит в «раскрыто и объяснено». Однофамилец в санкционном списке или ошибочная привязка в публикациях снимается справкой с идентифицирующими реквизитами. Неустранимая находка означает, что подавать не следует: отказ в карибском контуре закрывает четыре остальные программы, а предварительный отчёт остаётся частным документом.