# Ping An Bank: технологичный joint-stock банк Ping An Group для корпоративных клиентов > Ping An Bank — технологичный joint-stock банк из Шэньчжэня в группе Ping An: корпоративные счета, online-банкинг и условия для cross-border торговых компаний. Author: Мария Плотникова — юрист, Family Office (https://wiki.private.law/authors/plotnikova) Last modified: 2026-06-04T06:14:00.000Z Canonical: https://wiki.private.law/pingan-bank Topics: banking Jurisdictions: china Functional tags: chinese-banking, corporate-banking Semantic tags: chinese-banking, corporate-banking Article type: child --- юрист, семейный офис --- ## Концепция > 🔗 **По теме** > [Wise](https://wiki.private.law/wise-business-hong-kong-payment-account) · [Bank of China](https://wiki.private.law/bank-of-china) Ping An Bank (平安银行) — национальный joint-stock коммерческий банк со штаб-квартирой в Шэньчжэне, листинг на Shenzhen Stock Exchange (тикер 000001). Входит в Ping An Insurance Group — одну из крупнейших финансовых групп мира (47-е место в Fortune Global 500 за 2025, консолидированные активы свыше ¥13 трлн, порядка $1,8 трлн). Собственные активы банка на конец 2025 — около ¥5,9 трлн (порядка $820 млрд), более 1 000 отделений в Mainland China и собственный филиал в Гонконге (Hong Kong Branch — лицензированный банк по реестру HKMA; в феврале 2023 Insurance Authority выдала ему insurance agency license). Совмещает retail и corporate banking, investment banking и supply chain finance. Среди китайских банков Ping An выделяется технологичностью и фокусом на supply chain finance. В 2025 году The Asian Banker присудил ему награду «Best Trade Finance Bank in China» — за технологический апгрейд supply chain finance: переход от точечного финансирования к инфраструктурным моделям и интеграцию с производителями new energy vehicles и государственными цепочками поставок. Технологическую базу банк традиционно черпал из fintech-структуры OneConnect; в ноябре 2025 Ping An Group выкупила её полностью и увела с NYSE и HKEX (privatization; до этого — dual-primary listing с июля 2022), так что эта экспертиза — blockchain-forfaiting, AI-скоринг, real-time treasury — теперь консолидирована внутри группы. Ping An Bank — клиент [private.law](http://private.law/) как юридической фирмы: мы открываем для банка correspondent accounts в иностранных юрисдикциях и ведём выборочную регуляторную работу по его cross-border-инфраструктуре. Это даёт нам понимание compliance-критериев Ping An изнутри и помогает собрать пакет в формате, который банк принимает с первого захода. Решение по каждой клиентской заявке всё равно принимает банк. > 🍓 Открывать счёт в Ping An имеет смысл под **технологичные корпоративные сценарии**: компании с API-интеграцией казначейства в ERP, финансирование цепочек поставок с прозрачной цепочкой поставщиков, финтех-стартапы с китайским сегментом, крупный трансграничный трейдинг с потребностью в мультивалютном управлении денежными средствами. Для простой розничной операции — Wise. Для крупных институциональных клиентов — Bank of China. ## Под какие задачи нужен Ping An Bank **Supply chain finance на технологической основе.** Ping An специализируется на **scenario-based supply chain finance**: банк интегрирует своё финансирование напрямую с цепочкой поставщиков клиента, использует blockchain forfaiting, AI-скоринг контрагентов и real-time трекинг товарных потоков. Для крупных импортёров с разветвлённой сетью поставщиков это даёт более низкий discount rate факторинга и быстрее закрытие сделок. **API-интеграция treasury в ERP.** Ping An — один из немногих китайских банков с **развитым корпоративным REST API**. Поддерживается автоматизация payment instructions, выписок, FX-операций, balance reporting. Для технологичной корпоративной финансовой функции (Vesper-инфраструктура, SAP/Oracle ERP, in-house treasury system) это снимает большую часть manual operations. **Cross-border трейдинг с multi-currency cash management.** CNY основная, USD, EUR, GBP, HKD, JPY, SGD стандартные. Real-time treasury dashboard, mobile app с touch-ID. Ping An позиционируется как **технологичный counterpart международного уровня**, что упрощает работу для cross-border команд. **Trade finance уровня крупного банка.** Letters of credit (L/C), bank guarantees, performance bonds, supply chain финансирование, exporter factoring через Sinosure-канал. Условия конкурентны Bank of China и Everbright. **Fintech-стартапы с китайским сегментом.** Через OneConnect-ecosystem Ping An понимает специфику fintech-операционных моделей: payment processing, lending, insurtech. Это редкость среди китайских банков — стандартный compliance других банков считает fintech-стартап «высокорисковым по умолчанию». ## Что Ping An Bank даёт технически **Multi-currency аккаунты.** CNY основная, USD, EUR, GBP, HKD, JPY, SGD стандартно. AUD, CAD, CHF, KRW по запросу. **CIPS direct participant.** CNY-переводы наружу через прямой канал без посредника, что важно для cross-border RMB-операций. **SWIFT и корреспондентская сеть.** Прямые nostro-аккаунты у Ping An в крупных банках ЕС, США, Юго-Восточной Азии. Корреспондентский comm-fee явно указывается в инструкции. **Корпоративный REST API.** Документированный API для payment instructions, statement retrieval, FX, balance reporting. Доступен после онбординга с tech-key и whitelisted IP-блоком. **Real-time treasury dashboard.** Современный web-interface на английском и упрощённом китайском. Mobile app для iOS/Android с touch-ID и push-уведомлениями. **Supply chain finance platform.** Технологическая платформа для интеграции с цепочками поставщиков, включая blockchain forfaiting и AI-скоринг контрагентов. OneConnect-ecosystem. Доступ к технологическим продуктам fintech-структуры Ping An (с конца 2025 — полностью в собственности группы после делистинга): встраиваемые KYC-API, real-time payments, blockchain-инфраструктура для документарных операций. **Hardware tokens.** Стандартная пара устройств подтверждения транзакций, курьерская доставка. ## Допустимые юрисдикции бенефициара - Гонконг, Сингапур, Малайзия, Япония, Южная Корея - ОАЭ, Турция, Саудовская Аравия - ЕС, Великобритания, Швейцария - США, Канада, Австралия - Россия, Беларусь, Казахстан — **по согласованию при наличии ВНЖ EU/UK/UAE/SG** и не-санкционных торговых контрагентов ## Российские клиенты: режим joint-stock после 2022 > 🔗 **По теме** > [ZCCB](https://wiki.private.law/czcb-zhejiang-chouzhou-commercial-bank) · [Harbin Bank](https://wiki.private.law/harbin-bank) · [Bank of Dalian](https://wiki.private.law/dalian-bank) > ⚠️ Ping An после октября 2022 ужесточил compliance по RU/BY-UBO, но не свернул направление полностью (в отличие от ZCCB, который полностью заморозил РФ в феврале 2024). Joint-stock уровень compliance мягче Big Four, но требует ВНЖ другой страны и не-санкционного торгового потока. **Условия для россиян, при которых Ping An рассматривает заявку:** - ВНЖ или второе гражданство в стране без санкционных ограничений (EU, UK, UAE, Сингапур, Турция, Казахстан, и т. д.) - Торговые контрагенты вне санкционно-чувствительных юрисдикций - Источник средств документально не связан с санкционными финансовыми организациями РФ - Понятная бизнес-цель — технологический проект, supply chain finance, fintech-операционка — а не «универсальный счёт» **Альтернативы при отказе:** Harbin Bank (СНГ-канал, открывает РФ-паспорт без ВНЖ), Bank of Dalian. ## Обязательные требования к клиенту - **HK Ltd или WFOE** как корпоративная обёртка - **Сайт компании и LinkedIn ключевых лиц** — Ping An особенно внимателен к digital footprint, для fintech-стартапов это обязательно - **Описание бизнес-модели на 2 страницы** — типы клиентов, валюты, прогноз оборота - **Audited financial statements** за два последних года (для компаний после первого года) - **Образцы реальных контрактов** с ключевыми контрагентами (можно redacted) - **Source of funds на 1–2 страницы** - **Для технологичных компаний** — описание архитектуры продукта и cash flow modeling - **Паспорт и proof of address бенефициара** (не старше 3 месяцев) ## Открытие через [private.law](http://private.law/): этапы и сроки 1. **Pre-screening через ассоциата в Шанхае.** Согласование профайла, технологического профиля, торговых потоков. **2–3 рабочих дня.** 2. **Подача KYC-пакета.** Полный пакет через нашего ассоциата с китайскими переводами. **5–7 рабочих дней.** 3. **Pre-approval банка.** Compliance-команда проверяет business model, контрагентов, технологический профиль. **7–10 рабочих дней.** 4. **Видео-собеседование с менеджером.** 30–45 минут на английском. Вопросы по business model, технологическому стеку, ожидаемому потоку. 5. **Получение hardware-токенов.** Курьерская доставка. **5–10 рабочих дней.** 6. **Активация, тестовое пополнение, настройка API (опционально).** **2–3 рабочих дня** на стандартную активацию; API-онбординг — отдельные 5–7 рабочих дней с tech-командой Ping An. **Совокупный срок — 15–25 рабочих дней** при чистом KYC. ## Стоимость нашего сопровождения от **€5 000** в зависимости от сложности профайла: - Стандартная HK-компания с чистым UBO — базовая ставка - Multi-jurisdictional структура или сложная cash flow картина — индивидуальная calculation - API-онбординг — дополнительные €1 500 за integration coordination В стоимость включены KYC-сопровождение, услуги ассоциата в Шанхае, видео-собеседование, доставка токенов, активация. Не включены — банковские комиссии Ping An. ## Тарифы Ping An Bank | Операция | Стоимость | | --- | --- | | Поддержание счёта | **$120/мес** | | Платежи внутри Китая (CNY через CNAPS) | **0,08%** (потолок ¥800) | | Международные платежи (CIPS CNY / SWIFT USD) | **0,1%** (потолок ¥1 500) + корреспондентский comm-fee | | Trade finance (L/C, гарантии) | от **0,3%** от суммы инструмента | | Supply chain finance / факторинг | от **discount 4–6%** от номинала требований (через Sinosure-канал) | | Forex (USD/CNY, EUR/CNY) | **0,2–0,4%** к interbank | | Индивидуальные тарифы | при обороте от **$3M/год** | ## Кому Ping An Bank не подходит > 🔗 **По теме** > [Airwallex](https://wiki.private.law/airwallex) - **Россияне и белорусы без ВНЖ другой страны** — фактический отказ. Альтернативы Harbin, Dalian. - **Простые retail-операции без китайского коридора.** Стоимость от €5 000 + банковские комиссии не окупаются. Используйте Wise, Airwallex. - **Хранение крупного капитала.** $120/мес поддержание + рыночные тарифы FX — экономика хранения проигрывает private banking. Для wealth management — Швейцария, Сингапур. - **Крипто-операции.** Запрещены жёстко, как у всех Mainland-банков. - **Gambling, adult, тяжёлые металлы без специальной лицензии.** Отказ. - **Shell companies без реального бизнеса.** Отказ. ## Банк в 2025: контекст 2025 год Ping An Bank закрыл со снижением показателей: операционная выручка около ¥131 млрд (минус 10% год к году), чистая прибыль ¥42,6 млрд (минус 4%). Розничный портфель сжимался, и банк сместил вес на корпоративный блок, trade finance и supply chain finance — то самое направление, за которое получил награду The Asian Banker. Для корпоративного клиента это значит, что банк сейчас особенно заинтересован в технологичных расчётных и торговых сценариях; одновременно кредитные комитеты стали строже к источнику средств и санкционному профилю контрагентов. ## Связанные материалы > 🔗 **По теме** > [платежей и торговли с Китаем](https://wiki.private.law/china-payments) · [юаневых платежей из РФ](https://wiki.private.law/cny) · [ограничения товаров в китайских банках](https://wiki.private.law/china-bank-restrictions) · [китайский номер телефона](https://wiki.private.law/chinese-phone-number) · [безвизовый транзит в Китай](https://wiki.private.law/china-visa-free-transit) · [компанию в Сингапуре](https://wiki.private.law/company-singapore) Если Ping An не подойдёт под профиль, смежные сюжеты разобраны отдельно: ZCCB — банк Иу под торговлю с Китаем и RMB-расчёты; общий обзор платежей и торговли с Китаем с разбором CIPS; механика юаневых платежей из РФ через корреспондентов; ограничения товаров в китайских банках по HS-кодам и санкционным фильтрам; практический китайский номер телефона для WeChat и регистраций; безвизовый транзит в Китай для поездки на собеседование. Как корпоративную обёртку под счёт часто берут компанию в Сингапуре. Внешние источники: [реестр прямых участников CIPS](https://www.cips.com.cn/) и [обоснование награды The Asian Banker «Best Trade Finance Bank in China» 2025](https://www.theasianbanker.com/updates-and-articles/best-trade-finance-bank-in-china-for-leveraging-technology-to-upgrade-supply-chain-finance-2025). ## Q/A ### **Чем Ping An отличается от других китайских банков?** Технологичность и развитый корпоративный API. Real-time treasury, mobile app, supply chain finance с blockchain forfaiting. Часть Ping An Insurance Group, что даёт банку доступ к insurtech и страховым продуктам через одну группу. OneConnect (fintech-дочка) listed HK. ### **Можно ли интегрировать Ping An с нашей ERP / Vesper?** Да, через корпоративный REST API. Tech-онбординг занимает дополнительные 5–7 рабочих дней после активации основного счёта. Требует tech-key и whitelisted IP-блок. ### **Что такое supply chain finance Ping An и почему это важно?** Технологическая платформа для интеграции банковского финансирования напрямую с цепочкой поставщиков клиента. Использует blockchain forfaiting (продажа экспортных требований без регресса с записью в blockchain-реестр) и AI-скоринг контрагентов. Для крупных импортёров с разветвлённой сетью поставщиков снижает discount rate факторинга и ускоряет закрытие сделок. ### **Открываете ли вы Ping An россиянам?** По согласованию при наличии ВНЖ другой страны и не-санкционных торговых контрагентов. Pre-screening через ассоциата обязателен. Joint-stock уровень compliance мягче Big Four, но не такой свободный как Harbin. ### **Что с Ping An Insurance — это связано?** Ping An Bank — отдельное юридическое лицо в составе Ping An Insurance Group. Группа имеет общую digital infrastructure (OneConnect, Lufax) и cross-sell страховых, банковских и инвестиционных продуктов. Корпоративные клиенты банка могут получать insurtech-предложения через группу. ### **Сколько занимает открытие?** 15–25 рабочих дней при чистом KYC. С API-онбордингом — добавьте 5–7 рабочих дней. ### **Какие валюты можно держать?** CNY основная, USD/EUR/GBP/HKD/JPY/SGD стандартные. AUD/CAD/CHF/KRW по запросу. ### **Что с подачей CRS и FATCA?** Ping An — участник CRS и FATCA. Информация о счетах нерезидентов передаётся в налоговые органы страны резидентства. --- ## FAQ ### Чем Ping An отличается от других китайских банков? Технологичность и развитый корпоративный API. Real-time treasury, mobile app, supply chain finance с blockchain forfaiting. Часть Ping An Insurance Group, что даёт банку доступ к insurtech и страховым продуктам через одну группу. OneConnect (fintech-дочка) listed HK. ### Можно ли интегрировать Ping An с нашей ERP / Vesper? Да, через корпоративный REST API. Tech-онбординг занимает дополнительные 5–7 рабочих дней после активации основного счёта. Требует tech-key и whitelisted IP-блок. ### Что такое supply chain finance Ping An и почему это важно? Технологическая платформа для интеграции банковского финансирования напрямую с цепочкой поставщиков клиента. Использует blockchain forfaiting (продажа экспортных требований без регресса с записью в blockchain-реестр) и AI-скоринг контрагентов. Для крупных импортёров с разветвлённой сетью поставщиков снижает discount rate факторинга и ускоряет закрытие сделок. ### Открываете ли вы Ping An россиянам? По согласованию при наличии ВНЖ другой страны и не-санкционных торговых контрагентов. Pre-screening через ассоциата обязателен. Joint-stock уровень compliance мягче Big Four, но не такой свободный как Harbin. ### Что с Ping An Insurance — это связано? Ping An Bank — отдельное юридическое лицо в составе Ping An Insurance Group. Группа имеет общую digital infrastructure (OneConnect, Lufax) и cross-sell страховых, банковских и инвестиционных продуктов. Корпоративные клиенты банка могут получать insurtech-предложения через группу. ### Сколько занимает открытие? 15–25 рабочих дней при чистом KYC. С API-онбордингом — добавьте 5–7 рабочих дней. ### Какие валюты можно держать? CNY основная, USD/EUR/GBP/HKD/JPY/SGD стандартные. AUD/CAD/CHF/KRW по запросу. ### Что с подачей CRS и FATCA? Ping An — участник CRS и FATCA. Информация о счетах нерезидентов передаётся в налоговые органы страны резидентства. --- ## Factual claims - Ping An Bank (平安银行) — национальный joint-stock коммерческий банк со штаб-квартирой в Шэньчжэне, листинг на Shenzhen Stock Exchange (тикер 000001). - Ping An Bank — клиент private.law как юридической фирмы: мы открываем для банка correspondent accounts в иностранных юрисдикциях и ведём выборочную регуляторную работу по его cross-border-инфраструктуре. - Совокупный срок — 15–25 рабочих дней при чистом KYC. - от €5 000 в зависимости от сложности профайла: - 2025 год Ping An Bank закрыл со снижением показателей: операционная выручка около ¥131 млрд (минус 10% год к году), чистая прибыль ¥42,6 млрд (минус 4%). - Внешние источники: реестр прямых участников CIPS и обоснование награды The Asian Banker «Best Trade Finance Bank in China» 2025.