# Xapo Bank: гибралтарский банк для биткоина и долларов

> Xapo Bank: банковская лицензия Гибралтара (GFSC), биткоин и доллары на одном счёте, членство $1,000/год, до 4% годовых, удалённое открытие. Лица США не принимаются.

Author: Ксения Воронова — Юрист, Family Office (https://wiki.private.law/authors/voronova)
Last modified: 2026-09-26T15:15:00.000Z
Canonical: https://wiki.private.law/xapo-bank
Publisher: wiki.private.law (https://wiki.private.law)
Version: 0d2ff6a0b2cfd437d5d148659e9cd52d3913bb4799aaa20496c10b6ac3345052
Cite as: Xapo Bank: гибралтарский банк для биткоина и долларов. wiki.private.law. https://wiki.private.law/xapo-bank. Version 0d2ff6a0b2cfd437d5d148659e9cd52d3913bb4799aaa20496c10b6ac3345052.
Topics: banking
Jurisdictions: gibraltar
Functional tags: personal-banking, crypto-friendly
Product tags: bank, banking, crypto
Semantic tags: personal-banking, crypto-friendly, bank, banking, crypto
Article type: child

---

Xapo Bank — полностью лицензированный гибралтарский банк, построенный вокруг одной идеи: биткоин и доллары США под одной крышей, с настоящими банковскими рельсами на фиатной стороне. Он вырос из биткоин-кастодиана Венсеса Касареса (основан в 2013 году, знаменит своими хранилищами, включая бункер в швейцарской горе) и был перезапущен как банк: Xapo Bank Limited держит банковскую лицензию Комиссии по финансовым услугам Гибралтара (GFSC), а криптоуслуги оказывает сестринская компания Xapo VASP Limited — регулируемый GFSC DLT-провайдер. Цифры — с [xapobank.com](https://www.xapobank.com/en/membership) и из [реестра GFSC](https://www.fsc.gi/regulated-entity/xapo-bank-limited-23171).

## Концепция

Xapo позиционирует себя как частный банк для держателей биткоина, а не криптобиржу: годовое платное членство ($1,000/год) открывает счёт, объединяющий процентные балансы в BTC и USD, глобальную дебетовую карту, кредитные линии под залог биткоина и доступ к акциям, ETF и золоту из одного приложения. Проценты и по BTC, и по USD выплачиваются в биткоине — до 4% годовых как целевая (не гарантированная) ставка. В отличие от конструкций MSB/VASP и по аналогии со швейцарским [AMINA Bank](https://wiki.private.law/amina-bank), в основе здесь настоящая банковская лицензия — но Xapo дружелюбен к рознице: входной билет — членский взнос, а не статус профессионального инвестора.

Фиатная сторона подключена к SEPA, Faster Payments (Великобритания), FedWire и FedACH; стейблкоины (USDC, USDT) работают как дополнительный рельс для пополнения и вывода. Это ставит Xapo в ряд мостов «крипта — фиат», описанных на [странице про OTC](https://wiki.private.law/otc), с той разницей, что контрагентом выступает депозитный банк.

## Ключевые параметры

| Параметр | Значение |
| --- | --- |
| Юридические лица | Xapo Bank Limited (Гибралтар, рег. № 111928, инкорпорирован 08.08.2014, экс Xapo (Gibraltar) Ltd); Xapo VASP Limited (рег. № 118088) — криптоуслуги |
| Регулирование | GFSC, Financial Services Act 2019: кредитная организация, Permission No. 23171 (депозиты, платёжные услуги, электронные деньги, валютные операции, ограниченный MiFID, кастоди); Xapo VASP — DLT Provider, Permission No. 26061 |
| Членство | USD 1,000/год; оплата в USD/GBP/EUR, USDT/USDC или BTC; возврат при отмене в течение 30 дней |
| Проценты | До 4% годовых на депозиты в BTC и USD, выплата в биткоине (целевая ставка, не гарантия) |
| Карта | Глобальная дебетовая карта (сеть Visa/Mastercard), без комиссий за конвертацию валют, банкоматы по всему миру |
| Кредитование | Кредитные линии под залог BTC, иллюстративный LTV около 40%; недоступны резидентам Великобритании |
| Рельсы | SEPA (пополнение €0.10, SCT €0.15, Instant €0.20), Faster Payments £0.15, FedACH ($0.50 + 0,1% вход / $30 + 0,15% выход), FedWire ($20 + 0,1% вход); стейблкоин-рельсы USDT/USDC |
| Защита депозитов | Гибралтарская схема гарантирования депозитов (Gibraltar Deposit Guarantee Scheme) для фиатных депозитов (до €100,000); криптоактивы НЕ покрываются |
| Ограничения | Лица США (US persons) не принимаются (официальное уведомление об отсутствии оферты, no-solicitation notice) |

## Продукты: BTC плюс USD на одном счёте

Ядро продукта — гибридный баланс. Биткоин лежит в кастоди институционального уровня (хранилища, MPC-технология) через Xapo VASP; USD, GBP и EUR — в банке. И BTC-, и USD-депозиты приносят проценты с выплатой в биткоине — банк рекламирует до 4% годовых как целевую перспективную ставку. Обзоры 2025–2026 годов описывают историческую разбивку примерно как 3.5–3,6% по USD и 0,5% по BTC на объём до 5 BTC, но на официальных страницах Xapo этих цифр нет — сверяйте актуальные ставки на [xapobank.com](https://www.xapobank.com/).

Вокруг баланса: дебетовая карта без комиссий за конвертацию валют, торговля биткоином со спредами институционального уровня от 0,10%, пополнение и вывод в USDC/USDT, доступ к акциям, ETF и золоту через инвестиционную панель в приложении, кредитные линии под залог BTC (гибкие выборка и погашение без продажи биткоина; сейчас недоступны резидентам Великобритании) и сервис наследования для передачи BTC наследникам. Банк публикует показатели: коэффициент капитала 167% и коэффициент ликвидности 1663%.

## Лицензия и защита средств

Xapo Bank Limited авторизован GFSC по Financial Services Act 2019 как кредитная организация (Permission No. 23171) с разрешениями на приём депозитов, платёжные услуги, выпуск электронных денег, валютные операции, кастоди и ограниченный объём MiFID, связанный с фондом Xapo Byzantine BTC Credit Fund. Это проверяется в [реестре GFSC](https://www.fsc.gi/regulated-entity/xapo-bank-limited-23171).

Важно разделение труда: фиатные депозиты лежат в банке и покрываются [Gibraltar Deposit Guarantee Scheme](https://legal.xapobank.com/reg/deposit-information-sheet) до €100,000, а все криптоуслуги оказывает Xapo VASP Limited (DLT Provider, Permission No. 26061) — и криптодепозиты гарантийной схемой прямо не покрываются. Для BTC защита строится на архитектуре кастоди (хранилища, MPC, аудиты SOC 2 Type II) — по духу это сопоставимо с банковским кастоди уровня [FV Bank](https://wiki.private.law/fv-bank-digital-asset-custody).

## Онбординг

Онбординг полностью удалённый, через приложение: паспорт или ID, персональные данные и настройка безопасности, затем комплаенс-проверки — обзоры описывают стандартные запросы о происхождении средств (source of funds) и подтверждения адреса. Членство стоит $1,000 в год, оплачивается фиатом, стейблкоинами или BTC, с полным возвратом при отмене в первые 30 дней; действует реферальный бонус $500 за успешное приглашение. По данным обзоров 2025–2026 годов, ожидается минимальный баланс $1,000, а покрытие охватывает десятки стран (ЕС, Великобритания, Латинская Америка, Азия, страны Залива) — точный список сам Xapo не публикует, доступность своей страны сверяйте в форме заявки. Официально закреплено другое: лица США (резиденты США, а также партнёрства и корпорации, учреждённые по праву США) не принимаются.

## Комплаенс-контекст

Банковская лицензия Гибралтара означает AML банковского уровня: готовьтесь к вопросам о [происхождении средств](https://wiki.private.law/source-of-funds) при онбординге и при крупных криптопоступлениях, включая анализ истории монет для BTC, приходящего извне. Периметр тот же, что описан на [странице про OTC](https://wiki.private.law/otc): чистое и задокументированное происхождение активов делает и онбординг, и повседневные операции предсказуемыми. Включённый в членство персональный менеджер по работе с клиентами (Relationship Manager) — практичный канал для предварительного согласования нестандартных переводов.

> 🍓 Xapo — редкая конструкция: настоящий депозитный банк (кредитная организация GFSC, гарантия по фиату) сваренный с регулируемым биткоин-кастодианом (Xapo VASP, DLT Provider). Подвох в шве: гарантия €100,000 покрывает только фиатную сторону, BTC защищён архитектурой кастоди, а не схемой. Цена входа — $1,000/год, и никаких лиц США (US persons).

## Кому подходит

Xapo подходит долгосрочным держателям биткоина, которые хотят держать BTC внутри регулируемого банковского периметра с фиатными рельсами: проценты в BTC, карта для трат, кредит под залог вместо продажи. Он удобен международно мобильным клиентам (ЕС, Великобритания, Латинская Америка, Азия, страны Залива) с чистым происхождением средств. Он не подходит лицам США (не принимаются), резидентам Великобритании, которым нужно кредитование (недоступно), активным трейдерам, оптимизирующим комиссии до биржевого уровня, и всем, кто не готов платить $1,000/год за периметр. Если нужен private banking для профессиональных инвесторов с мультихабовой структурой — сравните [AMINA Bank](https://wiki.private.law/amina-bank); для задач с американским контуром — [FV Bank](https://wiki.private.law/fv-bank-digital-asset-custody).

## Q/A

### Xapo — это настоящий банк?

Да. Xapo Bank Limited регулируется Комиссией по финансовым услугам Гибралтара как кредитная организация по Financial Services Act 2019 (Permission No. 23171). Криптоуслуги оказывает Xapo VASP Limited — регулируемый GFSC DLT-провайдер (Permission No. 26061).

### Депозиты застрахованы?

Фиатные депозиты покрываются Gibraltar Deposit Guarantee Scheme до €100,000. Криптоактивы, включая балансы в BTC, схемой прямо не покрываются — их защита строится на архитектуре кастоди.

### Сколько это стоит?

Членство — USD 1,000 в год, оплата в USD/GBP/EUR, USDT/USDC или BTC, с возвратом при отмене в течение 30 дней. Переводы тарифицируются по опубликованной таблице (например, исходящий SEPA €0.15, Faster Payments £0.15).

### Какие проценты платит Xapo?

До 4% годовых на депозиты в BTC и USD, с выплатой в биткоине. Это целевая, перспективная ставка, а не гарантия; актуальные условия сверяйте на [xapobank.com](https://www.xapobank.com/).

### Могут ли граждане или резиденты США открыть счёт?

Нет. Юридическое уведомление Xapo прямо указывает, что оферта не адресована лицам США (US persons) — резиденты США и структуры, учреждённые по американскому праву, не принимаются.

### Можно ли занять под залог биткоина?

Да — кредитные линии под залог BTC позволяют гибко выбирать и гасить кредит без продажи биткоина (иллюстративный LTV около 40%). Сейчас недоступны резидентам Великобритании.

---

Источник: wiki.private.law — юридическая база знаний private.law. При цитировании указывайте канонический URL страницы.
Консультация юриста: https://t.me/private_law_bot