# Санкции: карта маршрутов для частного лица, банка и структуры

> Пять маршрутов санкционного кластера: исключение из списка по 31 CFR 501.807, лицензии на операции, отказ банка по статье 5b, правило контроля и перечень 430-р.

Author: Дана Берзег — Адвокат, Family Office (https://wiki.private.law/authors/berzegova)
Last modified: 2026-08-21T15:11:00.000Z
Canonical: https://wiki.private.law/sanctions-map
Topics: investments
Jurisdictions: global, usa, eu, uk, russia, uae, kazakhstan, china
Product tags: compliance, banking, company
Semantic tags: compliance, banking, company
Article type: hub

---

В санкционный периметр человек входит с одной из пяти сторон: собственное имя в перечне, зависший или замороженный платёж, отказ банка, структура владения с «токсичным» контуром, страна регистрации контрагента. Юридически это пять разных процедур — с разными органами, сроками и формами обращения. Цена ошибки измеряется месяцами: петиция об исключении из списка не разморозит платёж, а лицензия на операцию не вернёт закрытый счёт.

Карта отвечает не на вопрос, законны ли санкции, а на вопрос, какая процедура применима и в какой последовательности её проходят. Пять разделов ниже — пять входов, читатель заходит ровно в один; таблица переводит задачу в страницу, норму и цифру. Аргументация по существу — основания листинга, тесты контроля, формулы штрафов, ставки удержания — живёт в дочерних статьях.

Сквозная закономерность важнее отдельной процедуры: ограничение почти никогда не приходит одно. Включение в список тянет банковский отказ, отказ переводит разговор к происхождению средств, а вопрос о происхождении средств переживает снятие самого ограничения на годы. Поэтому последовательность действий весит больше выбора юрисдикции.

## Маршрут 1. Имя в списке

Первый вопрос — какая мера применена. Блокирующая санкция бьёт по лицу: имущество, в котором есть его интерес, выводится из оборота целиком. Секторальная запрещает вид операции, товара или услуги, и лицо в перечне может вовсе не значиться — такой платёж не блокируют, а отклоняют с возвратом отправителю. От этой разницы зависят адрес обращения и предмет просьбы.

Процедуру исключения разбирает [снятие санкций OFAC](https://wiki.private.law/ofac): петиция об административном пересмотре по 31 CFR 501.807, два допустимых основания — недостаточная база для листинга либо отпавшие обстоятельства, — remedial steps в приложении и срок рассмотрения от одного до трёх лет. Порядок пересмотра в других юрисдикциях даёт [санкционный скрининг](https://wiki.private.law/sanctions-screening): комплектность петиции OFAC проверяет за 7–10 рабочих дней, вопросник направляет обычно в течение 90 дней; в ЕС листинг пересматривается периодически и оспаривается в Общем суде, в Великобритании — министерский пересмотр с судебным контролем. Российский зеркальный контур устроен иначе: в [перечне недружественных стран](https://wiki.private.law/unfriendly-countries-for-russia) триггером служит не имя, а юрисдикция. Для заявителя на инвестиционную программу листинг и связи с фигурантом — отдельный тест: [инвестиционная миграция для заявителей из России](https://wiki.private.law/russian-applicants-investment-migration).

## Маршрут 2. Активы заблокированы

Заморозка не переносит право собственности: актив остаётся вашим, распоряжение исключено, срока у меры нет — она длится до делистинга или до лицензии. Конфискация — отдельный акт с собственным основанием, и смешение режимов рождает не тот запрос.

Разницу моделей показывает [санкционный скрининг](https://wiki.private.law/sanctions-screening): американская блокировка переводит деньги на отдельный блокированный процентный счёт и запрещает возврат отправителю; европейская и британская заморозка оставляет средства там, где они лежат, счёт остаётся счётом клиента, проценты начисляются, а голосующие права по акциям, по FAQ Еврокомиссии в редакции мая 2026 года, заморожены целиком. Режим лицензий — генеральных, действующих для всех подпадающих под условия, и специальных, выдаваемых по заявлению, — разобран в [OFAC](https://wiki.private.law/ofac): рассмотрение занимает в среднем 18 месяцев, отказ выносится без объяснения причин, а лицензия политически обратима — выданная Дэну Гертлеру 15 января 2021 года отозвана уже 8 марта. Масштаб лицензирования виден из обзора OFSI за 2024–2025 годы: 904 решения по индивидуальным лицензиям и 19 генеральных \([скрининг](https://wiki.private.law/sanctions-screening)\). Когда заблокирован не платёж, а вещь — картина, часы, автомобиль, — включается товарный режим: [список товаров под санкциями ЕС](https://wiki.private.law/goods-under-eu-sanctions).

## Маршрут 3. Банк отказал

Отказ по санкционным основаниям выглядит для клиента как заморозка, но живёт по другому праву. Норма запрещает конкретный набор услуг конкретным категориям лиц; всё сверх этого — риск-политика банка, договорное решение, которое по санкционным основаниям не обжалуется.

Границу проводит [санкционный скрининг](https://wiki.private.law/sanctions-screening): статья 5b Регламента 833/2014 запрещает депозиты свыше 100 000 евро на институт, криптоуслуги, эмиссию платёжных инструментов и эквайринг для российских граждан, резидентов и юридических лиц — и выводит из-под запрета граждан ЕС, ЕЭЗ и Швейцарии и держателей ВНЖ; FAQ Еврокомиссии от 13 марта 2026 года подтвердил, что онлайн-банкинг, переводы и снятие наличных под ограничение не подпадают, существующие карты не аннулируются, но их перевыпуск приравнен к новой эмиссии. Там же — механика ложного срабатывания: по данным ЕЦБ, от 3% до 15% платежей уходят в алерты и требуют ручного разбора, а штраф Bank of Scotland на 160 000 фунтов возник из нераспознанного варианта написания имени. При переоткрытии счёта решает файл, а не паспорт: [происхождение средств](https://wiki.private.law/source-of-funds) задаёт состав досье, [AML/KYC для частного клиента](https://wiki.private.law/aml-kyc-private-client) — процедуру на стороне банка, [личный счёт за рубежом](https://wiki.private.law/personal-accounts) и [банки по юрисдикциям](https://wiki.private.law/banks) — куда с ним идти. Отдельные контуры: [банки Китая](https://wiki.private.law/chinese-banks) — более консервативный фильтр вне долларового расчёта, [необанки](https://wiki.private.law/neobanks) — лицензии сегмента, [частный банкинг](https://wiki.private.law/private-banking) — порог входа.

## Маршрут 4. Структура

Санкционный риск ложится не на название компании, а на владение и управление. Арифметика доли перестала закрывать вопрос, и обе половины теста собраны в [санкционном скрининге](https://wiki.private.law/sanctions-screening): Best Practices Совета ЕС \(ST 11623/2024\) вводят агрегацию долей — 30% у одного обозначенного лица и 25% у другого уже дают принадлежность — и восемь критериев контроля, каждого из которых достаточно; гайденс OFAC о фиктивных сделках от 31 марта 2026 года добавляет семь индикаторов, среди них передача родственнику вблизи даты обозначения и сохранившееся участие прежнего владельца. Формальная смена номинала здесь читается как индикатор, а не как решение; понятийная база — [бенефициарное владение и nominee-структуры](https://wiki.private.law/beneficial-ownership-nominee).

Вторичные санкции переносят риск на контрагента: после обозначения по E.O. 14024 иностранный финансовый институт попадает под риск по E.O. 14114 — закрытие корсчёта или полная блокировка за содействие значимым операциям. Формальной обязанности у него нет — есть угроза потери доступа к доллару, что сильнее обязанности. Что собирается в работающую конструкцию, показывают [санкционно-устойчивые структуры](https://wiki.private.law/sanctions-resilient-structures): четыре слоя — банковский доступ, договорная механика, substance, комплаенс-позиция — и правило, что менеджмент, персонал и записи размещаются в том же хабе, который банкует структуру. Требования к присутствию — [экономический сабстанс](https://wiki.private.law/economic-substance), выбор промежуточного звена — [холдинговые структуры](https://wiki.private.law/holding-structures), семейный контур — [family office](https://wiki.private.law/family-office). Прозрачность здесь не опция: что видят налоговые органы независимо от санкционного статуса — [CRS](https://wiki.private.law/crs-overview) и [налоговая прозрачность](https://wiki.private.law/tax-transparency).

## Маршрут 5. Периметр страны

Пятый вход — для тех, кто сам в списках не значится, но чей расчёт меняет статус страны. Российский [перечень недружественных государств](https://wiki.private.law/unfriendly-countries-for-russia) утверждён распоряжением Правительства № 430-р от 5 марта 2022 года и работает как операционный фильтр: продажа российского актива лицу из перечня идёт через Правкомиссию, где ориентир с октября 2024 года — дисконт не менее 60% к оценке и взнос 35% стоимости, сделки свыше 50 млрд рублей требуют одобрения президента, а обязательства перед такими кредиторами свыше 10 млн рублей в месяц исполняются в рублях через счёт типа «С».

Налоговый слой того же статуса — [приостановка СОИДН](https://wiki.private.law/russia-tax-treaties-suspension): указ № 585 от 8 августа 2023 года заморозил распределительные статьи договоров с 38 государствами \(закреплено 598-ФЗ от 19 декабря 2023 года\); выплаты идут по внутренним ставкам — 15% на дивиденды и 25% на проценты и роялти с 1 января 2025 года против 20% ранее, — а США ответили зеркально с 16 августа 2024 года, не тронув статью 22 о зачёте. Обратная сторона карты — куда сеть смещается: ОАЭ в перечень указа № 585 не входят, поэтому приостановка их не затрагивает, и новое соглашение от 17 февраля 2025 года \(Федеральный закон от 07.07.2025 № 189-ФЗ, в силе с 18 июля 2025 года\) применяется в полном объёме с 1 января 2026 года — ставка у источника не выше 10% по дивидендам, процентам и роялти при фактическом праве на доход \([ОАЭ](https://wiki.private.law/uae-hub)\); Гонконга в перечне указа нет, а Сингапур входит в него под пунктом 36 \([Гонконг](https://wiki.private.law/hong-kong-hub)\). Товарный периметр ЕС задаёт [список товаров под санкциями ЕС](https://wiki.private.law/goods-under-eu-sanctions): статья 3h и Приложение XVIII с порогом 300 евро за единицу, статья 3k и Приложение XXIII почти без порогов; контрольная точка — код CN в декларации, а не название предмета. Личный периметр закрывают [релокация из РФ](https://wiki.private.law/relocation-from-russia) — выбор базы, [утрата налогового резидентства РФ](https://wiki.private.law/russia-tax-residency-exit) — механика выхода, [Казахстан](https://wiki.private.law/kazakhstan-hub) и [Китай](https://wiki.private.law/china-hub) — платёжные маршруты.

| Задача | Что читать | Ключевая цифра или норма |
| --- | --- | --- |
| Выбрать применимую процедуру | Пять маршрутов этой карты | сначала тип меры, затем орган и форма обращения |
| Подать на исключение из списка США | [Снятие санкций OFAC](https://wiki.private.law/ofac) | петиция по 31 CFR 501.807, два основания; рассмотрение от одного до трёх лет |
| Понять, что происходит после подачи петиции | [Санкционный скрининг](https://wiki.private.law/sanctions-screening) | комплектность — 7–10 рабочих дней, вопросник — обычно в течение 90 дней |
| Отличить блокировку от заморозки | [Санкционный скрининг](https://wiki.private.law/sanctions-screening) | США — blocked account, возврат запрещён; ЕС и Великобритания — заморозка на месте |
| Получить разрешение на конкретную операцию | [Снятие санкций OFAC](https://wiki.private.law/ofac) | специальная или общая лицензия; в среднем 18 месяцев, отказ без объяснения причин |
| Оценить, чем рискует оператор, а не клиент | [Санкционный скрининг](https://wiki.private.law/sanctions-screening) | максимум по IEEPA — большее из 377 700 долларов \(величина на 2026 год, действует с 15.01.2025, 90 FR 3688; на 2026 год не индексировалась\) или двукратной суммы операции |
| Разобрать отказ банка в ЕС | [Санкционный скрининг](https://wiki.private.law/sanctions-screening) | ст. 5b Регламента 833/2014: депозиты свыше 100 000 евро, исключение для держателей ВНЖ |
| Снять ложное срабатывание | [Санкционный скрининг](https://wiki.private.law/sanctions-screening) | 3–15% платежей уходят в алерты; Bank of Scotland — 160 000 фунтов за написание имени |
| Собрать досье для переоткрытия счёта | [Происхождение средств](https://wiki.private.law/source-of-funds) · [AML/KYC для частного клиента](https://wiki.private.law/aml-kyc-private-client) | банк оценивает качество документации, а не паспорт |
| Проверить структуру на правило контроля | [Санкционный скрининг](https://wiki.private.law/sanctions-screening) | ST 11623/2024: агрегация долей и восемь критериев контроля, достаточно одного |
| Оценить риск формальной передачи доли | [Санкционный скрининг](https://wiki.private.law/sanctions-screening) | гайденс OFAC от 31.03.2026: семь индикаторов фиктивности сделки |
| Собрать структуру, сохраняющую банкинг | [Санкционно-устойчивые структуры](https://wiki.private.law/sanctions-resilient-structures) | четыре слоя; substance — в том же хабе, который банкует структуру |
| Доказать реальное присутствие | [Экономический сабстанс](https://wiki.private.law/economic-substance) | менеджмент, персонал и записи выровнены с банковской локацией |
| Проверить контрагента по российскому перечню | [Недружественные РФ страны](https://wiki.private.law/unfriendly-countries-for-russia) | распоряжение № 430-р от 05.03.2022; счёт «С» при долге свыше 10 млн рублей в месяц |
| Посчитать выход из российского актива | [Недружественные РФ страны](https://wiki.private.law/unfriendly-countries-for-russia) | дисконт не менее 60% и взнос 35%; свыше 50 млрд рублей — одобрение президента |
| Пересчитать удержание при выплате из РФ | [Приостановка СОИДН](https://wiki.private.law/russia-tax-treaties-suspension) | указ № 585 — 38 государств; 15% на дивиденды, 25% на проценты и роялти с 01.01.2025 |
| Проверить вещь перед продажей или перевозкой | [Список товаров под санкциями ЕС](https://wiki.private.law/goods-under-eu-sanctions) | Приложение XVIII, порог 300 евро; автомобили от 50 000 евро, электроника от 750 евро |

> 🍓 Пять входов ведут к пяти процедурам, и первое решение — выбор входа, а не юрисдикции. Имя в списке снимается петицией по 31 CFR 501.807 со сроком в один–три года; заблокированный актив движется только по лицензии — в среднем 18 месяцев на рассмотрение, отказ без объяснения причин; отказ банка при отсутствии запрета обжалуется в договорной, а не в санкционной логике, потому что статья 5b адресована конкретным категориям лиц и выводит из-под запрета держателей ВНЖ; структура проверяется восемью критериями контроля ST 11623/2024 и семью индикаторами фиктивности из гайденса OFAC от 31 марта 2026 года; периметр страны — это разрешение Правкомиссии, счёт типа «С» и внутренние ставки после указа № 585. Порядок менять нельзя: ограничения приходят цепочкой, и структура, собранная до того, как закрыты банковский и документарный контуры, стоит дороже, чем её отсутствие.

## Вопросы и ответы

### **С чего начинать, если платёж завис, а ни отправитель, ни получатель не в списках**

С установления, какой институт в цепочке держит деньги и по какому режиму: в долларовом расчёте решение принимает американский корреспондент, у которого плательщик не клиент, а банк отправителя нередко сам не знает основания задержки. Дальше три типовые причины: ложное срабатывание нечёткого сравнения строк \(по данным ЕЦБ, 3–15% платежей уходят в алерты\), секторальное или товарное основание с возвратом, собственно заморозка. Продуктивный первый запрос — справка о статусе операции: она понадобится при обращении за лицензией \([санкционный скрининг](https://wiki.private.law/sanctions-screening)\).

### **Чем включение в список отличается от отказа банка по санкционным основаниям**

Основанием и способом снятия. Листинг — публичный акт органа: снимается делистингом по петиции 31 CFR 501.807 либо обходится лицензией, оба маршрута — в [снятии санкций OFAC](https://wiki.private.law/ofac). Отказ банка там, где запрета нет, — договорное риск-решение: FAQ Еврокомиссии от 13 марта 2026 года выводит из-под ограничений онлайн-банкинг, переводы и снятие наличных, а держателя действующего ВНЖ — из-под статьи 5b \([скрининг](https://wiki.private.law/sanctions-screening)\). Результат для клиента один, процедуры разные, и попытка оспорить риск-решение по санкционным основаниям уходит не в тот процесс.

### **Помогает ли снижение доли ниже 50% или смена номинального владельца**

Нет, и это зафиксировано прямо. ST 11623/2024 вводит агрегацию долей обозначенных лиц и восемь критериев контроля — от права назначать большинство совета до фактической возможности доминирующего влияния через подставные компании, — каждого из которых достаточно независимо от доли; гайденс OFAC от 31 марта 2026 года добавляет семь индикаторов фиктивной передачи. Разбор обоих тестов — в [санкционном скрининге](https://wiki.private.law/sanctions-screening), понятийная рамка — в [бенефициарном владении](https://wiki.private.law/beneficial-ownership-nominee), рабочая альтернатива — [санкционно-устойчивые структуры](https://wiki.private.law/sanctions-resilient-structures).

### **Что можно делать с замороженным активом без лицензии**

Немного, и разница между моделями существенная. При европейской и британской заморозке счёт остаётся счётом клиента, договор действует, проценты начисляются, распоряжение исключено, голосующие права по акциям заморожены целиком. При американской блокировке имущество переводится на отдельный блокированный счёт, и даже возврат отправителю запрещён. Остальное требует лицензии — генеральной или специальной по заявлению \([OFAC](https://wiki.private.law/ofac)\); сроком заморозка не ограничена \([скрининг](https://wiki.private.law/sanctions-screening)\).

### **Меняет ли второй паспорт или ВНЖ санкционный анализ**

Меняет разговор при онбординге, а не механику. Юридическое последствие одно и узкое: держатель временного или постоянного ВНЖ в ЕС, ЕЭЗ или Швейцарии выведен из-под депозитного и платёжного запрета статьи 5b. В остальном банк оценивает гражданство, резидентство, происхождение средств и географию операций вместе, и новый паспорт без релокации меняет мало — [санкционно-устойчивые структуры](https://wiki.private.law/sanctions-resilient-structures) и [релокация из РФ](https://wiki.private.law/relocation-from-russia). Ограничения на входе в программы — [инвестиционная миграция для заявителей из России](https://wiki.private.law/russian-applicants-investment-migration), риск изменения правил после получения статуса — [закрытие и изменение программ](https://wiki.private.law/investment-migration-status-risk).

### **Почему проблема не заканчивается вместе со снятием ограничения**

Потому что банковский слой живёт дольше санкционного. Делистинг снимает запрет, но не переписывает историю операций: досье по происхождению средств собирается заново, а период заморозки и отклонённых платежей приходится объяснять документально — [происхождение средств](https://wiki.private.law/source-of-funds) и [AML/KYC для частного клиента](https://wiki.private.law/aml-kyc-private-client). Само снятие обратимо: лицензия Дэна Гертлера от 15 января 2021 года отозвана 8 марта того же года, а снятие по JCPOA от 16 января 2016 года откатили к 5 ноября 2018 года более чем семьюстами повторными позициями \([OFAC](https://wiki.private.law/ofac)\).

---

## FAQ

### Чем включение в список отличается от отказа банка по санкционным основаниям

Основанием и способом снятия. Листинг — публичный акт органа: снимается делистингом по петиции 31 CFR 501.807 либо обходится лицензией, оба маршрута — в снятии санкций OFAC. Отказ банка там, где запрета нет, — договорное риск-решение: FAQ Еврокомиссии от 13 марта 2026 года выводит из-под ограничений онлайн-банкинг, переводы и снятие наличных, а держателя действующего ВНЖ — из-под статьи 5b (скрининг). Результат для клиента один, процедуры разные, и попытка оспорить риск-решение по санкционным основаниям уходит не в тот процесс.

### Помогает ли снижение доли ниже 50% или смена номинального владельца

Нет, и это зафиксировано прямо. ST 11623/2024 вводит агрегацию долей обозначенных лиц и восемь критериев контроля — от права назначать большинство совета до фактической возможности доминирующего влияния через подставные компании, — каждого из которых достаточно независимо от доли; гайденс OFAC от 31 марта 2026 года добавляет семь индикаторов фиктивной передачи. Разбор обоих тестов — в санкционном скрининге, понятийная рамка — в бенефициарном владении, рабочая альтернатива — санкционно-устойчивые структуры.

### Что можно делать с замороженным активом без лицензии

Немного, и разница между моделями существенная. При европейской и британской заморозке счёт остаётся счётом клиента, договор действует, проценты начисляются, распоряжение исключено, голосующие права по акциям заморожены целиком. При американской блокировке имущество переводится на отдельный блокированный счёт, и даже возврат отправителю запрещён. Остальное требует лицензии — генеральной или специальной по заявлению (OFAC); сроком заморозка не ограничена (скрининг).

### Меняет ли второй паспорт или ВНЖ санкционный анализ

Меняет разговор при онбординге, а не механику. Юридическое последствие одно и узкое: держатель временного или постоянного ВНЖ в ЕС, ЕЭЗ или Швейцарии выведен из-под депозитного и платёжного запрета статьи 5b. В остальном банк оценивает гражданство, резидентство, происхождение средств и географию операций вместе, и новый паспорт без релокации меняет мало — санкционно-устойчивые структуры и релокация из РФ. Ограничения на входе в программы — инвестиционная миграция для заявителей из России, риск изменения правил после получения статуса — закрытие и изменение программ.

### Почему проблема не заканчивается вместе со снятием ограничения

Потому что банковский слой живёт дольше санкционного. Делистинг снимает запрет, но не переписывает историю операций: досье по происхождению средств собирается заново, а период заморозки и отклонённых платежей приходится объяснять документально — происхождение средств и AML/KYC для частного клиента. Само снятие обратимо: лицензия Дэна Гертлера от 15 января 2021 года отозвана 8 марта того же года, а снятие по JCPOA от 16 января 2016 года откатили к 5 ноября 2018 года более чем семьюстами повторными позициями (OFAC).

---

## Factual claims

- Карта отвечает не на вопрос, законны ли санкции, а на вопрос, какая процедура применима и в какой последовательности её проходят.
- Сквозная закономерность важнее отдельной процедуры: ограничение почти никогда не приходит одно.

---

Источник: wiki.private.law — юридическая база знаний private.law. При цитировании указывайте канонический URL страницы.
Консультация юриста: https://t.me/private_law_bot