개념
Coutts & Co(쿠츠)는 1692년 존 캠벨(John Campbell)이 런던 스트랜드(Strand) 거리에서 금세공업자 겸 은행가(goldsmith-banker)로 영업을 시작한 데서 역사가 비롯된 영국 프라이빗뱅크입니다. 은행은 1904년부터 스트랜드 440번지(440 Strand)에 자리하고 있으며, 1969년 Westminster Bank와 National Provincial의 합병을 거쳐 오늘날의 NatWest Group에 속하게 되었습니다: Coutts 연혁. Coutts & Co는 잉글랜드·웨일스에 등기된 회사(등기번호 36695)로서, 건전성감독청(Prudential Regulation Authority, PRA)의 인가를 받고 금융행위감독청(Financial Conduct Authority, FCA)과 PRA의 규제를 받습니다(FRN 122287): Coutts 법적 고지.
Coutts & Co에 예치된 적격 현금 예금은 2025년 12월 1일부터 금융서비스보상제도(Financial Services Compensation Scheme, FSCS)에 의해 적격 예금자 1인당·은행별 최대 £120,000까지 보호되며, 동일한 은행 인가(banking licence) 아래의 계좌는 합산됩니다. 이와 별도로 적격 투자 관련 청구는 적격 청구인 1인당·파산 회사별 최대 £85,000까지 보상받을 수 있습니다. 이는 투자 성과 부진을 보상하는 것은 아닙니다.
가입 기준과 서비스 조건
Coutts 문의 양식의 영국 거주자 프라이빗뱅킹 경로에서는 신청인이 고객이 된 후 3개월 이내에 투자자산 및/또는 예금으로 최소 £300만을 보유하거나 최소 £300만을 차입해야 하며, 그 이후에도 해당 수준을 유지해야 합니다. 미국 거주자 경로는 최소 £300만의 예금 또는 최소 £300만의 차입을 요건으로 들고 있고 기한과 유지 요건은 동일하나, 투자자산은 요건에 열거되어 있지 않습니다. 그 밖의 국가의 경우 이용 가능한 경로는 국가와 서비스에 따라 다릅니다. 재무 기준을 충족한다고 해서 그 자체로 가입 승인이 보장되는 것은 아닙니다.
월 Relationship Fee(관계 수수료)에는 별도의 면제 기준이 적용됩니다: 영국 거주 고객은 합산 보유자산 £500,000, 영국 외에 거주하며 영국 외에 주소지(domicile)를 둔 고객은 £3,000,000입니다(Coutts Private Current Account). 합산 보유자산에는 자산뿐 아니라 특정 차입금도 포함되며, 산정 방식은 아래에서 설명합니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 지위 | 1692년 설립된 영국 프라이빗뱅크; NatWest Group 소속 |
| 규제 | PRA 인가; FCA 및 PRA 규제; FRN 122287 |
| 예금 보호 | 적격 예금: FSCS, 적격 예금자 1인당·은행별 최대 £120,000 |
| 가입 기준 | 영국 경로: 3개월 이내 예금/투자자산 또는 차입 £300만, 이후 유지; 국가별 차이는 위 참조 |
| Relationship Fee | 월 £100 또는 £125; 고객 구분과 별도 면제 조건은 아래 참조 |
| 신탁 제한 | 러시아 관련 신탁 서비스는 제18C조에 따라 제한 |
규제 및 제재 이력
- 감독: PRA 인가, FCA와 PRA의 이원 규제; NatWest Group 소속.
- 예금 보호: 보호 대상 예금에 대해 2025년 12월 1일부터 FSCS가 적격 예금자 1인당·은행별 최대 £120,000까지 보호.
- 그룹 제재 이력: 2021년 12월 13일 National Westminster Bank Plc는 자금세탁방지 규정(money laundering regulations) 준수 의무 위반 3건에 대한 유죄 판결에 따라 £2억 6,480만의 벌금을 부과받았습니다: FCA.
영국 세제 맥락: FIG 제도
2025년 4월 6일부터 4년 해외소득·양도차익(foreign income and gains, FIG) 제도가 송금주의 과세(remittance basis)를 대체했습니다. 적격 개인은 최소 10개 연속 과세연도의 영국 비거주 이후 처음 4개 연속 과세연도의 영국 거주 기간 동안 적격 해외소득과 양도차익에 대해 감면을 신청할 수 있습니다(GOV.UK). 그 이후에도 영국 거주자로 남는 경우, 전 세계 소득과 양도차익은 통상 적용 가능한 감면 및 세액공제를 포함한 영국의 일반 규정에 따라 과세됩니다(거주와 세금). 상세: 영국 FIG 제도.
런던으로 이주하여 부동산을 매입하는 고객에게는 FIG 기간의 종료 시점이 세무 자문인과 함께 대비해 둘 만한 유용한 기준점이 됩니다.
Relationship Fee와 상품 구성
| 고객 | 월 Relationship Fee | 면제 기준 |
|---|---|---|
| 영국 거주 | £100(단독 또는 공동 명의) | £500,000 |
| 영국 외 거주 및 영국 외 주소지(domicile) | £125(단독 또는 공동 명의) | £3,000,000 |
2026년 6월 1일부터 Coutts는 합산 보유자산을 매월 마지막 영업일에 산정합니다. 산정에는 입출금 및 저축 예금, 적격 투자자산, 실행된 모기지 및 대출 잔액이 더해지며, 당좌대월(overdraft)과 신용카드는 제외됩니다. 이는 고객의 순자산가치가 아닙니다. 수수료가 발생하면 다음 달 말에 출금됩니다. 공동 명의 관계는 명의자 전원이 Coutts와 단독 관계도 보유하고 있는 경우 면제됩니다.
coutts.com의 주요 서비스:
- 22개 통화의 Private Current Account(입출금 계좌); 심사 결과에 따라 최대 £100만의 담보 또는 무담보 당좌대월.
- Silk Cards: 연회비 없는 신용카드와 차지카드(charge card).
- 모기지, 투자자산 담보 대출 및 일반 대출.
- 투자 운용, 프라이빗 마켓, 웰스 플래닝, 신탁을 활용한 상속 설계, 필란트로피 및 Coutts Family Office.
온보딩
진행 방식
Coutts는 고객의 자택, 직장 또는 자사 사무소에서 고객을 만납니다. 사무소는 런던, 브리스틀, 로열 턴브리지 웰스, 노리치, 케임브리지, 맨체스터, 리즈, 뉴캐슬어폰타인, 애버딘, 에든버러, 글래스고에 있습니다: Coutts 사무소 위치. 가입은 짧은 온라인 설문으로 시작되며, 프로필이 적합하면 이후 자문인이 신청인에게 연락합니다.
소요 기간
Coutts 양식에는 은행이 1영업일 이내 회신을 목표로 한다고 되어 있습니다. 이는 최초 연락에 관한 것이며, 계좌 개설 기간을 약속하는 것은 아닙니다. 양식은 신청 진행을 위한 추가 정보 요청을 예정하고 있으며, 최종 서류 요건과 개설 일정은 개별 프로필에 맞춰 확인이 필요합니다.
러시아 연계 고객
영국의 금융제재는 금융제재이행청(Office of Financial Sanctions Implementation, OFSI)이 관장합니다. 제18C조(regulation 18C)에 따라, 그리고 OFSI 지침이 설명하는 바와 같이, 소재지를 불문한 영국인(UK persons)과 영국 내의 모든 사람은 러시아와 연계된 자(person connected with Russia)에게 또는 그 이익을 위하여 신탁 서비스를 제공할 수 없습니다. 동일한 제공자가 2022년 12월 16일 직전에 이미 해당 서비스를 제공하고 있었다면 계속 중인 약정은 허용 대상에 해당할 수 있습니다. 제18C조에 따라 지정된 자에게는 별개의 금지가 적용되며, 기존 약정이라는 사정만으로 그 금지가 해제되지는 않습니다. 예외 및 허가(licence) 규정이 적용됩니다.
개인의 경우 이 정의에서 러시아와 연계되어 있다는 것은 러시아에 통상적으로 거주하거나 소재한다는 것을 의미하며, 단순히 러시아 국적을 보유한 것만으로는 해당하지 않습니다. 법인의 경우에는 러시아에서의 설립 또는 구성, 또는 러시아 소재(domicile)가 관련됩니다. 따라서 영국 신탁 설정을 검토할 때는 참여자, 서비스 및 적용되는 제한에 대한 평가가 필요합니다. 국적만으로는 Coutts가 고객을 받아들일지 여부를 판단할 수 없습니다.
Coutts를 검토할 만한 경우
적합한 경우
- 새 FIG 제도 아래의 영국 거주자 또는 영국으로 이주하는 사람.
- 파운드화 대출이 필요한 영국 부동산 매수인.
- 영국 프라이빗뱅크의 이점을 누릴 수 있는 파운드(GBP) 표시 자산.
- 영국의 유산 및 상속 설계.
대안과 비교할 때 고려할 점
- 영국 서비스의 유용성은 고객의 금융 수요에 따라 달라집니다; 영국 관련 수요가 제한적이라는 것 자체가 공표된 가입 배제 사유는 아닙니다.
- 재무 조건에는 별도의 가입 기준, 월 £100–125의 수수료 및 면제 조건이 포함됩니다.
- 러시아 연계가 있는 신탁 구조의 허용 여부는 제18C조, 예외 규정 및 필요한 허가에 따라 결정됩니다.
대안
| 은행 | 프로필 | 공표된 가입 기준 |
|---|---|---|
| HSBC UK Premier | 국제적 부유층, 다통화 | 개인 연 소득 £100,000 입금; HSBC UK 예금·투자 £100,000; 또는 해외 Premier 기존 고객 |
| Barclays Premier | 영국 프리미엄 뱅킹 | 연 총소득 £75,000 입금, 또는 Barclays 예금 및/또는 적격 투자 £100,000 |
| C. Hoare & Co | 영국 독립 가족 소유 프라이빗뱅크 | 프로필 참조 |
| JPMorgan Private Bank UK | 런던 소재 미국계 프라이빗뱅크 | 프로필 참조 |
| UBS | 스위스 유니버설 뱅크 | 프로필 참조 |
| DBS | 싱가포르 프라이빗뱅킹 | DBS Private Bank 투자가능자산 US$500만 |
Q/A
뱅킹, 세무, 플래닝
Coutts는 스위스 프라이빗뱅크와 어떻게 다릅니까?
Coutts는 PRA의 인가를 받고 FCA와 PRA의 규제를 받는 영국 은행으로, 적격 예금에 대해 적격 예금자 1인당·은행별 최대 £120,000의 FSCS 보호가 적용됩니다. 영국 거주자에게는 파운드화 뱅킹, 영국 모기지, 영국 유산 설계를 하나의 거래 관계 안에서 함께 제공합니다. 스위스 은행은 FINMA와 스위스 예금보장제도의 적용을 받습니다.
£300만의 최소 기준이 있습니까?
있습니다. 영국 거주자 경로는 가입 후 3개월 이내에 투자자산 및/또는 예금 £300만 또는 차입을 요구하며, 그 이후에도 유지해야 합니다. 미국 거주자 경로는 같은 금액의 예금 또는 차입을 요건으로 듭니다. 그 밖의 경로는 국가와 서비스에 따라 다릅니다. 수수료 면제는 별개로, 영국 외에 거주하며 영국 외에 주소지를 둔 고객은 £300만, 영국 고객은 £500,000입니다.
Coutts는 다통화 뱅킹을 제공합니까?
제공합니다. Private Current Account는 22개 통화로 이용할 수 있으며, 함께 제공되는 직불카드(debit card)는 대부분의 통화에 연결할 수 있습니다.
FIG 제도는 Coutts 고객에게 어떤 영향을 미칩니까?
적격 영국 거주자는 10개 연속 과세연도의 영국 비거주 이후 처음 4개 연속 과세연도 동안 적격 해외소득과 양도차익에 대해 감면을 신청할 수 있습니다. 그 이후에도 영국 거주가 계속되면 전 세계 소득과 양도차익에 일반 규정이 적용되며, 다른 감면과 세액공제의 적용을 받을 수 있습니다. FIG 종료 시점은 고객의 세무 자문인과 논의해야 할 사안입니다.
Coutts는 신탁 관련 지원을 제공합니까?
Coutts는 신탁 활용을 포함한 상속 설계에 관해 자문합니다. 러시아와 연계된 자에 대해서는 2019년 러시아(제재)(EU 탈퇴) 규정(The Russia (Sanctions) (EU Exit) Regulations 2019) 제18C조에 따라 영국 신탁 서비스가 제한됩니다.