概念
WorldFirst — 英國金融科技公司,2004 年於倫敦成立。自 2019 年起隸屬於 Ant International 集團 — 這是 Ant Group(螞蟻集團)的國際業務部門,Ant Group 擁有支付寶(Alipay)及中國最大的金融科技生態系統。在五個主要司法管轄區持有牌照:UK FCA 數位銀行 900508、HK neobank、SG MAS neobank、AU ASIC AFSL、美國各州 Money Transmitter 牌照。核心產品 — World Account,提供 13+ 種貨幣的本地帳戶資料、按中間市場匯率(mid-market)兌換貨幣、向 100+ 個國家/地區付款。
Private.law 作為 WorldFirst 合作夥伴
Private.law — WorldFirst 合作夥伴。我們透過合作夥伴渠道提交申請。此渠道的主要優勢 — KYC 優先處理,以及針對涉及中國資金流的複雜客戶檔案,可直接對接 Ant International 開戶團隊。
WorldFirst 提供的服務
- World Account — 多幣種帳戶。 13+ 種貨幣的本地帳戶資料:USD(US ACH/Wire)、EUR(SEPA IBAN)、GBP(sort code)、JPY、CAD、AUD、HKD、SGD、CNH、NZD 等。一個帳戶 — 多個貨幣餘額。
- 直接向中國供應商付款。 透過 Alipay 整合:根據聯絡資料直接向供應商姓名付款,無需 SWIFT,也不受 SAFE 外匯管制限制。
- 與電商平台整合。 直接連接 Amazon、eBay、AliExpress、Shopee、Lazada、Wish、Cdiscount — 直接將款項支付至 World Account,無需平台跨境手續費。
- 貨幣兌換。 按銀行間匯率轉換,加價透明,幅度視貨幣對而定。
- 批量付款。 透過單一檔案向多個供應商大量付款。
- 企業卡。 Visa/Mastercard,用於營運開支和廣告支付。
- 配套服務。 為已驗證且有電商平台收入歷史的客戶提供貿易融資。
現行費率 — 請參閱 WorldFirst 頁面。
應用場景
從中國進口商
WorldFirst 的經典應用場景。HK/UK/EU 的貿易公司從中國工廠進口商品,月營業額從數萬至數十萬美元不等。一般的 SWIFT 轉帳至中國會遇到 SAFE 外匯管制,需要紙本發票、合約,以及中國銀行的審查。WorldFirst 使用 Alipay 本地支付軌道結算:供應商當天收到人民幣。同時,作為持牌營運商的 WorldFirst 仍保留制裁和 KYC 管控。
Amazon FBA / eBay / AliExpress 賣家
電子商務賣家在 Amazon US/EU/UK/JP、eBay 和 AliExpress 擁有帳戶。WorldFirst 的本地帳戶資料整合至 Seller Central 作為收款地址。中國供應商透過 Alipay 直接收取人民幣。循環:電商平台收入(USD)→ 按中間市場匯率轉換為人民幣 → 當天向供應商付款。
東南亞及大中華區跨境 B2B
EU/UK 的中小企業與印尼、馬來西亞、越南、香港、中國的客戶合作。以 USD/EUR 收款至本地帳戶資料,透過 WorldFirst 本地支付軌道以 IDR、MYR、VND、HKD、CNH 向當地供應商付款。
與中國客戶合作的自由工作者/顧問
EU/UK 的 IT 顧問或設計師與中國和香港的客戶合作。客戶以 RMB/HKD 支付至 WorldFirst 帳戶,顧問按中間市場匯率轉換為 EUR/GBP。由於 Ant 的基礎設施,WorldFirst 在人民幣貨幣對方面優於 Wise。
對公司的強制要求
- 司法管轄區。 WorldFirst 接受來自主要司法管轄區的公司:HK、SG、UK、EU、US、AU、加拿大、日本。離岸地區(BVI/塞舌爾/馬紹爾群島)— 拒絕。
- 電商平台歷史。 對於電子商務檔案 — 需有銷售歷史的已驗證賣家帳戶。新帳戶審核較困難。
- 清晰的商業模式。 網站、產品描述、供應商清單。
- 清晰的股權結構。 UBO ≥ 25%、護照、不超過 3 個月的地址證明。
- 交易對手不在受制裁國家。
透過 private.law 開戶:我們的服務
- 準備。 收集公司文件、電商平台帳戶證明、商業模式描述。1–3 個工作日。
- 透過合作夥伴渠道提交。
- 合規審查。 如有疑問由我們回覆。3–7 個工作日。
- 啟用 World Account — 13+ 種貨幣的本地帳戶資料、連接電商平台和中國供應商付款軌道。
檔案清晰的情況下總時長 — 5–10 個工作日。
俄羅斯客戶:兩種可能模式
不適合的對象
- 存放大額餘額。 非銀行,無存款保障。
- 電商平台收入貸款以外的貿易融資。 信用狀(L/C)和銀行擔保 — 屬銀行產品,WorldFirst 不提供。
- 收單(接受卡支付)。 WorldFirst 非收單機構。自有支付頁面 — 使用 Airwallex 或 Stripe。
- 加密貨幣操作。 禁止。
- 博彩、成人內容、武器、兩用物品。 禁止。
- 無銷售歷史的空殼公司。 拒絕。
- 無中國資金流。 如果商業模式不涉及中國和電商平台收入 — Wise 或 Airwallex 更勝一籌。
Q/A
提交申請需要什麼?
公司文件、董事和 UBO ≥ 25% 的護照、商業模式描述、電商平台賣家帳戶證明(電子商務)、中國供應商清單(進口商)。
透過 Alipay 向中國供應商付款如何運作?
客戶輸入收款人姓名、電話號碼或 Alipay ID、人民幣金額。WorldFirst 按中間市場匯率(mid-market)從任何貨幣轉換。資金透過 Ant 基礎設施進入中國銀行系統,無需 SWIFT。時間 — 通常當天到帳。
開戶需要多長時間?
檔案清晰且有已驗證電商平台帳戶的情況下 5–10 個工作日。電商平台新帳戶 — 最多 3 週。
WorldFirst 與 PingPong、Payoneer、Airwallex 有何不同?
WorldFirst — 由於 Ant 基礎設施,中國業務的最佳選擇。PingPong — 在電商平台合作和 UK/EU VAT 合規方面更強。Payoneer — Amazon 和自由工作者平台的預設選項。Airwallex — 在收單和收益率(Yield)方面更全面。
WorldFirst 是否提交 CRS / FATCA 報告?
是。作為 UK FCA 數位銀行 + MAS neobank,Worldfirst 有義務在參與司法管轄區提交 CRS 報告。
FAQ
提交申請需要什麼?
公司文件、董事和 UBO ≥ 25% 的護照、商業模式描述、電商平台賣家帳戶證明(電子商務)、中國供應商清單(進口商)。
透過 Alipay 向中國供應商付款如何運作?
客戶輸入收款人姓名、電話號碼或 Alipay ID、人民幣金額。WorldFirst 按中間市場匯率(mid-market)從任何貨幣轉換。資金透過 Ant 基礎設施進入中國銀行系統,無需 SWIFT。時間 — 通常當天到帳。
開戶需要多長時間?
檔案清晰且有已驗證電商平台帳戶的情況下 5–10 個工作日。電商平台新帳戶 — 最多 3 週。
WorldFirst 與 PingPong、Payoneer、Airwallex 有何不同?
WorldFirst — 由於 Ant 基礎設施,中國業務的最佳選擇。PingPong — 在電商平台合作和 UK/EU VAT 合規方面更強。Payoneer — Amazon 和自由工作者平台的預設選項。Airwallex — 在收單和收益率(Yield)方面更全面。
WorldFirst 是否提交 CRS / FATCA 報告?
是。作為 UK FCA neobank + MAS neobank,Worldfirst 有義務在參與司法管轄區提交 CRS 報告。
Key factual claims
- WorldFirst — 英國金融科技公司,2004 年於倫敦成立。
- Private.law — WorldFirst 合作夥伴。
- 檔案清晰的情況下總時長 — 5–10 個工作日。