Гонконг выдал восемь лицензий на цифровой банк в 2019 году, и почти все они запустились в 2020-м. Mox входит в эту восьмёрку. С самого старта банк сосредоточился на рознице — личные счета, мультивалютный кошелёк, премиальная карта, — а корпоративное обслуживание оставил классическим игрокам. Контролирует Mox британский Standard Chartered, поэтому за лёгким мобильным интерфейсом стоит инфраструктура крупного международного банка.
Восемь цифровых банков Гонконга
Режим виртуального банкинга HKMA готовила в 2017–2018 годах, чтобы впустить на рынок игроков без отделений. Весной 2019-го регулятор выдал восемь лицензий, и в 2020-м рынок пополнился сразу несколькими мобильными банками: ZA Bank, livi, Mox, WeLab, Fusion, Airstar, Ant Bank и PAO Bank. У каждого своя опора: ZA и WeLab выросли из финтех-команд, livi и Fusion соединили локальные банки с интернет-гигантами, а за Mox встал Standard Chartered с телеком-партнёрами.
В 2024 году HKMA переименовала категорию: вместо virtual bank — licensed digital bank, «лицензированный цифровой банк». Причина и репутационная (китайское 虛擬, «виртуальный», звучало как «ненастоящий»), и содержательная: у этих банков обычная банковская лицензия и полноценная защита вкладов, просто без отделений. В обиходе слово «виртуальный» прижилось, и дальше мы используем оба термина как синонимы.
Концепция
Mox Bank запущен в сентябре 2020 года по лицензии HKMA. Главный акционер — Standard Chartered Bank (Hong Kong) с долей около 65%; остальное у партнёров HKT, PCCW и Trip.com (CTrip). Банк сознательно работает только с физическими лицами: корпоративных счетов он не открывает. Вклады защищены гонконгской схемой DPS до HK$800 000 на вкладчика — порог подняли до этой суммы с 1 октября 2024 года.
Продукт построен вокруг Mox Card — первой в Азии безномерной карты «всё в одном»: на физической карте нет ни номера, ни срока действия, ни CVV, а в приложении она переключается между дебетовым и кредитным счётом (Mox Credit). К ней привязан мультивалютный кошелёк на девять валют: USD, EUR, GBP, AUD, CAD, CHF, JPY, RMB, SGD. Состоятельным клиентам адресован отдельный тариф Mox+ с расширенным набором инвестиционных и сберегательных решений.
Под какие задачи
Личный счёт резидента Гонконга или владельца местной компании. Мультивалютный кошелёк на девять валют с конверсией по курсу, близкому к межбанковскому, мгновенные переводы HKD и RMB внутри Гонконга через Faster Payment System (FPS) и обе стороны Mox Card — дебетовая и кредитная — в одном пластике.
Mox Credit — кредитная сторона карты, без годового взноса. Кэшбэк начисляется без потолка и без категорийных лимитов, считается мгновенно и зачисляется ежедневно; вместо денег можно копить Asia Miles. Базовую ставку Mox регулярно усиливает ротационными промо — повышенный кэшбэк в супермаркетах Гонконга и бонус для клиентов с зарплатным зачислением или статусом Mox+ (конкретные ставки и сроки промо стоит проверять в приложении).
Срочные вклады Mox привлекает в основном через ротационные промо-ставки, поэтому конкретные цифры стоит сверять в приложении (требует проверки): весной 2026 года повышенные ставки доходили примерно до 2–3% по HKD и USD. Базовая ставка вне промо символическая — сотые доли процента. Отдельный продукт FlexiBoost даёт более гибкое начисление дохода на остаток.
Инвестиции и управление капиталом. Через Mox Invest клиент покупает акции и фонды прямо в приложении, а статус Mox+ открывает расширенный набор инструментов для состоятельной аудитории. Именно это направление банк развивает активнее всего — и именно оно вытянуло Mox к прибыльности.
Mox Invest за 2025 год вырос заметно: объём торгов увеличился в 2,4 раза, активы под управлением — в 2,6 раза, а доля клиентов с инвестиционным счётом дошла до 10%. В каталоге появились фонды мировых управляющих — BlackRock, J.P. Morgan, Allianz, Barings, UBS, — плюс скринеры акций, планы регулярных инвестиций (SIP) и торговые сигналы. Mox первым из гонконгских банков запустил One Click Investment: покупку корзины акций по теме (AI, технологии, потребительский сектор) одним нажатием.
В 2026 году Mox вошёл в первую волну гонконгских банков с торговлей криптовалютой банковского уровня — Bitcoin, Ethereum и Solana прямо в приложении. Линейку защиты закрывает Mox Insure: вместе с QBE банк продаёт страхование путешествий и от несчастного случая, а в планах — страхование жизни.
Регулирование и защита вкладов
Mox держит полноценную банковскую лицензию HKMA и подчиняется тем же требованиям к капиталу и ликвидности, что и обычные банки. Вклады участвуют в Deposit Protection Scheme: до HK$800 000 на вкладчика в одном банке (порог повысили с HK$500 000 с 1 октября 2024 года). Отсутствие отделений на защиту вкладов не влияет — она такая же, как у HSBC или Bank of China Hong Kong.
Показатели и эволюция
К концу 2025 года Mox обслуживал около 750 000 клиентов — примерно 12% «банкуемого» населения Гонконга. Операционный доход за год вырос на 32% до HK$719 млн, депозиты — на 21% до HK$21 млрд, кредитный портфель — сразу на 123% до HK$14 млрд (в том числе за счёт покупки портфеля потребительских кредитов у Standard Chartered Hong Kong). Расходы по картам приблизились к US$3 млрд, а карточный портфель Mox вошёл в семёрку крупнейших среди розничных банков города.
Главную веху банк взял в первом квартале 2026 года — впервые вышел в безубыточность, на год позже первоначального плана, но на фоне сильного 2025-го. Гендиректор Барбарос Уйгун связывает результат с ростом состоятельной аудитории и инвестиционных продуктов. На 2026 год Mox заявил подписку на IPO в Mox+, новые тематические стратегии в Mox Invest и страхование жизни, а в отрасли собрал более 120 наград и первое место в Гонконге в рейтинге Top 100 Digital Banks журнала The Banker.
Кому Mox не подходит
- Бизнес-счёт гонконгской компании — Mox не предлагает бизнес-счетов.
- Переводы в материковый Китай — здесь сильнее livi, Airstar, Fusion и Ant Bank с их связями с китайскими экосистемами.
- Нерезиденты Гонконга без локального адреса — Mox требует HKID или документ адреса в Гонконге.