DBS Private Bank

DBS Private Bank 是 DBS 位於 Treasures Private Client 之上的新加坡頂層 UHNW 分部：入場門檻、服務範圍與私人財富適配性。

概念

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DBS · DBS Treasures · DBS Treasures Private Client

DBS Private Bank 是 DBS——新加坡以至東南亞最大銀行——旗下私人財富管理的 UHNW 層級，亦是集團財富體系的最頂端分部：位於 DBS Treasures 與 DBS Treasures Private Client 之上，可在單一銀行關係內取得家族辦公室（family office）基礎設施、全權委託（discretionary mandate）、投資組合融資、經 DBS Trustee 的資產託管（custody）以及財富傳承規劃。基準入場門檻為總客戶關係資產（Total Relationship Assets）500 萬美元；從經濟效益考量，開戶的合理性通常在接近 1,000 萬美元時方才成立。

DBS 擁有區內最大的財富管理業務：截至 2025 年底，集團財富管理分部資產達創紀錄的 4,880 億新元（約 3,840 億美元），按年增長 19%，淨流入額創 390 億新元新高；財富分部收入為 57 億新元。據 DBS 管理層估計，新加坡逾 2,000 家單一家族辦公室中，約三分之一由該行服務；以 AUM 計，DBS 位列亞洲財富管理機構三甲。DBS 集團本身截至 2025 年中持有資產約 8,420 億新元，評級為 Moody's Aa1 及 S&P AA-；約 29% 股份由 Temasek 持有；自 2025 年 3 月起，集團由 Tan Su Shan 掌舵。

🍓 進入 Private Bank 需要總客戶關係資產（Total Relationship Assets）達 500 萬美元；而自 2026 年 1 月 1 日起，尊尚 Private Access 會籍的門檻亦告收緊——由原先的 500 萬新元改為 500 萬美元（升幅約 30%）。這是連續第三次收緊：DBS 正將 UHNW 禮遇集中於規模更大的資本，並進行更深入的資金來源（source of funds）審查。DBS 不會為非居民開立「純掛名」賬戶——客戶須與新加坡有經濟連繫（EP、GIP、Pte. Ltd.、基金或家族辦公室）。對於來自制裁敏感司法管轄區、可能涉及制裁風險的 UBO，這條路實際上已經關閉。資本在 150–500 萬新元之間者，DBS Treasures Private Client 更為合適。

監管與客戶保障

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VCC · Section 13O / 13U · GIP Option C

DBS Private Bank 在新加坡金融管理局（MAS）監管下、於 Full Bank 全面銀行牌照框架內營運，並非獨立的離岸架構：UHNW 業務所受的監管與 DBS 集團一致。MAS Notice 626 下的客戶盡職審查（Customer Due Diligence）、產品適當性與操守要求，以及銀行家經 CMFAS 及 Institute of Banking and Finance 的認證要求，全部適用。

1MDB 及其後多宗跨境案件之後，MAS 提高了私人銀行資金來源審查的標準。對私人銀行客戶而言，全面核實資本來源、每 1–2 年一次定期覆核，以及任何涉及 PEP、制裁或高風險司法管轄區的交易一律上報，已是標準做法。新加坡的政策透過稅務優惠架構吸納 UHNW：VCC、延長至 2029 年 12 月 31 日的 Section 13O / 13U，以及 GIP Option C。

SDIC 為零售存款提供每名存戶最高 10 萬新元的保障——在 500 萬美元以上的層級，這只屬形式上的技術數字。真正的資本保障，建基於 DBS 的評級、託管資產隔離、分散配置與妥善的組合架構。

投資與信貸板塊

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DPM · Universal Life Singapore

客戶可使用 DBS 首席投資辦公室（Chief Investment Office）的服務。CIO 為 Hou Wey Fook，2018 年起在任，此前為 Bank of Singapore 的 CIO。2025 年，CIO 在核心—衛星（core-satellite）框架下維持防禦性取向，超配另類資產——黃金及具收益的私募資產。

全權委託投資組合管理（Discretionary Portfolio Management）

個人化 DPM 委託，可自訂資產配置、納入／剔除清單，涵蓋對沖基金、貴金屬及定期到期（fixed-maturity）方案。詳情：DPM。

Lombard 與融資

以投資組合作抵押的 Marketable Securities Financing，涵蓋 10 種貨幣：股票最高 70%、互惠基金最高 80%、現金 100%。另有 Revolving Term Loan 及 Overseas Property Financing（海外物業融資，以倫敦第 1–2 區為主）。

託管與結構性產品

資產及基金實體託管，經 DBS Trustee Limited（1975 年起）及 DBS Securities Custody 辦理。可使用結構性產品、固定收益、另類投資及 DBS Vickers 經紀服務。

保費融資與傳承

以萬用壽險（Universal Life）作抵押的保費融資（premium financing）是常見的 UHNW 方案（按現金價值計 LTV 70–80%）。信託、PTC、慈善信託，以及以美元或新元計價的保險（躉繳 UL、VUL、終身壽險）。參見 Universal Life Singapore。

專責的 WPFOIS（Wealth Planning, Family Office & Insurance）團隊負責傳承與家族辦公室事務：遺囑、持久授權書（LPA）、預設醫療指示（advance medical directive）、信託、私人信託公司（private trust company）、家族治理與家族憲章、CRS、移民與遷居、捐贈人建議基金（donor-advised funds）及影響力投資。

在 DBS 體系中的定位

DBS 以總客戶關係資產（Total Relationship Assets）——即客戶在集團內的合計結餘——管理財富分層。

DBS Private Bank 適合誰

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DBS Treasures Private Client

適合

• 擁有 500–1,000 萬美元以上、計劃設立家族辦公室的 UHNW 家族。
• 流動性事件（liquidity event）後、需要信託、DPM 與 UL 的創辦人。
• 個人 AUM 達 500 萬美元以上的 VCFM 架構 UBO。
• 同步推進銀行開戶與 EDB 申請的 GIP Option C 申請人。
• 需要在單一安排內取得信託、DPM、託管、Universal Life 及新加坡記賬（booking）的家族。

不適合

• 資本低於 500 萬美元——150 萬新元起的 DBS Treasures Private Client 更為對應。
• 與新加坡無實質經濟連繫（EP、GIP、業務、基金、家人）。
• 於制裁敏感司法管轄區涉及受制裁行業。
• 只需零售交易賬戶、無財富管理前景。
• 資金來源（Source of Funds）尚未整理成形——銀行不接受「邊做邊補」。

與 Bank of Singapore／UBS／JPMorgan 在亞洲的比較

亞洲私人銀行業務規模於 2025 年突破 4 萬億美元。DBS 同時以資產負債表銀行與財富管理機構身份競爭；全球性銀行在跨司法管轄區覆蓋上較強，但在新加坡本地基礎設施的密度上不及 DBS。放眼亞洲以外，Coutts 是同類客戶畫像在英國的參照點，BNY 則是多數全球財富架構最終依託的託管層。

問與答

Private Bank 由甚麼門檻起才有意義、2026 年有何變化

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DBS Treasures Private Client

基準入場條件為總客戶關係資產（Total Relationship Assets）500 萬美元。自 2026 年 1 月 1 日起，尊尚 Private Access 會籍門檻收緊——由原先的 500 萬新元改為 500 萬美元（升幅約 30%），是連續第三次收緊。資本在 150–500 萬新元之間者，DBS Treasures Private Client 更為對應。

為何應經引薦（introduction）而非自行接洽

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introduction

DBS 評估的不僅是資本，還有資金來源、居留連繫及預期交易特徵。引薦可直達 Marina Bay 的 WPFOIS 團隊，並可預先鋪排 KYC 敍述——銀行視一次申請為僅有的一次機會。流程：初步背景審視 → KYC 文件包 → 與資深銀行家會面 → DBS 合規審查。

Lombard 與託管可用哪些資產

股票最高 70%、互惠基金最高 80%、現金 100%，涵蓋 10 種貨幣。以本人的新加坡萬用壽險（Universal Life）作抵押——保費融資按現金價值計 LTV 70–80%。以境外物業（倫敦第 1–2 區）作抵押——Overseas Property Financing。資產及基金實體託管——經 DBS Trustee 及 DBS Securities Custody 辦理。

DBS Private Bank 在傳承與信託方面可做甚麼

透過 DBS Trustee Limited（1975 年起）：Legacy Trust、Customised Legacy Trust、Family Office Trust、PTC 及慈善信託。WPFOIS 團隊處理遺囑、LPA、家族治理與家族憲章、捐贈人建議基金與影響力投資，並統籌 CRS、移民與遷居。保險方面——躉繳 UL、VUL 及終身壽險，以美元或新元計價。

制裁敏感客戶與制裁問題如何處理

於制裁敏感司法管轄區涉及受制裁行業，將導致拒批。對非居民客戶，關鍵是清晰的財富來源（Source of Wealth）、與制裁敏感活動的架構分離，以及與新加坡的實質經濟連繫（EP、GIP、業務、基金）。1MDB 之後，MAS 提高了資金來源審查標準，DBS 會將任何涉及 PEP 或高風險司法管轄區的交易上報處理。

DBS Private Bank 可否與另一家銀行並用

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Bank of Singapore

可以，這正是典型的 UHNW 架構。DBS Private Bank 經常與 UBS、Bank of Singapore 或 J.P. Morgan 並行運作：其一作亞洲主記賬，其二作歐洲／瑞士分散配置，其三處理美國相關業務。受託人與家族辦公室的統籌，經 DBS Trustee 及 WPFOIS 進行。

📎 需要完整圖景？請經下方表格索取我們的銀行比較檔案（各司法管轄區的門檻、合規要求與時間表）——我們會於當日以電郵送出。

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DBS Bank · DBS Treasures Private Client · DBS Introduction · Discretionary Portfolio Management · Bank of Singapore · Wealth Planning in Singapore · Section 13O / 13U · VCC Singapore · Universal Life Singapore · Premium Financing · Trust in Singapore

• DBS Bank — general group overview
• DBS Treasures Private Client — mid-wealth segment
• DBS Introduction — partner referral channel
• Discretionary Portfolio Management
• Bank of Singapore — pure-play private bank of OCBC group
• Wealth Planning in Singapore
• Section 13O / 13U and VCC Singapore
• Universal Life Singapore and Premium Financing
• Trust in Singapore
• Private Banking: Jurisdiction, Capital, and Source of Funds
• Singapore — Business, Investments, Residence, Banking

Factual claims

• 1MDB 及其後多宗跨境案件之後，MAS 提高了私人銀行資金來源審查的標準。
• SDIC 為零售存款提供每名存戶最高 10 萬新元的保障——在 500 萬美元以上的層級，這只屬形式上的技術數字。
• 以投資組合作抵押的 Marketable Securities Financing 涵蓋 10 種貨幣：股票最高 70%、互惠基金最高 80%、現金 100%。
• 資產及基金實體託管，經 DBS Trustee Limited（1975 年起）及 DBS Securities Custody 辦理。
• 以萬用壽險（Universal Life）作抵押的保費融資是常見的 UHNW 方案（按現金價值計 LTV 70–80%）。
• 亞洲私人銀行業務規模於 2025 年突破 4 萬億美元。
• 基準入場條件為總客戶關係資產（Total Relationship Assets）500 萬美元。