# ZA Bank: крупнейший виртуальный банк Гонконга по депозитам и первый с SFC Type 1 > ZA Bank — крупнейший виртуальный банк Гонконга по депозитам под лицензией HKMA и первый с SFC Type 1. Разбираем возможности счёта и кому подходит. Author: Алёна Дунаева — юрист, Family Office (https://wiki.private.law/authors/dunaeva) Last modified: 2026-07-05T08:11:00.000Z Canonical: https://wiki.private.law/za-bank-hk Topics: banking Jurisdictions: hong-kong Functional tags: virtual-bank-hk, personal-banking, sanctions-blocked-ru Semantic tags: virtual-bank-hk, personal-banking, sanctions-blocked-ru Article type: child --- Гонконг выдал восемь лицензий виртуальным банкам в 2019 году — это кредитные организации без отделений, целиком в мобильном приложении. ZA Bank вышел на рынок первым и остаётся самым крупным из восьми по депозитам и прибыли. Для владельца гонконгской компании и для розничного клиента это первый банковский канал, который открывается удалённо за несколько дней. ## Контекст: виртуальные банки Гонконга > 🔗 **По теме** > [Airstar](https://wiki.private.law/airstar-bank-hk) · [Ant Bank](https://wiki.private.law/ant-bank-hk) · [Fusion Bank](https://wiki.private.law/fusion-bank-hk) · [livi](https://wiki.private.law/livi-bank-hk) · [Mox](https://wiki.private.law/mox-bank-hk) · [PAO Bank](https://wiki.private.law/pao-bank-hk) · [WeLab](https://wiki.private.law/welab-bank-hk) Режим виртуальных банков HKMA запустила в 2019 году, выдав восемь лицензий. Сегодня это ZA Bank, Airstar, Ant Bank, Fusion Bank, livi, Mox, PAO Bank и WeLab. Все они принимают вклады под защитой Hong Kong Deposit Protection Scheme и работают без физических отделений: счёт открывается из приложения, идентификация проходит по видеосвязи и сканированию документов. Различает их специализация — одни делают ставку на розничные карты и кешбэк, другие на расчёты с материковым Китаем или обслуживание компаний. ZA Bank принадлежит ZhongAn Technologies International Group — гонконгскому подразделению китайского онлайн-страховщика ZhongAn Online. Лицензию HKMA банк получил 27 марта 2019 года и запустился весной 2020-го, раньше остальных. В первой половине 2025 года он первым среди восьми перешагнул отметку в 1 млн клиентов, а вклады клиентов к 30 июня 2025 года достигли HK$21,1 млрд (+8,8% за год) — это и крупнейший объём депозитов, и наибольшая прибыль среди виртуальных банков Гонконга. ## Концепция > 🔗 **По теме** > [HSBC](https://wiki.private.law/hsbc-hong-kong) · [Statrys](https://wiki.private.law/statrys-hong-kong-payment-account) · [Airstar](https://wiki.private.law/airstar-bank-hk) · [livi](https://wiki.private.law/livi-bank-hk) По набору функций ZA Bank — полноценный розничный банк: текущие и сберегательные счета в HKD и валюте, переводы внутри Гонконга через FPS, дебетовая карта, мультивалютные операции и небольшие потребкредиты. Управление целиком в приложении, без визита в отделение. Вклады в HKD покрывает Hong Kong Deposit Protection Scheme: с 1 октября 2024 года лимит поднят с HK$500 000 до HK$800 000 на вкладчика в одном банке. Два продукта выделяют ZA среди восьми. Он первым из гонконгских виртуальных банков получил у SFC лицензию Type 1 на операции с ценными бумагами — и розничный клиент покупает акции и ETF, включая американские, прямо в банковском приложении. Он же стал первым банком в Азии, который в ноябре 2024 года открыл рознице торговлю криптовалютой: покупка и продажа BTC и ETH исполняется через лицензированную биржу HashKey, минимальная сделка — около US$70. Сам счёт открывается за 1–3 рабочих дня при чистом профиле, целиком в приложении. > 🍓 ZA удобен стартапу или небольшому бизнесу на гонконгской компании, которому нужен быстрый счёт для первых операций, и розничному клиенту Гонконга, которому важен банковский канал для инвестиций в ценные бумаги или регулируемой покупки криптовалюты без второго приложения. Под сложные трансграничные расчёты и крупные SWIFT-платежи разумнее HSBC или Statrys; под переводы в материковый Китай — Airstar или livi. ## Под какие задачи > 🔗 **По теме** > [Currenxie](https://wiki.private.law/currenxie-hong-kong-payment-account) · [Statrys](https://wiki.private.law/statrys-hong-kong-payment-account) · [крипто для частного капитала](https://wiki.private.law/crypto-private-wealth) · [crypto-friendly юрисдикциях](https://wiki.private.law/crypto-jurisdictions) Первый корпоративный счёт гонконгской компании. Для стартапа или малого бизнеса с простой структурой владения ZA — недорогой вход: заявка подаётся онлайн, без визита в отделение. Банк сильнее в локальных операциях — расчёты внутри Гонконга, приём платежей, карты, — чем в сложном трансграничном эквайринге, поэтому его обычно берут как первый счёт, а под валютные потоки добавляют платёжный сервис вроде Currenxie или Statrys. Краткосрочные вклады в HKD. Промо-ставки по срочным депозитам — основной инструмент привлечения средств, и во многом на них держится лидерство ZA по объёму вкладов. Ставки регулярно пересматриваются, актуальные видны в приложении ещё до открытия счёта, а сами вклады в HKD защищены Deposit Protection Scheme. Крипто-операции в банковском контуре. Покупка и продажа BTC и ETH идёт прямо из приложения, исполнение — через лицензированную биржу HashKey, операция отражается в банковской выписке. Стандартная комиссия платформы — 1,5% плюс фиксированный сбор около US$1.99 (HK$15) за сделку; периодически банк включает промо с нулевой комиссией на первые месяцы после активации. Для частного капитала это вспомогательный канал — подробнее в материалах о крипто для частного капитала и crypto-friendly юрисдикциях. Инвестиции в ценные бумаги из того же приложения. Лицензия SFC Type 1 позволяет ZA предлагать акции и ETF, включая американский рынок, без отдельного брокерского счёта, что снимает для розничного клиента порог входа в биржевые инструменты. История лицензии показательна: сначала SFC ограничивала банк паями фондов, затем сняла условия и допустила прямую торговлю акциями. Розничные продукты для команды гонконгской компании. Зарплаты удобно платить через FPS — мгновенную систему переводов Гонконга; сотрудники получают дебетовые карты и полностью мобильный интерфейс без отделений. Это закрывает базовые банковские потребности небольшого офиса без отдельного зарплатного проекта в крупном банке. ## Регулирование и надзор > 🔗 **По теме** > [stablecoins](https://wiki.private.law/stablecoins) Как банк ZA работает под лицензией HKMA и Banking Ordinance, поэтому к нему применяются те же требования к капиталу и защите вкладчиков, что и к традиционным банкам. Вклады в HKD покрывает Deposit Protection Scheme: с 1 октября 2024 года потолок поднят до HK$800 000 на вкладчика в одном банке, а с 1 января 2025 года добавилась защита при слияниях и поглощениях банков-участников. Инвестиционную часть лицензирует SFC. Type 1 на операции с ценными бумагами ZA получил первым среди виртуальных банков ещё в 2022 году; в 2023-м SFC сняла прежние ограничения и допустила торговлю акциями и ETF, а в 2024-м добавила к той же лицензии условие на операции с виртуальными активами. Исполнение крипто-сделок вынесено на лицензированную биржу HashKey: банк выступает витриной и держит клиентские отношения, а сама торговля идёт в регулируемом контуре SFC. Крипто-направление Гонконга быстро обрастает правилами. Торговые площадки работают по режиму VATP под надзором SFC, а с 1 августа 2025 года действует Stablecoins Ordinance: эмиссия привязанных к фиату стейблкоинов требует лицензии HKMA, и предлагать такие монеты рознице вправе только лицензированные игроки. Первые лицензии регулятор обещает выдать в начале 2026 года — это определит, какие стейблкоины со временем дойдут до розничных приложений вроде ZA. Контекст по теме — в обзоре stablecoins. > ⚙️ Страхование вкладов и крипто — разные контуры. Deposit Protection Scheme покрывает банковские депозиты в HKD до HK$800 000, но не распространяется на криптоактивы и ценные бумаги. Крипто и инвестиции идут через лицензии SFC и инфраструктуру биржи, со своими рисками хранения и исполнения. ## Эволюция и что дальше > 🔗 **По теме** > [HSBC](https://wiki.private.law/hsbc-hong-kong) · [Bank of China](https://wiki.private.law/bank-of-china-hong-kong) · [Standard Chartered](https://wiki.private.law/standard-chartered-hong-kong) · [Airstar](https://wiki.private.law/airstar-bank-hk) · [Ant Bank](https://wiki.private.law/ant-bank-hk) · [Fusion Bank](https://wiki.private.law/fusion-bank-hk) · [livi](https://wiki.private.law/livi-bank-hk) · [Mox](https://wiki.private.law/mox-bank-hk) · [PAO Bank](https://wiki.private.law/pao-bank-hk) · [WeLab](https://wiki.private.law/welab-bank-hk) · [Citibank](https://wiki.private.law/citibank-hong-kong) · [Currenxie](https://wiki.private.law/currenxie-hong-kong-payment-account) · [Statrys](https://wiki.private.law/statrys-hong-kong-payment-account) · [аудит в Гонконге](https://wiki.private.law/audit-hong-kong) · [CRS](https://wiki.private.law/crs-overview) · [crypto-friendly юрисдикции](https://wiki.private.law/crypto-jurisdictions) · [stablecoins](https://wiki.private.law/stablecoins) Путь ZA к прибыли иллюстрирует модель виртуального банка. В июле 2024 года он первым среди гонконгских цифровых банков показал месячную прибыль — примерно за четыре года после запуска. По итогам 2024 года чистый убыток сократился на 42% за год при чистой выручке HK$548 млн и росте процентного дохода на 86%, а в первой половине 2025 года банк вышел в прибыль и стал самым прибыльным из восьми. Параллельно росли активы под управлением и карточные обороты. Дальше ZA делает ставку на три направления: расширение биржевой витрины с доступом к зарубежным рынкам, развитие регулируемых крипто-сервисов и работу в новом периметре стейблкоинов. Практический вывод для владельца гонконгской компании простой: ZA закрывает быстрый старт и локальные операции, а сложные трансграничные задачи стоит распределять между ним и традиционными банками — HSBC, Bank of China или Standard Chartered. > 🍓 Главное о ZA Bank: первым из восьми виртуальных банков Гонконга он запустился, перешагнул 1 млн клиентов и вышел в прибыль, держит крупнейший объём вкладов, торгует акциями и ETF по лицензии SFC Type 1 и первым в Азии открыл рознице покупку криптовалюты. Для требовательного клиента это удобная точка входа в гонконгский банкинг с понятным надзором HKMA и SFC. --- ## Factual claims - Гонконг выдал восемь лицензий виртуальным банкам в 2019 году — это кредитные организации без отделений, целиком в мобильном приложении. - Режим виртуальных банков HKMA запустила в 2019 году, выдав восемь лицензий.