銀行及其服務層級
DBS(星展銀行)成立於 1968 年,原名 Development Bank of Singapore,最初為工業融資機構,現已發展成東南亞資產規模最大的銀行(約 S$0.8 兆)。零售財富管理業務採階梯式架構——大眾服務、Treasures、Treasures Private Client 及 Private Bank。級別取決於客戶總資產餘額:存入銀行的資產越多,級別越高,投資產品範圍也越廣。從富裕客戶管理資產規模可見其規模——截至 2025 年底約 S$4,880 億。
新加坡以穩定性、MAS 監管、無資本利得稅以及便利信託與基金的法律吸引私人資本。對於透過 Employment Pass 移居或透過 GIP 引入資產的人士,Treasures 提供首個具投資功能的本地銀行級別。開戶通常伴隨移居及架構設立——公司、family office 或基金。
概念
DBS Treasures 是 DBS 財富管理的入門級別:銀行內部的服務層級,配備專屬客戶經理、digibank 投資帳戶、DBS 投資研究部門報告、Treasures Centres 及更廣泛的投資產品選擇。官方門檻為 DBS 存款或投資 S$350,000。
此級別的價值在於服務及投資工具:基金、債券、股票、外匯及結構性產品、保險及資產抵押貸款;Treasures 本身並不提供更高的存款利率。此級別適合持 Employment Pass 的外籍人士、新加坡中小企業主、專業人士或擁有 S$0.5–1.5 百萬流動資本、與新加坡有明確聯繫且資金來源可證明的投資者。
服務範圍
門檻按客戶在 DBS 的總餘額計算。通常包括 DBS/POSB 儲蓄及往來帳戶存款、定期存款、基金及其他銀行內合格投資產品。
服務與銀行業務
- 專屬客戶經理及投資目標協調。
- Treasures Centres 優先服務、專屬服務區及保管箱服務。
- DBS Remit:特定路線的國際匯款,若路線及貨幣符合 DBS 規則。
- 特定外匯操作及信貸產品的優惠條件。
投資範圍
- 債券、股票、結構性存款、共同基金、ETF、單位信託及外匯掛鈎投資。
- digibank 投資帳戶:統一投資組合概覽及 DBS 投資研究部門建議。
- DBS 分析:市場評論、資產配置及網絡研討會。
- 諮詢模式:銀行提供建議,但客戶自行確認交易。
Treasures 不提供的服務
- 全權委託投資組合管理:需要 Treasures Private Client 或 Private Bank。
- 定期存款利率大幅提升。
- 遊艇、藝術品或 IPO 前股票的個人化貸款。
- 家族辦公室全面支援及複雜信託規劃。
Accredited investor(合資格投資者)身份可獲得更複雜產品,但這是獨立的 opt-in:客戶確認符合標準並給予同意。根據 Securities and Futures Act,個人只需符合以下門檻之一:過去 12 個月收入不低於 S$300,000;或不含主要住宅的淨金融資產超過 S$1 百萬;或淨個人資產達 S$2 百萬,其中主要住宅計入不超過 S$1 百萬。門檻及 opt-in 程序由 MAS 規定。
Treasures 與 DBS 其他級別的比較
DBS 按客戶總餘額進行財富管理;Treasures 是大眾服務之上的第一級。
| 級別 | 門檻 | 客戶類型 |
|---|---|---|
| DBS Multiplier / 基本帳戶 | — | 日常支付,無專屬銀行家 |
| DBS Treasures | S$350,000 起 | 移居者、企業家或早期新加坡投資者;諮詢模式,無全權委託管理 |
| DBS Treasures Private Client | S$1.5 百萬起 | 中階財富管理:全權委託管理、Universal Life 及更深入的資本規劃 |
| DBS Private Bank | S$5 百萬起 | 超高淨值客戶;自 2026 年 1 月 1 日起 Private Access 要求 US$5 百萬管理資產——門檻連續第三年提高 |
級別間轉換通常為內部流程:銀行已了解客戶,但在餘額增長、居住地變更、資本來源或投資概況改變時可能要求更新檔案。有關升級詳情請參閱 DBS Treasures Private Client 及 DBS Private Bank。
監管與保障
DBS Bank Ltd. 列於 MAS Financial Institutions Directory,為本地銀行及系統性結算參與者。Treasures 適用銀行客戶審查、投資建議要求、稅務分類及制裁管控。
SDIC 自 2024 年 4 月 1 日起,對單一參與機構的每位存款人提供最高 S$100,000 保障(從先前的 S$75,000 提高)。保障僅涵蓋新加坡元存款;外幣存款、投資產品、基金及證券不在保障範圍內——其風險取決於工具、託管結構及 DBS 信用品質。
Treasures 在稅務透明模式下運作:DBS 作為新加坡 financial institution 依 CRS 申報,客戶在開戶時簽署稅務居民 self-certification。對於擁有多重居民身份的客戶,這意味著帳戶資料每年與相關國家稅務機關交換。銀行在開戶及服務期間進行制裁及稅務篩查。
Treasures 的適用與不適用情況
適合
- 持 Employment Pass 且擁有 S$0.5–1.5 百萬流動資本的富裕外籍人士。
- 資金來源清晰且可證明的新加坡居民。
- 在 DBS 持有個人資本的新加坡營運公司最終受益人。
- 需要基金、ETF 及諮詢模式而無需全權委託授權的投資者。
不適合
- 擁有 S$5 百萬以上資本且需要全權委託管理、信託及家族辦公室:通常需要 Treasures Private Client 或 Private Bank。
- 無新加坡聯繫的非居民。
- 主要目標為最高存款利率的客戶。
- 資本來源複雜且未準備充分,或試圖將銀行用作無實質內容的稅務工具。
Treasures 在新加坡優先銀行服務中的定位
就入門門檻而言,Treasures 位於新加坡 priority banking 的高端。Standard Chartered Priority Banking 要求 S$200,000 起,Citigold 為 S$250,000 起,OCBC Premier 約 S$200,000,而 UOB Privilege Banking 與 Treasures 同為 S$350,000。因此 DBS 在大眾優先級別中設定了最高門檻之一。
DBS 較高的門檻因投資範圍的廣度而合理:DBS 投資研究部門報告、digibank 統一投資組合概覽、基金、債券及結構性產品。若只需基本優先服務,Standard Chartered 或 Citi 的類似服務更便宜;若重視投資分析及產品選擇,Treasures 物有所值。若資本達 S$1.5 百萬且需要全權委託管理,直接選擇 Treasures Private Client 更合理。
Q/A
S$35 萬門檻如何計算
客戶總餘額:DBS/POSB 儲蓄及往來帳戶存款、定期存款、共同基金及 DBS 內其他合格投資產品。其他銀行的資產本身不計入門檻。
不移居新加坡能否開設 Treasures
僅在有經濟聯繫的情況下:新加坡業務、由新加坡管理人管理的基金、關鍵人物持有 Employment Pass、PR 或 GIP。沒有此類聯繫,即使有資本銀行通常也不開戶。
DBS Treasures 與 DBS Multiplier 有何區別
DBS Multiplier 是日常操作的大眾帳戶,無專屬銀行家及 Treasures 投資範圍。DBS Treasures 是優先服務,配備專屬經理、投資帳戶及 DBS 分析。Treasures 門檻為客戶總餘額 S$350,000。
何時需要升級至 TPC
當資本達 S$1.5 百萬且需要全權委託管理、更深入的資本規劃、Universal Life 或保費融資時。升級通常為內部流程,但銀行可能更新檔案。更高級別為 DBS Private Bank,自 2026 年 1 月 1 日起 Private Access 要求 US$5 百萬管理資產。
Treasures 接受俄羅斯客戶嗎
與俄羅斯或白俄羅斯制裁部門的聯繫通常無法通過銀行審查。無 Employment Pass 或 GIP 的俄羅斯居民幾乎總是需要提交前預先評估。擁有透明資本來源及與新加坡真實聯繫的阿聯酋、新加坡或香港居民可能個別考慮。
Treasures 提供更高的存款利率嗎
否。Treasures 通常不提供大幅提高的存款利率:此級別的價值在於服務、投資範圍及產品選擇。若目標僅為最高存款利息,比較其他銀行或定期存款通常更合理。
FAQ
S$35 萬門檻如何計算
客戶總餘額:DBS/POSB 儲蓄及往來帳戶存款、定期存款、共同基金及 DBS 內其他合格投資產品。其他銀行的資產本身不計入門檻。
不移居新加坡能否開設 Treasures
僅在有經濟聯繫的情況下:新加坡業務、由新加坡管理人管理的基金、關鍵人物持有 Employment Pass、PR 或 GIP。沒有此類聯繫,即使有資本銀行通常也不開戶。
DBS Treasures 與 DBS Multiplier 有何區別
DBS Multiplier 是日常操作的大眾帳戶,無專屬銀行家及 Treasures 投資範圍。DBS Treasures 是優先服務,配備專屬經理、投資帳戶及 DBS 分析。Treasures 門檻為客戶總餘額 S$350,000。
何時需要升級至 TPC
當資本達 S$1.5 百萬且需要全權委託管理、更深入的資本規劃、Universal Life 或保費融資時。升級通常為內部流程,但銀行可能更新檔案。更高級別為 DBS Private Bank,自 2026 年 1 月 1 日起 Private Access 要求 US$5 百萬管理資產。
Treasures 接受俄羅斯客戶嗎
與俄羅斯或白俄羅斯制裁部門的聯繫通常無法通過銀行審查。無 Employment Pass 或 GIP 的俄羅斯居民幾乎總是需要提交前預先評估。擁有透明資本來源及與新加坡真實聯繫的阿聯酋、新加坡或香港居民可能個別考慮。
Treasures 提供更高的存款利率嗎
否。Treasures 通常不提供大幅提高的存款利率:此級別的價值在於服務、投資範圍及產品選擇。若目標僅為最高存款利息,比較其他銀行或定期存款通常更合理。
關鍵事實聲明
- DBS 成立於 1968 年,原名 Development Bank of Singapore,為工業融資機構,現已發展成東南亞資產規模最大的銀行(約 S$0.8 兆)。
- SDIC 自 2024 年 4 月 1 日起,對單一參與機構的每位存款人提供最高 S$100,000 保障(從先前的 S$75,000 提高)。