Bank of Singapore 隸屬 OCBC，服務 HNW 與 UHNW 客戶：銀行概況、US$5M 最低門檻、服務內容及其在新加坡私人銀行業的角色。
概念
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OCBC
Bank of Singapore 是一家純私人銀行（pure-play private bank），為 OCBC 集團的全資附屬公司；OCBC 是新加坡資產規模第二大的銀行。與 DBS 或 OCBC 本身不同，該行不經營零售或企業銀行業務：它是專門服務 HNW 與 UHNW 客戶的私人銀行垂直業務。銀行成立於 2010 年 1 月 29 日，源於 OCBC 以 14.6 億美元向 ING Group 收購 ING Asia Private Bank，並將其與 OCBC 自身的私人銀行部門合併。
據 OCBC 財務報告 及行業刊物，截至 2025 年第三季，該行管理約 1,450 億美元 AUM，私人銀行家約 500 名。自 CEO Jason Moo 於 2023 年初上任以來，AUM 由約 1,200 億美元增長至今，銀行並已公開表明目標躋身亞洲五大私人銀行。最低賬戶規模為 500 萬美元；門檻由 300 萬美元上調，鞏固其面向高淨值與超高淨值客戶的定位。銀行於新加坡註冊成立，受 MAS 監管，Moody's 評級 Aa1。
🍓 Bank of Singapore 是 OCBC 旗下的私人銀行分支，而非全能銀行。其模式的優勢在於開放式架構（open architecture）：投資組合由外部管理人及基金組合而成，而非僅限集團自家產品。再加上亞洲 MAS 司法管轄區身份，以及橫跨新加坡——香港——杜拜（DIFC）——盧森堡／倫敦的記賬中心網絡。最低門檻：500 萬美元。制裁敏感司法管轄區居民及涉制裁敏感 UBO 連繫者：謝絕。
監管與客戶保障
Bank of Singapore 於新加坡註冊成立，受新加坡金融管理局（MAS）監管，並屬 OCBC 集團一部分——該集團被列為具系統重要性的金融機構。新加坡整套銀行監管均告適用：MAS Notice 626 下的 AML 與客戶盡職審查（Customer Due Diligence）、集團層面的 Basel III 審慎要求，以及銀行家經 CMFAS 與 Institute of Banking and Finance 的資格認證。
在新加坡以外，集團以當地牌照營運：香港——HKMA；杜拜國際金融中心——DFSA；盧森堡——經 BOS Wealth Management Europe S.A. 受 CSSF 監管；倫敦——BOS WME 的分行受 FCA 監管；馬尼拉——BSP 轄下的代表處。這一牌照組合對跨境家族辦公室相當重要：亞洲、歐洲與 MENA 的架構元素可在同一集團內獲得服務。
集團零售存款受新加坡存款保險公司（SDIC）保障，每名存戶最高 10 萬新元。在 US$5M 的層級，這只是技術數字：真正的資本保障來自 OCBC 的 Aa1 評級、託管架構與資產分散配置。
管理層與投資部門
現任 CEO 為 Jason Moo，2023 年初上任（此前為 Goldman Sachs Singapore 的 CEO 兼東南亞及澳洲私人財富管理區域主管，更早前為 Julius Baer 東南亞私人銀行主管）。他到任以來，團隊由約 400 名私人銀行家增至 500 名，2026 年招聘將進一步加快。集團首席投資官（Group Chief Investment Officer）為 JP Ong；前 Bank of Singapore CIO Hou Wey Fook 其後轉投 DBS。
Bank of Singapore 以開放式架構（open architecture）進行財富管理——銀行不必只銷售集團產品；投資組合由外部管理人、基金及委託組合而成。這是其有別於封閉式 house-view 銀行的關鍵差異，也是持有歐盟／MENA 連繫的家族選擇它的原因之一。
開放式架構
以外部管理人、基金及委託取代封閉式產品貨架。新興市場研究團隊實力雄厚——固定收益、股票、貨幣市場。
委託方式（Mandates）
全權委託投資組合管理（Discretionary Portfolio Management）、諮詢式管理及自主買賣經紀服務。受惠於對新加坡股票策略的需求，DPM 資產顯著增長。
另類投資與 ESG
對沖基金、私募股權、私募信貸、房地產，經外部管理人投資，入場額 25 萬至 100 萬美元。Bank of Singapore 是最早在投資組合層面採納 TNFD 的銀行之一。
Bank of Singapore 為基金與家族辦公室提供甚麼
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Section 13O / 13U · Trust in Singapore · Premium Financing
家族辦公室
- 架構設計、治理、傳承規劃。
- 就 Section 13O / 13U 與 MAS 協調。
- 個人及營運 SFO 賬戶，包括 GIP Option C 項下的賬戶。
信託與託管
- 依 MAS 監管的 Trust Companies Act 2005，經 OCBC Trustee 設立信託；參見 Trust in Singapore。
- 資產託管，附資產隔離。
- 毋須重新開戶即可使用 OCBC 的全能銀行垂直服務。
Lombard 與保費融資
- 以可流通證券作抵押、涵蓋 10 種以上貨幣的貸款。
- LTV：股票最高 70%、互惠基金最高 80%、現金及 AAA 債券最高 95%。
- 萬用壽險（Universal Life）保費融資——參見 Premium Financing。
Bank of Singapore 適合誰
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DBS · DBS Private Bank
適合
- 資產 500 萬美元起（實務上 1,000 萬美元起更為划算）、需要開放式架構的 UHNW。
- 持歐盟／英國或 MENA 居留身份、使用盧森堡、倫敦及 DIFC 的家族。
- 重視獨立產品貨架、而非銀行自家觀點（house view）的客戶。
- 依 13O / 13U 設立、經 OCBC Trustee 持有信託的新加坡家族辦公室。
- Credit Suisse／UBS 事件之後——以亞洲 MAS 作為瑞士集中風險的替代選項。
不適合
- 資本低於 500 萬美元。
- 制裁敏感司法管轄區居民及涉制裁敏感 UBO 連繫者。
- 客戶需要同時具備零售與企業垂直業務的單一銀行——那是 DBS 的定位，而非純私人銀行。
- 以 EDB／GIP Option C 在岸落地為主要驅動的家族辦公室：DBS Private Bank 在這方面往往更強。
與其他新加坡銀行的比較
| 銀行 | 優勢 | 限制／弱項 |
|---|---|---|
| Bank of Singapore | 純私人銀行，開放式架構，OCBC 集團品牌與資產負債表，新加坡——香港——杜拜——盧森堡／倫敦網絡 | 無零售／企業層級；在岸 GIP 基礎設施遜於 DBS |
| DBS Private Bank | 區內最大的財富管理業務，經 WPFOIS 與 MAS 家族辦公室優惠深度整合，零售＋企業＋受託人一體化 | 平台較偏 house view；歐洲佈局較弱 |
| UOB Private Bank | 馬來西亞、印尼、泰國、越南的在岸銀行業務；聚焦 ASEAN | 財富管理基礎設施及東南亞以外的佈局較弱 |
| UBS / J.P. Morgan | 全球覆蓋、資產負債表實力、全球資本市場與跨境專業能力 | 門檻較高、合規摩擦較大；亞洲在岸整合及 MAS 針對性較弱 |
問與答
Bank of Singapore 由甚麼門檻起才有意義
最低賬戶為 500 萬美元（由 300 萬美元上調）。形式上這已可開戶，但 DPM 委託、另類投資與家族辦公室諮詢的經濟合理性，通常在接近 1,000 萬美元時方才出現。
Bank of Singapore 與 DBS 有何分別
Bank of Singapore 是不設零售與企業銀行業務的純私人銀行，具開放式架構，並經盧森堡與倫敦覆蓋歐洲。DBS 是全能集團、區內最大的財富管理業務，與 MAS 家族辦公室優惠的整合更深。在岸 GIP 與新加坡家族辦公室方面，DBS 往往佔優；持歐盟／MENA 連繫、重視獨立產品貨架的客戶——則屬 Bank of Singapore。
甚麼是開放式架構、為何重要
銀行不必只銷售集團產品：投資組合由外部管理人、基金及委託組合而成。這使 Bank of Singapore 有別於封閉式 house-view 銀行，讓客戶在固定收益、股票、另類投資等工具上有更廣泛、更獨立的選擇。
記賬可設於何處——新加坡、香港還是杜拜
新加坡仍是主要記賬中心。香港覆蓋大中華；杜拜（DIFC）處理馬六甲海峽以西的業務，包括 GCC。經 BOS WME 可為歐盟客戶提供盧森堡記賬，倫敦則經 FCA 監管的辦事處。馬尼拉為代表處節點。
有存款保障嗎
SDIC 保障每名存戶最高 10 萬新元。在 US$5M 層級，這並非關鍵保障。核心邏輯是 OCBC 的 Aa1 評級、分散配置與託管資產隔離。
銀行接受制裁敏感客戶嗎
制裁敏感司法管轄區居民：謝絕。持歐盟／英國／阿聯酋／新加坡／香港居留身份的 UBO 可獲個案考慮，前提是財富來源（Source of Wealth）清晰、營運資金流位於制裁敏感司法管轄區之外，以及擁有權鏈條透明。實務上，Bank of Singapore 較 DBS Private Bank 更嚴格，接近 HSBC Private Singapore 的水平。
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OCBC · DBS Bank · DBS Private Bank · UOB Private · Private Banking · Section 13O / 13U · Trust in Singapore · Premium Financing Singapore · GIP and Permanent Residency through Invest
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- DBS Bank and DBS Private Bank — main Singapore competitor
- UOB Private — ASEAN-oriented competitor
- Private Banking — segment overview
- Section 13O / 13U
- Trust in Singapore
- Premium Financing Singapore
- GIP and Permanent Residency through Investment
FAQ
甚麼是開放式架構、為何重要
銀行不必只銷售集團產品：投資組合由外部管理人、基金及委託組合而成。這使 Bank of Singapore 有別於封閉式 house-view 銀行，讓客戶在固定收益、股票、另類投資等工具上有更廣泛、更獨立的選擇。
FAQ
Bank of Singapore 與 DBS 有何分別
Bank of Singapore 是不設零售與企業銀行業務的純私人銀行，具開放式架構，並經盧森堡與倫敦覆蓋歐洲。DBS 是全能集團、區內最大的財富管理業務，與 MAS 家族辦公室優惠的整合更深。在岸 GIP 與新加坡家族辦公室方面，DBS 往往佔優；持歐盟／MENA 連繫、重視獨立產品貨架的客戶——則屬 Bank of Singapore。
甚麼是開放式架構、為何重要
銀行不必只銷售集團產品：投資組合由外部管理人、基金及委託組合而成。這使 Bank of Singapore 有別於封閉式 house-view 銀行，讓客戶在固定收益、股票、另類投資等工具上有更廣泛、更獨立的選擇。
記賬可設於何處——新加坡、香港還是杜拜
新加坡仍是主要記賬中心。香港覆蓋大中華；杜拜（DIFC）處理馬六甲海峽以西的業務，包括 GCC。經 BOS WME 可為歐盟客戶提供盧森堡記賬，倫敦則經 FCA 監管的辦事處。馬尼拉為代表處節點。
有存款保障嗎
SDIC 保障每名存戶最高 10 萬新元。在 US$5M 層級，這並非關鍵保障。核心邏輯是 OCBC 的 Aa1 評級、分散配置與託管資產隔離。
銀行接受制裁敏感客戶嗎
制裁敏感司法管轄區居民：謝絕。持歐盟／英國／阿聯酋／新加坡／香港居留身份的 UBO 可獲個案考慮，前提是財富來源（Source of Wealth）清晰、營運資金流位於制裁敏感司法管轄區之外，以及擁有權鏈條透明。實務上，Bank of Singapore 較 DBS Private Bank 更嚴格，接近 HSBC Private Singapore 的水平。
甚麼是開放式架構、為何重要
銀行不必只銷售集團產品：投資組合由外部管理人、基金及委託組合而成。這使 Bank of Singapore 有別於封閉式 house-view 銀行，讓客戶在固定收益、股票、另類投資等工具上有更廣泛、更獨立的選擇。
Factual claims
- Bank of Singapore 是純私人銀行，為 OCBC 集團的全資附屬公司；OCBC 是新加坡資產規模第二大的銀行。
- 據 OCBC 財務報告及行業刊物，截至 2025 年第三季，該行管理約 1,450 億美元 AUM，私人銀行家約 500 名。
- 集團零售存款受新加坡存款保險公司（SDIC）保障，每名存戶最高 10 萬新元。
- 現任 CEO 為 Jason Moo，2023 年初上任（此前為 Goldman Sachs Singapore 的 CEO 兼東南亞及澳洲私人財富管理區域主管，更早前為 Julius Baer 東南亞私人銀行主管）。
- 對沖基金、私募股權、私募信貸、房地產經外部管理人投資，入場額 25 萬至 100 萬美元。
- 最低賬戶為 500 萬美元（由 300 萬美元上調）。