# Банковская лицензия в Казахстане по новому закону: базовая и универсальная

> Банковская лицензия в Казахстане по Закону № 258-VIII: базовая (10 млрд тг, активы до 500 млрд) и универсальная (20 млрд тг), сроки, сборы, МФЦА.

Author: Гордей Болотько — Партнёр, Corporate & Commercial (https://wiki.private.law/authors/bolotko)
Last modified: 2026-09-29T00:00:00.000Z
Canonical: https://wiki.private.law/kazakhstan-banking-license
Publisher: wiki.private.law (https://wiki.private.law)
Version: 288db7b4250481afd84860c4354dbf6bb55c6fc7ea2f6f79364b3b423c6abfce
Cite as: Банковская лицензия в Казахстане по новому закону: базовая и универсальная. wiki.private.law. https://wiki.private.law/kazakhstan-banking-license. Version 288db7b4250481afd84860c4354dbf6bb55c6fc7ea2f6f79364b3b423c6abfce.
Topics: banking
Jurisdictions: kazakhstan
Functional tags: license
Product tags: license-bank, bank, compliance
Semantic tags: license, license-bank, bank, compliance

---

## Концепция

Банки в Казахстане лицензируются по [Закону № 258-VIII «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»](https://adilet.zan.kz/rus/docs/Z2600000258) от 16 января 2026 года. Закон введён в действие по истечении 60 календарных дней после опубликования, по расчёту — с 19 марта 2026 года. Прежнюю лицензию на проведение банковских и иных операций он заменил двумя, универсальной и базовой, а для исламских банковских операций нужна отдельная лицензия. Выдаёт их Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР).

Универсальная лицензия открывает все банковские операции, включая кредитование нерезидентов, а также кастодиальную деятельность (кастоди), производные инструменты, цифровые финансовые активы (ЦФА), «исламское окно» и зарубежные филиалы. Минимальный капитал нового универсального банка — 20 млрд тенге. Базовая требует 10 млрд тенге и рассчитана на банк меньшего масштаба: активы не больше 500 млрд тенге, лимит депозитов одного физлица, кредитные и ряд других операций только с резидентами, долговые бумаги вместо производных и ЦФА.

Отдельный режим действует в Международном финансовом центре «Астана» ([МФЦА](https://wiki.private.law/aifc)): банки там авторизует Комитет МФЦА по регулированию финансовых услуг (Astana Financial Services Authority, AFSA) с базовым капиталом USD 10 млн. Банк МФЦА не открывает счета в тенге и, как правило, бывает филиалом или дочерней компанией действующего банка.

Три свойства определяют выбор между лицензиями.

**Две ступени лицензии**

Базовая и универсальная различаются капиталом, пределом активов и перечнем операций. Базовый банк, который перерос предел в 500 млрд тенге, обязан перейти на универсальную лицензию или сократить активы.

**Два этапа входа**

Разрешение на открытие банка АРРФР рассматривает 65 рабочих дней, лицензию — 30. Сбор — 800 месячных расчётных показателей (МРП), около 3,46 млн тенге, за каждую банковскую операцию.

**Контроль над владельцами**

Владеть 10% голосующих акций банка и больше можно только с согласием АРРФР. Иностранному юрлицу-акционеру нужен рейтинг не ниже BBB.

Кроме создания нового банка, на рынок можно выйти покупкой действующего банка или через филиал иностранного банка с активами от USD 10 млрд.

### Ключевые параметры

Восемь параметров, по которым две лицензии АРРФР сравниваются между собой, с банком МФЦА и с банковскими лицензиями других стран:

| Параметр | Универсальная (АРРФР) | Базовая (АРРФР) | Банк МФЦА (AFSA) |
| --- | --- | --- | --- |
| Регулятор и акт | АРРФР; Закон № 258-VIII, постановление № 85 | АРРФР; тот же закон, постановления № 85, № 124 и № 70 | AFSA; Banking Business Prudential Rules (BBR) |
| Что разрешает | Все банковские операции, производные инструменты, ЦФА, зарубежные филиалы; кастоди и исламское окно — по дополнительным лицензиям | Банковские операции, кредитные — только с резидентами; без производных, ЦФА, исламского окна и кастоди | Приём депозитов и (или) ведение банковских счетов; счета в тенге запрещены |
| Капитал по акту | 20 млрд тг (около USD 45,3 млн) уставного и собственного капитала | 10 млрд тг (около USD 22,6 млн); активы — не больше 500 млрд тг | Базовый капитал первого уровня (CET1) не ниже USD 10 млн (около 4,42 млрд тг) |
| Сроки | По закону: разрешение на открытие — 65 рабочих дней, лицензия — 30 | Те же 65 и 30 рабочих дней | Законного срока нет; по данным AFSA — в среднем 2–3 месяца с полного пакета |
| Люди и форма | АО; руководители согласуются с АРРФР; у филиала — не меньше двух руководителей-резидентов | АО; руководители согласуются с АРРФР | Как правило, филиал или дочерняя компания действующего банка |
| Средства клиентов | Депозиты физлиц — при участии в системе гарантирования депозитов | То же, плюс не больше 20 млн тг на все депозиты и счета одного физлица | Сберегательные счета резидентам — только в отдельном случае |
| Территория и клиенты | Резиденты и нерезиденты; зарубежные филиалы — при соглашении АРРФР с надзором страны | Кредитные и ряд других операций — только с резидентами; без зарубежных филиалов и долей в нерезидентах | Резидентам, не участникам МФЦА, — только услуги из приложения 2 валютных правил |
| Входы | Новый банк, покупка действующего, филиал иностранного банка | Новый банк, покупка действующего, переоформление универсальной лицензии; филиалу недоступна | Авторизация AFSA; самостоятельный стартап-банк — только в исключительных случаях |

Базовая лицензия экономит 10 млрд тенге капитала ценой кредитования нерезидентов, кастоди, ЦФА и роста выше 500 млрд тенге активов. Место казахстанских лицензий среди лицензий других стран показывает [карта финансовых лицензий](https://wiki.private.law/fintech-license-map), налоги, банки и резидентство — хаб [по Казахстану](https://wiki.private.law/kazakhstan-hub).

## Закон № 258-VIII и подзаконные акты

Закон подписан Президентом 16 января 2026 года ([Акорда](https://www.akorda.kz/ru/glavoy-gosudarstva-podpisan-zakon-respubliki-kazahstan-o-bankah-i-bankovskoy-deyatelnosti-v-respublike-kazahstan-160523)), впервые официально опубликован 17 января и вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после опубликования (ст. 135). По правилам исчисления сроков [Закона «О правовых актах»](https://adilet.zan.kz/rus/docs/Z1600000480) первый день срока — 18 января, шестидесятый — 18 марта, поэтому расчётная дата вступления в силу — 19 марта 2026 года. Ту же дату называет Закон № 352-VIII в поправке о владельцах банков. Отдельные нормы вводятся позже, вплоть до 1 мая 2027 года.

Сопутствующий [Закон № 259-VIII](https://adilet.zan.kz/rus/docs/Z2600000259) вводится в действие по тому же правилу, а основная часть его поправок в Закон «О цифровых активах» — с 1 мая 2026 года. Цифры и процедуры раскрывают акты АРРФР и Национального банка:

| Акт | Что устанавливает |
| --- | --- |
| [Постановление АРРФР № 85 от 28.04.2026](https://adilet.zan.kz/rus/docs/V2600038587) | Минимальный капитал банков; нормативы капитала, ликвидности и левериджа; выделенные активы исламского окна |
| [Постановление АРРФР № 124 от 25.08.2026](https://adilet.zan.kz/rus/docs/V2600039717) | Предел активов базового банка и лимиты депозитов одного физлица |
| [Постановление АРРФР № 70 от 17.04.2026](https://adilet.zan.kz/rus/docs/V2600038481) | Бумаги, с которыми банки работают как брокеры и дилеры |
| [Постановление АРРФР № 41 от 03.04.2026](https://adilet.zan.kz/rus/docs/V2600038337) | Правила выдачи разрешения на открытие и лицензии; стандарт госуслуги со сборами |
| Постановления АРРФР № 30 и № 64 | Согласие на статус крупного участника; минимальный рейтинг иностранных акционеров и банков |
| [Совместное постановление АРРФР № 87 и Нацбанка № 50](https://adilet.zan.kz/rus/docs/V2600038606) | Сделки банков с цифровыми финансовыми активами |

## Две лицензии: универсальная и базовая

Закон определяет банковскую лицензию как универсальную, базовую и (или) лицензию на исламские банковские операции (ст. 1). Универсальную лицензию получает банк или филиал банка-нерезидента, базовую — только банк. Лицензия бессрочна, третьим лицам не передаётся, и банк проводит только операции, прямо в ней указанные (ст. 19).

| Параметр | Универсальная лицензия | Базовая лицензия |
| --- | --- | --- |
| Минимальный уставный и собственный капитал | 20 млрд тг | 10 млрд тг |
| Предел активов и депозиты физлица | Нет | Активы до 500 млрд тг; депозиты и счета одного физлица — до 20 млн тг |
| Операции только с резидентами | Нет | Кредитные и ряд других операций (ст. 22) |
| Рынок ценных бумаг (по отдельной лицензии) | Брокерская, дилерская, кастодиальная, трансфер-агентская деятельность | Брокерская и дилерская деятельность по перечню долговых бумаг |
| Собственный портфель | Долговые бумаги, производные инструменты, ЦФА, исламские бумаги | Только долговые бумаги |
| Исламское окно | Да, с выделенными активами от 1 млрд тг | Нет |
| Зарубежные филиалы и доли в нерезидентах | При соглашении АРРФР об обмене информацией с надзором страны | Запрещены |
| Достаточность капитала k1 / k1-2 / k2 | 5,5% / 6,5% / 8%; с буфером консервации — 8% / 9% / 10,5% | Те же значения |
| Коэффициент покрытия ликвидности (LCR) и леверидж | LCR 0,9 до конца 2027 года, 1 с 2028 года; леверидж 3% | LCR 0,9; леверидж 2,5% |

Минимальный капитал по [постановлению № 85](https://adilet.zan.kz/rus/docs/V2600038587) остаётся минимумом собственного капитала и после открытия. Для системно значимых банков нормативы достаточности выше: 9,5%, 10,5% и 12% с учётом буферов. Методики расчёта капитала у разных регуляторов сравнивает статья о [регуляторном капитале](https://wiki.private.law/regulatory-capital).

### Базовая лицензия: где проходят границы

[Постановление № 124](https://adilet.zan.kz/rus/docs/V2600039717), действующее с сентября 2026 года, ограничивает совокупные активы базового банка 500 млрд тенге — около USD 1,13 млрд по курсу Нацбанка 441,77 тенге за доллар на 29 сентября 2026 года. Предел проверяется в последний рабочий день каждого месяца. Остатки одного физлица считаются ежедневно, вместе с текущими счетами:

- сберегательные вклады в тенге — до 20 млн тенге (около USD 45 300);
- иные депозиты в тенге — до 10 млн тенге (около USD 22 600);
- депозиты в иностранной валюте — до 5 млн тенге (около USD 11 300);
- все депозиты и счета одного человека вместе — не больше 20 млн тенге.
Кредитование, аккредитивы, гарантии, поручительства, учётные операции и инкассо базовый банк проводит только с резидентами Казахстана; так же — факторинг, лизинг, доверительные и вексельные операции, форфейтинг и межбанковские операции (ст. 22). Депозиты, счета, в том числе корреспондентские и металлические, переводы, кассовые и обменные операции в этот перечень не входят, и Закон о банках не запрещает их с нерезидентами: базовый банк может открыть нерезиденту счёт и провести его перевод, но не может выдать ему заём или гарантию.

На рынке ценных бумаг базовый банк по отдельной лицензии ведёт только брокерскую и дилерскую деятельность, и [постановление № 70](https://adilet.zan.kz/rus/docs/V2600038481) сужает её: брокерские услуги — по госдолгу Казахстана и иностранных государств с рейтингом не ниже BBB-, дилерская деятельность — плюс облигации международных финансовых организаций, негосударственный и собственный долг. Кроме того, базовый банк не вправе:

- приобретать акции и доли нерезидентов и организаций, зарегистрированных по праву МФЦА (ст. 23);
- открывать филиалы и представительства за рубежом (ст. 31);
- совершать сделки с лицами, связанными с банком особыми отношениями, кроме сделок на условиях АРРФР (ст. 50);
- выпускать ЦФА и выполнять функции представителя держателей облигаций, банка-агента и управляющего залогом (ст. 23).
Платёжные услуги и большинство других смежных видов деятельности за базовым банком сохраняются.

### Переход с базовой лицензии на универсальную

Предел активов работает как механизм перехода (ст. 21):

1. Активы выше предела три месяца подряд — банк соблюдает пруденциальные нормативы, требования к управлению рисками и отчётности универсального банка.
2. Активы выше предела девять месяцев подряд — в течение двенадцати месяцев банк переоформляет лицензию в универсальную либо сокращает активы ниже предела.
Переоформление лицензии занимает 15 рабочих дней, переход с базовой на универсальную с одновременным получением новых операций — 30 рабочих дней. Для дополнительных операций банк должен три месяца подряд до обращения выполнять пруденциальные нормативы и утвердить актуализированный план восстановления (ст. 19). После перехода действует минимум собственного капитала универсального банка — 20 млрд тенге.

## Исламское окно

Лицензию на исламские банковские операции получают исламский банк, банк с универсальной лицензией и филиалы банков-нерезидентов, исламских или с универсальной лицензией (ст. 1). Базовому банку исламское окно недоступно. Универсальный банк ведёт исламские операции внутри себя по дополнительной лицензии и отделяет их от обычных (ст. 34):

- выделенные активы — не меньше 1 млрд тенге (около USD 2,26 млн); на выполнение норматива даётся год с получения лицензии;
- раздельный учёт, отдельные корреспондентские и клиентские счета;
- активы исламского контура не покрывают убытки обычных операций, и наоборот.
До заявки банк получает решение общего собрания акционеров, меняет устав, создаёт совет по принципам исламского финансирования, утверждает трёхлетнюю стратегию исламских операций, формирует выделенные активы и раздельный учёт (ст. 19). Для сравнения, отдельному исламскому банку нужен минимальный уставный и собственный капитал 10 млрд тенге, или 5 млрд тенге, если он — дочерний банк банка-нерезидента с рейтингом не ниже A.

## Цифровые финансовые активы и стейблкоины

Закон «О цифровых активах» в редакции [Закона № 259-VIII](https://adilet.zan.kz/rus/docs/Z2600000259) с 1 мая 2026 года знает три вида ЦФА: стейблкоины (базовый актив — деньги), ЦФА с базовым активом в виде финансовых инструментов или иного имущества, кроме денег, и финансовые инструменты, выпущенные в цифровой форме на платформе ЦФА.

Сделки с ЦФА по Закону о банках совершают универсальные банки и филиалы банков-нерезидентов, а также исламские банки и филиалы исламских банков-нерезидентов; у базовых банков такого права нет (ст. 23). Порядок устанавливает [совместное постановление АРРФР № 87 и Нацбанка № 50](https://adilet.zan.kz/rus/docs/V2600038606) апреля 2026 года:

| Условие | Содержание |
| --- | --- |
| Допустимые ЦФА | Стейблкоины, ЦФА с базовым активом в виде долговых или исламских бумаг, финансовые инструменты в цифровой форме |
| Площадка | Только платформа оператора платформы ЦФА и (или) торговая платформа цифровых активов |
| Свои стейблкоины | Выпущенные банком, его дочерними организациями или холдингом — по решению совета директоров и по справедливой рыночной цене |
| Любой стейблкоин | Эмитент опубликовал оценку высоколиквидных активов за три отчётных периода, и она не показывает недостачи против объёма выпуска |

По [постановлению Нацбанка № 39 от 10 апреля 2026 года](https://adilet.zan.kz/rus/docs/V2600038405) стейблкоин выпускает АО или ТОО без банковской лицензии, только после зачисления эквивалентной суммы денег; базовый актив хранится обособленно у организации с лицензией на кастодиальную деятельность и сейфовые операции. Лицензии Нацбанка и AFSA для криптобизнеса разобраны в статье о [криптолицензиях Казахстана](https://wiki.private.law/kazakhstan-crypto-licenses), стейблкоины в целом — в статье о [стейблкоинах](https://wiki.private.law/stablecoins).

## Как получить новую лицензию

Банк создаётся только как акционерное общество и получает статус банка при государственной регистрации на основании разрешения АРРФР на открытие и банковской лицензии (ст. 7). Путь нового банка — пять шагов:

1. **Разрешение на открытие банка.** АРРФР рассматривает заявление 65 рабочих дней (ст. 10); по [постановлению № 41](https://adilet.zan.kz/rus/docs/V2600038337) это 10 рабочих дней на проверку комплектности и 50 — на рассмотрение по существу. Вместе с разрешением выдаётся согласие на статус крупного участника.
2. **Государственная регистрация.** Не позже двух месяцев с даты разрешения, иначе оно теряет силу (ст. 12).
3. **Оплата капитала.** Минимальный уставный капитал учредители оплачивают полностью в течение 30 календарных дней после регистрации, в тенге и только деньгами (ст. 8).
4. **Операционная готовность.** Помещение, оборудование и учётное ПО по требованиям АРРФР и Нацбанка, общие условия операций, трёхлетняя стратегия развития и внутренние документы по рискам (ст. 19).
5. **Банковская лицензия.** Заявление подаётся в пределах года с даты разрешения, АРРФР решает за 30 рабочих дней с представления надлежащих документов. Без лицензии в течение года разрешение теряет силу (ст. 12, 19).
Оба срока АРРФР может приостановить для проверки сведений; на устранение замечаний даётся не больше 10 рабочих дней, а перед отказом в разрешении проводится заслушивание. Вместе сроки рассмотрения составляют 95 рабочих дней, без подготовки, регистрации и оплаты капитала.

### Документы и основания для отказа

Два пакета документов:

- к заявлению о разрешении — протокол учредительного собрания и учредительный договор, сведения об учредителях с долей меньше 10% (юрлица — с аудированной отчётностью за два года), пакет на статус крупного участника, документы об источниках средств физлиц; иностранный учредитель-юрлицо добавляет согласие своего надзора или подтверждение, что оно не нужно (ст. 10);
- к заявлению о лицензии — нотариальная копия устава, подтверждение уплаты сбора, документы на согласование руководителей, стратегия с бюджетом и прогнозом нормативов, штатное расписание с ФИО, подтверждение оплаты капитала (ст. 19).
АРРФР отказывает, в частности, если стратегия не отвечает требованиям к управлению рисками, заявитель не подтвердил рентабельность после первых трёх финансовых лет или выполнение нормативов им и его банковским конгломератом, а также если не согласован кандидат в руководящие работники (ст. 20).

### Лицензионный сбор

Сбор за банковские операции банков второго уровня и филиалов банков-нерезидентов — 800 МРП за каждую банковскую операцию ([ст. 616 Налогового кодекса](https://adilet.zan.kz/rus/docs/K2500000214)). При МРП 2026 года 4 325 тенге, установленном [законом о бюджете](https://adilet.zan.kz/rus/docs/Z2500000239), это 3,46 млн тенге, около USD 7 800. Та же ставка 800 МРП установлена для деятельности банков на рынке ценных бумаг и для их иных операций; за переоформление лицензии и дубликат берётся 10% ставки.

> 💡 Расчёт по ставке Налогового кодекса и МРП 2026 года. Банк, который просит в лицензии десять банковских операций, платит 10 × 800 = 8 000 МРП, то есть 8 000 × 4 325 тг = 34,6 млн тенге, около USD 78 300 по курсу 441,77. Подтверждение уплаты входит в пакет на лицензию, поэтому сбор платится до подачи заявления.

## Акционеры

Без предварительного письменного согласия АРРФР никто, самостоятельно или совместно с другими, не вправе владеть 10% и более голосующих акций банка, в том числе через производные бумаги, голосовать 10% и более голосов или контролировать банк. Такое лицо — крупный участник; юрлицо с 25% и более становится банковским холдингом, и для этого статуса согласие тоже нужно (ст. 9).

| Требование | Содержание |
| --- | --- |
| Офшоры | Крупный участник или холдинг не может быть зарегистрирован в офшорной зоне из перечня АРРФР, кроме случая дочернего банка банка-нерезидента с требуемым рейтингом |
| Рейтинг нерезидента | Долгосрочный рейтинг в иностранной валюте не ниже BBB по S&P или эквивалент Moody's и Fitch — у юрлица или его материнской компании |
| Рейтинг BB- | Допустим, если суверенный рейтинг страны не ниже BB- и у АРРФР есть соглашение об обмене информацией с её надзором |
| Холдинг-нерезидент с 25% и более напрямую | Иностранная финансовая организация с лицензией в своей стране, согласием своего надзора, минимальным рейтингом и под консолидированным надзором |
| Источники средств | Физлицо платит из доходов или денег на счёте в пределах стоимости имущества; дарение, наследство и выигрыши — не больше 25% цены |

Рейтинговые пороги установлены [постановлением № 64](https://adilet.zan.kz/rus/docs/V2600038437), требования к холдингу и источникам средств — статьёй 9-5 [Закона № 474-II о надзоре за финансовым рынком](https://adilet.zan.kz/rus/docs/Z030000474_). Тот же порог BBB действует для иностранных банков, которые создают дочерний банк или филиал.

С 21 августа 2026 года [Закон № 352-VIII от 23 июля 2026 года](https://adilet.zan.kz/rus/docs/Z2600000352) требует согласия и от нерезидентов, которые косвенно владеют 10% и более банка через иностранную финансовую группу под консолидированным надзором; исключение осталось только для страховых организаций и управляющих инвестиционным портфелем. Норма распространяется на отношения с 19 марта 2026 года; косвенные владельцы без согласия получили 30 календарных дней, чтобы подать заявление или снизить долю, а рейтинг им не нужен. Логика таких согласий — в статье о [квалифицированном участии и проверке деловой репутации (fit and proper)](https://wiki.private.law/qualifying-holding-fit-proper).

## Покупка действующего банка

Банковская лицензия не передаётся, поэтому покупатель приобретает сам банк, и лицензия остаётся у него. Покупатель 10% и более проходит процедуру согласия по статье 9-5 Закона № 474-II; срок приостанавливается на время формирования мотивированного суждения. Если покупатель — банк, АРРФР вместе с согласием выдаёт разрешение на значительное участие или на создание (приобретение) дочернего банка ([постановление № 30](https://adilet.zan.kz/rus/docs/V2600038324)).

| Параметр | Новая лицензия | Покупка банка |
| --- | --- | --- |
| Что одобряет АРРФР | Разрешение на открытие, согласие на статус крупного участника, лицензию | Согласие на статус крупного участника или банковского холдинга |
| Срок по акту | 65 и 30 рабочих дней, плюс регистрация и оплата капитала | 50 рабочих дней с возможным приостановлением |
| Капитал | Учредители оплачивают 20 или 10 млрд тг деньгами в тенге | Цена акций; банк сам соблюдает минимум своей лицензии |
| Лицензия | Новая, с запрошенными операциями | Остаётся у банка; новые операции — через переоформление |
| Бизнес-план | Стратегия на три года с прогнозом нормативов | Бизнес-план на пять лет при доле 25% и более или статусе холдинга |

Покупатель, пересёкший порог без согласия, не вправе голосовать и иначе влиять на решения банка, пока согласие не получено, а АРРФР может потребовать продать акции в срок не больше шести месяцев. Банк уведомляет АРРФР об изменении состава владельцев 10% и более в течение 15 календарных дней (ст. 9).

Банк с капиталом ниже 20 млрд тенге покупатель получает вместе с обязанностью выйти на этот минимум или перейти на базовую лицензию. Пример — профиль [Alatau City Bank](https://wiki.private.law/alatau-city-bank); общая механика — в статье о [смене контроля и покупке лицензированной компании](https://wiki.private.law/license-change-of-control).

## Филиал иностранного банка

Филиал иностранного банка получает только универсальную лицензию (ст. 1). Подать заявку можно, если банк отвечает условиям статьи 15:

- активы не меньше USD 10 млрд;
- юрлицо по праву своей страны, а страна сотрудничает с ФАТФ;
- банковская лицензия в своей стране и согласие своего надзора, если оно требуется;
- рейтинг не ниже BBB ([постановление № 64](https://adilet.zan.kz/rus/docs/V2600038437));
- без нарушений нормативов капитала и ликвидности в своей стране за последние двенадцать месяцев.
У филиала должно быть не меньше двух руководящих работников-резидентов (ст. 20). Депозиты физлиц принимают только участники системы обязательного гарантирования депозитов, а филиал иностранного банка — только от суммы, эквивалентной USD 120 000 (ст. 22). Сделки с ЦФА и лицензия на исламские операции филиалу доступны наравне с универсальным банком.

## Банки с лицензиями по старому закону

Банк с лицензией на проведение банковских и иных операций, выданной до нового закона, обязан переоформить её в универсальную, а если его собственный капитал ниже 20 млрд тенге и банк не выйдет на этот минимум — в базовую (ст. 132). Сроки отсчитываются от даты введения закона в действие:

| Обязанность | Срок по ст. 132 | Расчётная дата |
| --- | --- | --- |
| Заявление о переоформлении в универсальную лицензию | Шесть месяцев с 19.03.2026 | 21.09.2026 (19.09 — суббота) |
| Собственный капитал не меньше 20 млрд тг | Один год с 19.03.2026 | 19.03.2027 (пятница) |
| Заявление о переоформлении в базовую лицензию | Три месяца с истечения годового срока | 21.06.2027 (19.06 — суббота) |

Даты рассчитаны от расчётной даты вступления закона в силу по статье 14 Закона «О правовых актах»: срок в месяцах истекает в соответствующее число последнего месяца, а срок, который истекает в нерабочий день, переносится на следующий рабочий день.

## МФЦА: банк по лицензии AFSA

Банком в МФЦА считается авторизованная фирма с разрешением на приём депозитов и (или) открытие и ведение банковских счетов. AFSA выдаёт такое разрешение, только если базовый капитал первого уровня (Common Equity Tier 1, CET1) не ниже базового требования, которое для банка составляет USD 10 млн ([Banking Business Prudential Rules](https://aifc.kz/wp-content/uploads/2024/06/bbr_v6_13.10.2025_ma.pdf), правила 1.5, 4.8, 4.10). Дальше банк держит капитал не ниже большего из базового и риск-ориентированного требования, с коэффициентами 4,5% по CET1, 6% по капиталу первого уровня (Tier 1) и 8% по совокупному капиталу; AFSA вправе их повысить.

По [политике AFSA по банкам и стартап-банкам](https://aifc.kz/wp-content/uploads/2024/06/policy-statement-on-the-afsas-approach-to-banks-and-start-up-banks.pdf) 2023 года заявителем, как правило, должен быть филиал или дочерняя компания действующего банка либо новая компания в группе с регулируемым банком. Самостоятельный стартап-банк рассматривается только в исключительных или стратегически важных случаях, и заявитель должен учесть, что в МФЦА нет центрального банка — кредитора последней инстанции. На исламские стартап-банки политика не распространяется.

[Реестр AFSA](https://publicreg.myafsa.com/authorised/?activities=17) на 29 сентября 2026 года показывает шесть действующих фирм с разрешением на приём депозитов: пять филиалов банков (Halyk Bank, Bank CenterCredit, Unibank, China Construction Bank и Altyn Bank) и компанию Brillink Bank Corporation Limited. По исламскому банкингу действует Al Safi Bank.

### Ограничения по тенге и резидентам

[Валютные правила МФЦА](https://aifc.kz/wp-content/uploads/2024/05/aifc-rules-on-currency-regulation-and-provision-of-information-on-currency-transactions-in-the-aifc-with-amendments-as-of-15-february-2024-ru.pdf) запрещают банкам центра, кроме исламских банков МФЦА (правила 3.1.4, 3.3.1):

- открывать счета в тенге резидентам, включая участников МФЦА, и нерезидентам;
- открывать сберегательные счета резидентам, кроме отдельного случая;
- обслуживать экспортно-импортные сделки резидентов;
- проводить обменные операции с тенге по поручению клиентов, кроме сделок из приложения 4.
Резидентам, которые не являются участниками МФЦА, банк центра оказывает только услуги из приложения 2. Тенговые счета и расчёты резидентов поэтому остаются за банками с лицензией АРРФР, которые разобраны в статье о [банках Казахстана](https://wiki.private.law/kazakhstan-banks).

### Сборы, сроки и налоги

Сборы AFSA за банковскую деятельность по [правилам о сборах](https://orderly.myafsa.com/articles/feesrules) в редакции, действующей с 1 декабря 2025 года:

| Вид деятельности | Сбор за заявку | Годовой надзорный сбор |
| --- | --- | --- |
| Приём депозитов | USD 21 000 | USD 14 000 |
| Открытие и ведение банковских счетов | USD 7 000 | USD 4 200 |
| Кредитование | USD 14 000 | USD 9 800 |
| Исламский банкинг | USD 21 000 | USD 14 000 |

За несколько видов деятельности AFSA берёт наибольший сбор плюс 50% сбора за каждый дополнительный вид: по расчёту заявка на приём депозитов, ведение счетов и кредитование стоит USD 21 000 + 3 500 + 7 000 = USD 31 500. В июле 2026 года AFSA [вынесла на консультацию](https://afsa.aifc.kz/afsa-launches-consultation-on-proposed-amendments-to-the-aifc-fees-rules/) ежегодное повышение сборов в 2027–2029 годах (комментарии — до 20 августа); пока действуют правила 2025 года.

Законного срока у AFSA нет; по её данным, заявка рассматривается в среднем два-три месяца с полного пакета, без учёта ожидания ответов заявителя ([FAQ AFSA](https://afsa.aifc.kz/authorisation-faqs/)). Компания регистрируется после авторизации: процесс завершается предварительным одобрением (In-Principle Approval), условия которого, включая регистрацию, заявитель затем выполняет ([порядок авторизации](https://aifc.kz/authorisation/)).

Банк вне МФЦА платит корпоративный подоходный налог (КПН) 25% с дохода от банковской деятельности, кроме дохода от кредитования субъектов предпринимательства ([ст. 357 Налогового кодекса](https://adilet.zan.kz/rus/docs/K2500000214)). Освобождение от КПН до 1 января 2066 года по [Конституционному закону о МФЦА](https://adilet.zan.kz/rus/docs/Z1500000438) охватывает закрытый перечень услуг в центре: в нём названы банковские услуги исламского банка, обычный банкинг не назван, а другие услуги добавляются только совместным актом (ст. 6).

## Как выбрать маршрут

Маршрут определяют клиенты и операции будущего банка:

| Маршрут | Кому подходит | Главное условие | Главное ограничение |
| --- | --- | --- | --- |
| Базовая лицензия | Банку, который кредитует только резидентов, без ЦФА, производных и зарубежных филиалов | Капитал 10 млрд тг | Активы до 500 млрд тг, лимиты депозитов физлиц |
| Универсальная лицензия | Банку с кредитованием нерезидентов, кастоди, ЦФА, исламским окном или зарубежной экспансией | Капитал 20 млрд тг | Полный набор нормативов, LCR 1 с 2028 года |
| Покупка действующего банка | Покупателю, которому нужен работающий банк с лицензией | Согласие АРРФР за 50 рабочих дней | Банк с капиталом ниже 20 млрд тг должен выйти на минимум или стать базовым |
| Филиал иностранного банка | Банку с активами от USD 10 млрд и рейтингом от BBB | Только универсальная лицензия | Депозит физлица — от USD 120 000 |
| Банк МФЦА | Филиалу или дочерней компании действующего банка для нерезидентов и участников МФЦА | CET1 от USD 10 млн | Без счетов в тенге; резидентам — по приложению 2 |

Брокер или дилер ведёт счета, переводы и займы по отдельной лицензии АРРФР на банковские операции; требование [постановления № 80](https://adilet.zan.kz/rus/docs/V1800017005) о капитале 10 млрд тенге привязано к этим операциям и безналичный обмен валюты не охватывает. Подробности — в статье о [брокерской лицензии в Казахстане](https://wiki.private.law/kazakhstan-broker-license), группа с банком и брокером — в профиле [Freedom Bank](https://wiki.private.law/freedom-finance).

Закон № 352-VIII с 21 октября 2026 года (расчётная дата: 60 календарных дней после опубликования 21 августа) вводит лицензию Нацбанка для платёжной организации первой категории: ТОО или АО открывает и ведёт счета юрлиц и выполняет их переводы без банковской лицензии. Небанковское кредитование сравнивает [карта лицензий на кредитование](https://wiki.private.law/lending-license-map), банковскую лицензию в ЕС — статья о [лицензии ЕЦБ](https://wiki.private.law/eu-banking-license-ecb), остальные режимы собраны в хабе [«Финансовые лицензии»](https://wiki.private.law/financial-licenses).

## Риски и ограничения

Базовая лицензия ограничивает рост: превышение предела активов сначала переводит банк на требования универсального, затем ставит перед выбором между переоформлением и сокращением активов.

> ⚠️ Главный риск для покупателя и инвестора — пересечь порог владения без согласия АРРФР: такое лицо не голосует, пока согласие не получено, и может быть обязано продать акции в срок до шести месяцев. С 21 августа 2026 года это касается и нерезидентов, которые владеют 10% и более банка косвенно, через иностранную финансовую группу.

Законные 65 и 30 рабочих дней не включают паузы на проверку сведений и мотивированное суждение, а разрешение на открытие теряет силу без регистрации за два месяца или лицензии за год.

> 🍓 По Закону № 258-VIII банковская лицензия в Казахстане бывает универсальной или базовой. Универсальная требует 20 млрд тенге капитала и открывает все операции, включая кредитование нерезидентов, кастоди, ЦФА, исламское окно и зарубежные филиалы. Базовая требует 10 млрд тенге, ограничивает активы 500 млрд тенге и депозиты одного физлица 20 млн тенге, а кредитные и ряд других операций допускает только с резидентами. Новый банк проходит АРРФР дважды, за 65 и 30 рабочих дней; покупка действующего банка требует согласия за 50 рабочих дней. Банк МФЦА требует USD 10 млн капитала, обычно создаётся как филиал или дочерняя компания действующего банка и не открывает счета в тенге.

## Q/A

### Лицензии и операции

### **Чем базовая банковская лицензия отличается от универсальной?**

Капиталом (10 млрд тенге против 20 млрд), пределом активов 500 млрд тенге, лимитом 20 млн тенге на депозиты одного физлица и операциями: базовый банк кредитует только резидентов, не работает с производными, ЦФА и исламскими бумагами, не ведёт кастоди и не открывает зарубежных филиалов и исламского окна.

### **Может ли банк с базовой лицензией обслуживать нерезидентов?**

Да, в части счетов, депозитов, переводов, кассовых и обменных операций: Закон о банках их по резидентству не ограничивает. Займы, аккредитивы, гарантии, факторинг, лизинг, межбанковские и некоторые другие операции — только с резидентами.

### **Нужна ли банковская лицензия для работы со стейблкоинами?**

Для выпуска — нет: эмитентом стейблкоина по правилам Нацбанка может быть АО или ТОО. Сделки со стейблкоинами доступны универсальным и исламским банкам и филиалам иностранных банков, только на платформе ЦФА или торговой платформе цифровых активов; базовым банкам — нет.

### Сроки и стоимость

### **Сколько длится получение банковской лицензии?**

По закону разрешение на открытие рассматривается 65 рабочих дней, лицензия — 30. Между ними банк регистрируется, оплачивает капитал и готовит инфраструктуру, укладываясь в год с даты разрешения.

### **Сколько стоит банковская лицензия?**

Сбор — 800 МРП за каждую банковскую операцию, в 2026 году 3,46 млн тенге. Главная сумма при входе — капитал: 20 или 10 млрд тенге деньгами в тенге.

### **Что должны были сделать банки с лицензиями по старому закону?**

По расчётным срокам: обратиться за переоформлением в универсальную лицензию до 21 сентября 2026 года; банк с капиталом ниже 20 млрд тенге должен выйти на этот минимум до 19 марта 2027 года или подать заявление о переходе на базовую лицензию до 21 июня 2027 года.

### Владельцы и альтернативы

### **Может ли иностранная компания стать акционером казахстанского банка?**

Да. Для 10% и более нужны согласие АРРФР, рейтинг не ниже BBB у компании или её материнской организации и регистрация вне офшорных зон из перечня АРРФР. Холдинг-нерезидент с прямой долей 25% и более должен быть финансовой организацией с лицензией и под консолидированным надзором.

### **Что быстрее: новая лицензия или покупка действующего банка?**

По срокам рассмотрения — покупка: согласие АРРФР выдаётся за 50 рабочих дней против 65 и 30 для нового банка. Но банк с капиталом ниже 20 млрд тенге покупатель получает вместе с обязанностью выйти на этот минимум.

### **Может ли банк МФЦА заменить казахстанский банк?**

Нет. Банк МФЦА не открывает счета в тенге, не обслуживает экспортно-импортные сделки резидентов и оказывает резидентам, не участникам центра, только услуги из приложения 2 валютных правил.

---

## Factual claims

- Банки в Казахстане лицензируются по Закону № 258-VIII «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» от 16 января 2026 года.
- Кроме создания нового банка, на рынок можно выйти покупкой действующего банка или через филиал иностранного банка с активами от USD 10 млрд.
- Базовая лицензия экономит 10 млрд тенге капитала ценой кредитования нерезидентов, кастоди, ЦФА и роста выше 500 млрд тенге активов.
- Закон подписан Президентом 16 января 2026 года (Акорда), впервые официально опубликован 17 января и вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после опубликования (ст. 135).
- Сопутствующий Закон № 259-VIII вводится в действие по тому же правилу, а основная часть его поправок в Закон «О цифровых активах» — с 1 мая 2026 года.
- Закон определяет банковскую лицензию как универсальную, базовую и (или) лицензию на исламские банковские операции (ст. 1).
- Минимальный капитал по постановлению № 85 остаётся минимумом собственного капитала и после открытия.
- Постановление № 124, действующее с сентября 2026 года, ограничивает совокупные активы базового банка 500 млрд тенге — около USD 1,13 млрд по курсу Нацбанка 441,77 тенге за доллар на 29 сентября 2026 года.

---

Источник: wiki.private.law — юридическая база знаний private.law. При цитировании указывайте канонический URL страницы.
Консультация юриста: https://t.me/private_law_bot