# PEP: политически значимые лица — режим, EDD и онбординг

> Кто считается PEP по FATF, в ЕС, UK, Гонконге, Сингапуре, ОАЭ и США, как устроены EDD, источник состояния и снятие статуса, какие документы нужны клиенту.

Author: Ксения Воронова — Юрист, Family Office (https://wiki.private.law/authors/voronova)
Last modified: 2026-09-28T00:00:00.000Z
Canonical: https://wiki.private.law/pep
Publisher: wiki.private.law (https://wiki.private.law)
Version: 18e651a693d3060dfc8c9103ebe80666b4b6ba2ff8cd19172745c9d6d749327a
Cite as: PEP: политически значимые лица — режим, EDD и онбординг. wiki.private.law. https://wiki.private.law/pep. Version 18e651a693d3060dfc8c9103ebe80666b4b6ba2ff8cd19172745c9d6d749327a.
Topics: banking
Jurisdictions: uk, eu, hong-kong, singapore, uae, usa
Product tags: compliance, banking
Semantic tags: compliance, banking

---

Политически значимое лицо (politically exposed person, PEP) — человек, которому государство или международная организация доверили заметную публичную функцию: министр, депутат, судья высшего суда, генерал, член правления центрального банка, руководитель госкомпании. Вместе с ним в периметр попадают члены семьи и известные близкие соратники. Статус PEP ничего не говорит о честности человека. Он фиксирует повышенную возможность злоупотребить властью и поэтому включает для финансового института обязательный набор усиленных мер: одобрение отношений старшим руководством, установление источника состояния и источника средств, усиленный мониторинг.

Для клиента PEP-статус означает более долгий онбординг, больше документов и периодические вопросы в течение всего срока отношений. Для лицензиата это отдельная линия ответственности, на которой надзор проверяет весь риск-ориентированный подход: правильно ли фирма определяет, кто PEP, соразмерны ли меры, умеет ли она снимать статус. Ошибки здесь возможны в обе стороны, и надзор разбирает обе.

## Концепция

Режим PEP вырос из простого наблюдения: крупная коррупция почти неизбежно проходит через финансовую систему. Чиновник, распределяющий госзаказ, лицензии или бюджет, получает доход, который трудно отличить от законного, и выводит его через счета семьи, компаний знакомых и трастов за рубежом. Уголовное право приходит к таким деньгам поздно. Режим PEP ставит фильтр раньше, в момент открытия счёта: финансовый институт заранее знает, с кем имеет дело, и видит, соответствует ли движение средств легальным доходам публичной должности.

FATF прямо называет эти требования превентивными: они не должны читаться как клеймо и не предполагают, что PEP причастен к преступлению. Та же [Guidance on Politically Exposed Persons 2013 года](https://www.fatf-gafi.org/content/dam/fatf-gafi/guidance/Guidance-PEP-Rec12-22.pdf) говорит, что отказ в отношениях только на основании PEP-статуса противоречит букве и духу Рекомендации 12. Отсюда главное свойство режима: статус PEP задаёт порядок работы с клиентом и не решает вопрос о допуске.

Конструкция держится на трёх различениях. Первое — по происхождению функции: иностранный PEP (функция в другой стране), внутренний (функция в стране самого института) и PEP международной организации. Для иностранных FATF требует усиленных мер всегда, для двух других категорий — по оценке риска. Второе — по кругу лиц: сам PEP, члены семьи и близкие соратники, у которых нет должности, но есть доступ к деньгам и влиянию. Третье — по времени: действующий PEP и бывший, для которого повышенный риск затухает постепенно.

Режим действует через две рекомендации [FATF](https://wiki.private.law/fatf). [Рекомендация 12](https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Fatfrecommendations/Fatf-recommendations.html) обращена к финансовым институтам, Рекомендация 22 распространяет те же требования на установленные нефинансовые предприятия и профессии (DNFBP): юристов, нотариусов, бухгалтеров, трастовых и корпоративных провайдеров, агентов по недвижимости, дилеров драгоценных металлов. Поэтому вопрос о PEP-статусе клиент слышит и в банке, и у корпоративного секретаря, и у нотариуса при сделке с недвижимостью.

Ключевые параметры режима на сентябрь 2026 года сведены в таблицу; подробности по каждой строке раскрыты ниже.

| Параметр | Содержание |
| --- | --- |
| Стандарт | FATF R.12 (финансовые институты) и R.22 (DNFBP); Guidance on PEPs, июнь 2013 |
| Категории | Иностранные, внутренние, PEP международных организаций; плюс члены семьи и близкие соратники |
| Обязательный набор EDD | Одобрение старшего руководства, SoW и SoF, усиленный мониторинг |
| Иностранный PEP | Всегда высокий риск по FATF |
| Внутренний PEP и PEP МО | EDD при повышенном риске; в UK с 10.01.2024 презумпция пониженного риска |
| После ухода с должности | ЕС и UK — не менее 12 месяцев; FATF, Гонконг — по оценке риска без фиксированного срока |
| Отказ только из-за статуса | Противоречит R.12 (FATF); FCA не ожидает отказа «просто потому, что PEP» |
| Реформа ЕС | AMLR (ЕС) 2024/1624 применяется с 10.07.2027 |

Из таблицы видно, где режимы расходятся: в обращении с внутренними PEP и в сроке после ухода с должности. Именно здесь клиент с одинаковой биографией получает разный приём в Лондоне, Гонконге, Сингапуре и Дубае.

## Кто считается PEP

### Должности

Все юрисдикции описывают PEP через один и тот же перечень функций, унаследованный от FATF, и одинаково исключают должностных лиц среднего и младшего уровня. Различия начинаются в деталях: какой суд считается высшим, какое воинское звание делает офицера PEP, насколько крупной должна быть госкомпания. Наиболее подробен европейский перечень из статьи 2(1)(34) [Регламента (ЕС) 2024/1624 (AMLR)](https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2024/1624/oj/eng).

| Функция | Кто входит | Уточнения |
| --- | --- | --- |
| Исполнительная власть | Главы государств и правительств, министры, их заместители | Во всех режимах |
| Законодательная власть | Члены парламентов и аналогичных органов | UK: Шотландский парламент, ассамблеи Уэльса и Северной Ирландии; местные советы не входят |
| Партии | Члены руководящих органов партий | AMLR: партии с местами в национальных органах либо в региональных и местных при округе от 50 тыс. жителей |
| Суды | Члены верховных, конституционных и иных высших судов | UK: только судьи Верховного суда |
| Финансовый контроль | Счётные палаты, правления центральных банков | Во всех режимах |
| Дипломатия и армия | Послы, поверенные в делах, высший офицерский состав | UK: от вице-адмирала, генерал-лейтенанта, маршала авиации |
| Госкомпании | Члены органов управления и надзора | AMLR: предприятия под контролем государства, а под контролем регионов и муниципалитетов — средние и крупные; UK: доля государства больше 50% |
| Регионы и города | Главы региональных и местных органов | Новое в AMLR: от 50 тыс. жителей, включая объединения муниципалитетов |
| Международные организации | Директора, заместители, члены правлений | UK: международные спортивные федерации не входят |

Британские уточнения взяты из [FCA FG25/3](https://www.fca.org.uk/publication/finalised-guidance/fg25-3.pdf): регулятор отдельно указывает, что неисполнительные члены советов британских министерств PEP не являются. Главы городов и регионов появляются в общеевропейском определении только в AMLR; действующая [директива 2015/849](https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=CELEX%3A32015L0849) такой категории не выделяет.

Чтобы институт не гадал, какие должности в каждой стране «заметные», ЕС ведёт официальный перечень. Государства — члены составляют национальные списки точных функций, Еврокомиссия сводит их вместе с функциями в институтах ЕС и международных организациях в единый документ; действующая версия опубликована как [уведомление C/2023/724 от 10 ноября 2023 года](https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=CELEX%3A52023XC00724). Статья 43 AMLR сохраняет этот механизм и поручает AMLA публиковать сводный список на своём сайте.

### Члены семьи и близкие соратники

Родственники попадают в периметр потому, что коррупционные деньги редко лежат на имя самого чиновника. Круг семьи в разных режимах отличается, и для клиента это важнее, чем кажется: брат министра может быть PEP-связанным лицом в одной стране и обычным клиентом в другой.

| Режим | Члены семьи | Источник |
| --- | --- | --- |
| ЕС (AMLR, с 2027) | Супруг или партнёр, дети и их супруги, родители; братья и сёстры — только у глав государств, правительств, министров и их заместителей | ст. 2(1)(35) AMLR |
| Великобритания | Супруг или гражданский партнёр, дети и их супруги, родители; по FG25/3 также братья и сёстры | reg. 35(12) MLR 2017; FCA FG25/3 |
| ОАЭ | Супруги, дети и их супруги, родители | ст. 1 Cabinet Resolution 134/2025 |
| США (SFPF) | Супруги, родители, братья и сёстры, дети, родители и сиблинги супруга | 31 CFR 1010.605 |

Американское определение оказывается самым широким по родне: в него входят и родственники супруга. AMLR впервые вносит сиблингов в общеевропейский закон, но только для верхнего эшелона исполнительной власти, а FCA в FG25/3 считает братьев и сестёр членами семьи PEP без привязки к должности. FATF в руководстве 2013 года признаёт, что размер семьи зависит от культуры и что в ряде обществ значимый круг заметно шире нуклеарной семьи.

**Близкий соратник** определяется почти одинаково во всех режимах: человек, который вместе с PEP является бенефициаром юридического лица или трастовой конструкции либо имеет с ним иные тесные деловые связи, а также единственный бенефициар структуры, созданной в интересах PEP. FATF добавляет к этому кругу деловых партнёров и известных партнёров вне брака. Для банка это означает, что PEP-связь может проявиться через структуру владения клиента, даже если сам клиент никогда не занимал должности; подробнее о раскрытии бенефициаров — в статье о [реестрах UBO](https://wiki.private.law/ubo-registers).

## Как работает усиленная проверка

Рекомендация 12 требует от института четырёх действий в отношении иностранного PEP: иметь систему, которая определяет, является ли клиент или бенефициар PEP; получить одобрение старшего руководства на установление или продолжение отношений; принять разумные меры для установления источника состояния и источника средств; вести усиленный мониторинг. Жизненный цикл PEP-клиента в банке складывается из шести этапов, и порядок здесь задан самой логикой нормы.

1. **Выявление.** Клиент заполняет самодекларацию, институт параллельно прогоняет имя клиента, бенефициаров и представителей через PEP-базы и негативные публикации.
2. **Классификация.** Совпадение подтверждается или отбрасывается; подтверждённому PEP присваивается категория: иностранный, внутренний, МО, член семьи, соратник, бывший.
3. **Оценка риска.** Фирма взвешивает функцию, страну, продукт, объём средств и прочие факторы и определяет глубину EDD.
4. **Одобрение.** Решение об открытии или продолжении отношений принимает сотрудник уровня senior management.
5. **SoW и SoF.** Институт устанавливает, откуда у клиента состояние в целом и откуда деньги конкретной операции.
6. **Мониторинг, ревью и снятие статуса.** Операции сверяются с профилем, досье пересматривается с частотой по риску, статус пересматривается после ухода с должности.
### Одобрение старшего руководства

По британским правилам senior management — это сотрудник, который знает профиль риска фирмы по отмыванию денег и финансированию терроризма и имеет полномочия принимать решения, влияющие на этот риск. Уровень одобрения масштабируется: FG25/3 прямо допускает, что по PEP пониженного риска подпись может ставить менее высокий уровень, при условии что фирма документирует, кто эти сотрудники, и обучает их.

MLRO не обязан подписывать каждое решение, но FCA ожидает, что он знает обо всех принятых и отклонённых PEP. В частных банках одобрение нередко проходит через комитет по клиентам с высоким риском, и для клиента это заметный источник задержки: решение ждёт очередного заседания.

### Источник состояния и источник средств

Источник состояния (source of wealth, SoW) объясняет, как сложилось всё состояние клиента: зарплата на госслужбе, бизнес до назначения, наследство, продажа компании. Источник средств (source of funds, SoF) относится к конкретным деньгам, которые приходят на счёт. Для PEP главная проверка состоит в сопоставлении: соответствует ли заявленное состояние легальным доходам на должности и до неё. Если бывший замминистра с официальной зарплатой приносит капитал, который за годы службы заработать было невозможно, вопрос в том, откуда деньги взялись до службы или помимо неё.

Глубина проверки масштабируется по риску. В британской модели для PEP пониженного риска FG25/3 допускает менее интрузивные шаги: использовать информацию, уже имеющуюся у фирмы, и не задавать клиенту дополнительных вопросов без аномалий. Для иностранного PEP из страны с высокой коррупцией полная реконструкция с документами — обычная практика. Как собирать такое досье, какие документы работают по каждому источнику и где проверка обычно буксует, подробно разобрано в статье о [происхождении средств и состояния](https://wiki.private.law/source-of-funds).

### Мониторинг и периодические ревью

Усиленный мониторинг означает более низкие пороги алертов, ручной разбор нетипичных операций и сверку с заявленной целью счёта. Ни FATF, ни MLR не фиксируют частоту ревью досье; Wolfsberg Group в [руководстве по PEP](https://wolfsberg-group.org/resources/204/50) предлагает определять её по риск-профилю и проверять PEP-статус при онбординге, при периодических ревью и при событиях-триггерах, например при смене должности или публикации о расследовании.

FATF в руководстве 2013 года приводит индикаторы, на которые обращает внимание мониторинг: использование корпоративных структур для сокрытия бенефициара, заметный дискомфорт клиента при вопросах о SoW и SoF, переводы в страны, с которыми у PEP нет видимой связи, повторные сообщения о подозрительных операциях по тому же лицу. Индикатор сам по себе не доказывает ничего, но требует объяснения.

### Снятие статуса

Здесь режимы расходятся сильнее всего. FATF считает, что работа с человеком, который больше не занимает должность, строится на оценке риска; заранее установленных сроков руководство 2013 года не предлагает. Учитываются остаточное неформальное влияние и связь прежней функции с нынешней деятельностью. Европейская и британская модели добавляют к этому минимальный срок: не менее 12 месяцев после ухода с должности меры сохраняются, дальше — пока фирма не убедится, что специфического риска больше нет (статья 22 директивы 2015/849, статья 45 AMLR, reg. 35(9) MLR).

Wolfsberg Group указывает, что подход «однажды PEP — всегда PEP» не совместим с риск-ориентированным подходом, и предлагает снимать статус с учётом длительности пребывания в должности, уровня коррупционного риска в стране политической экспозиции и прозрачности источника состояния и происхождения средств. Гонконг с июня 2023 года тоже отказался от бессрочного EDD для бывших PEP. Минимальный срок ничего не гарантирует: банк вправе держать бывшего иностранного PEP в усиленном режиме столько, сколько сохраняется риск. Если человек перешёл из министерства в совет директоров госкомпании, связь прежней и нынешней функции — прямой аргумент против снятия.

Отдельно решается судьба родственников. По британским правилам 12-месячный срок на членов семьи и соратников не распространяется: FG25/3 указывает, что с момента ухода PEP с должности члены его семьи обслуживаются как обычные клиенты.

## Данные: базы, негативные публикации и ложные совпадения

Ни FATF, ни британские правила не обязывают пользоваться коммерческими PEP-базами. FATF прямо пишет, что такие базы не требуются Рекомендациями, не гарантируют полноты и не заменяют CDD; FCA оставляет их на выбор фирмы, но требует понимать, как база наполняется, и проверять, подпадает ли отмеченный человек под определение. На практике крупные институты ими пользуются: вручную отследить должности во всех странах клиентской базы невозможно.

Отсюда главная операционная проблема режима — ложные срабатывания. Коммерческие базы собирают должности шире законодательного определения: муниципальных депутатов, чиновников среднего звена, родственников дальше второго круга. Сопоставление имён нечёткое, и совпадение по транслитерации даёт алерт на однофамильца. Wolfsberg Group перечисляет минимальный набор данных, без которого скрининг бесполезен: все известные имена и варианты написания, дата или год рождения, страна политической экспозиции, должности с датами назначения и ухода.

Надзор видит эту проблему. FCA в [мультифирменном ревью 2024 года](https://www.fca.org.uk/publications/multi-firm-reviews/treatment-politically-exposed-persons) обнаружила, что фирмы применяют определения PEP и их окружения шире, чем требует закон, не умеют пересматривать классификацию после ухода с должности и не отразили в политиках изменения 2024 года о внутренних PEP. HKMA в [циркуляре от 21 ноября 2025 года](https://brdr.hkma.gov.hk/eng/doc-ldg/docId/20251118-4-EN) констатировала, что широкое толкование привело к неуправляемо большому числу PEP, а часть институтов запрашивает сведения об источнике состояния, несоразмерные риску конкретной функции.

Негативные публикации (adverse media) работают как второй контур. Статус PEP в сочетании с сообщениями о расследовании, санкциях или коррупционных обвинениях почти всегда переводит клиента в высший риск; соседняя дисциплина описана в статье о [санкционном скрининге](https://wiki.private.law/sanctions-screening). Самодекларации клиента FATF советует доверять не полностью: её заполняют и те, кому есть что скрывать.

## Право по юрисдикциям

Базовая конструкция едина, различия лежат в трёх точках: EDD для внутренних PEP, срок после ухода с должности, круг родственников. Сравнение по первым двум точкам сведено в таблицу.

| Юрисдикция | Внутренний PEP | После ухода |
| --- | --- | --- |
| FATF | EDD по оценке риска | По риску, без фиксированного срока |
| ЕС | Те же меры, что для иностранного | Не менее 12 месяцев |
| Великобритания | Презумпция пониженного риска с 10.01.2024 | Не менее 12 месяцев |
| Гонконг | EDD при высоком риске | По оценке риска |
| Сингапур | EDD по оценке риска; при повышенном риске — полный EDD (Notice 626 ¶8.4) | По риску, с учётом сохраняющегося влияния (¶8.4(c)) |
| ОАЭ | EDD при высоком риске | Бывшие входят в определение |
| США | Общего режима нет | Бывшие входят в SFPF |

По внутренним PEP ЕС требует больше всех, США меньше всех; при этом американская норма о private banking охватывает самый широкий круг родственников.

### Европейский союз

Действующий режим задан статьями 20–23 директивы 2015/849 (AMLD4 в редакции AMLD5), перенесёнными в национальные законы. Директива не различает иностранных и внутренних PEP: одобрение старшего руководства, установление SoW и SoF и усиленный мониторинг применяются ко всем. Статья 22 требует учитывать сохраняющийся риск не менее 12 месяцев после ухода с должности.

С 10 июля 2027 года директиву в этой части заменит AMLR (статья 90). Меры статьи 42 остаются прежними и прямо распространяются на разовые операции.

Меняется периметр: главы регионов и городов от 50 тыс. жителей, включая объединения муниципалитетов и метрополийные регионы, руководство партий на региональном и местном уровне при том же пороге, органы средних и крупных предприятий под контролем регионов и муниципалитетов, сиблинги высших должностных лиц. Государства-члены вправе понизить пороги по числу жителей и расширить круг семьи, если это обосновано их социальной и культурной структурой, уведомив Комиссию. Статья 46 AMLR распространяет те же меры на членов семьи и близких соратников. Общая картина реформы — в статье о [пакете ЕС по AML](https://wiki.private.law/eu-aml-package).

### Великобритания

Норма — regulation 35 [Money Laundering Regulations 2017](https://www.legislation.gov.uk/uksi/2017/692/regulation/35): система выявления, одобрение senior management, SoW и SoF, усиленный мониторинг, 12 месяцев после ухода. С 10 января 2024 года поправкой SI 2023/1371 введён пункт 3A: если клиент — внутренний PEP (функция доверена Великобританией), его родственник или соратник, отправная точка оценки — более низкий риск, чем у иностранного PEP, и при отсутствии иных факторов повышенного риска объём EDD меньше.

FCA 7 июля 2025 года выпустила FG25/3, обновив руководство FG17/6 2017 года под новую редакцию MLR. Для британских PEP без дополнительных факторов риска допускаются менее интрузивные шаги по SoW и SoF и подпись одобрения на более низком уровне.

Факторы, повышающие риск: страна с высокой коррупцией и слабыми институтами, достоверные обвинения в злоупотреблениях, ответственность за крупные госзакупки или выдачу лицензий. FCA ожидает, что фирма не откажет и не закроет отношения только потому, что человек подпадает под определение PEP; отказ уместен, когда после оценки фирма приходит к выводу, что не может эффективно снизить риск.

### Гонконг

С 1 июня 2023 года [поправки 2022 года](https://apps.sfc.hk/edistributionWeb/api/circular/list-content/circular/aml/doc?refNo=22EC71&lang=EN) к Schedule 2 AMLO (Cap. 615) заменили понятие «иностранный PEP» (функция вне КНР) на «non-Hong Kong PEP» (функция вне Гонконга). Следствие для клиентов из материкового Китая и Макао принципиальное: их политически значимые лица стали для гонконгских институтов PEP с обязательным EDD. Для гонконгских PEP и PEP международных организаций усиленные меры применяются только при высоком риске отношений.

Та же реформа отменила бессрочный EDD. Формула «is or has been entrusted» в определении сохранилась, поэтому бывший чиновник формально остаётся PEP. Но если он больше не занимает должность, институт может по итогам оценки риска прекратить EDD и дальше обслуживать его как стандартного клиента; учитываются остаточное влияние, уровень прежней должности и её связь с нынешней функцией. Правило действует и для бывших non-Hong Kong, и для бывших гонконгских PEP. Schedule 2 AMLO обязательна для всех финансовых институтов, включая лицензированные корпорации SFC; для банков детали раскрывает [руководство HKMA по AML/CFT](https://brdr.hkma.gov.hk/eng/doc-ldg/docId/20230525-4-EN). В ноябре 2025 года HKMA добавила к нему [практические рекомендации](https://brdr.hkma.gov.hk/eng/doc-ldg/docId/20251120-6-EN) по соразмерному обращению с PEP; среди них тезис о том, что риск бывших гонконгских PEP и их окружения изначально ниже.

### Сингапур

Для банков требования установлены [MAS Notice 626](https://www.mas.gov.sg/regulation/notices/notice-626) (редакция от 28 марта 2024 года, последние поправки — 30 июня 2025 года); аналогичные нотисы MAS адресованы другим типам лицензиатов. Для иностранного PEP, его семьи и соратников EDD обязателен: одобрение старшего руководства, установление SoW и SoF, усиленный мониторинг. По пункту 8.4 банк может по оценке риска решать, применять ли эти меры и в каком объёме к внутренним PEP, PEP международных организаций, PEP, оставившим должность (с учётом влияния, которое они могут сохранять), а также к их семьям и близким соратникам, — кроме случаев, когда отношения несут повышенный риск. Круг семьи в пункте 8.1 широкий: родители, отчимы и мачехи, дети, пасынки и падчерицы, приёмные дети, супруг, братья и сёстры, в том числе сводные и приёмные. FATF при оценке Сингапура в [2016 году](https://www.fatf-gafi.org/content/dam/fatf-gafi/mer/MER-Singapore-2016.pdf) признала сингапурский режим полностью соответствующим Рекомендации 12 (рейтинг Compliant).

### ОАЭ

С 14 октября 2025 года действует [Federal Decree-Law No. 10 of 2025](https://rulebook.centralbank.ae/en/rulebook/federal-decree-law-no-10-2025-regarding-anti-money-laundering-and-combating-financing), заменивший закон № 20 2018 года, а с 14 декабря 2025 года — исполнительный регламент, [Cabinet Resolution No. 134 of 2025](https://rulebook.centralbank.ae/en/rulebook/cabinet-resolution-no-134-2025-regarding-executive-regulations-federal-decree-law-no-10).

Статья 1 регламента определяет PEP как физическое лицо, которому заметные публичные функции доверены или были доверены ранее в ОАЭ или в любой другой стране. Статья 16 того же регламента требует для иностранных PEP систему выявления, одобрение старшего руководства до установления или продолжения отношений, разумные меры по установлению SoF и SoW и усиленный мониторинг; для внутренних PEP и должностных лиц международных организаций те же меры применяются при высокорисковых отношениях.

### США

Общего PEP-режима в американском праве нет. [Совместное заявление Fed, FDIC, FinCEN, NCUA и OCC от 21 августа 2020 года](https://ncua.gov/newsroom/press-release/2020/agencies-issue-statement-bank-secrecy-act-due-diligence-requirements-customers-who-may-be-considered-peps/joint-statement) подтвердило три вещи. Правило CDD не требует особых дополнительных шагов для PEP, и надзор их не ожидает. Не все PEP несут высокий риск. Сам термин относится к иностранным лицам. Американские публичные должностные лица под него не подпадают.

Обязательная норма есть в узком сегменте — private banking. [31 CFR 1010.605](https://www.ecfr.gov/current/title-31/section-1010.605) определяет private banking account как счёт с минимальным совокупным депозитом не менее $1 млн, открытый для одного или нескольких лиц, не являющихся лицами США, и закреплённый за сотрудником института.

«Senior foreign political figure» (SFPF) включает действующих и бывших высших чиновников иностранного государства, руководство крупных иностранных партий, топ-менеджеров иностранных госкомпаний, созданные в их интересах компании, ближайших родственников и известных соратников. По [31 CFR 1010.620](https://www.ecfr.gov/current/title-31/section-1010.620) банк устанавливает всех номинальных и фактических владельцев такого счёта, выясняет, есть ли среди них SFPF, устанавливает источник средств и цель счёта, а при участии SFPF ведёт усиленный контроль, нацеленный на выявление доходов от иностранной коррупции.

## Лицензиат: что проверяет надзор

Для лицензиата PEP-режим служит сквозной проверкой качества всей AML-системы; место PEP-процессов в общей архитектуре описано в статье о [комплаенс-стеке](https://wiki.private.law/compliance-stack). Надзор проверяет четыре вещи: определение PEP в политике совпадает с законом и не раздуто; скрининг покрывает клиентов, бенефициаров и представителей при онбординге, ревью и триггерах; досье содержит обоснование уровня риска, SoW и SoF и подпись уполномоченного лица; есть процедура пересмотра статуса.

Классический пример провала — [окончательное уведомление FSA по Coutts от 23 марта 2012 года](https://www.fca.org.uk/publication/final-notices/coutts-mar12.pdf). Штраф составил £8,75 млн (£12,5 млн до скидки за урегулирование) за период с декабря 2007 по ноябрь 2010 года. Ретроспективная проверка 2011 года нашла 233 дополнительных PEP по определению самого банка, из них 93 — по регуляторному; в 49% просмотренных досье банк не установил или не задокументировал источник состояния. Периодические ревью PEP и других клиентов высокого риска информацию не обновляли.

Современная претензия надзора зеркальна: избыточная классификация и несоразмерный EDD. Британское ревью 2024 года и руководство FG25/3 выросли из [статьи 78 Financial Services and Markets Act 2023](https://www.legislation.gov.uk/ukpga/2023/29/section/78), которая обязала FCA проверить своё руководство по PEP, в том числе то, насколько ему следуют фирмы, и опубликовать выводы в течение года. Лицензиату это добавляет ещё одну обязанность: документировать, почему британскому PEP применён полный EDD, если применён.

Для лицензиата, который сам является клиентом банка-корреспондента, PEP-процессы проверяют ещё и контрагенты: вопросы о политике по PEP, скрининге и одобрении входят в стандартные анкеты due diligence, описанные в статье об [анкетах Wolfsberg](https://wiki.private.law/wolfsberg-questionnaires).

## PEP-статус при онбординге

### Кто неожиданно оказывается PEP

Чаще всего PEP-статус застаёт врасплох три группы клиентов. Первая — руководители и члены советов госкомпаний: люди считают себя менеджерами, а для банка они входят в перечень заметных публичных функций. Вторая — члены семьи: сын министра, дочь судьи высшего суда, супруга генерала. Третья — бывшие чиновники, давно ушедшие в бизнес: для европейского или британского банка минимальный срок — год, но решение о снятии статуса банк принимает сам, и для иностранного PEP оно часто затягивается.

Для выходцев из России и СНГ к этому добавляются собственные особенности. Прошлое на госслужбе, работа в госкорпорации или госбанке, депутатский мандат, в том числе региональный, в биографии встречаются часто. По AMLR с 2027 года в периметр войдут главы регионов и городов от 50 тыс. жителей и руководство подконтрольных им предприятий.

С 29 января 2026 года Россия включена в [список ЕС высокорисковых третьих стран](https://finance.ec.europa.eu/financial-crime/anti-money-laundering-and-countering-financing-terrorism-international-level_en), и для резидентов РФ европейский банк применяет EDD по этому основанию независимо от PEP-статуса; для российского PEP обе причины складываются. Отдельной проверкой проходит санкционный скрининг: бывший чиновник или топ-менеджер госкомпании может оказаться в списках ограничительных мер, и тогда вопрос выходит за пределы EDD.

### Почему статус не запрет

FATF, FCA и HKMA говорят одно: PEP-статус определяет порядок проверки и не является основанием для отказа. Банк отказывает, когда после оценки риска приходит к выводу, что не может его снизить: состояние не объясняется легальными доходами, структура владения непрозрачна, есть негативные публикации, страна функции — с высоким уровнем коррупции. Внутренний PEP из страны с сильными институтами при чистой биографии в британском банке должен проходить с минимальными дополнительными вопросами; если банк требует полный пакет со ссылкой только на статус, уместно письменно спросить, какой дополнительный фактор риска он видит.

### Какие документы помогают пройти EDD

Хорошее досье PEP отвечает на один вопрос: как сложилось состояние человека, занимавшего публичную функцию. Документы группируются по источнику.

| Источник состояния | Чем подтверждается |
| --- | --- |
| Доходы на должности | Официальные декларации о доходах и имуществе, справки о доходах, указ о назначении и об освобождении |
| Бизнес до или после службы | Корпоративные документы, отчётность, договор продажи доли, выписки о дивидендах |
| Наследство и дарение | Свидетельство о наследстве, завещание, оценка, документы о происхождении средств у дарителя |
| Инвестиции | Брокерские отчёты, договоры купли-продажи, налоговые декларации |
| Недвижимость | Договоры покупки и продажи, выписки из реестра, подтверждение оплаты |

Для PEP особенно ценны документы, которые публичны по своей природе: декларации госслужащих и выписки из реестров банк проверяет сам. Полезно заранее подготовить хронологию должностей с датами и короткое письмо, объясняющее, как соотносятся должность и состояние. Если родственник PEP является бенефициаром компании-клиента, банк спросит о его собственном источнике состояния отдельно, и ответ «подарок от родителя-министра» потребует документов уже о доходах самого министра. Общий порядок проверки частного клиента описан в статье об [AML/KYC для частного клиента](https://wiki.private.law/aml-kyc-private-client).

### Почему банк может отказать без объяснений

Банк не обязан объяснять отказ в открытии счёта или закрытие отношений: это коммерческое решение в рамках договора и риск-политики. Если за решением стоит сообщение в подразделение финансовой разведки, раскрывать его клиенту банку запрещено: Рекомендация 21 FATF запрещает предупреждать клиента о поданном сообщении. Поэтому общая формулировка «не соответствует риск-аппетиту» часто единственное, что получает клиент. Как устроены сроки уведомления и выход из отношений, разобрано в статье о [закрытии банковского счёта](https://wiki.private.law/bank-account-closure).

> ⚠️ **Сокрытие статуса обходится дороже самого статуса.** Банк почти всегда находит PEP-связь через базы и прессу, и расхождение с самодекларацией переводит клиента из категории «PEP с объяснимым состоянием» в категорию «клиент, давший ложные сведения». Такое досье закрывается, а в ряде случаев сопровождается сообщением о подозрительной операции, которое потом всплывает при каждом новом онбординге.

## Риски, которые ломают отношения

Самая частая ошибка клиента — считать, что бывший PEP перестал быть PEP в день отставки. Для европейского и британского банка минимальный срок — 12 месяцев, дальше решение принимает банк, и для иностранного PEP из страны с высоким уровнем коррупции оно может затянуться на годы. Переход из министерства в госкомпанию или в бизнес, работающий с госзаказом, продлевает риск: связь прежней функции с нынешней деятельностью FATF называет прямым основанием сохранить меры.

Вторая ловушка — PEP-родственник в роли бенефициара. Семья выводит актив на имя супруга, взрослого ребёнка или делового партнёра, чтобы не упоминать PEP в анкете. Для банка это классический индикатор: FATF прямо называет использование корпоративных структур и родственников для сокрытия бенефициара признаком риска, а определение близкого соратника построено ровно на совместном или единоличном владении в интересах PEP.

> ⚠️ **PEP-родственник как UBO меняет риск всей структуры.** Компания, фонд или траст с бенефициаром из семьи PEP проходит EDD так же, как сам PEP: одобрение старшего руководства, источник состояния, усиленный мониторинг. Попытка представить такого бенефициара независимым владельцем без собственного источника состояния — самый быстрый путь к отказу и к сообщению о подозрительной операции.

Третья ловушка — несогласованность данных. Разные даты должностей в анкете, резюме и публичных источниках, неполный список компаний, где клиент был директором, умолчание о прошлом мандате в местном органе. Каждое расхождение банк трактует как попытку скрыть информацию, хотя чаще это небрежность.

> 🍓 PEP-статус определяет порядок проверки и сам по себе не закрывает доступ к банку. Иностранный PEP всегда проходит полный EDD: одобрение старшего руководства, источник состояния и средств, усиленный мониторинг. Внутренний PEP и PEP международной организации проходят EDD по оценке риска, а в Великобритании с 2024 года — с презумпцией пониженного риска. После ухода с должности ЕС и Великобритания держат меры не менее 12 месяцев, FATF и Гонконг — по риску. Клиент выигрывает прозрачностью: полная самодекларация и досье, объясняющее состояние через легальные доходы.

## Q/A

### Статус и определение

### Я руковожу госкомпанией, но никогда не был чиновником. Я PEP?

Скорее всего да. Члены органов управления и надзора госкомпаний входят в перечень заметных публичных функций у FATF, в ЕС и в Великобритании. По AMLR достаточно контроля государства, а для предприятий под контролем регионов и муниципалитетов — ещё и статуса среднего или крупного; британские правила говорят о доле государства больше 50%. Для американского private banking топ-менеджер иностранной госкомпании прямо назван senior foreign political figure.

### Мой отец — министр. Я тоже PEP?

Да, как член семьи PEP: пока родитель занимает должность, к ребёнку применяются те же меры, что к самому PEP. Дети и их супруги входят в круг семьи во всех основных режимах. Братья и сёстры в ЕС станут членами семьи с 2027 года и только у глав государств, правительств, министров и их заместителей; британская FCA относит их к членам семьи уже сейчас, в американских правилах private banking они входят всегда. По британским правилам после ухода родителя с должности член семьи обслуживается как обычный клиент.

### Через сколько лет после отставки статус снимается?

Фиксированного срока снятия нет. ЕС и Великобритания устанавливают минимум 12 месяцев, после чего банк сам решает, остался ли специфический риск. FATF, Гонконг и Wolfsberg Group требуют оценки риска без заранее заданного срока, учитывая остаточное влияние и связь прежней должности с нынешней деятельностью.

### Относятся ли требования к американским чиновникам в американском банке?

Нет. В США общего PEP-режима нет, а совместное заявление регуляторов 2020 года относит термин только к иностранным лицам. Обязательная норма касается private banking accounts от $1 млн для лиц, не являющихся лицами США, и senior foreign political figures.

### Онбординг и отношения с банком

### Банк может отказать только потому, что я PEP?

По стандарту FATF и по руководству FCA — не должен: отказ только на основании статуса противоречит Рекомендации 12. Банк отказывает, когда после оценки риска не может его снизить. Объяснять причины он не обязан. Если за отказом стоит сообщение о подозрительной операции, раскрывать его запрещено.

### Стоит ли умолчать о статусе в анкете?

Нет. Банк проверяет статус по коммерческим базам и прессе независимо от самодекларации, и FATF прямо предупреждает, что самодекларация может быть ложной. Расхождение превращает объяснимый риск в недостоверность сведений — основание для отказа и сообщения о подозрительной операции.

### Почему онбординг PEP занимает так долго?

Решение об открытии принимает старшее руководство, нередко через комитет по клиентам с высоким риском, а досье должно объяснить источник состояния полностью. Для внутреннего британского PEP без факторов риска FG25/3 допускает упрощение: меньше вопросов и подпись на более низком уровне.

### Банк попал на однофамильца-PEP. Что делать?

Предоставить данные, по которым совпадение отбрасывается: полное имя с вариантами написания, дату рождения, гражданство, биографию. Коммерческие базы шире закона, и FCA требует от фирм проверять, действительно ли отмеченный человек подпадает под определение.

---

## Factual claims

- Ключевые параметры режима на сентябрь 2026 года сведены в таблицу; подробности по каждой строке раскрыты ниже.
- Британские уточнения взяты из FCA FG25/3: регулятор отдельно указывает, что неисполнительные члены советов британских министерств PEP не являются.
- Действующий режим задан статьями 20–23 директивы 2015/849 (AMLD4 в редакции AMLD5), перенесёнными в национальные законы.
- С 10 июля 2027 года директиву в этой части заменит AMLR (статья 90).
- Норма — regulation 35 Money Laundering Regulations 2017: система выявления, одобрение senior management, SoW и SoF, усиленный мониторинг, 12 месяцев после ухода.
- FCA 7 июля 2025 года выпустила FG25/3, обновив руководство FG17/6 2017 года под новую редакцию MLR.
- С 1 июня 2023 года поправки 2022 года к Schedule 2 AMLO (Cap. 615) заменили понятие «иностранный PEP» (функция вне КНР) на «non-Hong Kong PEP» (функция вне Гонконга).
- Для банков требования установлены MAS Notice 626 (редакция от 28 марта 2024 года, последние поправки — 30 июня 2025 года); аналогичные нотисы MAS адресованы другим типам лицензиатов.

---

Источник: wiki.private.law — юридическая база знаний private.law. При цитировании указывайте канонический URL страницы.
Консультация юриста: https://t.me/private_law_bot