# livi bank: виртуальный банк BOC HK + JD.com + Jardines с переводами в материковый Китай > livi bank — виртуальный банк Гонконга под лицензией HKMA, СП BOC HK, JD.com и Jardines: переводы в материковый Китай и профиль подходящего частного клиента. Author: Алёна Дунаева — юрист, Family Office (https://wiki.private.law/authors/dunaeva) Last modified: 2026-07-05T08:12:00.000Z Canonical: https://wiki.private.law/livi-bank-hk Topics: banking Jurisdictions: hong-kong, china Functional tags: virtual-bank-hk, personal-banking, corporate-banking, sanctions-blocked-ru Semantic tags: virtual-bank-hk, personal-banking, corporate-banking, sanctions-blocked-ru Article type: child --- ## Контекст > 🔗 **По теме** > [юаневые расчёты](https://wiki.private.law/cny) Гонконг выдал первые лицензии виртуальным банкам в 2019 году в рамках инициативы Smart Banking. Восемь игроков — ZA, livi, Mox, WeLab, Airstar, Fusion, Ant Bank и PAObank — получили право работать без отделений, только через приложение, под теми же пруденциальными требованиями HKMA, что и обычные банки. ZA, выросший из страхового ZhongAn, первым открылся для публики в марте 2020 года и остаётся крупнейшим по числу клиентов; livi вышел четвёртым, в августе того же года. Замысел был в том, чтобы подтолкнуть финтех и расширить доступ к банковским услугам для розницы и малого бизнеса. В октябре 2024 года HKMA отказался от ярлыка «виртуальный банк»: китайское 虛擬 отдавало «ненастоящим», и регулятор переименовал категорию в digital bank, заодно сняв прежний запрет на физические отделения. Новых лицензий выдавать не планируют — восьми участникам тесного рынка, по мнению регулятора, достаточно. Среди восьми livi выделяется составом акционеров, и он же задаёт нишу: розничный клиент с уклоном в материковый Китай. Через корреспондентские рельсы материнского BOCHK банк закрывает юаневые расчёты и переводы на материк, а экосистема JD добавляет геймификацию и рассрочку. Крупные международные SWIFT-операции при этом остаются за традиционными гонконгскими банками. ## Концепция > 🔗 **По теме** > [Bank of China (Hong Kong)](https://wiki.private.law/bank-of-china) · [ZA Bank](https://wiki.private.law/za-bank-hk) livi bank (ранее livi VB Limited) — один из восьми лицензированных digital bank Гонконга: лицензию HKMA получил в 2019 году, операции начал в августе 2020-го. Это совместное предприятие Bank of China (Hong Kong), JD Technology и группы Jardine Matheson — банковская лицензия в связке с электронной коммерцией КНР через JD и историческим гонконгским конгломератом Jardines. Депозиты застрахованы Hong Kong DPS до HK$800 000 на вкладчика; лимит подняли с HK$500 000 в октябре 2024-го, и он покрывает как личные, так и корпоративные счета. Личные счета livi поддерживают HKD, CNY и USD; срочные вклады доступны в трёх этих валютах с бесплатным счётом и без минимального баланса. **livi Business** — отдельный продукт для гонконгской компании без минимального баланса; срочные вклады для юрлиц — от HK$500 до HK$10 млн. **Важная оговорка:** корпоративный счёт livi Business не предлагает трансграничных переводов через RTGS — международные переводы в мгновенном режиме доступны только по личным счетам (USD via RTGS), а трансграничный бизнес-поток побуждает корпоративных клиентов искать альтернативы. > 🍓 livi bank имеет смысл **личному клиенту Гонконга с USD-потоком или CNY-расчётами в материковый Китай** (трансграничный USD-перевод в мгновенном режиме через RTGS — редкость в розничном сегменте) и **локальному малому бизнесу на гонконгской компании без трансграничного бизнес-потока**. Для трансграничных SWIFT-операций юрлица — ZA Bank. ## Под какие задачи Личные USD-переводы через RTGS. Через BOCHK livi предлагает личным клиентам быстрые USD-переводы через валовую систему расчётов в реальном времени (RTGS) — редкий продукт в розничном виртуальном сегменте. CNY-расчёты в материковый Китай идут через корреспондентов BOCHK без дополнительных комиссий. **Локальные HKD/CNY-переводы для юрлиц.** Корпоративные клиенты livi Business получают instant-переводы в HKD и CNY (внутри HK и в материковый Китай через BOCHK-рельсы), кредиты с решением за 1 рабочий день. **Трансграничные SWIFT/RTGS-переводы по бизнес-счету не поддерживаются** — это ограничение отличает livi от ZA Business и Airstar Business. **livi Business** для гонконгской компании. Быстрое онлайн-открытие, мобильный кабинет казначейского учёта, выплата зарплат, учёт расходов. Конкурирует с ZA Business и быстрее классических гонконгских банков. **Личное банковское обслуживание** с мультивалютным кошельком, дебетовой картой и розничными сбережениями. ## Кому livi не подходит > 🔗 **По теме** > [HSBC HK](https://wiki.private.law/hsbc-hong-kong) - **Нерезиденты Гонконга с компанией, но без локального адреса и HKID бенефициара** — livi требует хотя бы одного директора с HKID. - Крупные международные SWIFT-операции вне США и КНР — лучше HSBC HK или Standard Chartered HK. - Россияне и белорусы без HKID или ВНЖ другой страны — как у всех виртуальных банков Гонконга, строгая проверка клиента. ## Регулирование > 🔗 **По теме** > [происхождение средств](https://wiki.private.law/personal-accounts) · [Товарные и санкционные ограничения](https://wiki.private.law/china-bank-restrictions) Отдельной «облегчённой» лицензии для digital bank в Гонконге нет: livi работает по Banking Ordinance и тем же требованиям, что и классический банк. Минимального баланса и платы за обслуживание счёта нет, внутригородские переводы идут через FPS, депозиты покрывает DPS. Исходно регулятор запрещал физические отделения, но пересмотр октября 2024 года это снял, и часть игроков уже присматривается к точкам присутствия. Для клиента с российским паспортом действует обычная гонконгская проверка: банк смотрит на происхождение средств и реальную связь с городом, а для бизнес-счёта livi требует хотя бы одного директора с HKID. Товарные и санкционные ограничения по расчётам в материковый Китай живут своей жизнью на стороне корреспондентов BOCHK, и проверять их стоит отдельно от самого факта открытия счёта. > ⚙️ Гонконгский digital bank — полноценный банк под надзором HKMA, со страховкой DPS до HK$800 000 и без отделений. Правовой статус тот же, что у традиционного банка; отличается канал: всё через приложение и без минимального баланса. ## livi среди конкурентов > 🔗 **По теме** > [Hang Seng](https://wiki.private.law/hang-seng-bank) · [DBS](https://wiki.private.law/dbs-treasures-private-client) · [сингапурский периметр](https://wiki.private.law/company-singapore) · [Bank of China](https://wiki.private.law/bank-of-china) · [HSBC Hong Kong](https://wiki.private.law/hsbc-hong-kong) · [CNY-платежи](https://wiki.private.law/cny) · [Ограничения китайских банков](https://wiki.private.law/china-bank-restrictions) · [Личный счёт за рубежом](https://wiki.private.law/personal-accounts) Восемь digital bank делят узкий рынок, и каждый ищет свой угол. ZA и WeLab первыми вышли в прибыль в первой половине 2025 года, подтвердив жизнеспособность модели. Mox опирается на Standard Chartered и карточные продукты, Airstar и Fusion тянутся за розницей, Ant Bank и PAObank — за малым бизнесом и торговым финансированием. livi на этом фоне держится за две опоры: рельсы BOCHK для юаня и материкового Китая и экосистему JD с геймификацией и рассрочкой. Для требовательного клиента livi редко бывает единственным банком. Личный мультивалютный кошелёк с USD через RTGS и юаневыми расчётами на материк закрывает узкий, но ценный сценарий; крупные международные переводы, частное обслуживание и кредитные линии под активы остаются за традиционными гонконгскими банками вроде Hang Seng и DBS. Тем, кто строит структуру не только под Гонконг, имеет смысл смотреть и на сингапурский периметр. > 💡 В структуре family office livi занимает место спутникового счёта: юаневый мост на материк и личный USD через RTGS. Опорный счёт обычно держат в традиционном гонконгском или сингапурском банке, а livi подключают под конкретный поток — так его сильные стороны работают в полную силу. --- ## Factual claims - Гонконг выдал первые лицензии виртуальным банкам в 2019 году в рамках инициативы Smart Banking. - livi bank (ранее livi VB Limited) — один из восьми лицензированных digital bank Гонконга: лицензию HKMA получил в 2019 году, операции начал в августе 2020-го.