# Xapo Bank: гибралтарский банк для биткоина и долларов > Xapo Bank: банковская лицензия Гибралтара (GFSC), биткоин и доллары на одном счёте, членство $1,000/год, до 4% годовых, удалённое открытие. Лица США не принимаются. Author: Гордей Болотько — партнёр, Corporate & Commercial (https://wiki.private.law/authors/bolotko) Last modified: 2026-07-30T15:39:00.000Z Canonical: https://wiki.private.law/xapo-bank Topics: banking Jurisdictions: gibraltar Functional tags: personal-banking, crypto-friendly Semantic tags: personal-banking, crypto-friendly Article type: child --- Xapo Bank — полностью лицензированный гибралтарский банк, построенный вокруг одной идеи: биткоин и доллары США под одной крышей, с настоящими банковскими рельсами на фиатной стороне. Он вырос из биткоин-кастодиана Венсеса Касареса (основан в 2013 году, знаменит своими хранилищами, включая бункер в швейцарской горе) и был перезапущен как банк: Xapo Bank Limited держит банковскую лицензию Комиссии по финансовым услугам Гибралтара (GFSC), а криптоуслуги оказывает сестринская компания Xapo VASP Limited — регулируемый GFSC DLT-провайдер. Цифры ниже — с [xapobank.com](https://www.xapobank.com/en/membership) и из [реестра GFSC](https://www.fsc.gi/regulated-entity/xapo-bank-limited-23171) по состоянию на июль 2026 года. ## Что это за сервис Xapo позиционирует себя как частный банк для держателей биткоина, а не криптобиржу: годовое платное членство ($1,000/год) открывает счёт, объединяющий процентные балансы в BTC и USD, глобальную дебетовую карту, кредитные линии под залог биткоина и доступ к акциям, ETF и золоту из одного приложения. Проценты и по BTC, и по USD выплачиваются в биткоине — до 4% годовых как целевая (не гарантированная) ставка. В отличие от конструкций MSB/VASP вроде Keytom и по аналогии со швейцарским [AMINA Bank](https://wiki.private.law/amina-bank), в основе здесь настоящая банковская лицензия — но Xapo дружелюбен к рознице: входной билет — членский взнос, а не статус профессионального инвестора. Фиатная сторона подключена к SEPA, Faster Payments (Великобритания), FedWire и FedACH; стейблкоины (USDC, USDT) работают как дополнительный рельс для пополнения и вывода. Это ставит Xapo в ряд мостов «крипта — фиат», описанных на [странице про OTC](https://wiki.private.law/otc), с той разницей, что контрагентом выступает депозитный банк. ## Ключевые параметры | Параметр | Значение | | --- | --- | | Юридические лица | Xapo Bank Limited (Гибралтар, рег. № 111928, инкорпорирован 08.08.2014, экс Xapo (Gibraltar) Ltd); Xapo VASP Limited (рег. № 118088) — криптоуслуги | | Регулирование | GFSC, Financial Services Act 2019: кредитная организация, Permission No. 23171 (депозиты, платёжные услуги, электронные деньги, валютные операции, ограниченный MiFID, кастоди); Xapo VASP — DLT Provider, Permission No. 26061 | | Членство | USD 1,000/год; оплата в USD/GBP/EUR, USDT/USDC или BTC; возврат при отмене в течение 30 дней | | Проценты | До 4% годовых на депозиты в BTC и USD, выплата в биткоине (целевая ставка, не гарантия) | | Карта | Глобальная дебетовая карта (сеть Visa/Mastercard), без комиссий за конвертацию валют, банкоматы по всему миру | | Кредитование | Кредитные линии под залог BTC, иллюстративный LTV около 40%; недоступны резидентам Великобритании | | Рельсы | SEPA (пополнение €0.10, SCT €0.15, Instant €0.20), Faster Payments £0.15, FedACH ($0.50 + 0.1% вход / $30 + 0.15% выход), FedWire ($20 + 0.1% вход); стейблкоин-рельсы USDT/USDC | | Защита депозитов | Гибралтарская схема гарантирования депозитов (Gibraltar Deposit Guarantee Scheme) для фиатных депозитов (до €100,000); криптоактивы НЕ покрываются | | Ограничения | Лица США (US persons) не принимаются (официальное уведомление об отсутствии оферты, no-solicitation notice) | ## Продукты: BTC плюс USD на одном счёте Ядро продукта — гибридный баланс. Биткоин лежит в кастоди институционального уровня (хранилища, MPC-технология) через Xapo VASP; USD, GBP и EUR — в банке. И BTC-, и USD-депозиты приносят проценты с выплатой в биткоине — банк рекламирует до 4% годовых как целевую перспективную ставку. Обзоры 2025–2026 годов описывают историческую разбивку примерно как 3.5–3.6% по USD и 0.5% по BTC на объём до 5 BTC, но этих цифр не было на официальных страницах, которые мы проверили, — сверяйте актуальные ставки на [xapobank.com](http://xapobank.com/). Вокруг баланса: дебетовая карта без комиссий за конвертацию валют, торговля биткоином со спредами институционального уровня от 0.10%, пополнение и вывод в USDC/USDT, доступ к акциям, ETF и золоту через инвестиционную панель в приложении, кредитные линии под залог BTC (гибкие выборка и погашение без продажи биткоина; сейчас недоступны резидентам Великобритании) и сервис наследования для передачи BTC наследникам. Банк публикует показатели: коэффициент капитала 167% и коэффициент ликвидности 1663%. ## Лицензия и защита средств Xapo Bank Limited авторизован GFSC по Financial Services Act 2019 как кредитная организация (Permission No. 23171) с разрешениями на приём депозитов, платёжные услуги, выпуск электронных денег, валютные операции, кастоди и ограниченный объём MiFID, связанный с фондом Xapo Byzantine BTC Credit Fund. Это проверяется в [реестре GFSC](https://www.fsc.gi/regulated-entity/xapo-bank-limited-23171). Важно разделение труда: фиатные депозиты лежат в банке и покрываются [Gibraltar Deposit Guarantee Scheme](https://legal.xapobank.com/reg/deposit-information-sheet) до €100,000, а все криптоуслуги оказывает Xapo VASP Limited (DLT Provider, Permission No. 26061) — и криптодепозиты гарантийной схемой прямо не покрываются. Для BTC защита строится на архитектуре кастоди (хранилища, MPC, аудиты SOC 2 Type II) — по духу это сопоставимо с банковским кастоди уровня [FV Bank](https://wiki.private.law/fv-bank-digital-asset-custody). ## Онбординг Онбординг полностью удалённый, через приложение: паспорт или ID, персональные данные и настройка безопасности, затем комплаенс-проверки — обзоры описывают стандартные запросы о происхождении средств (source of funds) и подтверждения адреса. Членство стоит $1,000 в год, оплачивается фиатом, стейблкоинами или BTC, с полным возвратом при отмене в первые 30 дней; действует реферальный бонус $500 за успешное приглашение. По данным обзоров 2025–2026 годов, ожидается минимальный баланс $1,000, а покрытие охватывает десятки стран (ЕС, Великобритания, Латинская Америка, Азия, страны Залива) — точный список на проверенных нами страницах не опубликован, доступность своей страны сверяйте в форме заявки. Что подтверждено официально: лица США (резиденты США, а также партнёрства и корпорации, учреждённые по праву США) не принимаются. ## Комплаенс-контекст Банковская лицензия Гибралтара означает AML банковского уровня: готовьтесь к вопросам о [происхождении средств](https://wiki.private.law/source-of-funds) при онбординге и при крупных криптопоступлениях, включая анализ истории монет для BTC, приходящего извне. Периметр тот же, что описан на [странице про OTC](https://wiki.private.law/otc): чистое и задокументированное происхождение активов делает и онбординг, и повседневные операции предсказуемыми. Включённый в членство персональный менеджер по работе с клиентами (Relationship Manager) — практичный канал для предварительного согласования нестандартных переводов. > 🍓 Xapo — редкая конструкция: настоящий депозитный банк (кредитная организация GFSC, гарантия по фиату) сваренный с регулируемым биткоин-кастодианом (Xapo VASP, DLT Provider). Подвох в шве: гарантия €100,000 покрывает только фиатную сторону, BTC защищён архитектурой кастоди, а не схемой. Цена входа — $1,000/год, и никаких лиц США (US persons). ## Кому подходит Xapo подходит долгосрочным держателям биткоина, которые хотят держать BTC внутри регулируемого банковского периметра с фиатными рельсами: проценты в BTC, карта для трат, кредит под залог вместо продажи. Он удобен международно мобильным клиентам (ЕС, Великобритания, Латинская Америка, Азия, страны Залива) с чистым происхождением средств. Он не подходит лицам США (не принимаются), резидентам Великобритании, которым нужно кредитование (недоступно), активным трейдерам, оптимизирующим комиссии до биржевого уровня, и всем, кто не готов платить $1,000/год за периметр. Для private banking только для профессионалов с мультихабовой структурой сравните [AMINA Bank](https://wiki.private.law/amina-bank); для задач с американским контуром — [FV Bank](https://wiki.private.law/fv-bank-digital-asset-custody). ## FAQ ### **Xapo — это настоящий банк?** Да. Xapo Bank Limited регулируется Комиссией по финансовым услугам Гибралтара как кредитная организация по Financial Services Act 2019 (Permission No. 23171). Криптоуслуги оказывает Xapo VASP Limited — регулируемый GFSC DLT-провайдер (Permission No. 26061). ### **Депозиты застрахованы?** Фиатные депозиты покрываются Gibraltar Deposit Guarantee Scheme до €100,000. Криптоактивы, включая балансы в BTC, схемой прямо не покрываются — их защита строится на архитектуре кастоди. ### **Сколько это стоит?** Членство — USD 1,000 в год, оплата в USD/GBP/EUR, USDT/USDC или BTC, с возвратом при отмене в течение 30 дней. Переводы тарифицируются по опубликованной таблице (например, исходящий SEPA €0.15, Faster Payments £0.15). ### **Какие проценты платит Xapo?** До 4% годовых на депозиты в BTC и USD, с выплатой в биткоине. Это целевая, перспективная ставка, а не гарантия; актуальные условия сверяйте на [xapobank.com](http://xapobank.com/). ### **Могут ли граждане или резиденты США открыть счёт?** Нет. Юридическое уведомление Xapo прямо указывает, что оферта не адресована лицам США (US persons) — резиденты США и структуры, учреждённые по американскому праву, не принимаются. ### **Можно ли занять под залог биткоина?** Да — кредитные линии под залог BTC позволяют гибко выбирать и гасить кредит без продажи биткоина (иллюстративный LTV около 40%). Сейчас недоступны резидентам Великобритании. Цитировать как: Private Law Wiki, «Xapo Bank: гибралтарский банк для биткоина и долларов», [https://wiki.private.law/xapo-bank](https://wiki.private.law/xapo-bank) (проверено 2026-07-23). --- ## Источники - [Реестр GFSC — Xapo Bank Limited, Permission No. 23171](https://www.fsc.gi/regulated-entity/xapo-bank-limited-23171) - [Xapo Bank — Membership](https://www.xapobank.com/en/membership) - [Xapo Bank — Membership Benefits](https://www.xapobank.com/en/membership-benefits) - [Xapo Bank — Legal Notice (no solicitation, US persons)](https://legal.xapobank.com/misc/no-solicitation-notice) - [Xapo Bank — информация о Gibraltar Deposit Guarantee Scheme](https://legal.xapobank.com/reg/deposit-information-sheet) - Вторичные обзоры 2025–2026 (Coin Bureau, CCN, Milk Road, Bitget, Wikipedia) — для несверенных исторических ставок и комиссий, помечены в тексте --- ## FAQ ### Xapo — это настоящий банк? Да. Xapo Bank Limited регулируется Комиссией по финансовым услугам Гибралтара как кредитная организация по Financial Services Act 2019 (Permission No. 23171). Криптоуслуги оказывает Xapo VASP Limited — регулируемый GFSC DLT-провайдер (Permission No. 26061). ### Депозиты застрахованы? Фиатные депозиты покрываются Gibraltar Deposit Guarantee Scheme до €100,000. Криптоактивы, включая балансы в BTC, схемой прямо не покрываются — их защита строится на архитектуре кастоди. ### Сколько это стоит? Членство — USD 1,000 в год, оплата в USD/GBP/EUR, USDT/USDC или BTC, с возвратом при отмене в течение 30 дней. Переводы тарифицируются по опубликованной таблице (например, исходящий SEPA €0.15, Faster Payments £0.15). ### Какие проценты платит Xapo? До 4% годовых на депозиты в BTC и USD, с выплатой в биткоине. Это целевая, перспективная ставка, а не гарантия; актуальные условия сверяйте на xapobank.com. ### Могут ли граждане или резиденты США открыть счёт? Нет. Юридическое уведомление Xapo прямо указывает, что оферта не адресована лицам США (US persons) — резиденты США и структуры, учреждённые по американскому праву, не принимаются. ### Можно ли занять под залог биткоина? Да — кредитные линии под залог BTC позволяют гибко выбирать и гасить кредит без продажи биткоина (иллюстративный LTV около 40%). Сейчас недоступны резидентам Великобритании. Цитировать как: Private Law Wiki, «Xapo Bank: гибралтарский банк для биткоина и долларов», https://wiki.private.law/xapo-bank (проверено 2026-07-23). --- ## Factual claims - Xapo Bank Limited авторизован GFSC по Financial Services Act 2019 как кредитная организация (Permission No. - Важно разделение труда: фиатные депозиты лежат в банке и покрываются Gibraltar Deposit Guarantee Scheme до €100,000, а все криптоуслуги оказывает Xapo VASP Limited (DLT Provider, Permission No.